Domov > 1. pomoc > Agentúra pre poistenie vkladov štátnej korporácie. Systém poistenia vkladov - ako banky pracujú so správou Agentúry pre poistenie vkladov DIA

Agentúra pre poistenie vkladov štátnej korporácie. Systém poistenia vkladov - ako banky pracujú so správou Agentúry pre poistenie vkladov DIA

Systém povinného poistenia vkladov (CIS)– osobitný štátny program realizovaný v súlade s federálnym zákonom z 23. decembra 2003 č. 177-FZ „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“.

Hlavnými cieľmi CER sú:

  • ochrana práv a oprávnených záujmov vkladateľov ruských bánk;
  • posilnenie dôvery v bankový systém Ruskej federácie a stimulácia priťahovania finančných prostriedkov do bankového systému Ruskej federácie.

Štátna korporácia „Poisťovňa vkladov“ (ďalej len „agentúra“) bola zriadená na zabezpečenie chodu DIS a predovšetkým na zabezpečenie výplaty náhrad za vklady v bankách zúčastnených na DIS v prípade poistnej udalosti. .

Prevádzkovanie systému povinného poistenia vkladov

Účasť v DIS je povinná pre všetky banky, ktoré majú právo pracovať s vkladmi fyzických osôb. Vklady sa považujú za poistené odo dňa zaradenia banky do registra bánk zapojených do DIS. Aktuálny zoznam bánk zapojených do DIS je zverejnený na oficiálnej webovej stránke agentúry v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“

V súčasnosti sú prostredníctvom DIS chránení vkladatelia 718 (k 27. februáru 2020) bánk zapojených do systému poistenia vkladov vrátane:

  • prevádzkovanie bánk s licenciou na prácu s jednotlivcami - 360;
  • prevádzkovanie úverových inštitúcií, ktoré predtým prijímali vklady, ale stratili právo prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov -6;
  • banky v procese likvidácie - 352.

Poisteniu podliehajú peňažné prostriedky vkladateľov, ktorí majú s bankou uzatvorenú zmluvu o bankovom vklade alebo zmluvu o bankovom účte, vrátane vkladov potvrdených sporiacimi certifikátmi.

V súlade s federálnym zákonom medzi investorov patria:

  • fyzické osoby - občania Ruskej federácie, cudzinci, osoby bez štátnej príslušnosti;
  • fyzické osoby – jednotliví podnikatelia (IP);
  • právnické osoby klasifikované v súlade s legislatívy Ruskej federácie malým podnikom, o ktorých informácie sú obsiahnuté v jednotnom registri malých a stredných podnikov (MSP), ktorý vedie Federálna daňová služba Ruska.

Nasledujúce fondy nie sú predmetom poistenia:

  • uložené na bankových účtoch (v depozitoch) advokátov, notárov a iných osôb, ak sú takéto bankové účty (vklady) zriadené v súvislosti s odbornou činnosťou;
  • uložené v bankových vkladoch, ktorých zavedenie je potvrdené vkladovými certifikátmi;
  • prevedené do bánk na správu trustu;
  • uložené na vkladoch v pobočkách bánk Ruskej federácie nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie;
  • ako elektronické peniaze;
  • umiestnené na nominálnych účtoch, s výnimkou individuálnych nominálnych účtov, ktoré otvárajú opatrovníci alebo správcovia v prospech zverencov;
  • umiestnené na účtoch kolaterálu;
  • uložené v podriadených vkladoch;
  • vložené právnickými osobami alebo v ich prospech, s výnimkou finančných prostriedkov vložených malými podnikmi alebo v prospech malých podnikov.
Nárok vkladateľa na náhradu vkladov vzniká vznikom poistnej udalosti.

Poistnou udalosťou je jedna z nasledujúcich udalostí:

1) zrušenie (zrušenie) bankovej licencie Banky Ruska; 2) zavedenie Bankou Ruska v súlade s legislatívy Ruská federácia moratórium na plnenie požiadaviek veriteľov banky. Poistná udalosť sa považuje za nastala odo dňa, keď bola banke odňatá (zrušená) licencia Banky Ruska alebo odo dňa zavedenia moratória na uspokojovanie pohľadávok veriteľov banky.

