Hem > 1:a hjälpen > Statens bolags insättningsförsäkringsbyrå. Insättningsförsäkringssystem - hur banker arbetar med DIA Insättningsförsäkringsbyråns meddelande

Statens bolags insättningsförsäkringsbyrå. Insättningsförsäkringssystem - hur banker arbetar med DIA Insättningsförsäkringsbyråns meddelande

Obligatoriskt insättningsförsäkringssystem (CIS)– ett särskilt statligt program implementerat i enlighet med den federala lagen av den 23 december 2003 nr 177-FZ "Om försäkring av insättningar i banker i Ryska federationen".

Huvudmålen för CER är:

  • skydd av rättigheter och legitima intressen för insättare i ryska banker;
  • stärka förtroendet för Ryska federationens banksystem och stimulera attraktionen av medel till Ryska federationens banksystem.

Statens bolag "Insättningsförsäkringsbyrå" (nedan kallat byrån) inrättades för att säkerställa DIS:s funktion och, först och främst, för att säkerställa betalning av ersättning på insättningar i banker som deltar i DIS i händelse av en försäkringsfall .

Drift av det obligatoriska insättningsförsäkringssystemet

Deltagande i DIS är obligatoriskt för alla banker som har rätt att arbeta med inlåning av individer. Insättningar anses försäkrade från och med den dag banken tas upp i registret över banker som deltar i DIS. Den aktuella listan över banker som deltar i DIS publiceras på byråns officiella webbplats i informations- och telekommunikationsnätverket "Internet"

För närvarande skyddas insättare av 718 (sedan den 27 februari 2020) banker som deltar i insättningsförsäkringssystemet av DIS, inklusive:

  • operativa banker licensierade att arbeta med individer - 360;
  • operativa kreditinstitut som tidigare accepterade insättningar, men förlorade rätten att attrahera medel från individer -6;
  • banker i likvidationsprocessen - 352.

Försäkringspliktiga medel för insättare som har ingått ett bankinlåningsavtal eller ett bankkontoavtal med banken, inklusive insättningar som styrkts av sparbevis.

I enlighet med federal lag inkluderar investerare:

  • individer - medborgare i Ryska federationen, en utländsk medborgare, en statslös person;
  • individer - individuella entreprenörer (IP);
  • juridiska personer som klassificeras enl lagstiftning ryska federationen till små företag, information om vilka finns i det enhetliga registret över små och medelstora företag (SMF) som upprätthålls av Rysslands federala skattetjänst.

Följande fonder är inte försäkringspliktiga:

  • placeras på bankkonton (i insättningar) hos advokater, notarier och andra personer, om sådana bankkonton (insättningar) öppnas i samband med yrkesverksamhet;
  • placeras i banktillgodohavanden, vars införande är bestyrkt av insättningsbevis;
  • överförs till banker för förvaltning av förtroende;
  • placeras på inlåning i filialer till banker i Ryska federationen belägna utanför Ryska federationens territorium;
  • vara elektroniska pengar;
  • placeras på nominella konton, med undantag för enskilda nominella konton som öppnas av förmyndare eller förvaltare till förmån för avdelningar;
  • placeras på säkerhetskonton;
  • placeras i efterställda inlåning;
  • placeras av eller till förmån för juridiska personer, med undantag för medel som placerats av eller till förmån för små företag.
Insättarens rätt till ersättning för insättningar uppstår vid inträffandet av ett försäkringsfall.

Ett försäkringsfall är en av följande händelser:

1) återkallelse (indragning) av Rysslands centralbank av bankens banklicens; 2) införande av Rysslands centralbank i enlighet med lagstiftning ryska federationen ett moratorium för att uppfylla kraven från bankens borgenärer. En försäkringsfall anses ha inträffat från den dag då licensen från Bank of Russia återkallades (inkallades) från banken eller från den dag då ett moratorium infördes för att uppfylla bankens fordringsägares fordringar.

Byrån informerar insättare om inträffandet av en försäkrad händelse

Information om förekomsten av en försäkrad händelse mot en bank publiceras på Rysslands Banks officiella webbplats och på byråns officiella webbplats på Internet, såväl som i massmedia. Byrån ska inom 5 arbetsdagar från dagen för mottagandet från banken för vilken försäkringsfallet inträffade registret över bankens skyldigheter gentemot insättare läggas ut på byråns officiella webbplats i informations- och telekommunikationsnätverket " Internet" och skickas till denna bank, såväl som till Bank of Russia för placering på dess officiella webbplats i informations- och telekommunikationsnätverket "Internet" och i den periodiska tryckta publikationen på platsen för denna bank ett meddelande som innehåller information om platsen , tid, form och förfarande för att ta emot ansökningar från insättare om betalning av ersättning på insättningar. Dessutom, inom en månad från dagen för mottagandet från banken i registret av bankens skyldigheter gentemot insättare, skickar byrån också ett motsvarande meddelande till varje insättare i denna bank, vars uppgifter finns i registret och till vilken , från och med datumet för att skicka detta meddelande har banken skyldigheter på insättningar.

Insättaren kan få all denna information genom att ringa byråns hotline (8-800-200-08-05) (samtal inom Ryssland är gratis).

Insättaren kan också prenumerera på nyheter om banken av intresse för honom på byråns officiella webbplats på Internet. I detta fall kommer insättaren automatiskt att skickas till den e-postadress som angetts av honom när han prenumererar på nyheterna som publiceras på byråns webbplats i avsnittet "Insättningsförsäkring/Försäkrade händelser" för denna bank.

Försäkringsersättningens storlek

Ersättningsbeloppet för insättningar bestäms på grundval av beloppet av bankens förpliktelser gentemot den försäkrade insättaren i enlighet med den federala lagen.

Återbetalning på insättningar betalas av byrån till bankens insättare med 100 procent av beloppet för alla hans insättningar, inklusive ränta, men inte mer än 1,4 miljoner rubel. Totalt.

För depositionskonton som öppnats för uppgörelser under en köp- och försäljningstransaktion av fastigheter och för uppgörelser enligt ett avtal om deltagande i delad konstruktion är det maximala beloppet för försäkringsersättning 10 miljoner rubel. Ersättningen för depositionskonton beräknas och betalas separat från ersättningen för övriga insättningar.

Räntan beräknas på dagen för inträffandet av försäkringsfallet baserat på villkoren i varje specifikt bankinlåningsavtal (konto).

För bankinlåning denominerade i utländsk valuta beräknas ersättningsbeloppet i Ryska federationens valuta till den växelkurs som fastställts av Rysslands Bank på dagen för försäkringsfallet.

Beloppen för bankens motfordringar mot insättaren (till exempel på ett lån som insättaren tagit i samma bank) dras av från insättningsbeloppet vid beräkningen av den ersättning som myndigheten betalar ut. Samtidigt innebär subtraktionen av beloppet av motkrav inte att de automatiskt återbetalas (helt eller delvis). Insättarens skyldigheter gentemot banken förblir desamma och ska fullgöras på ett korrekt sätt i enlighet med villkoren i de avtal som slutits med banken.

Vid hel eller partiell återbetalning av insättaren av skulden till banken har insättaren rätt att få försäkringsersättning med lämpligt belopp. Samtidigt kan han skicka en ansökan till banken i fri form om att göra lämpliga ändringar i registret över bankens skyldigheter gentemot insättare.

