Domov > Zdravie žien > Výhodné banky pre právnické osoby. Kde si otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa alebo LLC: výhodné sadzby bánk

Výhodné banky pre právnické osoby. Kde si otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa alebo LLC: výhodné sadzby bánk

S pozdravom, drahý priateľ! Toto je Alexander Berezhnov, podnikateľ a zakladateľ projektu PAPA HELP.

Pred dvoma rokmi som si otvoril bežný účet pre svoju IP. V tomto článku vám poviem, v ktorej banke je lepšie ju otvoriť a prečo. Poskytnem vám tiež podrobné pokyny, s ktorými to dokáže rýchlo a za najlepších podmienok aj začínajúci podnikateľ.

Poviem vám, aký zoznam dokumentov je potrebný na otvorenie bežného účtu a odpoviem na často kladené otázky na túto tému.

Zúčtovací účet IP - "predvádzanie" alebo nutnosť?! Porozprávajme sa tu!

Čo je bežný účet podnikateľa a ako sa líši od „bežného“ účtu?

Vy ako samostatný podnikateľ budete môcť získať úroky zo zostatku svojho RS, prispieť k nemu výnosmi z predaja tovarov a služieb.

RS je vhodné použiť na zúčtovanie s dodávateľmi a partnermi, platiť bežné výdavky: nájomné, platy zamestnancom, účty za energie.

Bežný účet môže mať iba komerčné podniky(IP, LLC a iné). Pre fyzické osoby je otvorený bežný (bežný) bankový účet alebo vklad.

Rozumie sa, že jednotlivec nebude prijímať peniaze prijaté ako príjem alebo zisk z podnikateľskej činnosti.

Dôležitým rozdielom medzi RS je tiež to, že je musí byť preverená daňou. Na základe obratu na takomto účte je vypočítaná a účtovaná daň.

Pri pochybných bezhotovostných transakciách má správca dane právo zablokovať RS podnikateľa až do objasnenia všetkých okolností..

Napríklad, ak cez váš bežný účet prechádzajú značné sumy od spoločností so „šedou“ povesťou alebo systematicky neplatíte dane.

Ak sa tak stane, bude potrebné sa dostaviť na daňový úrad v mieste bydliska, vyriešiť vzniknuté rozdiely a spísať žiadosť o odblokovanie RS. Vo väčšine prípadov sa to dá urobiť v ten istý deň a bez problémov budete ďalej pracovať bezhotovostne.

Prečo individuálny podnikateľ potrebuje bežný účet a koľko stojí jeho otvorenie

Na prácu s bezhotovostnými platbami potrebuje podnikateľ bežný účet. Právnické osoby a fyzické osoby podnikatelia vo väčšine prípadov platia za tovary a služby prevodom do RS.

Výhodnejšie je platiť dane a iné platby zo svojho podnikateľského účtu.

Náklady na otvorenie bežného účtu IP v roku 2019 závisia od banky a pohybujú sa od „zadarmo“ po niekoľko tisíc rubľov.

Nemali by ste však hneď uprednostňovať banku, ktorá vám takúto službu ponúkne NULA rubľov . Ďalšia údržba tohto počítača môže byť podstatne drahšia.


 Najprv zhodnotím podmienky bánk, potom sa rozhodnem

Ako otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa - pokyny od odborníka krok za krokom

Počítač si môžete otvoriť sami podľa pokynov nižšie alebo ho zveriť tretej strane. Sám využívam spoľahlivú službu - internetové účtovníctvo "Moja firma".

Tu vám okrem RS pomôžu, prevezmú účtovníctvo či poradia v daňovej problematike.

Krok 1. Určite účel otvorenia bežného účtu

Ešte raz uvediem bod po bode, prečo je RS potrebný pre IP:

  • bezhotovostná platba za tovary a služby na podnikanie;
  • prijímanie platieb od verejnosti prostredníctvom bankových kariet (akvizícia);
  • odmeňovanie zamestnancov bezhotovostnou formou;
  • rýchly prevod finančných prostriedkov právnickým osobám vrátane veľkých súm (viac ako 100 000 rubľov).

Podľa zákona nemôžu právnické osoby naraz prijať viac ako 100 000 rubľov v hotovosti.

Niekedy pri prijímaní veľkých súm právnická osoba zarába niekoľko kontrol až do 100 000 rubľov. Stalo sa mi to pri kúpe bytu.

Výhody bežného účtu sú zrejmé.

Krok 2. Vyberte si banku

Pri výbere banky musíte venovať pozornosť niekoľkým hlavným kritériám.

Tu sú:

  1. Doba existencie banky a jej „veľkosť“, čím väčšia a známejšia banka, tým lepšie.
  2. Náklady na otvorenie samotného PC.
  3. Cena mesačného predplatného za službu.
  4. Náklady na odoslanie platobného príkazu.
  5. Suma, ktorú je možné vybrať v hotovosti za mesiac bez úroku a výška úroku za výber nad limit.
  6. Pripisovanie úrokov zo zostatku na účte: ak nejaké, tak aké.

Ak máte individuálne „želania“ voči banke, v ktorej si budete zakladať bežný účet, mali by ste ich pri rozhodovaní zohľadniť aj vy.

V časti tohto článku „Kde je lepšie otvoriť si účet pre individuálneho podnikateľa“ som na tento účel uviedol niekoľko dobrých bánk.

Krok 3. Pripravíme balík dokumentov

V rôznych bankách sa zoznam dokumentov na otvorenie bežného účtu môže líšiť, ale tu sú tie, ktoré budú určite potrebné:

  • pas;
  • výpis z USRIP (vydávaný od 1. januára 2017 namiesto osvedčenia o registrácii fyzického podnikateľa);
  • SNILS;
  • IP tesnenie;

Pre upresnenie zoznamu dokladov pre konkrétnu banku kontaktujte jej hotline alebo priamo pobočku.

Krok 4. Otvorte si bežný účet vo vybranej banke

Po predložení dokladov banke sa vám RS otvorí počas dňa. Niektoré banky akceptujú všetky dokumenty na diaľku cez internet a faktúra bude pripravená do 20-30 minút po kontrole vašich dokladov.


Krok 5. Užite si bezhotovostné platby

Od založenia účtu môžete prijímať bezhotovostné platby a spájať akvizíciu – prijímanie platieb plastovými kartami. Môžete tiež pohodlne spravovať peniaze na počítači a vykonávať potrebné platby.

Daňový úrad odporúča vykonávať na účte IP transakcie, ktoré nepriamo potvrdzujú vykonávanie skutočnej činnosti podnikateľa. Ak vám každý mesiac prídu milióny bankovým prevodom a vaša výdavková časť za RS je 1 000 rubľov, vysoko pravdepodobné bude pozvaný na daňový úrad na „pohovor“.

Budete musieť preukázať ekonomický zmysel veľké operácie a „preukázať“ svoju neúčasť na praní špinavých peňazí, nezákonnom „vyplácaní peňazí“ a iných nezákonných operáciách.

Kde je lepšie otvoriť si účet pre individuálneho podnikateľa - vyberte si spoľahlivú banku s výhodnými podmienkami

Zoznam bánk na otvorenie RS:


. Jedna z najlepších bánk z hľadiska podmienok (tarify) a pohodlnosti pre podnikateľov.

Banka Tinkoff. Výborná banka, práve v nej som otvoril RS ako samostatný podnikateľ. Používam ho už 2 roky, žiadne sťažnosti.

. Veľmi spoľahlivá a solídna banka, ale služba je tu dosť drahá.

Banka Alfa. Jeden z najväčších. Relatívne nízke náklady na údržbu IP.

Východná banka. Spoľahlivá banka, sadzby sú lacné, vhodné pre konzervatívnych podnikateľov.

breh "bodka" "Tinkoff" "alfa" "orientálny"
Náklady na otvorenie PC Je zadarmo Je zadarmo 3 000 rubľov. Je zadarmo Je zadarmo
Náklady na údržbu za mesiac 500 rubľov 490 rubľov 1700 rubľov 490 rubľov 490 rubľov
Náklady na platby protistranám na účty Zadarmo 10 platieb, viac ako 10 rubľov za 1 platobný príkaz 10 platieb zadarmo, viac ako 29 rubľov za 1 platobný príkaz od 11 rubľov (na účty Sberbank) do 32 rubľov za platobný príkaz do iných bánk Zadarmo 3 platby, nad - 50 rubľov za 1 platobný príkaz Zadarmo 5 platieb, nad - 49 rubľov za 1 platobný príkaz
Poplatok za prevod na účty fyzických osôb do 200 000 rubľov - zadarmo, nad: od 1% do 3% 1% + 79 rubľov od 11 rubľov do 32 rubľov za platobný príkaz do 100 000 rubľov - zadarmo, nad: od 1% do 3% až 5 platieb - zadarmo, nad: 49 rubľov na platobný príkaz
Poplatok za doplnenie RS 0,2% zo sumy, ale nie menej ako 100 rubľov 0,25% zo sumy, ale nie menej ako 290 rubľov 0,3% zo sumy, ale nie menej ako 220 rubľov 0,25% zo sumy, ale nie menej ako 250 rubľov až 30 000 rubľov - zadarmo. Vyššie: podľa tarify
Poplatok za výber hotovosti do 50 000 rubľov: 1,5%, ale nie menej ako 100 rubľov. Viac ako 50 000 rubľov: 3% do 400 000: 1,5 % + 100 rubľov. Vyššie: od 5 do 15% + 100 rubľov 1,4 % zo sumy. Minimálne 5 dolárov do 100 000 rubľov: 1,5%, ale nie menej ako 300 rubľov. Vyššie: od 2 % do 11 %. do 300 000: 1,5 % + 100 rubľov. Vyššie: od 5 do 15% + 100 rubľov
Príjem na minimálny zostatok na účte za rok 3% 6% 0% 3% 3%

V ktorej banke som si založil bežný účet na IP a prečo - delím sa o svoje skúsenosti

Alexander Berezhnov je zakladateľom projektu PAPA HELP

Keď sa objavila otázka otvorenia RS pre môjho individuálneho podnikateľa, dlho som nerozmýšľal, keďže som na budúcu partnerskú banku nekládol veľké nároky.