Informovanie vkladateľov agentúrou o vzniku poistnej udalosti

Informácie o vzniku poistnej udalosti voči banke sú zverejnené na oficiálnej webovej stránke Ruskej banky a na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete, ako aj v masmédiách. Agentúra do 5 pracovných dní odo dňa prijatia od banky, v súvislosti s ktorou nastala poistná udalosť, zverejní register záväzkov banky voči vkladateľom na oficiálnej webovej stránke agentúry v informačnej a telekomunikačnej sieti. Internet“ a odoslaná tejto banke, ako aj Ruskej banke na umiestnenie na jej oficiálnej webovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ a v periodickej tlačenej publikácii na mieste tejto banky správu obsahujúcu informácie o mieste , čas, forma a postup prijímania žiadostí vkladateľov o výplatu náhrady vkladov. Agentúra okrem toho do 1 mesiaca odo dňa prijatia registra záväzkov banky voči vkladateľom z banky zašle každému vkladateľovi tejto banky aj zodpovedajúcu správu, ktorej údaje sa nachádzajú v registri a ktorému , dňom odoslania tejto správy má banka záväzky z vkladov.

Všetky tieto informácie môže vkladateľ získať zavolaním na horúcu linku agentúry (8-800-200-08-05) (hovory v rámci Ruska sú bezplatné).

Vkladateľ sa tiež môže prihlásiť na odber noviniek o banke, ktorá ho zaujíma, na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete. V tomto prípade bude vkladateľ automaticky zasielaný na ním uvedenú e-mailovú adresu pri odbere noviniek zverejnených na webovej stránke Agentúry v sekcii „Poistenie vkladov/Poistné udalosti“ pre túto banku.

Výška poistného plnenia

Výška náhrady splatnej za vklady sa určuje na základe výšky záväzkov banky voči vkladateľovi poistenému v súlade s federálnym zákonom.

Náhradu za vklady vypláca agentúra vkladateľovi banky vo výške 100 percent sumy všetkých jeho vkladov vrátane úrokov, ale nie viac ako 1,4 milióna rubľov. Spolu.

V prípade viazaných účtov otvorených na vyrovnanie v rámci transakcie nákupu a predaja nehnuteľností a na vyrovnanie na základe dohody o účasti na spoločnej výstavbe je maximálna výška poistnej náhrady 10 miliónov rubľov. Náhrada za viazané účty sa vypočíta a vypláca oddelene od náhrady za ostatné vklady.

Úrok sa počíta ku dňu vzniku poistnej udalosti na základe podmienok každej konkrétnej zmluvy o bankovom vklade (účte).

Pre bankové vklady denominované v cudzej mene sa výška náhrady počíta v mene Ruskej federácie podľa výmenného kurzu stanoveného Bankou Ruska v deň poistnej udalosti.

Sumy protipohľadávok banky voči vkladateľovi (napríklad pri úvere, ktorý si vkladateľ zobral v tej istej banke) sa pri výpočte náhrady vyplatenej agentúrou odpočítajú od sumy vkladov. Odpočítanie výšky protipohľadávok zároveň neznamená ich automatické splatenie (úplné alebo čiastočné). Záväzky vkladateľa voči banke zostávajú rovnaké a musia byť splnené riadne v súlade s podmienkami zmlúv uzatvorených s bankou.

V prípade úplného alebo čiastočného splatenia dlhu vkladateľom voči banke má vkladateľ nárok na poistné plnenie v príslušnej výške. Zároveň môže bezplatne zaslať banke žiadosť o vykonanie príslušných zmien v registri záväzkov banky voči vkladateľom.