Du kan få information om alla tillgängliga metoder för att återbetala ett lån och betala ett lån till en bank vars tillstånd för bankverksamhet har återkallats på byråns betalningsportal: www.payasv.ru.

Utbetalning av försäkringsersättning

Godtagande av ansökningar från insättare om betalning av ersättning på insättningar och betalning av ersättning för insättningar börjar som regel 10–14 kalenderdagar efter att ett försäkringsfall inträffat. Den angivna tiden är nödvändig för att byrån ska få information från banken om insättningar (förpliktelseregister), dess verifiering och organisation av betalningar.

Du kan ansöka om betalning under hela bankens likvidationsperiod. I genomsnitt tar banklikvidationsförfarandet cirka 3 år.

Försäkringsersättning till insättare som inte hunnit ansöka om utbetalning av försäkringsersättning utförs av verket efter ansökan i undantagsfall, till exempel vid allvarlig sjukdom, långvarig tjänsteresa utomlands, militärtjänstgöring.

För att säkerställa snabbast möjliga betalning av ersättning på insättningar, godkännande från insättare av ansökningar om betalning av ersättning på insättningar (ansökningsformuläret finns upplagt på byråns officiella webbplats på Internet) och andra nödvändiga dokument, samt betalning av själva ersättningen, kan utföras av byrån genom ombudsbanker, som agerar för hans räkning och på hans bekostnad.

Urvalet av agentbanker görs på konkurrenskraftig basis. Meddelandet om resultaten av valet av agentbanker publiceras på byråns officiella webbplats på Internet senast 7 dagar efter inträffandet av den försäkrade händelsen.

Utbetalning av ersättning på insättningar görs inom 3 arbetsdagar från det datum då insättaren lämnade in en ansökan om betalning av ersättning på insättningar och en identitetshandling till agentbanken. Ersättning kan betalas både kontant och genom att överföra medel till det bankkonto som insättaren har angett hos banken. Betalning av ersättning på insättningar från enskilda företagare sker endast till det konto som öppnats för företagsverksamhet. Utbetalning av ersättning för insättningar från ett litet företag görs till bankkontot för detta lilla företag som öppnats hos en bank.

Tidpunkten för starten av betalningarna och namnet på agentbanken, inklusive adresserna till dess kontor där du kan få försäkringsersättning, publiceras på byråns officiella webbplats på Internet och i media.

Om domstolen beslutar att likvidera banken, genomförs uppgörelser med insättare som överstiger den betalning som byrån har gjort under konkursförfarandet eller tvångslikvidationen som genomförs genom skiljedomstolens beslut. Sådana fordringar från insättare tillgodoses som en del av fordringar från borgenärer med första prioritet.

Finansiella baser för CER

För att göra försäkringsbetalningar föreskriver den federala lagen bildandet av en obligatorisk insättningsförsäkringsfond (nedan kallad fonden). Fonden bildas av försäkringspremier från banker som deltar i DIS, inkomster från att investera tillfälligt fria medel från fonden, egendomsbidrag från Ryska federationen.

Försäkringspremier betalas av banker som deltar i DIS på kvartalsbasis. Försäkringspremien fastställs av byråns styrelse. Sedan tredje kvartalet 2015 har en mekanism för att betala avgifter till differentierade satser införts. Tillämpningen av högre räntor beror på bankernas maximala räntor på inlåning som de lockar till sig och Rysslands centralbanks bedömning av deras finansiella ställning, inklusive de tillsynsåtgärder som har införts av Rysslands centralbank.

Förfarandet och mekanismerna för kontroll över investeringar av tillfälligt fria medel från fonden fastställs av Ryska federationens regering. Listan över tillgångar som är tillåtna för investeringar är strikt reglerad. Uppgifter om intäkter från investeringar i fondens medel publiceras i myndighetens årsrapporter.

Fondens medel som använts för betalningar återbetalas helt eller delvis till fonden efter tillfredsställelse av byråns anspråk på likviderade banker som har övergått till den som ett resultat av betalning av försäkringsersättning till sina insättare.

Fondens medel har ett strikt speciellt syfte och kan endast användas för betalning av återbetalning på insättningar. För att kontrollera de riktade utgifterna redovisas fondens medel på ett särskilt öppnat konto hos byrån hos Rysslands centralbank.

DIS:s finansiella stabilitet säkerställs av byråns egendom och, om nödvändigt, federala budgetmedel, såväl som lån från Rysslands centralbank.

Lagen om insättningsförsäkring

Ordlista över grundläggande termer

Insättningsförsäkringsbyrå (DIA)- en ideell organisation skapad av staten för att säkerställa arbetet Insättningsförsäkringssystem (DIS) och opinionsbildning bidragsgivare. DIA arbetar på grundval av den federala lagen av den 23 december 2003 nr 177-FZ "Om försäkring av insättningar i banker i Ryska federationen" (federal lag nr 177-FZ). Den organisatoriska och juridiska formen för DIA är ett statligt bolag. Det är DIA som organiserar utbetalningen av ersättning till enskilda och juridiska personer för insättningar, som är försäkrade enl Federal lag nr 177-FZ, från fonder obligatorisk insättningsförsäkring.

Bank - medlem av DIS- ett kreditinstitut som har rätt att attrahera medel från befolkningen i bidrag. Banken måste betala försäkringspremie i Obligatorisk insättningsförsäkringsfond; informera insättare om deras deltagande i CER, om förfarandet och beloppen för att ta emot återbetalning på insättningar; föra register över bankens skyldigheter gentemot insättare.

Bidrag- fonder placerade av investerare i banker som deltar i DIS på Ryska federationens territorium på grundval av ett bankinsättningsavtal eller ett bankkontoavtal. Termen "insättning" inkluderar kapitaliserad (upplupen) ränta på insättningsbeloppet. Insättningar är föremål för försäkringsskydd både i rubel och i utländsk valuta. Undantaget av vissa typer av monetära förpliktelser från försäkringen är fastställd i lag. I synnerhet är följande inte föremål för försäkring: medel placerade på bankkonton (i insättningar) hos advokater, notarier och andra personer som är öppna för yrkesverksamhet; inlåning, vars utförande är bestyrkt av ett insättningsbevis; medel överförda till banker för förvaltning av förtroende; inlåning i filialer till ryska banker belägna utomlands; elektroniska pengar; medel placerade på nominella konton, med undantag för nominella konton som öppnas för förmyndare eller förvaltare och vars förmånstagare är avdelningar, pantkonton och depositionskonton, om inte annat fastställts Federal lag nr 177-FZ; medel placerade i efterställda insättningar; medel placerade av eller till förmån för juridiska personer, med undantag för medel som placerats av eller till förmån för små företag. Dessutom är inlåning som inte är denominerad i monetära enheter (till exempel i gram ädla metaller) inte föremål för försäkring.