Mám zjednodušený daňový systém ( 6% z príjmu). Obraty za rok boli tiež plánované ako malé: od 300 000 rubľov do 1 500 000 rubľov.

Frekvencia transakcií: 1-2 krát mesačne pre sumu 20 000 - 100 000 rubľov.

Predtým som dlho používal debetnú kartu Tinkoff Bank, tak som sa rozhodol otvorte pokladňu v Tinkoff Bank.

Robil som rozhovory so známymi podnikateľov, ktorí už mali podnikateľský účet v Tiňkove. Chlapci povedali, že sú spokojní so všetkým.

Divízia, ktorá poskytuje služby právnickým osobám a individuálnym podnikateľom v tejto banke, sa nazýva „“.

Čo sa mi tu páči:

  • pohodlný online účet s možnosťou samostatného účtovníctva;
  • integrácia debetnej karty do IP kancelárie;
  • prevádzková technická podpora;
  • tarify a podmienky služby.

Už 2 roky používam RS v Tinkoff Bank a všetko mi vyhovuje, aj mojim priateľom. Teraz, keď sa ma pýtajú, či môžem odporučiť túto banku na otvorenie PC, hovorím áno.

Súvisiace často kladené otázky

Sám som sa ich pýtal a pravidelne som ich počúval od priateľov.


 Bežný účet si môžete otvoriť online priamo z kancelárie alebo doma!

Otázka 1. Je možné otvoriť si bežný účet online? Anatolij, 29 rokov, Vologda

Áno, teraz takmer všetky veľké banky ponúkajú zákazníkom otvorenie bežného účtu online bez návštevy fyzickej kancelárie. Môj partner takto otvoril PC pred rokom.

Na tento účel si musíte pripraviť balík dokumentov, poskytnúť banke odtlačok vašej IP pečate a podpis (v naskenovanej podobe) na list papiera.

Zo strany banky vám bude pridelený osobný manažér, s ktorým budete môcť na diaľku riešiť všetky organizačné záležitosti týkajúce sa vášho PC.

V priebehu 10-60 minút sa stanete plnohodnotným majiteľom PC.

Otázka 2. Kde si v roku 2019 založiť bežný účet pre fyzického podnikateľa? Mária, 34 rokov, Nižný Novgorod

V nich sme s kamarátkami pre seba objavili MS a sme celkom spokojní.

Otázka 3. Je individuálny podnikateľ v zásade povinný zriadiť si bežný účet? Alexander, 35 rokov, Samara

Zo zákona živnostník nie je potrebné otvárať. Ale v niektorých prípadoch je to jednoducho nevyhnutné. V prvom rade je takýto účet potrebný, ak pracujete s právnickými osobami a inými individuálnymi podnikateľmi. Toto sa nazýva sektor b2b (bi-to-bi) alebo business-to-business.

Ak plánujete pracovať s výberovými konaniami a cenovými ponukami, podieľať sa na štátnych zákazkách, prítomnosť RS bude nevyhnutnou podmienkou.

Pri práci v oblasti obchodu a prijímaní platieb kartou (acquiring) si budete musieť založiť bežný účet.

Otázka 4. Ako rýchlo otvoriť počítač? Marat, 27 rokov, Kropotkin

Ak v krokoch, potom:

  1. Rozhodnite sa o svojich obchodných cieľoch.
  2. Vyberte si banku s možnosťou otvorenia PC bez návštevy kancelárie.
  3. Dokumenty odovzdajte banke elektronicky.

Toto je najrýchlejší spôsob.

Otázka 5. Aké sú bežné servisné poplatky? Zaur, 32 rokov, Machačkala

Tu uvediem tarify Modulbank na rok 2019 (v ňom má môj priateľ otvorený počítač):

Otvorenie účtu: je zadarmo
Mesačný poplatok za predplatné: 490 rubľov
Cena za odoslanie platobného príkazu: 19 rubľov
Výber hotovosti do 50 000 rubľov mesačne: nezáujem
Náklady na platbu jednotlivcom do 500 000 rubľov: 19 rubľov, (viac ako 500 000 rubľov: 1%)
Mesačné pripisovanie úrokov zo zostatku na účte: 3 % ročne

Tieto sadzby možno považovať za priemerné. Myslím, že popísané podmienky sú pre IP celkom priaznivé.

Otázka 6. Môžem si otvoriť účet bez poplatku za službu? Nina, 23 rokov, Čerepovec

Áno môžeš. Vo viacerých bankách sa poplatky za služby za RS neúčtujú. Za takýchto podmienok sú však náklady na odoslanie platobného príkazu často oveľa vyššie ako v iných bankách.

Pozorne si prečítajte podmienky zmluvy s bankou, pretože vo faktúre určite nezostane. Pokúste sa predpovedať objem budúcich operácií a ich frekvenciu. Na základe týchto kritérií sa rozhodnite v prospech konkrétnej banky.

Otázka 7. Je možné prepojiť kartu s bežným účtom IP a platiť ňou za nákupy? Nikolay, 29 rokov. Volgograd

Teraz sa takmer vo všetkých bankách otvára RS kartou, ktorá je v nej „prepojená“. Ukazuje sa, že máte ďalšiu plastovú kartu. Dá sa ním platiť v obchodoch ako každým iným.

Otázka 8. Prečo môžu odmietnuť otvorenie účtu? Ivan, 41 rokov, Murmansk

Takýchto dôvodov je viacero. Vo väčšine prípadov ide o banálny problém s dokumentmi: chýbajú potrebné doklady, sú nesprávne vyhotovené alebo stratili právnu silu.

Najviac spoločná príčina zlyhanie— podozrenie zo spáchania nezákonných transakcií v minulosti (pranie špinavých peňazí alebo financovanie terorizmu). V poslednom čase sa na internete a v médiách ostro otvára téma „sledovania“ pohybu bezhotovostných peňazí podnikateľov a fyzických osôb.

Podľa neoficiálnych informácií majú banky jednotnú databázu „nespoľahlivých biznismenov“. Keď ste v ňom, je ťažké dokázať, že ste čestný a zákonný podnikateľ.

Ak banka odmietne otvoriť RS, poslednou možnosťou je zaregistrovať spoločnosť (IP) pre príbuzného a podnikať v jeho mene. Ak sa vám to stane, môžete sa obrátiť na právnika alebo právnika.

Niekedy v zložitých právnych situáciách sám využívam pomoc tretích strán. Špecialisti online služby "Pravoved" pomôžu vyriešiť zložité právne problémy.

Sám sa na týchto chalanov pravidelne obraciam a túto firmu ako overenú "TATOM" zodpovedne odporúčam.

Otázka 9. Musím oznámiť zriadenie bežného účtu daňovému a dôchodkovému fondu? Svetlana, 34 rokov, Elektrostal

Totiž skôr, do 5 dní po otvorení RS bolo potrebné oznámiť daň a Dôchodkový fond podaním žiadosti. Za nedodržanie tejto požiadavky hrozila pokuta.

Sprav to hneď Nevyžaduje sa. Od mája 2014 vstúpil do platnosti zákon, ktorý zrušil postup povinného oznamovania štátnych orgánov o otvorení/zatvorení RS.

Teraz to banka robí za vás automaticky.

závery

Bežný účet je potrebný pre podnikateľa na uskutočňovanie bezhotovostných operácií. Každá banka, ktorá má záujem o nového klienta, sa snaží ponúknuť Lepšie podmienky pri otvorení bežného účtu. Zároveň je dôležité pozrieť sa na to, kde bude pre vás výhodnejšie otvoriť si PC dlhý termín.


 Pamätajte: "Strategické prepočty nemožno kompenzovať taktickými úspechmi!"

Najprv sformulujte kritériá a požiadavky, na základe ktorých sa rozhodne o otvorení PK v konkrétnej banke.

Medzi tieto kritériá patrí: objem a frekvencia transakcií, výška zostatku prostriedkov na účte, práca s cudzou menou a iné.

Pamätajte, že niektoré banky otvoria účet pre individuálneho podnikateľa zadarmo, ale potom si „zaobstarajú“ svoj vlastný, čím vám poskytnú drahšie služby za používanie RS.