Informácie o všetkých dostupných spôsoboch splácania úveru a platenia úveru banke, ktorej bolo odobraté povolenie na vykonávanie bankových operácií, získate na platobnom portáli Agentúry: www.payasv.ru.

Výplata poistnej náhrady

Prijímanie žiadostí vkladateľov o výplatu náhrady vkladov a výplatu náhrady vkladov začína spravidla 10 až 14 kalendárnych dní po vzniku poistnej udalosti. Stanovený čas je potrebný na to, aby agentúra dostala od banky informácie o vkladoch (register záväzkov), ich overenie a organizáciu platieb.

O výplatu môžete žiadať počas celej doby likvidácie banky. Postup likvidácie banky trvá v priemere asi 3 roky.

Poistnú náhradu vkladateľom, ktorí nestihli požiadať o poistné plnenie, poskytuje agentúra na základe žiadosti vo výnimočných prípadoch, napríklad pri ťažkej chorobe, dlhodobej zahraničnej služobnej ceste, vojenskej službe.

Aby sa zabezpečilo čo najrýchlejšie vyplatenie náhrady vkladov, prijatie žiadostí vkladateľov o vyplatenie náhrady vkladov (formulár žiadosti je zverejnený na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete) a ďalšie potrebné dokumenty, ako aj samotná platba náhrady môže byť vykonaná agentúrou prostredníctvom sprostredkovateľských bánk konajúcich v jeho mene a na jeho náklady.

Výber sprostredkovateľských bánk sa vykonáva na konkurenčnom základe. Oznámenie o výsledkoch výberu sprostredkovateľských bánk je zverejnené na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete najneskôr do 7 dní od vzniku poistnej udalosti.

Výplata náhrady vkladov sa vykonáva do 3 pracovných dní odo dňa predloženia žiadosti o výplatu náhrady vkladov a dokladu totožnosti vkladateľom do sprostredkovateľskej banky. Kompenzáciu je možné vyplatiť v hotovosti aj prevodom prostriedkov na bankový účet uvedený vkladateľom otvorený v banke. Výplata náhrad za vklady jednotlivých podnikateľov sa vykonáva iba na účet otvorený na podnikateľskú činnosť. Výplata náhrady za vklady malého podniku sa vykonáva na bankový účet tohto malého podniku otvorený v banke.

Načasovanie začiatku platieb a názov sprostredkovateľskej banky vrátane adries jej kancelárií, kde môžete získať poistné plnenie, sú zverejnené na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete a v médiách.

Ak súd rozhodne o likvidácii banky, v priebehu konkurzného konania alebo nútenej likvidácie vykonanej na základe rozhodnutia rozhodcovského súdu sa uskutočnia vyrovnania s vkladateľmi nad rámec platby uskutočnenej agentúrou. Takéto pohľadávky vkladateľov sa uspokojujú ako súčasť pohľadávok veriteľov prvej priority.

Finančné základy CER

Na účely platenia poistného federálny zákon ustanovuje vytvorenie povinného fondu poistenia vkladov (ďalej len fond). Fond je tvorený z poistného bánk zúčastňujúcich sa na DIS, výnosov z investovania dočasne voľných prostriedkov fondu, majetkových vkladov Ruskej federácie.

Poistné platia banky zapojené do DIS štvrťročne. Sadzbu poistného stanovuje predstavenstvo agentúry. Od 3. štvrťroka 2015 je zavedený mechanizmus platenia príspevkov v diferencovaných sadzbách. Uplatňovanie vyšších sadzieb závisí od maximálnych úrokových sadzieb bánk na vklady, ktoré priťahujú, a od posúdenia ich finančnej situácie zo strany Banky Ruska vrátane opatrení v oblasti dohľadu zavedených Bankou Ruska.

Postup a mechanizmy kontroly investovania dočasne voľných prostriedkov fondu stanovuje vláda Ruskej federácie. Zoznam aktív povolených na investovanie je prísne regulovaný. Údaje o príjmoch z investovania prostriedkov fondu sú zverejňované vo výročných správach agentúry.