Bidragsgivare- en medborgare i Ryska federationen, en utländsk medborgare, en statslös person, inklusive de som är engagerade i entreprenörsverksamhet, eller en juridisk person som klassificeras i enlighet med Rysslands lagstiftning som ett litet företag, om vilken information finns i den enhetliga register över små och medelstora företag, upprätthålls av i enlighet med den federala lagen av den 24 juli 2007 nr 209-FZ "Om utvecklingen av små och medelstora företag i Ryska federationen", som ingick ett bankavtal med banken bidrag eller bankkontoavtal. Investeraren har enligt lag rätt att ta emot försäkringsersättning i den bank mot vilken försäkringsärende. För att utöva denna rätt, enskild insättare det räcker med att lämna in en relevant ansökan och en handling som styrker hans identitet. Motkrav- ekonomiska förpliktelser bidragsgivare till banken (skuldsaldo på ett lån, övertrassering etc.). Motkrav minskar beloppet av förpliktelser i beräkningen försäkringsersättning. Utbetalning av försäkringsersättning medför inte automatiskt uppsägning (avräkning) av motkrav.

Register över banker som deltar i DIS- lista över banker, bidrag där de är försäkrade enl Federal lag nr 177-FZ. Registret upprätthålls av DIA. Den är tillgänglig för granskning på den officiella DIA-webbplatsen på Internet. Om banken har försäkringsärende, då är det föremål för uteslutning från registret efter avslutad konkurs (likvidation) av banken av DIA.

Register över bankskulder- en förteckning över bankens skyldigheter gentemot insättare och genkäromål bank till bidragsgivare på grundval av vilken betalningen sker försäkringsersättning. Innehåller information om bidragsgivare; handla om bidrag och om genkäromål bank till bidragsgivare.

System för insättningsförsäkring (DIS)– ett särskilt statligt program genomfört i enlighet med den federala lagen "om försäkring av insättningar i banker i Ryska federationen". Dess huvudsakliga uppgift är att skydda befolkningens besparingar placerade i ryska banker. CER tillåter bidragsgivare vid inträffandet av ett försäkringsfall, erhålla ersättning på insättningar inom det maximibelopp för försäkringsersättning som fastställs i lag. Insättningsförsäkringsmekanismen är så enkel som möjligt och kräver inga preliminära åtgärder från insättaren: bidrag och konton för enskilda och juridiska personer hos en DIS-medlemsbank försäkringspliktig enl Federal lag nr 177-FZ, är försäkrade "automatiskt" från tidpunkten för placering av medel på banken på grundval av ett bankinlånings-/kontoavtal.

Försäkringsersättning (ersättning på insättning/insättningar)- summa pengar som ska betalas bidragsgivare vid början försäkringsfall. Den sätts baserat på storleken på bankens skulder till bidragsgivare minus- genkäromål burk.
Ersättning för insättningar betalas ut med 100 % av beloppet för alla insättningar i banken, men inte mer än det maximala beloppet för försäkringsersättning som fastställs i lag. Insättningsbeloppet inkluderar både den summa pengar som insättaren har bidragit med och den kapitaliserade (upplupen) räntan på insättningen. Försäkringsersättningen betalas i rubel inom tre arbetsdagar efter det att insättaren (hans ombud, arvtagare, efterträdare) lämnat in en ansökan om betalning och nödvändiga handlingar (identitetshandling, fullmakt, handling om arvsrätten), dock tidigast kl. 14 arbetsdagar från det att ett försäkringsfall inträffade, såvida inte ett tidigare datum bestäms genom beslut av DIA:s styrelse. Insättningar i utländsk valuta räknas om till rubel till växelkursen för Rysslands Bank på dagen för försäkringsfall.

Det maximala beloppet för försäkringsersättning- En lagstadgad gräns för det totala ersättningsbeloppet på insättningar som betalas till en insättare i en bank. Från och med den 30 december 2014 är det maximala beloppet för försäkringsersättning 1,4 miljoner rubel. Under de tidigare driftsperioderna fastställdes CER till 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubel, beroende på datum för inträffandet av den försäkrade händelsen. För vissa typer av konton (spärrade konton öppnade för uppgörelser under en fastighetsköp och försäljningstransaktion, och spärrade konton öppnade för uppgörelser enligt ett avtal om deltagande i delad konstruktion) är det maximala beloppet för försäkringsersättning 10 miljoner rubel.

Försäkringsärende– återkallelse (avbokning) bank - medlem av DIS licenser från Rysslands centralbank att utföra banktransaktioner eller införandet av Rysslands centralbank av ett moratorium för att uppfylla bankens fordringsägares fordringar.

Bankförsäkringspremier– kvartalsvisa bidrag från DIS-medlemsbanker till den obligatoriska insättningsförsäkringsfonden. Från den 1 juli 2015 infördes differentierade försäkringspremier: grund, tillägg och förhöjd tillägg.

Obligatorisk insättningsförsäkring – finansiell grund för CER. Fonden består av Ryska federationens egendomsbidrag, försäkringspremier för banker som deltar i DIS, inkomster från placeringen av fondens medel i statliga och företagsvärdepapper, kontanter och egendom som erhållits från tillfredsställelsen av DIA:s kravrätt. , förvärvat till följd av att de betalat ersättning på insättningar. Fondens medel används för att betala försäkringsersättning för insättningar och andra ändamål som fastställts av federala lagar.

Historiskt sett är bankinsättning i Ryssland det mest populära sättet att spara pengar. Med utvecklingen av bankteknik har processen att hantera privatekonomi blivit bekvämare och enklare - våra löner och pensioner krediteras bankkonton, och internetbank låter dig placera dessa medel på insättningar med de bästa villkoren utan att lämna ditt hem. Utan tvekan är den ledande faktorn som upprätthåller en så hög grad av förtroende hos våra medborgare för denna sparmetod det statliga systemet för insättningsförsäkring. Många av oss har hört talas om detta system, men bara ett fåtal känner till dess enhet och som regel som ett resultat av en försäkrad händelse. I den här artikeln ska vi försöka fylla denna kunskapslucka och beskriva hur det ryska insättningsförsäkringssystemet fungerar.

Insättningsförsäkringssystem och Insättningsförsäkringsbyrå

Insättningsförsäkringssystemet (DIS) är en effektiv skyddsmekanism som tillhandahåller statens försäkring av individers insättningar. Vid inträffandet av en försäkringsfall utförs ersättning till insättare av Insättningsförsäkringsverket (DIA). Dess skapelse orsakades av en våg av konkurser av finansiella institutioner som svepte genom Ryssland i slutet av 90-talet. Så den 23 december 2003 antogs federal lag nr 177-FZ "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen", för ett framgångsrikt genomförande av de normer som DIA skapades 2004.

Byrån för ett register över DIS-deltagare, betalar försäkringsersättning på insättningar i händelse av ett försäkringsfall och förvaltar även fonden för obligatorisk insättningsförsäkring (FOIF). Under hela existensen av DIA (från 2004 till januari 2013) registrerades 130 försäkrade händelser, 388,3 tusen människor ansökte om försäkringsersättning, till vilka 72,7 miljarder rubel betalades.

Liknande DIS-system verkar i mer än 100 länder och är utformade för att förhindra panik bland insättare, säkerställa stabiliteten i banksystemet och befolkningens förtroende för det. Hur försäkringen går till, och vilken händelse som erkänns som försäkringsfall kommer vi att beskriva vidare.

Insättningsförsäkringsmekanism

Processen för insättningsförsäkring är ganska enkel. Insättaren gör en insättning till banken och upprättar ett inlåningsavtal. Det finns inget behov av att ingå ett särskilt avtal om insättningsförsäkring: alla tekniska aspekter av interaktion med DIA faller på axlarna av den finansiella institutionen du har valt. På kvartalsbasis betalar banken försäkringspremien till DIA med 0,1 % av den totala inlåningsportföljen. Försäkringen betalas alltså inte av insättarna utan av bankerna själva.