Ak chcete urobiť informované rozhodnutie o konkrétnej banke, porovnajte podmienky otvorenia PC v každej z nich. Otvorte si účet v overenej banke, nenechajte sa zmiasť lákavými ponukami zadarmo malých a nových „hráčov“ na tomto trhu.

Ak banka, v ktorej máte peniaze na RS IP, „praskne“, potom vám túto sumu vráti agentúra na poistenie vkladov až 1 400 000 rubľov.

Ak však ste súkromný právnik alebo notar, potom suvisiace s peniazmi s odborná činnosť pri odobratí licencie banke, vy PREHRAŤ!

Výsledkom je, že bez ohľadu na to, ktorú banku si vyberiete, riziko vyššej moci vždy existuje. Ide predsa o podnikateľskú činnosť a tu vyhráva ten najsilnejší.

V tomto článku vám prezradím, podľa akých parametrov si MÔŽETE a NEMÔŽETE vybrať banku na obsluhu bežného účtu. A nezáleží ani na tom, či máte IP alebo LLC.

Mimochodom, nedávno moja banka takmer prišla o licenciu. A všetko to začalo tým, že mi v decembri 2015 zavolali z biznis centra, kde si prenajímam kanceláriu, že kancelária ešte nie je zaplatená.

Bol som mierne povedané prekvapený, keďže platba bola odoslaná pred pár dňami a zvyčajne na druhý deň už bola pripísaná na zúčtovací účet obchodného centra.

Bez toho, aby som sa stihla prihlásiť do online klienta banky, mi zavolali späť z obchodného centra a bolo mi oznámené, že všetci ich nájomníci s účtami v mojej banke majú nedoplatky na nájomnom.

Nakoniec to všetko dopadlo tak, že moja banka prestala splácať. Zazvonil zvonček na poplach...

O čom budem hovoriť:

  1. Ako som takmer prišiel o peniaze?
  2. Ktorú banku si vybrať pre IP?
  3. Aké sú možnosti, ktoré si NEZvoliť?
  4. Aké sú možnosti výberu?
  5. 3 dôležité rady!

Ktorú banku si vybrať pre IP?

Nie je nič „príjemnejšie“ ako pocit, že vaša hlavná banka je krôčik od bankrotu. Poviem vám, ako to bolo.

Ako som takmer prišiel o peniaze?

Mimochodom, nič nenaznačovalo problémy. V tejto banke som slúžil viac ako 5 rokov a všetky problémy boli okamžite vyriešené.

Keď som zistil, že banka prestala splácať, okamžite som ich kontaktoval a všetko urobil možné akcie s cieľom získať späť aspoň časť prevádzkového kapitálu.

Žiaľ, nič z toho neprišlo:

Hotovosť nebola vydaná;
Neprešli bezhotovostné platby;
A ani osobná dlhodobá známosť s hlavným špecialistom IP v tejto banke nepomohla dostať moje peniaze von.

Bez toho, aby som zachádzal do podrobností, poviem, že po 3 mesiacoch boli peniaze odomknuté a banka pokračovala vo svojej práci, takže ani nemá zmysel uvádzať meno tejto banky. Ale keďže mám za sebou takúto negatívnu skúsenosť, už som začal naplno pracovať na hľadaní novej banky na vedenie bežného účtu.

A potom som si spomenul, ako som sa vôbec mohol rozhodnúť? Myslím, že mám všetko možné chyby v tomto štádiu:)

AKO NEVYBRAŤ banku pre individuálneho podnikateľa?

Keď som sa v posledných rokoch veľa rozprával s tými, ktorí otvorili IP, urobil som hitparádu najzákladnejších chýb. Podľa akých kritérií to jednoducho nerobte!

Vzdialenosť domov

“Len tri bloky od môjho domu, pretože tam musím tak často chodiť! Myslel som.

V skutočnosti iba na začiatku budete musieť navštíviť pobočku banky 3-4 krát a potom tam nebudete veľa chodiť. Maximum - na výber hotovosti šekovou knižkou. Ale verte mi, je jednoduchšie previesť peniaze na vašu osobnú kartu.

Krok 2.
V bloku s recenziami vyberte recenzie pre službu „Služba pre právnické osoby“:

Teraz budete mať recenzie iba od jednotlivých podnikateľov alebo LLC.

Nevenujte pozornosť zlé recenzie. Oveľa dôležitejšie je preštudovať si reakcie banky na negatívna odozva. Ak sa problémy vyriešia, je to dobré znamenie a.

Vypočítajte si náklady na bankové služby

Aké sú mesačné náklady na údržbu?

Vedenie účtu.
Toto je platba za samotnú skutočnosť, že máte bankový účet. Pohybuje sa od 0 do 2 000 rubľov za mesiac. V priemere asi 600-800 rubľov / mesiac.

Práca u klienta online bankovníctva.
Ak nechcete chodiť s nohami do banky a posielať platobné príkazy cez pokladňu, tak určite pripojte svoju klientsku banku a všetky transakcie budete môcť robiť cez počítač. V ojedinelých prípadoch cez mobilnú aplikáciu.

Náklady na používanie klientskej banky sú často zahrnuté v cene služby. Ak samostatne, potom 500-1000 rubľov.

Informačná SMS.
Chcete mať prehľad o príjmoch a debetoch z vášho účtu? Neváhajte a zaplaťte tu. V priemere 50-150 rubľov mesačne.

Náklady na vykonanie platobných príkazov.
Totiž koľko zaplatíte za spracovanie vášho platobného príkazu (to je, keď niekomu posielate peniaze). Až 59 rubľov za platbu. priemerná cena 20-35 rubľov.

Ako si vybrať správnu tarifu za službu?

Náklady veľmi často závisia od počtu platobných príkazov, ktoré odošlete. Ak napríklad plánujete aktívne spolupracovať s ruskými dodávateľmi a často posielať platby, okamžite si vyberte tarifu s počtom platieb, ktoré potrebujete za mesiac.

Ak je málo odchádzajúcich platieb, môžete si vziať lacnejšiu tarifu, ale s drahšími nákladmi na platby. Treba počítať :)

Náklady na otvorenie a vedenie účtu v prvých mesiacoch je možné uhradiť.

Existuje integrácia so službou My business alebo Elba?

Opakovane som povedal, že vediem účtovníctvo, s čím som veľmi spokojný (tu je aj pre tých, ktorí si otvoria predajňu). A predtým, ako som sa presťahoval do Promsvyazbank, musel som všetky svoje príjmy a výdavky zarobiť perami.

  1. Výpisy z bežného účtu sa načítavajú automaticky.
  2. Dokumenty sa generujú automaticky.
  3. Samotné platby lietajú do banky.
  4. Nemusíte ísť ani na daňový úrad.

V čase písania tohto článku (júl 2016) je Moja firma integrovaná s nasledujúcimi bankami:

Radím vám automatizovať takéto rutinné procesy už od začiatku a smelo outsourcovať účtovníctvo. No, aby banka, ktorú ste si vybrali pre svojho individuálneho podnikateľa, podporuje integráciu.

Pracuje klient banky na operačných systémoch, ktoré potrebujete?

Okamžite si overte vo svojej banke, na ktorých operačných systémoch klientska banka pracuje.

  1. V systéme Windows XP/7/8/10 zvyčajne nie sú žiadne problémy.
  2. Mac OSX je už niekedy otázny. Zdá sa napríklad, že môj bankový klient funguje, ale zamŕza a padá. Nie je to nepríjemné, ale niekedy je v práci nestabilita.
  3. Linux a podobné operačné systémy sú zvyčajne „v lete“.

Majte to na pamäti.

Aké bezpečnostné systémy ponúka banka pre svojich klientov?

Existujú oveľa vyššie požiadavky na bezpečnosť účtov IP a LLC a jediná rada, ktorú vám v tejto fáze môžem dať, je: nešetrite na eTokene alebo podobnom bezpečnostnom systéme, ktorý ponúka vaša banka.

Jeho podstatou je, že platby sa uskutočnia iba vtedy, ak je do USB portu vášho počítača vložený špeciálny flash disk. Bez neho môžete vidieť maximálne výpis (nie vždy), ale neexistuje spôsob, ako uskutočniť platby.

Vzhľad eTokenu:

Nezabudnite si ho objednať!

Existuje služba SMS?

Služba SMS je pohodlná, pretože v čase prijatia / výberu prostriedkov okamžite dostanete upozornenie na váš telefón.

Stojí to asi 150 rubľov mesačne.

Či si vyberiete alebo nie, je len na vás. Používam to, je to pohodlné.

Koľko stojí prevod peňazí na kartu?

Toto je možno jedna z kľúčových otázok pre jednotlivého podnikateľa, keďže individuálny podnikateľ má plné právo vybrať všetky zarobené prostriedky na svoju vlastnú kartu.

Väčšina bánk si účtuje poplatok za výber peňazí plastová karta. Zvyčajne neexistuje žiadna provízia za výber až 100 000 rubľov mesačne. Ďalej už na vzostupe.

Pre niektorých je to kľúčový moment pri výbere banky pre ich individuálnych podnikateľov, takže okamžite špecifikujte veľkosť provízií.