Alla medel som placeras på individers konton, inklusive de på betalplastkort, är föremål för försäkring, med undantag för:

  • medel på konton för individer - enskilda företagare utan att bilda en juridisk person, såväl som på konton för advokater och notarier öppnade för genomförandet av dessa aktiviteter;
  • bärarinlåning;
  • medel som överförts av en individ till en bank för förvaltning av förtroende;
  • avlagringar i ädla metaller;
  • elektroniska pengar;
  • inlåning placerad i utländska filialer till ryska banker.

Försäkringsfall enligt art. 8 i den federala lagen nr 177-FZ är:

  • återkallande av CBR eller annullering av licensen för banken där du hade en insättning;
  • moratorium för centralbanken för tillfredsställelse av fordringar från andra borgenärer i banken.

Ett sådant resultat är möjligt under allvarliga ekonomiska svårigheter för banken, dess totala ruin eller under en ekonomisk kris. Därefter kommer vi att överväga hur och med vilket belopp insättare kan få en återbetalning.

Försäkringsersättning

Vid försäkringsfall får insättare försäkringsersättning från DIA. I enlighet med nuvarande lagstiftning betalas ersättning till ett belopp av 100% av beloppet av insättningar i banken, men inte mer än 1 400 000 rubel (klausul 2, artikel 11 i den federala lagen nr 177-FZ). Insättningar i utländsk valuta räknas om baserat på CBR-växelkursen som gäller på dagen för försäkringsfallet.

Enligt art. 11 i den federala lagen nr 177-FZ, om insättaren har flera insättningar i en bank, och deras totala belopp överstiger 1 400 000 rubel, kommer ersättning att betalas ut för varje insättning i proportion till dess storlek. Om medlen placeras i flera banker, kan insättaren i var och en av dem få upp till 1 400 000 rubel.

Enligt federal lag nr 451-FZ "om ändringar av artikel 11 i den federala lagen "om försäkring av individers insättningar i banker i Ryska federationen" för försäkrade händelser som inträffade efter den 29 december 2014, det maximala beloppet för försäkringsersättning för konton (insättningar) för individer , inklusive enskilda entreprenörer, ökade till 1,4 miljoner rubel.

Observera att om insättaren hade mer än 1 400 000 rubel på kontot, kan insättaren även göra anspråk på de återstående medlen, men redan under konkursförfarandet, då bankens egendom kommer att säljas. Betalningar görs enligt först till kvarn-principen, och alla insättares anspråk kan inte tillgodoses.

Det är viktigt att komma ihåg att om du inte bara hade en insättning utan också ett lån i banken för vilken försäkringsfallet inträffade, kommer ersättningsbeloppet att fastställas utifrån skillnaden mellan insättningsbeloppet och din låneförpliktelser.

Vad ska man göra om ett försäkringsfall inträffar?

Förfarandet för att betala försäkringsersättning regleras av art. 12 FZ nr 177-FZ. Enligt lagen publicerar DIA, inom 7 dagar från dagen för mottagandet från banken i registret av sina skyldigheter gentemot insättare, i Bulletin of Bank of Russia och den tryckta publikationen på bankens plats ett meddelande som innehåller uppgifter om plats, tid och förfarande för att ta emot ansökningar från insättare om utbetalning av ersättning . DIA skickar också ett meddelande inom 1 månad till varje bankinsättare som har rätt till försäkringsersättning. Dessutom kan kunderna få all nödvändig information från banken själv.

Insättaren eller dennes ombud måste lämna in en ansökan i den form som anges av DIA; dokument som styrker deras identitet; dokument för rätten att ärva eller använda medel (om sådana finns). Därefter förser DIA insättaren med ett registerutdrag som anger ersättningsbeloppet och inom 3 arbetsdagar från det datum då insättaren lämnade in ansökan, dock tidigast 14 dagar från datumet för försäkringsfallet, betalar ersättningen ut. .

Insättare som har fått ersättning förses med ett relevant intyg, och en kopia av det skickas till banken. Om insättaren inte samtycker till det belopp som anges i registret kan han lämna in ytterligare dokument till DIA som bekräftar att beloppet inte överensstämmer med verkligheten. Myndigheten skickar dem till banken och om insättarens krav är berättigade ska den göra ändringar i registret inom 10 dagar och meddela DIA om detta.

Ersättningen kan betalas antingen kontant eller genom överföring av medel till det konto som anges av insättaren. Godkännande av ansökan, dokument och betalning av ersättningar kan utföras av DIA med involvering av agentbanker.

En insättare kan ansöka om försäkringsersättning från den dag då försäkringsfallet inträffar fram till slutet av banklikvidationsprocessen. Om klienten av goda skäl inte hunnit göra detta inom utsatt tid (på grund av allvarlig sjukdom, långvarig tjänsteresa etc.) kommer DIA att acceptera hans ansökan och betala ersättning efter likvidation (utan en goda skäl, detta bör inte räknas med).

Sammanfattningsvis noterar vi att, trots den väl fungerande återbetalningsprocessen och den uppenbara grundläggande karaktären hos insättningsförsäkringssystemet, är storleken på dess fond inte obegränsad - i ett kritiskt ögonblick kommer den att kunna täcka två eller tre åtaganden. stora affärsbanker. Därför, när du väljer ett sparprogram, är det först och främst nödvändigt att bedöma tillförlitligheten hos en finansiell institution. Men om du föredrar högavkastande investeringar i föga kända banker, rekommenderas det att diversifiera din inlåningsportfölj. Genom att inte placera mer än 700 tusen rubel i var och en av dem kommer du att försäkra dig mot ekonomiska förluster i större utsträckning, även i händelse av konkurs av flera finansiella organisationer.


State Corporation "Deposit Insurance Agency" (DIA) verkar på grundval av federal lag nr 177 "Om försäkring av insättningar av individer. personer i banker i Ryska federationen.

Huvuduppgiften är att skydda insättarnas rättigheter och intressen (främst i och), motivera kreditföretag att korrekt och lagligt främja, främja utvecklingen och underhållet av banksystemet i Ryssland.

Statens bolag "Insättningsförsäkringsbyrå" utför tre huvudfunktioner, som diskuteras nedan.

Hushållsinsättningsförsäkring

Organisationens huvudfunktion är att skydda besparingarna för insättare vars ekonomi är koncentrerad på bankkonton i Ryska federationen (till exempel i,).

Alla banker i Ryssland och som arbetar med privata insättningar måste delta i detta försäkringssystem.

Du kan försäkra alla fonder om du är privatperson. person, företagare, juridisk ansikte, men det finns undantag. Ej försäkringspliktig:

  • Konton för advokater och notarier, om de är öppna i enlighet med sina yrkesuppgifter.
  • Bärardepositioner.
  • Konton som överförts till en bankorganisation för förvaltning med stöd av.
  • Insättningar som finns på kontot i utländska filialer av ryska banker.

Dessutom är det omöjligt att försäkra ett metallkonto. Detta beror på det faktum att lagstiftningen föreskriver försäkring av kontanter, men inte ädla metaller.

CER har sin egen officiella fond, som fungerar som den finansiella ryggraden i byrån. Källorna till dess budgetering är följande:

  • 80,6% - försäkringspremier från banker införda i registret.
  • 14,1% - intäkter från investeringsinvesteringar.
  • 5,3% - ett bidrag från Ryska federationens budget för utvecklingen av försäkringssystemet.

Byrån har, för att förbättra sitt system och öka tillförlitlighetsindikatorerna, bildat ett marknadsanalyssystem.

Denna utveckling gör det möjligt för oss att överväga fondens tillräckliga nivå. Analysen omfattar konjunkturläget, prognoser för fortsatt ekonomisk utveckling.

Under ingåendet av avtalet har insättaren automatiskt rätt att få en betalning på upp till 1,4 miljoner rubel om organisationens licens återkallas eller andra allvarliga och oförutsedda situationer inträffar - en försäkringsfall.

Utbetalning sker inom två veckor efter försäkringsfallet. Betalningar görs av en betrodd organisation - en agentbank.

Insättaren måste ansöka inom angiven tid med pass (om det är försenat måste du betala), och fylla i en ansökan på plats. På din begäran kan medel utfärdas kontant eller överföras till ditt bankkonto.

Om banken deltar i försäkringssystemet kommer den att ha ett speciellt tecken utan att misslyckas:

Denna ikon kan installeras på vilken plats som helst som är tillgänglig för besökare: kassadiskar, glasögon, stativ, dörrar, bankomater, brevpapper, etc. Dessutom kan skylten användas i reklamsyfte.

Likvidation av kreditorganisationer

En försäkringsbyrå kan utses som förvaltare/likvidator i följande fall:

  • Likvidation av ett kreditinstitut som är registrerat hos Rysslands centralbank och som bedriver sin verksamhet som en del av att anskaffa finansiering för insättningar från individer. personer.
  • Gäldenärsbankers konkurs.
  • Om det fysiska en person som också är konkursförvaltare avlägsnades.

Myndighetens uppdrag i konkursprocessen är att etablera ett effektivt system för konkurshantering, samtidigt som man respekterar lagstiftningen och alla parters intressen.

För att uppnå detta mål arbetar företaget med följande:

  • Tidig reglering av borgenärernas beslut.
  • Att tillhandahålla konkursboet i största möjliga mängd, dess ständiga tillväxt.
  • Alla uppgörelser med borgenärer måste göras på kort tid och omedelbart i sin helhet.
  • Snabb identifiering av transaktioner och deras ytterligare utmanande om de kan skada bankens budget.
  • Sök efter personer som olagligt innehar egendom som rättmätigt tillhör en bankorganisation.
  • Att ställa personer som påverkat konkursprocessen inför rätta.
  • Smart budgetering: utjämna besparingar, men ger samtidigt möjlighet att utöka dina möjligheter.

Kreditinstitutet utser en grupp personer som arbetar i banken, upprättar en fullmakt för dem i samband med förfarandet. Denna grupp samarbetar med byrån under hela likvidationsperioden.

Bankomorganisation

Omorganisationen av banker syftar till att återställa kreditinstitutets lönsamhet. Beroende på vilka utsikter för ekonomisk återhämtning ett visst företag lämnar kommer olika mekanismer för omorganisation att tillämpas.

Den mest föredragna formen av ekonomisk återhämtning är att attrahera investerare som är redo att investera det belopp som inte räcker för att återuppta företagets verksamhet fullt ut.

Företaget kan också köpa aktier i en konkursbank för det belopp som kommer att lösa alla problem och kompensera för alla kostnader som uppstår i processen att betala av skulder.

Sedan 2008 har DIA hjälpt 19 organisationer som en del av deras ekonomiska återhämtning, några av projekten finns i tabellen, där bankens dekret och formuläret används för att likvidera konkurs:

Dessutom kan byrån ge bistånd för att förhindra konkurs genom att tillhandahålla erforderligt ekonomiskt bistånd. För genomförandet av den övervägda processen kan medel från villiga individer tas, såväl som statsbudgeten.


Insättningsförsäkringssystemet i vårt land är ofullkomligt, och befolkningen är ovilliga att ge sina pengar till banker. Och allt på grund av bristen på förtroende för institutionernas tillförlitlighet.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Insättningsförsäkringsbyrån är en garanti för att dina pengar inte går förlorade vid bankstängning eller återkallelse av licens. Vilka är de rättsliga grunderna för en sådan organisations verksamhet?

Vad det är

The Deposit Insurance Agency (DIA) är ett företag på statlig nivå som utför obligatorisk insättningsförsäkringsverksamhet.

DIA betalar ut pengar till en individ om en av de försäkrade händelserna inträffar. Lagen som byrån vägleds av godkändes den 23 december 2003 ().

Insättningsförsäkringsbyråns funktioner

Huvudmålet för DIA är att säkerställa att insättningsförsäkringssystemet fungerar.

För att uppnå det utför byrån ett antal funktioner:

  • organiserar redovisningen av ett bankinstitut;
  • samlar in försäkringspremier och kontrollerar deras mottagande till den obligatoriska försäkringsfonden;
  • vidtar åtgärder för att ta hänsyn till insättarens krav till banker och betala ersättning för de insatta beloppen;
  • om nödvändigt, gäller för Ryska federationens centralbank och erbjuder sig att tillämpa vissa ansvarsåtgärder i händelse av en registrerad överträdelse (enligt förfarandet som beskrivs i lagen om Ryska federationens bank, såväl som andra rättsakter );
  • är engagerad i placering eller investering av tillfälligt fria medel från fonden för obligatorisk försäkring av insättningar i enlighet med lagen;
  • vid behov kräver banken att placera information om försäkringssystemet, såväl som om bankernas deltagande i det, i vissa byggnader i institutionen där insättare betjänas;
  • ansvarig för att fastställa förfarandet för att betala försäkringspremien;
  • vidtar åtgärder för att förhindra att banken går i konkurs;
  • agerar som en kvalificerad investerare; utför uppdraget som en konkursförvaltare vid en konkurs m.m.

DIA har rätt att genomföra transaktioner för försäljning av fastighetsobjekt (som är föremål för pantsättning) för att säkerställa fullgörandet av skyldigheten för kreditföretagets motpart till Ryska federationens centralbank enligt lånet. För att utföra alla ovanstående funktioner behöver byrån inte ytterligare tillstånd i form av licenser.

Vad är en olycklig händelse

Insättaren kan ansöka om ersättning från det ögonblick då försäkringsfallet inträffade:

  • om licensen från Ryska federationens centralbank för att bedriva verksamhet har återkallats från banken, förutsatt att planen för DIA:s deltagande för att reglera bankens skyldigheter inte har genomförts i enlighet med lagen som godkändes den 26 oktober, 2002 (i fall av konkurs);
  • om ett moratorium för Ryska federationens centralbank införs för att uppfylla kraven från bankens borgenär.

Ersättningsförfarande

För att få återbetalning måste insättaren skriva en ansökan till Insättningsförsäkringen. Ett identitetskort (pass) tillhandahålls också.

Du kan ansöka om medel från det ögonblick då försäkringsfallet inträffar och till dess att banken är helt likviderad (detta är cirka två år). Sannolikheten att du får ersättning för sen inlämning av dokumentationspaketet är liten.