Ďalším spôsobom výberu hotovosti z osobného účtu je šeková knižka. Zvyčajne to vyzerá takto:

Vyplňte šek, choďte k pokladni a získajte hotovosť. Provízia bude v každom prípade zvyčajne okolo 1% zo sumy.

Čo ak bola licencia odobratá?

Stáva sa čokoľvek. Bol som na pokraji odobratia licencie v mojej banke, ale mal som šťastie, takže vám nemôžem povedať postup na odobratie licencie.

Rada číslo 1.
Všetkým individuálnym podnikateľom: nenechávajte na svojich účtoch viac ako 1 400 000 rubľov, pretože toto je suma, ktorú kryje Agentúra pre poistenie vkladov (DIA) pri odobratí licencie (na rok 2016). LLC nespadajú pod toto pravidlo, riskujú všetky peniaze.

Rada číslo 2.
Vyberajte si veľké banky, ktoré sebavedome stoja na nohách.
Po incidente som v podstate zvažoval iba 30 najlepších bánk. Aj keď to nie je všeliek.

Rada číslo 3.
Vyberte si banky s integráciou s . To vám výrazne zjednoduší život. ber ma za slovo :)

A pamätajte si to správna voľba banka pre vášho individuálneho podnikateľa vám zaručí tichú prácu, rýchle prevody a pohodlné služby. Mimochodom, tu si môžete prečítať, čo môžete robiť :)

Ak máte ďalšie nápady alebo tipy - napíšte do komentárov, článok budem postupne aktualizovať.

Taktiež rád pomôžem s akýmikoľvek otázkami.
Ďakujem! :)

Hotovostné vyrovnanie medzi obchodnými partnermi je minulosťou a čoraz častejšie dochádza k registrácii podnikateľskej činnosti spolu s uzavretím zmluvy s úverovou inštitúciou o finančných transakciách. Niekedy sa už v procese podnikania ukáže, že banka pre individuálnych podnikateľov potrebuje otvoriť bežný účet, aby mohla vykonávať obchodné činnosti.

Čo je to účet jediného vlastníka

Podľa právnych predpisov Ruskej federácie nie je po registrácii IP zakázané vykonávať zúčtovacie transakcie s partnermi v hotovosti, existujú však obmedzenia. Na základe jednej dohody medzi zástupcom malého podniku a právnickou osobou môžete uskutočniť platbu do 100 000 rubľov. Dodávatelia zriedka súhlasia s neustálym opätovným prerokúvaním transakcií po dosiahnutí maximálnej prípustnej sumy, a preto je na úspešné podnikanie vo veľkých objemoch nevyhnutné otvorenie zúčtovacích účtov.

Na čo je to potrebné

Pre majiteľa maloobchodného podniku alebo servisného oddelenia je výhodné použiť hotovosť v prípade malého obratu, ale aj v tejto situácii môže banka poskytnúť ďalšie výhody pre jednotlivého podnikateľa. Začínajúci podnikateľ musí zvážiť možné výhody podnikania online:

  1. Držať značné množstvo peňazí mimo finančnej inštitúcie a uskutočňovať veľké hotovostné platby je nerozumné. Banka pre individuálnych podnikateľov zaručuje bezpečnosť finančných prostriedkov, bezpečnosť platieb.
  2. Prítomnosť detailov účtu zvyšuje šance na uzavretie serióznych transakcií – vytvára imidž solídneho a spoľahlivého partnera.
  3. Banka pre individuálnych podnikateľov zakazuje používanie kariet na obchodné zúčtovanie, v prípade zistenia takýchto prípadov môže dôjsť k zablokovaniu karty.
  4. Pomocou interaktívnej banky môžete platiť dane, vyrovnávať účty s dodávateľmi a dostávať informácie o pohybe finančných prostriedkov a zostatku peňazí e-mailom vo vhodnom čase, niekedy aj 24 hodín denne.
  5. Zástupcovia daňových úradov môžu všetky príjmy na karte zaradiť medzi príjmy a zdaniť ich. Pri kontrole bude ťažké rozlíšiť medzi osobnými prostriedkami a tržbami z komerčných činností a daňová služba nepovažuje debetné transakcie uskutočnené na karte za výdavky komerčných činností.
  6. Úverové inštitúcie si účtujú províziu za prevod prostriedkov cez pokladňu a po podpise zmluvy o bankových operáciách je klientovi účtovaný len fixný poplatok z elektronických platieb.
  7. Prevod výnosov vám umožní získať príjem zo zostatku peňazí.
  8. Poskytovanie bankových výpisov o pohybe finančných prostriedkov naznačuje prácu jednotlivého podnikateľa a môže byť relevantné pri získavaní úveru na rozvoj podnikania.
  9. Môžete zvýšiť príjem svojho vlastného podnikania – pripojte terminál na prijímanie platieb a prilákajte nových zákazníkov, ktorí využívajú platby debetnými a kreditné karty.
  10. Majiteľ bankových údajov je k dispozícii na uzatváranie transakcií za veľké sumy, účasť na výberových konaniach vo verejnom obstarávaní.
  11. Individuálny podnikateľ sa stáva účastníkom mzdového projektu a môže svojim zamestnancom objednať debetné karty na zaplatenie mzdy. To je výhodné, pretože čas a finančné prostriedky na prevod peňazí na samostatné karty sa znižujú - mzda sa prevádza podľa zostaveného výkazu jednou platbou.

Ako si založiť bankový účet pre živnostníka

Podmienky zriadenia bežného účtu pre klienta ako fyzického podnikateľa zákon neupravuje. Žiadosť o zúčtovanie a hotovostné služby môžete vyplniť v pobočke peňažného ústavu ihneď po registrácii živnosti alebo neskôr. Teraz je možné podať online žiadosť na webovej stránke úverovej inštitúcie bez návštevy bánk. Po prijatí žiadosti manažér zavolá podnikateľovi, upresní čas stretnutia a za účelom zriadenia bežného účtu doručí dokumenty na podpis na uvedenú adresu.

Aké dokumenty sú potrebné

Banka pre individuálnych podnikateľov samostatne určuje požiadavky na balík dokumentov potrebných na zúčtovacie transakcie. Predtým zoznam obsahoval osvedčenie o registrácii fyzického podnikateľa a osvedčenie o registrácii v daňovej službe. Od septembra 2016 sú vyradené zo zoznamu povinných. Teraz môže finančná inštitúcia vyžadovať:

  • kópia a originál cestovného pasu (vyžaduje sa);
  • karta so vzormi podpisov a pečiatok (vyžaduje sa);
  • výpis z Jednotného štátneho registra fyzických osôb;
  • kópiu účtovnej závierky;
  • licenciu, ak je poskytovaná podľa druhu činnosti.

Koľko stojí otvorenie bežného účtu

Za otvorenie bežného účtu sa neplatí jediný poplatok. Tento postup je možné vykonať bezplatne úverová inštitúcia. Banky väčšinou ponúkajú otvorenie účtu za sadzby v rozmedzí od 400 do 5 000 rubľov. Po zaplatení poplatku a obdržaní vašich údajov môžete vykonávať bankové operácie. Upozorniť teraz daňové úrady a poistného fondu o ukončení konania na otvorenie účtu pre individuálnych podnikateľov nie je potrebné.

Kde si otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa

Na bankovom trhu existuje veľa ponúk pre malé podniky. Predtým, ako si vyberiete banku pre jednotlivého podnikateľa, musíte analyzovať svoje aktivity a rozhodnúť sa:

  • či sa budú vyplácať tržby a v akých objemoch, alebo sa poskytujú len bezhotovostné príjmy od zákazníkov;
  • Je potrebné vyberať hotovosť?
  • aké sú plánované mesačné obraty finančných prostriedkov;
  • Koľko platobných dokladov je potrebné približne mesačne zaúčtovať;
  • či potrebujete pripojiť doplnkové služby (internet banking, mobilná aplikácia, notifikačný systém)
  • či sa plánuje vydávanie platových kariet pre zamestnancov.

Kritériá výberu banky

Pre úspešnú obchodnú činnosť musí mať banka pre individuálnych podnikateľov tieto vlastnosti:

  1. Spoľahlivosť. Bezpečnosť finančných prostriedkov je dôležitým kritériom. Spolupracovať môžete aj s malou regionálnou finančnou inštitúciou, tá však musí byť súčasťou systému ochrany vkladov. V prípade odobratia licencie sa suma peňazí v rámci limitov 1 400 000 rubľov vráti jednotlivému podnikateľovi. Právnické osoby sú zbavené takejto možnosti. Podnikatelia s veľkými objemami obratu budú spoľahlivejšie hľadať možnosť medzi veľkými bankami s časťou štátneho kapitálu.
  2. Pohodlie poskytovaného balíka služieb. Pre podnikanie sú dôležité: rýchlosť bankovej mobilnej aplikácie; čas spracovania platieb a pripísanie prostriedkov; limity na prichádzajúce a odchádzajúce transakcie. Pre časté doručovanie výnosov je dôležitá blízka poloha sídla banky alebo jej pobočiek a dostupnosť siete bankomatov na prijímanie hotovosti na miestach malých podnikateľov.

Náklady na otvorenie a vedenie účtu

Rozhodovanie o počte spoľahlivých finančných inštitúcií ponúkajúcich širokú škálu služieb je jednoduchšie. Ktorú banku si vybrať, aby individuálny podnikateľ získal výhody? Po zostavení zoznamu úverových organizácií si musíte vybrať takú, ktorá vám pomôže ušetriť na tarifách za požadovaný balík služieb. Môžete nájsť finančné inštitúcie, ktoré si neúčtujú poplatok za zriadenie účtu a jeho vedenie v prípade nepohybu finančných prostriedkov, no tieto náklady výrazne neovplyvňujú celkovú výšku poplatkov za bankové operácie.

Ktorá banka je lepšia pre jednotlivého podnikateľa, aké kritériá by mala mať, skúsme to zistiť:

  1. Pri plánovaní dodania výnosov vo veľkých objemoch by ste mali hľadať možnosť s výhodnou sadzbou - minimálne provízie za vklad hotovosti.
  2. Všetky úverové inštitúcie si účtujú poplatok za výber hotovosti, takže si musíte objednať plastovú kartu a použiť ju pri výbere peňazí cez akýkoľvek bankomat finančnej inštitúcie bez platenia provízie. V tomto prípade je to dôležité bezplatná služba karty.
  3. V prípade potreby urobte Vysoké číslo bezhotovostné debetné transakcie, mali by ste si vybrať tarify, ktoré poskytujú malý poplatok za jednu platbu. Nízke sadzby pomôžu znížiť náklady na údržbu.
  4. Pri rozhodovaní o vydávaní kariet na vydávanie miezd zamestnancom by sa pri výbere finančnej inštitúcie mali riadiť výhodnými podmienkami na vydávanie a vedenie platových kariet.

internetové bankovníctvo

Pre individuálnych podnikateľov sú výhodné podmienky v možnosti vykonávať bankové operácie online, preto je dôležitá dostupnosť bankovníctva. Vo väčšine úverových inštitúcií je pripojenie takejto služby bezplatné, za jej využívanie však môže byť účtovaný poplatok. Pri výbere finančnej inštitúcie musíte venovať pozornosť výške poplatku za predplatné.

Informačná SMS

Vhodné je využiť funkciu prijímania upozornení z peňažného ústavu o prijatí peňazí na účet a odpísaní prostriedkov – klient vždy vidí zostatok peňazí a môže si naplánovať ďalšie použitie. Informovanie klienta platená služba, preto sa individuálny podnikateľ potrebuje informovať o výške mesačných platieb.

Mobilná aplikácia

Pre komerčné aktivity je dôležité vedieť rýchlo riadiť podnikanie, rýchlo prevádzať finančné prostriedky z mobilného zariadenia. Pri výbere finančnej inštitúcie sa treba zaujímať o kvalitu, rýchlosť bankovej mobilnej aplikácie, porovnať mesačný poplatok, ktorý sa účtuje za ponúkanú službu.

Prihlásenie do Internet bankingu

Banka pre individuálnych podnikateľov by sa mala stať spoľahlivým partnerom a pomocníkom, ktorý ponúka maximálny komfort. Je potrebné venovať pozornosť prevádzkovej dobe, v ktorej môžete uskutočniť platbu, pripísať peniaze na kartu pre následný výber prostriedkov. Existujú finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú bankové služby 24/7.

Najlepšia banka pre malé podniky

Po podrobnom preštudovaní sadzieb úverovej inštitúcie a približnom výpočte mesačných výdavkov sa môžete rozhodnúť, v ktorej banke je lepšie otvoriť si individuálny podnikateľský účet a kto ponúka najvhodnejšiu a najziskovejšiu možnosť pre konkrétneho podnikateľa. Zvážte návrhy veľkých finančných inštitúcií a úverových organizácií, ktorých činnosť je zameraná na poskytovanie služieb malým podnikom.

Sberbank

Má povesť spoľahlivého partnera, ale nelíši sa vo výhodných tarifách pre podnikanie, neúčtuje úroky zo zostatku finančných prostriedkov. Jediným plusom je absencia poplatku za pripojenie Internet bankingu a mesačného poplatku. Úverová inštitúcia ponúka tieto sadzby za základnú sadzbu:

  • otvorenie účtu - 3 000 rubľov;
  • služba - 1700 rubľov;
  • náklady na platbu sú 32 rubľov;
  • príjem hotovosti prostredníctvom bankomatu - 0,3 % z vloženej sumy;
  • výber hotovosti prostredníctvom bankomatu - 1,4 % zo sumy výberu.

Vanguard

Ponúka bezplatné pripojenie na internet banking a nulový mesačný poplatok. Podmienky poskytovania služieb za tarifu „Základná“:

  • otvorenie účtu online - 1 000 rubľov;
  • služba - 900 rubľov;
  • náklady na platbu sú 25 rubľov;
  • vydanie karty - bezplatné;
  • príjem výnosov prostredníctvom bankomatu - bezplatne;
  • vydanie výťažku prostredníctvom bankomatu - bezplatne.

znovuzrodenie

Sadzby za bankové operácie sú vysoké, za pripojenie Internet bankingu sa platí. Medzi výhody: bezplatné prijímanie hotovosti a vydávanie platových kariet. Základná sadzba zahŕňa nasledujúce sadzby:

  • otvorenie účtu - 2900 rubľov;
  • služba s pripojeným internetovým bankovníctvom - 1700 rubľov;
  • náklady na platbu sú 27 rubľov;
  • výber hotovosti - 0,75 % zo sumy.

Raiffeisenbank

Z bezplatných výhod: otvorenie účtu, pripísanie výnosov, prevod miezd, uskutočnenie 20 platieb. V rámci „základnej“ tarify pre podnikateľov v Moskve a regióne ponúka Petrohrad:

  • vedenie účtu - 1300 rubľov;
  • náklady na platbu sú 25 rubľov;
  • bezplatné vydanie karty;
  • výber hotovosti - 1% zo sumy.

VTB 24

Medzi výhody finančnej inštitúcie na prevádzku obchodu patrí: bezplatné napojenie na mzdový projekt, 25 platieb a žiadne poplatky za predplatné banky. V rámci balíka Business Cashier poskytuje nasledujúce tarify:

  • otvorenie účtu - 1250 rubľov;
  • údržba - 2600 rubľov;
  • náklady na platbu sú 60 rubľov;
  • výber hotovosti - 1% zo sumy.

Modulbanka

Práce sa vykonávajú prostredníctvom svojich špecialistov, ktorí sú posielaní do kancelárií podnikateľov. Existuje tarifa „Štarting“ bez mesačného poplatku za bankové služby, ktorá je však výhodná pri malých obratoch. Pri rozvíjajúcom sa podnikaní je vhodnejšie použiť tarifu „Optimal“, poskytuje navýšenie 3% zo zostatku a nasledujúce sadzby:

  • otvorenie účtu - zadarmo;
  • údržba - 490 rubľov;
  • náklady na platbu sú 19 rubľov;
  • hotovostný vklad - bezplatne;
  • vydanie firemnej karty - bezplatné;
  • výber hotovosti - 0%.

Otvorenie

Klient má možnosť rezervovať si účet a aktivovať ho do 14 dní. V rámci balíka „Komfort“ je zabezpečené bezplatné pripojenie bez účtovania predplatného na „Obchodný portál“, vydanie karty a prevod 10 platieb s nulovými nákladmi. Sadzby sú nasledovné:

  • otvorenie účtu - zadarmo;
  • údržba - 1290 rubľov;
  • náklady na platbu od 9:30 do 18:30 - 49 rubľov;
  • hotovostný vklad – 0,25 %;
  • výber hotovosti - 2%.

Tinkoff

Pre podnikateľa je výhodné pracovať, pretože interné platby je možné vykonávať nepretržite a nebankové prevody - od 7:00 do 23:00 sú peniaze pripísané okamžite, zostatok finančných prostriedkov sa účtuje úrok. Inštitúcia vyšle špecialistu, aby podpísal zmluvu o bankových službách a odovzdal pripravené podrobnosti. Pokročilý plán ponúka tieto sadzby:

  • bezplatné otvorenie účtu;
  • údržba - prvé 2 mesiace sú zadarmo, od 3. - 990 rubľov;
  • nulový poplatok za používanie mobilnej banky, za SMS správy a za vydávanie firemných kariet;
  • vloženie výnosov - 99 rubľov jednorazovo na jedno doplnenie;
  • náklady na platbu sú bezplatné za prvých desať, 29 rubľov za ďalších;
  • výstup - 0%.

Uralská banka pre obnovu a rozvoj

V rámci balíka Economy je poplatok za predplatné internetového bankovníctva 700 rubľov, platby sa musia uskutočniť do 18:00 a pripísanie sa uskutoční po prevádzkovom čase. Cenový plán je nasledovný:

  • otvorenie účtu - 1 000 rubľov;
  • vedenie je bezplatné;
  • náklady na platbu sú 24 rubľov;
  • príspevok z výnosu - 0,1 % zo sumy;
  • vydanie karty - bezplatné;
  • výber hotovosti - 1-2,5%.

Aktualizované: 03.03.2019 Oleg Lažečnikov

86

Keďže som raz zaregistroval samostatného podnikateľa (), musím na podnikateľské aktivity používať aj samostatný bankový účet. už som napísal všeobecné informácie, a v tomto príspevku by som rád uviedol malé porovnanie sadzieb rôznych bánk, vrátane tých, ktoré boli avizované v komentároch.