Detta är endast möjligt i följande fall:

  1. Om du har bevis på att du var sjuk och inte kunde gå till avdelningen på egen hand.
  2. Du var på en lång affärsresa utomlands.
  3. Du var i militären.

Medel betalas av Byrån (genom en förmedlare i form av en annan bank) enligt registret över bankernas skyldigheter gentemot insättare, som bildas av ett bankinstitut när en försäkringsfall inträffar.

Beloppet återbetalas inom 3 dagar från ansökningsdatum (2 veckor efter att försäkringsfallet inträffat).

DIA behöver sådan tid för att genomföra kontroller, ta emot data från banker om insättningar och även för att organisera avvecklingen.

Om en auktoriserad person ansöker om ersättningsbeloppet för en individs räkning, är det värt att uppvisa en attesterad fullmakt.

Procedur:

  • investeraren lämnar in en ansökan;
  • Byrån kommer att utfärda ett utdrag ur bankregistren, som kommer att ange insättningsbeloppet;
  • information om tid och plats för mottagande av kompensation kommer att publiceras i Bulletinen för Ryska federationens centralbank på platsen för bankinstitutet;
  • inom en månad från mottagandet av förpliktelsesregistren kommer meddelandet att skickas till bankens insättare;
  • sedan återlämnas pengarna till sökanden. Återbetalning kan göras kontant eller icke-kontant, överföring till bankkonton som insättaren kommer att namnge.

Om så önskas kan bidragsgivaren också få medel med hjälp av en postorder på sin hemort.

I händelse av att byrån inte returnerade medlen i sin helhet, har en individ rätt att kräva av banken betalning av saldot i enlighet med Ryska federationens bestämmelser, överklaga beslutet från Insättningsförsäkringsbyrån i domstolarna .

Ersättningsbelopp

Ersättningsbeloppet för insättningar i banker, för vilka ett av försäkringsfallen inträffat, ska betalas med 100 % av den gjorda insättningen. Men det finns en gräns - inte mer 1,4 miljoner rubel för de försäkringsfall som inträffade efter den 29 december 2014.

Om insättare har flera insättningar i ett bankinstitut, överförs medel för varje insättning, men det totala beloppet får inte överstiga 1,4 miljoner rubel.

Om det finns en överenskommelse om spärrade konton (med avseende på enskilda företagare) som öppnades för avräkning vid köp/försäljning av fastighet, kommer ersättningsbeloppet att vara 100% av medlen på kontot. Gränsen är 10 miljoner rubel. Enligt sådana avtal kan medel återbetalas separat från resten.

Vid placering av medel i utländsk valuta kommer ersättningsbeloppet att beräknas i rubel i enlighet med den växelkurs som gäller vid tidpunkten för försäkringsfallet.

I de fall banker agerar som borgenärer till insättare kommer det belopp som ska återbetalas att beräknas enligt följande: beloppet av bankinstitutets motfordran till insättaren som uppstått före återkallelsen av tillståndet eller konkursen ska dras av från bankens belopp. skyldigheter.

Grundläggande frågor och svar

Vilka insättningar anses vara försäkrade?

Individers pengar som placeras i en deposition och på ett bankkonto kan försäkras. Det beror inte på vilket land insättaren är medborgare i.

Dessa inkluderar:

  • tidsinsättning, valutadeposition, anfordringsdeposition;
  • byteskonto, även det som används för att göra betalningar med ett plastkort, tjäna pengar, pensionsbetalningar;
  • pengar på IP-konton;
  • pengar på vårdnadshavarens konto, vars förmånstagare är avdelningen.

Från vilket datum anses insättningar vara försäkrade?

Insättningsförsäkring genomförs från det ögonblick då banken ingår i registret över banker som deltar i försäkringssystemet. Detta är DIA Corporations ansvar. Insättaren bör inte vidta några åtgärder.

Hur är det med räntan – är den försäkrad?

Ränta på insättningar är försäkrade i de fall då de överfördes till det totala beloppet i enlighet med reglerna som beskrivs i avtalet eller i Ryska federationens tillsynsakter.

Enligt lagstiftningen anses tidsfristen för att fullgöra skyldigheter mot investeraren vid återkallelse av licenser ha kommit. Det innebär att all ränta läggs till det totala beloppet, och ingår i beräkningarna för försäkringsersättning.

Vilket belopp kommer att ges till en insättare som har insättningar i flera filialer till ett bankinstitut?

Sådana bidrag kommer att identifieras som ett. Vid beräkning av ersättningsbeloppet kommer DIA-representanter att vägledas av allmänna regler: 100% av beloppet kommer att utfärdas, men inte mer än den fastställda gränsen.

Detta gäller inte makars inlåning om de finns i samma bank. Både man och fru kommer att få 100 % av insättningsbeloppet, men inte mer 1,4 miljoner rubel fastställts i lag.

Hur är beräkningen av medel på inlåning, om de placeras i samma filial av banken?

I sådana fall summeras saldot av alla insättningar för vilka personen anses vara förmånstagare. Om beloppet överstiger återbetalningsgränsen kommer medlen att betalas ut för varje insättning i enlighet med dess storlek. Till exempel hade en insättare 2 insättningar i ett bankinstitut ( 1,9 miljoner rubel och 900 tusen rubel.)

Avdragsbeloppet blir:

Banken erbjöd sig att överföra pengar till en annan bank utan att öppna konton. Går det att komma överens?

I detta fall kommer avtalet att sägas upp. Och (enligt lagen) är endast de medel som är placerade på banken och backas upp av ett bankinlåningsavtal försäkrade.

Därför kommer kunden till banken att förlora rätten till ersättning i händelse av ett försäkringsfall. Dessutom, vid tidig uppsägning av kontraktet på ditt initiativ, kommer du inte att kunna få ränta på depositionen.

Banken lämnar inte tillbaka depositionen och ber kunden att säga upp avtalet. Vilka är konsekvenserna för investeraren?

Om ett bankinstitut inte returnerar pengar finns det en möjlighet att dess licens har återkallats. I det här fallet kommer du att kunna få ersättningsbeloppet från Insättningsförsäkringskassan. Men om du lämnar in en ansökan om uppsägning av kontraktet i förtid förlorar du denna rätt.

Följ inte ledning av bankrepresentanten, för då förlorar du inte bara möjligheten att få ersättningsbeloppet utan också räntan på insättningen.

Vilket ansvar förväntar sig byrån i händelse av utebliven betalning av återbetalningsbelopp på depositionen i tid?

Om DIA inte har överfört ett visst belopp till insättaren i rätt tid, har insättaren rätt att framställa krav mot insättningsförsäkringsmyndigheten. Bolaget kommer att behöva överföra ränta på beloppet för uteblivna betalningar till den refinansieringsränta som fastställts av centralbanken.

Banklikvidation

Enligt den lag som godkändes den 25 februari 1999, lagen (daterad 2 december 1990), lag nr 127-FZ (daterad 26 oktober 2002), utför insättningsförsäkringsbyrån funktionen som likvidator och mottagare av en kredit institution.

Tvångslikvidation genomförs när en ansökan lämnas in av Ryska federationens centralbank, och grunden för detta är skiljedomstolens beslut.

Detta är möjligt om priset på egendomen hos kreditföretaget vars tillstånd har återkallats är tillräckligt för att fullgöra skyldigheten gentemot låntagaren och skyldigheterna att överföra den obligatoriska betalningen.