V zásade budeme hovoriť o moskovských bankách, ale často sú zastúpené aj v regiónoch a ich tarify budú nižšie.

Vzhľadom na nestabilnú ekonomickú situáciu v krajine a odobratie licencií bankám existuje názor, že je lepšie vyberať si špičkové a veľké banky, aby ste neskôr nemuseli ťahať peniaze cez DIA od malých (IP účty sú poistení do 1,4 milióna rubľov). Ale nepovedal by som, že je to ťažké, len na nejaký čas budú peniaze „zmrazené. Prípadne nemôžete jednoducho držať veľké sumy na účte IP a okamžite ich vybrať.

A aby ste sa vôbec nebáli, musíte si otvoriť účet v Alfabank / Sberbank, nič sa im nestane. Tak sa presvedčte sami. Čím väčšia a spoľahlivejšia banka, tým vyššie budú vaše náklady na údržbu. Ale ak máte veľký podnik, potom budú všetky tieto provízie na pozadí obratu spoločnosti lacné.

Tinkoff

Po tom, čo Modul zhoršil tarify (prvé 2 mesiace sú zadarmo) to začalo vyzerať atraktívnejšie, navyše banka je stále oveľa väčšia.

Založenie účtu, pripojenie do internetovej banky, odchod zástupcu do kancelárie/bytu je bezplatné. Veľmi dlhý prevádzkový deň, od 1:00 do 20:00, v banke 24 hodín denne. Je to pre mňa výhodné, niekedy prekladám večer. Vnútrobankové prevody na účty individuálnych podnikateľov a firiem sú bezplatné.

mám tarifa "jednoduchá"- 490 rubľov mesačne. SMS informujúca o účte - 99 rubľov / mesiac, v prípade operácie 4% zo zostatku. Prvé 3 externé platby na účty jednotlivých podnikateľov a spoločností sú bezplatné, potom každá 49 rubľov. Pri platbách jednotlivcom však dochádza k prepadnutiu - 1,5% zo sumy (plus 99 rubľov) v rámci 400 000 rubľov, pri väčších sumách je provízia vyššia. Ak však hovoríme o prevodoch na seba, potom môžete bezplatne previesť až 150 000 rubľov mesačne na svoju debetnú kartu Tinkoff Black a 250 000 rubľov mesačne na kreditnú kartu. Alebo celkovo 400 tisíc rubľov mesačne. IMHO to stačí.

tarifa "Rozšírené"- 1990 rubľov mesačne. SMS informujúca o účte - 99 rubľov / mesiac, v prípade operácie 6% zo zostatku. Prvých 10 externých platieb na účty jednotlivých podnikateľov a spoločností je zadarmo, potom po 29 rubľov. Platby jednotlivcom - 1% zo sumy (plus 79 rubľov) do 400 tisíc rubľov, pri väčších sumách je provízia vyššia. Ak však hovoríme o prevodoch na seba, potom môžete bezplatne previesť až 300 000 rubľov mesačne na svoju debetnú kartu Tinkoff Black a 400 000 rubľov mesačne na kreditnú kartu. Alebo celkovo 700 tisíc rubľov mesačne.

Tarifa "Profesionál"- 4990 rubľov mesačne.

Výber hotovosti z karty - 1,5% v rámci 400 000 rubľov / mesiac v jednoduchom tarife a 1% v rámci 400 000 rubľov / mesiac v rozšírenom tarife. Karta so samostatným účtom a bezplatnou údržbou.

Ak si teda nechcete vyrábať bankové karty Tinkoff pre seba alebo máte na platu fyzikov, musíte sa poobzerať po niečom inom. Napríklad s dobrými sadzbami. A sadzby sú ľahšie pochopiteľné.

Prevody mien

Vedenie účtu v cudzej mene je bezplatné. V rámci Tinkoff môžete previesť menu na účet jednotlivca, aby ste sa vyhli províziám za prevody do iných bánk. Ale limity na prevody a provízie budú rovnaké ako pre ruble, oznámil som ich vyššie.

Pre tarifu „Simple“. Kontrola meny - 0,2% zo sumy (minimálne 490 rubľov). Externý prevod 0,2 % z prevodu, najmenej 49 cu.

Pre tarifu „Advanced“. Kontrola meny - 0,15% zo sumy (minimálne 290 rubľov). Externý prevod 0,15 % z prevodu, minimálne 29 cu.

Modulbanka

Tarifa "Začiatok"- 0 rubľov / mesiac, platba pre právnické osoby 90 rubľov, platba pre fyzické osoby 0,75% (ale nie menej ako 90 rubľov) do 300 tisíc rubľov (ďalej len 1%). Vhodné pre tých, ktorí nemajú takmer vôbec žiadne operácie, ja to vôbec nezvažujem.

tarifa "Optimal"- 490 rubľov / mesiac, 3% zo zostatku, platba pre právnické osoby a individuálnych podnikateľov - 19 rubľov, platba pre fyzické osoby - 19 rubľov v rámci 500 tisíc rubľov / mesiac (ďalej len 1%). Mám tento tarif, IMHO je najúspešnejší. Existuje aj tarifa „Neobmedzená“.

Je tam ešte nejaké tarifa "neobmedzene" za 4900 rubľov mesačne.

Dajú vám bezplatnú kartu na výbery a vklady hotovosti. Má vlastný účet. Existujú limity a poplatky za výber v závislosti od tarify a výšky výberu. Vklad v niektorých bankomatoch je bezplatný. Ale nepoužívam kartu, som zvyknutý vyberať na účet jednotlivca v inej banke.

Prevody mien

Vedenie menového účtu je bezplatné. Transakčný pas pre optimálne a neobmedzené tarify — zadarmo. Na kontrolu meny berú 300 rubľov za platbu do 500 000 rubľov (v ekvivalente) a 1 000 rubľov, ak od 500 000 rubľov do 1 milióna.

Prevod meny na jednotlivca do inej banky 30 dolárov, 30 eur alebo 150 juanov (áno, existujú účty v juanoch), až do 500 tisíc / 1 milión rubľov za mesiac (Optimal / Unlimited). Ak viac, tak 1 %. Nejako tak-tak. Vzhľadom na to, že neslúžia fyzikom a menu bude potrebné akýmkoľvek spôsobom stiahnuť do inej banky. V tomto smere je výhodnejšie, keď má fyzická osoba účet hneď v tej istej banke, pretože vnútrobankové platby sú väčšinou zadarmo. Ak však mena nie je potrebná, môžete v rámci modulu previesť na ruble, majú výmenný kurz: výmenný kurz +/- 1%.

Tiež som viackrát napísal, že Modul má mínus z hľadiska platieb v mene, že ich sprostredkovateľská banka si z niektorých platieb berie 15 USD. Teoreticky by to malo závisieť od toho, ako presne ich nerezidentská protistrana pošle, pričom celú províziu presunie na príjemcu alebo jej časť zaplatí na jeho strane. Ale predtým nebola žiadna provízia za rovnaké platby (prijal som ju v inej banke), objavili sa iba v Module.

Provízie za devízové ​​transakcie

Bodová banka

Tarifa "Všetko najlepšie naraz"- 2500 rubľov / mesiac (prvé 3 mesiace za 500 rubľov), zahŕňa 100 platieb v prospech individuálnych podnikateľov a právnických osôb, bezplatné prevody na účet jednotlivca do 500 000 rubľov (ďalej len 0,5%). Výber hotovosti do 100 000 rubľov je bezplatný. Dávajú 2% cashback z daní.

Založenie účtu v cudzej mene je bezplatné, vedenie je tiež bezplatné. Menová kontrola 0,15% z prevodu, ale nie menej ako 350 rubľov. Je tam platená tarifa, tam je o niečo menšie percento. Odchádzajúca platba v mene 25 y na tarifu "Všetko najlepšie naraz" a 30 y na zvyšok.

Banka Alfa

Banka z TOP-10, teda jedna z najviac.

Bezplatne: otvorenie rubľových a devízových účtov, pripojenie internetovej banky, mobilnej aplikácie, vydanie bankovej karty a prevody právnickým osobám a individuálnym podnikateľom v rámci Alfabank, SMS upozornenia. Ak sa v aktuálnom mesiaci neuskutočnia žiadne transakcie pri tarifách „Jedno percento“ a „Na začiatok“, poplatok za službu sa neúčtuje. Zástupca môže prísť do vašej kancelárie alebo domov.

Dlhý prevádzkový deň ako Tinkoff: od 1:00 do 19:50, v banke 24 hodín denne.

tarifa "jedno percento". Všetko je zadarmo, vrátane SMS upozornení. Zaplaťte iba 1% za všetky účtenky. Tochka má presne rovnakú tarifu. Skvelé pre malé IP s nízkym obratom. Žiadny príjem - neplatiť nič. Otvorenie menového účtu nie je k dispozícii.

Tarifa "Na začiatku". Vedenie účtu 490 rubľov / mesiac alebo bezplatne, ak neexistujú žiadne transakcie. 3 externé platby jednotlivým podnikateľom a právnickým osobám zadarmo, potom 50 rubľov. Domáce a externé prevody do 100 tisíc rubľov, 1 % do 500 tisíc a 1,5 % do 2 miliónov rubľov sú zadarmo na účty jednotlivcov.

tarifa "elektronická". Vedenie účtu 1440 rubľov / mesiac. Ak zaplatíte 9 mesiacov, ihneď získate ďalšie 3 mesiace ako darček. Certifikácia karty so vzorovým podpisom - 590 rubľov. Externé platby jednotlivým podnikateľom a právnickým osobám stoja 16 rubľov. Interné a externé prevody na účty jednotlivcov sú bezplatné do 150 000 rubľov, 1% do 300 000, 1,5% do 1 milióna a potom provízia rastie so zvyšujúcou sa sumou.

Existujú aj vyššie ceny. Pomerne široká škála taríf, ale existuje príliš veľa podmienok, je ťažké to hneď zistiť.

Na výber hotovosti dávajú zadarmo kartu Alfa-Cash (In, Ultra, FIFA) prepojenú s hlavným bežným účtom. Ročná služba je bezplatná pre kartu Alfa-Cash In (iba pre hotovostné vklady) a 299 rubľov/mesiac pre kartu Ultra. Výber hotovosti na tarifu "Jedno percento" až do 1,5 mil. zadarmo. Výber hotovosti do 100 000 rubľov / mesiac - 1,25 % pri tarife „Na začiatok“ (min. 129 rubľov) a 1,5 % pri tarife „Elektronické“ (min. 200 rubľov). Čím väčšia je suma výberu, tým vyššia je provízia. Vklad hotovosti na bežný účet 1 % pri tarife Jedno percento bezplatne pri štarte a 0,23 % pri Elektron.

Chcú 600 rubľov za kontrolu meny za každú platbu do 400 tisíc rubľov (v ekvivalente), potom 0,15%. Mesačné vedenie účtu v cudzej mene je bezplatné pri tarife „Na začiatok“ a 1440 rubľov / mesiac pri tarife „Elektronické“. V rámci Alfbank sú všetky menové prevody v tarife „Na začiatok“ bezplatné. V prípade tarify „Elektronické“ sú interné prevody bezplatné iba na účty jednotlivých podnikateľov a právnických osôb a platby fyzickým osobám v rámci banky alebo do iných bánk - 1% (min. 900 rubľov). Oba tarify účtujú 0,25 % za externé prevody (minimálne 57 USD alebo 43 EUR, maximálne 228 USD alebo 174 EUR).

Raiffeisen

Minimálny balík „Štart“ stojí 990 rubľov / mesiac, na zaplatenie za rok je zľava. Balíček obsahuje bezplatné otvorenie a vedenie účtu. Platby za 25 rubľov, prevody jednotlivcom do 100 000 rubľov bez provízie, potom 1%. Vydávajú bezplatnú kartu k účtu, udržiavanie základnej karty Business 24/7 - 90 rubľov / mesiac. SMS notifikácia - 199 rubľov / mesiac.

Bez balíka: otvorenie rubľového/menového účtu 1700 rubľov, vedenie rubľového/menového účtu 950 rubľov/25 dolárov mesačne. Prevod fyzickej osobe v Raiffeisen bez provízie, prevod fyzickej osobe v inej banke 0,1%, minimálne však 40 USD.

Sberbank

Otvorenie účtu je 2400 rubľov, ale ak máte príjmy do 1,8 milióna / rok a chcete pôžičku, potom 700 rubľov. Pripojenie na internet banking 960 RUB Všetko to boli jednorazové výdavky, prechádzajúce na mesačné. Vedenie účtu 700 rubľov / mesiac, poplatok za používanie Sberbank Business Online 650 rubľov / mesiac, platba 30 rubľov.

Otvorenie účtu v cudzej mene 2400 rubľov, vedenie účtu v cudzej mene 600 rubľov / mesiac. Kontrola meny 0,15 % zo sumy, minimálne 10 cu.

To boli všeobecné tarify pre RKO. Existujú však aj balíčky služieb. Napríklad "Minimum" 1500 rubľov / mesiac - rubľový účet + internetové bankovníctvo + 5 platieb. Nie je ťažké vypočítať, že bez balíka bude všetko približne rovnaké. Pri platbe na niekoľko mesiacov bude malá zľava.

Promsvyazbank

USB kľúč 1500 rubľov, iba s ním môžete používať internetové bankovníctvo PSB On-Line. Minimálna tarifa "Business Light" je 1050 rubľov / mesiac, otvorenie účtu je 590 rubľov, platba je 45 rubľov. Tarifa „My Business“ je 1250 rubľov / mesiac, okamžite zahŕňa bankové služby, platbu 45 rubľov, otvorenie účtu je bezplatné. Poskytujú zľavu, ak platíte niekoľko mesiacov. Kontrola meny 0,15%, ale nie menej ako 750 rubľov. Informačné SMS 199 rub/mesiac.

Prečo prišli s týmto problémom s USB kľúčom ... Pre mňa je okamžite nemožné používať, nosiť so sebou rozdielne krajiny flash disk, nedajbože ho stratiť.

Vanguard

Otvorenie účtu 1 000 rubľov (ak je aplikácia cez stránku), vedenie účtu v rubľoch 900 rubľov / mesiac, vedenie účtu v cudzej mene 500 rubľov / mesiac, zaplatenie 25 rubľov alebo 30 dolárov za doláre, kontrola meny 0,075 % (min 400 rubľov).

Vo Vanguarde stojí za to vedieť jednu vec - peniaze, ktoré prišli, nie je potrebné vybrať na váš osobný účet v ten istý deň, inak dôjde k provízii. Len stojí za to urobiť pravidlo, aby ste pred odstúpením odložili aspoň jeden deň.

UBRD

Založenie účtu zadarmo, Internet banking a odchod manažéra. Minimálna tarifa "Economy" je 500 rubľov / mesiac, platba je 25 rubľov, ale za pripojenie balíka musíte zaplatiť ďalších 750 rubľov jednorazovo. Tarifa "Online" - 800 rubľov / mesiac, platba 25 rubľov, pripojenie je bezplatné. Rozdiel medzi týmito tarifami je v tom, že v „Online“ sú platby nepretržité.

Osobná skúsenosť

Súhlasím, nemohol by som porovnávať tieto dve banky, keby to nepoužíval aj Tinkoff, nebolo by to fér :)

Teraz mám 2 bežné účty (Modul a Tinkoff). Zatiaľ používam dve, ale idem prejsť na Tinkoff, keďže tam mám osobné karty. Pokúsim sa porovnať najdôležitejšie body.

  • Tinkoff je väčšia banka a je popredu z hľadiska finančnej výkonnosti. Zahrnuté v národnom TOP, ale Modulbanka nie je zahrnutá.
  • Tinkoff má individuálne účty a pre tých, ktorí majú bankové karty, ako je , bude veľmi výhodné získať na ne peniaze okamžite a bez provízií. Modulbank nepracuje s jednotlivcami, bude mať iba IP účet.
  • Tinkoff má tarifu 490 rubľov / mesiac. Modulbank má bezplatnú tarifu, ale za prevody jednotlivcom je provízia vo výške 0,75%, takže bude správnejšie porovnať s tarifou Optimal 490 rubľov / mesiac. To isté platí pre službu. Tinkoff si účtuje ďalších 99 rubľov mesačne za SMS, sú zadarmo pre modul. SMS je ale v podstate voliteľná funkcia.
  • Tinkoff začal otvárať účty v cudzej mene v januári 2017, ale ja som ich neotvoril, nemôžem nič povedať. Menová kontrola v Tinkoff je 0,2% zo sumy (minimálne 490 rubľov), v Modulbank je pevne stanovená 300 rubľov za transakcie do 500 tisíc a 1 000 rubľov za transakcie 500 tisíc - 1 milión rubľov. Ale modul má taký problém - z nejakého dôvodu sa z niektorých platieb na ceste, napríklad s Google Adsense, berie provízia 15 ye. Pri podobnej platbe do inej banky nie je žiadna provízia.
  • Prevody meny z účtu fyzického podnikateľa na účet fyzickej osoby budú v rámci Tinkoff Bank bezplatné. V Module budete musieť zaplatiť minimálne 30 ye za každý prevod meny na vašu kartu v inej banke.
  • Obe banky majú vzdialenú podporu a akúkoľvek otázku môžete zistiť cez chat, ako aj vykonať nejaké akcie.

Moja recenzia na Tinkoff Business

Priznám sa úprimne, pôvodne som to chcel mať, keďže ich debetné karty používam už mnoho rokov. Ale bol som odmietnutý bez vysvetlenia. Predpokladám, že tam boli nejaké technické zárubne, pretože to všetko bolo na úplnom začiatku, keď ponúkali služby len právnickým osobám a individuálnym podnikateľom. Potom som si otvoril účet v Modulbank (viac o tom nižšie), ale o šesť mesiacov neskôr som znova požiadal o otvorenie účtu v Tinkoff a dali súhlas! Takže majte na pamäti, že ak chcete ísť na Tinkoff, ale boli ste odmietnutí, môžete to skúsiť znova po niekoľkých mesiacoch.