Om det inte finns tillräckligt med egendomsobjekt för att uppfylla insättarnas krav, genomförs konkursförfarandet i enlighet med skiljedomstolens beslut.

DIA utses av konkursförvaltaren i enlighet med skiljedomstolens beslut i sådana fall:

  • kreditinstitutet hade en licens från Rysslands centralbank att samla in pengar som en insättning av en individ;
  • i händelse av underlåtenhet att lämna in konkursförvaltarens kandidatur till domstolen för godkännande - en individ, om företaget går i konkurs, och det finns ingen licens från centralbanken för att locka pengar från befolkningen till insättningen;
  • om frigivningen eller avlägsnandet av domstolen av konkursförvaltaren - en individ tas emot;

Byrån ska lämna rapporter och annan information om likvidationsförloppet till centralbanken, skiljedomstolen. Kreditbolagens låntagares möte informeras också.

I konkursboet för uppgörelser med insättare ingår:

  • analys av tillståndet för fastighetsobjekt för banker som håller på att likvideras;
  • genomföra en inventering av tillgången;
  • fastställande av priset på tillgångar genom utvärdering av oberoende strukturer;
  • insamling av medel från gäldenären på lån;
  • beteende vid handel med fastighetsobjekt hos ett kreditinstitut som håller på att likvideras.

Under likvidationen identifierar och bestrider byrån transaktioner som ingicks till skada för bankens och dess låntagares egendomsintresse. En sökning pågår efter egendomsobjekt som olagligt innehas av tredje part.

Förutom:

  1. Har rätt att vägra att utföra kontraktet och andra transaktioner om förluster kan uppstå.
  2. DIA kan ställa de medborgare som är skyldiga till bankens konkurs inför rätta.

DIA är ett företag som tillåter insättare att sätta in pengar med förtroende i banker, eftersom de kommer att vara försäkrade. Enskilda personer kommer trots allt att få det insatta beloppet från Insättningsförsäkringskassan i det fall ett försäkringsfall inträffar.

Video: Lönsam plats: insättningsförsäkringssystem

Din återkoppling

Uppmärksamhet!

  • På grund av frekventa förändringar i lagstiftningen blir information ibland föråldrad snabbare än vi kan uppdatera den på sajten.
  • Alla fall är väldigt individuella och beror på många faktorer. Grundläggande information garanterar inte lösningen av dina specifika problem.

Därför arbetar GRATIS expertkonsulter för dig dygnet runt!

För inte så länge sedan kollade jag på mitt eget skinn hur Insättningsförsäkringen fungerar. Jag vill notera att jag inte hittade några brister. Effektiviteten är på högsta nivå, anställda håller alla deadlines.

Jag investerade pengar (200 tusen) i T:s bank, som nu blivit känd på grund av sina problem. Jag antog att det inte var tillrådligt att anförtro mina pengar till en sådan bank, men jag hoppades få de utlovade 12% och öppnade en insättning.
Först sjönk intresset säkert, men sedan drogs licensen in från den olyckliga institutionen.

Jag kontaktade DIA efter att ha läst all information på deras hemsida i förväg. Pengarna betalades via Sberbank. Faktum är att vi var tvungna att stå i kö. Jag tog bara mitt pass med mig.
Ersättning utgick även för den ränta som upplupet för en ofullständig månad. Håller med, det är trevligt att få utöver bidraget
ytterligare 1,7 tusen rubel.
På min begäran överfördes medlen till mitt Sberbank-konto.

Eftersom jag faktiskt kontrollerade byråns arbete och var ganska nöjd kan jag rekommendera att andra också försäkrar sina insättningar. Om banken stänger, kommer det inte att finnas någon anledning att oroa sig för de förlorade "hårda pengarna".

Jag trodde aldrig att jag skulle hamna i något sånt här. Innan jag gjorde en insättning var jag intresserad av banker, kollade deras tillförlitlighet på alla möjliga sätt, tog reda på hur motståndskraftiga de var mot marknadsfluktuationer.
Vi kontaktade banken vars konton var transit (överförde medel för ett bolån). På den tiden, när problem började i institutionen, var det förfallna beloppet långt ifrån 20 tusen rubel. Vi tog dem till banken, lämnade en begäran om överföring. Men betalningar kom inte, och skälen tillkännagavs inte. Det tog lång tid att reda ut och ta reda på vart våra medel hade tagit vägen.
Sedan vände de sig till Insättningsförsäkringen. Beloppet returnerades.
Fördelar - trevlig personal som inte säger ett oförskämt ord, ger råd i alla frågor, hjälper till att lösa problemet. Pengarna återbetalades ganska snabbt. Dessutom kan beloppet överföras både kontant och icke-kontant betalning.
Dessutom, på den officiella tjänsten, kan du prenumerera på nyhetsbrevet, och du kommer att få all information om situationen med banken (dess konkurs), vilket jag gjorde.
Organisationens arbete kan utvärderas på alla "5", men det är bättre om du inte behöver ta itu med det!

I Ryska federationen är insättningar av individer skyddade av staten. Och vid ett försäkringsfall kan du räkna med statlig ersättning.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

När du placerar pengar på en insättning bör du veta allt om det statliga företaget Deposit Insurance Agency i Ryska federationen 2020.

Eftersom det är denna institution som reglerar betalningar och utövar kontroll över alla deltagare på den ryska finansmarknaden.

Vad det är

Insättningsförsäkringsbyrån är ett offentligt bolag. Dess skapelse ägde rum 2014. Sedan staten har genomfört en ny reform av marknaden för.

DIA:s arbete är att genomföra, som placeras i bankorganisationer av representanter för landets befolkning.

Man bör komma ihåg att lagstiftningen fastställer skyldigheten för en sådan verksamhet. Därför kommer alla insättningar som placeras i banker att skyddas och i händelse av ett försäkringsfall kommer staten att betala medlen.

Viktiga begrepp

Detta är summan pengar som en bankkund sätter in på ett bankkonto. I det här fallet används ett speciellt inlåningskonto - ett konto till vilket medel kommer att bifogas i en icke-kontant form. Individer och juridiska personer kan placera insättningar. Samtidigt kommer programmen för dem att vara annorlunda.
DIA Detta är en byrå som tillhandahåller statlig försäkring av insättningar av individer
Försäkring Detta är ett förfarande som föreskriver ingående av ett avtal och betalning av medel för genomförandet av besparingar på
Försäkringsavtal Detta är ett dokument som fastställer förutsättningarna för att lämna en insättningsgaranti
Konkurs Detta är ett förfarande som en bankorganisation (eller annat företag) går igenom på grund av oförmåga att betala för skuldförpliktelser

Organisationens uppgifter

Insättningsförsäkringsbyrån har flera funktioner som motsvarar uppgifter som endast denna organisation kan lösa.