Mám malú IP a nie toľko transakcií za mesiac, takže som nechcel každý mesiac platiť slušné sumy za údržbu, je to nejako hlúpe preplatiť to. V skutočnosti som z tohto dôvodu neuvažoval o špičkových bankách, neexistujú žiadne lacné tarify.

Tinkoff má jednoduchú internetovú banku, intuitívnu. Nepamätám si, že by som s tým niekedy mal nejaké problémy. Všetko funguje jasne! V poslednom čase čoraz častejšie využívam ich mobilnú aplikáciu, tam sa dá aj vy. Nejako sa to stalo pohodlnejšie aj z telefónu. Technická podpora reaguje v chate s miernym oneskorením, ale vždy k veci. Naozaj som s ním spokojný a s čistým svedomím môžem poradiť všetkým svojim priateľom a predplatiteľom.

Overenie podpisu, internet banking, založenie účtu boli bezplatné, zástupca prišiel ku mne domov 3 dni po opustení aplikácie. Za 10 minút sme vyplnili papiere a odišiel. Je to samozrejme skvelé, keď nikto nemusí ísť, ako to často býva v iných bankách.

Nemôžem povedať nič o účtoch v cudzej mene, stále mám účty v cudzej mene v Modulbank. Možno neskôr úplne prejdem na Tinkoff Business, ale zatiaľ som na to všetko príliš lenivý, používam dve banky.

Moja recenzia na Modulbank

Aby som bol úprimný, keď som si otvoril účet v Modulbank, neočakával som nič zvláštne. Dá sa povedať, že som ho otvoril z beznádeje (pozri recenziu o Tinkoffe). Banka sa však ukázala ako veľmi výhodná.

Zatiaľ mi všetko vyhovuje, nenastali žiadne problémy, ani jeden zásek. Postup na otvorenie účtu trval asi 30 minút, musel som však ísť do ich kancelárie v Moskve (teraz sa už vracajú domov alebo do kancelárie). Za otvorenie účtu, osvedčenie podpisov, pripojenie do internetovej banky som nič neplatil.

Modul má pomerne pohodlnú a intuitívnu internetovú banku, kde môžete kedykoľvek položiť otázku v online chate. Niekedy odpovedajú hneď, niekedy treba počkať 10-20 minút. V noci často odpovedajú, že špecialista odpovie počas pracovnej doby na druhý deň. Ale veľa som korešpondoval s kontrolou meny, fungujú len cez deň. Páči sa mi, že všetko je veľmi jednoduché a v bezpečnosti nie sú také zmätky, ako tomu bolo v zosnulej Interaktívnej banke. Pamätám si, že ste mučení, aby ste potvrdili operáciu rôznymi kódmi a heslami, ale tu je to len textová správa a to je všetko.

Je tiež veľmi jednoduché odovzdať všetky devízové ​​príjmy. Do online chatu jednoducho nahrám screenshoty napríklad z Google Adsense účtu (len úplne prvýkrát, ešte potrebujem poslať ponuku). A potom nepotrebujem vypĺňať kopu polí v certifikáte o menovej transakcii, nepotrebujem vytvárať príkaz na prevod z tranzitného účtu na bežný, to všetko sa robí automaticky, stačí mi je potrebné zadať heslo z SMS. Zase si pamätám, ako to bývalo v iných bankách, niekde som urobil chybu (polí je veľa), tak volajú a žiadajú všetko prerobiť znova. Mimochodom, účty v mene Modulbank (dolár, euro, juan) sa otvárajú bez návštevy kancelárie, a to aj prostredníctvom online chatu.

Banky pre tých, ktorí používajú Moje podnikanie

Nebudem hovoriť o tarifách, používatelia služby sa môžu na túto stránku dostať sami a zistiť všetko. Nezvažoval by som všetky banky, ale už som si vybral - Tinkoff / Modulbank (mám 2 účty).

P.S. Ak je to možné, aktualizujem príspevok, ale tarify sa môžu zmeniť pomerne rýchlo, takže si všetko skontrolujte na stránke bánk a napíšte mi komentáre, aby som to mohol opraviť sám.

Life hack 1 - ako si kúpiť dobré poistenie

Teraz je neskutočne ťažké vybrať poistenie, preto, aby som pomohol všetkým cestovateľom, zostavujem hodnotenie. K tomu neustále sledujem fóra, študujem poistné zmluvy a sám používam poistenie.

Life hack 2 - ako nájsť hotel o 20% lacnejšie

Ďakujem za čítanie

4,78 z 5 (hodnotenia: 69)

Komentáre (86)

    land_driver

    Vladimír Lapšin

    Paul

    Kirill Potapov

    Svetlana

    Alexander

    Andrej16

    Anastasia

    Anastasia

    Pri výbere bankovej organizácie na otvorenie účtu by mal individuálny podnikateľ venovať pozornosť nasledujúcim kritériám:

    • finančný stav. Individuálny podnikateľ si musí byť istý bezpečnosťou svojich vlastných prostriedkov, ktoré sú na účtoch úverovej inštitúcie;
    • náklady na vykonanie zúčtovacích a hotovostných služieb. Rovnako ako pri výbere akéhokoľvek iného produktu alebo služby je rozhodujúci ekonomický faktor;
    • kvalitu a množstvo bankových služieb na diaľku. V súčasnosti sa značná časť transakcií uskutočňuje pomocou internetu, čo je pre zákazníkov pohodlné a výhodné. Nezáleží na tom, či ide o jednotlivca alebo LLC;
    • počet bankových pobočiek a bankomatov, ako aj ich umiestnenie. Riešenie niektorých problémov si vyžaduje osobnú prítomnosť, takže prítomnosť kancelárie finančnej inštitúcie v blízkosti miesta výkonu práce jednotlivého podnikateľa je vážnym argumentom v prospech tejto banky;
    • podmienky spolupráce s úverovou inštitúciou. Okrem dobrých sadzieb za poskytované služby môže banka úročiť zostatok na účte, zaviesť zvýhodnenú úrokovú sadzbu pri požičiavaní klientom a ponúkať ďalšie ziskové možnosti spolupráce.

    Porovnanie bankových sadzieb

    Medzi kľúčové kritériá, ktoré pomáhajú pri výbere banky vhodnej na spoluprácu, patrí výška taríf za hotovostné vyrovnanie. Pri rozhodovaní o tom, kde je výhodnejšie otvoriť si účet pre jednotlivého podnikateľa, by ste nemali porovnávať iba ceny určité typy bankové služby, ale aj finančnú zložku problematiky ako celku.

    Medzi najziskovejšie a najatraktívnejšie komerčné ponuky na vykonávanie služieb hotovostného vyrovnania patria služby týchto bánk:

    • Sberbank. Líder bankového sektora v krajine otvára IP bežný účet zadarmo. Za vykonávanie niektorých súvisiacich činností, napríklad osvedčenie karty so vzormi podpisov a pečiatok, však stále musíte zaplatiť. Náklady na mesačnú údržbu sú 1,4 tisíc rubľov za balík služieb "minimálne";
    • Modulbanka. Medzi podnikateľmi obľúbená banka, ktorá väčšinu svojich služieb poskytuje na diaľku. Otvorenie účtu je bezplatné. Neexistuje tiež žiadny mesačný poplatok za službu, pretože banka stanovila tarify pre každú transakciu, napríklad prevod na účty iných bánk stojí 90 rubľov. pre užívateľov balíka služieb Spustenie;
    • Banka Tochka. Ďalšia finančná inštitúcia, ktorá otvára účet pre individuálnych podnikateľov zadarmo. Zároveň sa hodnota tarify za balík mesačného zúčtovania v hotovosti tzv Nízke náklady je len 1,25 tisíc rubľov. Zahŕňa niekoľko bezplatných platieb a vykonanie množstva ďalších finančných transakcií;
    • Banka Tinkoff. Jedna z najznámejších bánk otvára IP účet zadarmo. Prvé dva mesiace služby sú navyše bezplatné, po ktorých sú náklady na vyrovnanie v hotovosti 490 rubľov mesačne. 6 % ročne sa pripisuje zo zostatkov na účtoch;
    • Banka Alfa. Ponúka balík bankových služieb Začiatok. Podľa jeho podmienok je otvorenie účtu bezplatné, mesačná služba bude stáť klienta 1,09 tisíc rubľov.

    Ako otvoriť bežný účet pre fyzického podnikateľa?

    Dnes väčšina z nich veľké banky poskytujú možnosť požiadať o otvorenie účtu online. Na podpísanie zmluvy o službách vyrovnania v hotovosti je však stále potrebné navštíviť kanceláriu finančnej inštitúcie. Nezaberie to veľa času, pretože všetky potrebné dokumenty už budú pripravené.

    Na otvorenie účtu musí poskytnúť individuálny podnikateľ štandardný balík dokumentáciu, ktorá obsahuje: pas podnikateľa, osvedčenia o registrácii a registrácii, údaje o osobách, ktoré budú vykonávať finančné transakcie na účte a pod. Po uzavretí zmluvy o vyrovnaní účtov o tom banka nezávisle informuje všetky zainteresované fiškálne orgány a posiela im oznámenia o otvorení bežného účtu individuálnym podnikateľom.


    Odporúčame tiež