Listan över dessa uppgifter inkluderar:

Utifrån insättningsförsäkringssystemet och motsvarande register kontrolleras denna omfattning av DIA
Pensionsgaranti Det utförs endast när det gäller försäkringsområdet för pensionsutbetalningar under det statliga programmet
Likvidation av bankorganisationer Genom sina befogenheter genomför byrån både avhjälpande åtgärder i samband med banker och likvidation
Avveckling av icke-statliga pensionsfonder I händelse av risker som uppstår från arbetet i sådana strukturer, utför staten inte bara en kontrollerande, utan också en likvidationsfunktion
Likvidation av försäkringsbolag Denna åtgärd utförs i händelse av närvaro av faktorer av insolvens i organisationen - det vill säga dess konkurs
Återvinning av bankorganisationer Denna uppgift utförs i förhållande till de bankinstitut som ingår i registret för insättningsförsäkringssystemet
Försäljning av fastighet Denna funktion utförs i termer av likviderade organisationer eller de för vilka rehabiliteringsförfarandet genomförs.

Vad täcks av garantier

Faktum är att även om försäkringen är obligatorisk, gäller dess handling inte alla typer av insättningar.

Samtidigt bör det förstås att det finns ett antal faktorer som påverkar mottagandet - detta är det så kallade försäkringsfallet.

Deras lagstiftning föreskriver flera:

  • återkallelse av licensen för en bankorganisation - i samband med institutionens konkurs;
  • moratorium för återbetalning av bankkreditartiklar.

Det är när dessa fall inträffar som du kan ansöka. I det här fallet är det värt att överväga om denna typ av deposition är betalbar.

Eftersom det finns flera kategorier som är lagstadgade:

Tids- och anfordringsinsättningar De inkluderar inte bara rubel, utan också i utländsk valuta
Konton Som är aktuella och kan användas för beräkningar, löne-, pensions- eller stipendieutbetalningar
Kontanter Som finns på enskilda företagares bankkonton
Pengar på konton av personers nominella karaktär Som fungerar som förvaltare
Spärrade konton Som används för fastigheter

Juridiskt ramverk

Den federala lagen "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen" är huvuddokumentet på grundval av vilket hela insättningsförsäkringssystemet fungerar.

Insättningsförsäkringsbyrån tilldelas en separat sådan i denna rättsakt. Den innehåller information om detta offentliga företags mål och befogenheter.

I etablerade organ som har befogenhet att leda. Samtidigt hänvisar den till villkoren för att genomföra en revision av detta statliga bolag för att eliminera slöseri och korruption.

I denna federala lag kan du hitta information om hur byråns verksamhet och hela insättningsförsäkringssystemet utförs.

I samma artikel fastställs också villkoren för att utesluta ett institut från förteckningen över dem som försäkrar insättningar hos enskilda.

Samtidigt fastställs möjligheten för insättningsförsäkringsbyråns deltagande i förfarandena för kontroll av bankinstitut.

A fastställer finansieringen av utgifter som är förknippade med genomförandet av DIA:s verksamhet.

De viktigaste aspekterna av bildandet av projektet

Insättningsförsäkringsbyrån är ett företag som är helt kontrollerat och finansierat av regeringen.

Samtidigt dikteras dess skapelse av följande aspekter:

  • behovet av att skydda befolkningens ekonomiska resurser som finns i banker;
  • i en kris, förhindra bankorganisationers konkurs;
  • genomföra hälsofrämjande aktiviteter;
  • betala bankinsättare.

Samtidigt faller en stor börda på DIA just när det gäller betalningar på inlåning.

Eftersom det inte bara är nödvändigt att likvidera banken utan också att överföra befogenheterna för betalningar till andra organisationer inom banksektorn och säkerställa att dessa processer fungerar normalt.

Befogenheter för staten Corporation Insättningsförsäkringsbyrå i Moskva

Verkningsspektrumet för DIA-funktionerna ser ut så här:

  • organisation av bankbokföring;
  • insamling av försäkringsbetalningar;
  • redovisning av insättare och behovet av återbetalning;
  • investering av fria medel i insättningar från Rysslands centralbank;
  • Parlamentet fastställer det förfarande genom vilket försäkringspremier kommer att beräknas.
  • kontrollerar bankverksamhet när det gäller att tillhandahålla information till insättare om försäkringssystemet och DIA;
  • gäller Ryska federationens centralbank med förslag om banker som bryter mot lagen.

Arbetsmekanism

Insättningsförsäkringsbyrån verkar utifrån försäkringspremier. De utförs av alla bankorganisationer som ingår i registret för insättningsförsäkringssystemet.

Det bör noteras att betalningen för försäkring i DIA kommer att vara densamma för alla bankorganisationer i landet. Denna ränta bestäms av Insättningsförsäkringsbyrån.

Men lagstiftningen föreskriver inrättandet av en maximal tröskel för bidrag - det kan inte vara mer än 0,15% av den genomsnittliga storleken på alla insättningar, som är försäkrade på banken i tre månader.

Vem är utesluten från systemet

Det bör förstås att vid placering av en insättning i en bank som ingår i insättningsförsäkringssystemet kommer alla insättningar att vara skyddade.

Undantaget uppstår av flera skäl:

  • likvidation av en bankorganisation;
  • moratorium;
  • återkallande av en licens att utfärda insättningar;
  • omorganisation av ett bankinstitut.

En situation där banken lämnar systemet på egen hand är också möjlig. Men i detta fall bör det förstås att bankorganisationen helt måste avsluta alla förbindelser med insättare på villkoren för försäkring av deras insättningar under systemet.

Under vilka omständigheter kan en kund begära återbetalning?

Återbetalning av medel sker på de grunder som föreskrivs i Ryska federationens lagstiftning när det gäller försäkring av insättningar från individer.

Det finns två alternativ för en försäkringsfall som är inställda i insättningsförsäkringssystemet:

Försäkringsfallet träder i kraft en dag efter att någon av dessa faktorer inträffat.

Nödvändiga dokument

För att återbetalningsförfarandet ska påbörjas måste insättaren tillhandahålla ett antal dokument:

Om registrering sker genom, då måste han även lämna en attesterad fullmakt.

Hur man hanterar ett bankkonkurs

I händelse av att DIA har förklarat en bankorganisation i konkurs, bör insättaren samla in dokument, fylla i en ansökan och vänta på tillkännagivandet av de platser där ersättning kan tas emot.

Insättaren behöver inte utföra några ytterligare åtgärder. Eftersom betalningskön kan fördelningen av medel mellan organisationer etc. fastställas.

Betalningsförfarande

Du kan lämna in handlingar för ersättning endast 14 dagar efter att försäkringsfallet officiellt startade. DIA behandlar informationen inom tre dagar och betalar ut pengarna.

Även om insättaren inte lämnat handlingar för att få återbetalning, efter att ha behandlat informationen om bankens insättningar (det tar cirka en månad), meddelas insättaren att han ska tillhandahålla papper för betalningar.

Det bör förstås att det inte finns någon preferens för betalning av medel. DIA utför både utgivningen av kontanter till insättaren och överför dem i icke-kontantform till valfritt bankkonto i Ryssland.

Därför är det värt att ange det föredragna alternativet i ansökan om betalning och, i fallet med ett bankkonto, ange detaljerna.

Insättaren måste vara medveten om att Insättningsförsäkringsbyrån kan delegera utbetalningsbefogenheter till andra ombudsbanker i företaget. Därför kommer alla betalningar att göras av honom.

Vad ska man vara särskilt uppmärksam på

Insättaren måste förstå att han har rätt till ersättning inte bara för det fastställda beloppet upp till 1,4 miljoner rubel. Han kan kräva ytterligare ersättning av banken.


Vi rekommenderar också