Prostriedky Fondu vynaložené na výplaty sa úplne alebo čiastočne vracajú Fondu po uspokojení pohľadávok Agentúry voči bankám v likvidácii, ktoré na ňu prešli v dôsledku vyplatenia poistného plnenia ich vkladateľom.

Finančné prostriedky fondu majú prísne osobitný účel a možno ich použiť len na výplatu náhrady za vklady. S cieľom kontrolovať cielené výdavky sa prostriedky fondu účtujú na špeciálne otvorenom účte agentúry v Ruskej banke.

Finančná stabilita DIS je zabezpečená majetkom agentúry av prípade potreby prostriedkami federálneho rozpočtu, ako aj pôžičkami poskytnutými Bankou Ruska.

Zákon o poistení vkladov

Slovník základných pojmov

Agentúra pre poistenie vkladov (DIA)- nezisková organizácia vytvorená štátom na zabezpečenie prac Systémy poistenia vkladov (DIS) a advokácie prispievateľov. DIA funguje na základe federálneho zákona z 23. decembra 2003 č. 177-FZ "O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie" (Federálny zákon č. 177-FZ). Organizačno-právna forma DIA je štátny podnik. Je to DIA, ktorá organizuje vyplácanie náhrad fyzickým a právnickým osobám za vklady, ktoré sú poistené v súlade s federálny zákon č. 177-FZ, z fondov fond povinného poistenia vkladov.

Banka - člen DIS- úverová inštitúcia, ktorá má právo získavať finančné prostriedky od obyvateľstva v príspevkov. Banka musí zaplatiť poistné v Fond povinného poistenia vkladov; informovať vkladateľov o ich účasti v CER, o postupe a sumách na získanie náhrady za vklady; viesť evidenciu záväzkov banky voči vkladateľom.

Príspevok- prostriedky vložené investormi do banky zúčastňujúce sa na DIS na území Ruskej federácie na základe zmluvy o bankovom vklade alebo zmluvy o bankovom účte. Pojem „vklad“ zahŕňa kapitalizovaný (akumulovaný) úrok z výšky vkladu. Vklady podliehajú poistnej ochrane v rubľoch aj v cudzej mene. Vylúčenie niektorých druhov peňažných záväzkov z poistenia ustanovuje zákon. Poisteniu nepodliehajú najmä: finančné prostriedky uložené na bankových účtoch (v depozitoch) advokátov, notárov a iných osôb otvorených na výkon povolania; vklady, ktorých zloženie je potvrdené vkladovým listom; prostriedky prevedené do bánk na správu trustov; vklady v pobočkách ruských bánk v zahraničí; elektronické peniaze; peňažné prostriedky umiestnené na nominálnych účtoch, s výnimkou nominálnych účtov, ktoré sú zriadené pre opatrovníkov alebo poručníkov a ktorých príjemcami sú zverenci, záložné účty a viazané účty, ak nie je ustanovené inak Federálny zákon č. 177-FZ; finančné prostriedky uložené v podriadených vkladoch; prostriedky vložené právnickými osobami alebo v ich prospech, s výnimkou prostriedkov vložených malými podnikmi alebo v ich prospech. Okrem toho vklady, ktoré nie sú denominované v peňažných jednotkách (napríklad v gramoch drahých kovov), nie sú predmetom poistenia.

Prispievateľ- občan Ruskej federácie, cudzinec, osoba bez štátnej príslušnosti, vrátane tých, ktorí vykonávajú podnikateľskú činnosť, alebo právnická osoba klasifikovaná v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie ako malý podnik, o ktorom sú informácie uvedené v zjednotenom register malých a stredných podnikov, vedený v súlade s federálnym zákonom z 24. júla 2007 č. 209-FZ "O rozvoji malého a stredného podnikania v Ruskej federácii", ktorý uzavrel bankovú zmluvu s banka príspevok alebo zmluvy o bankovom účte. Investor má zo zákona právo na prijatie poistnú náhradu v banke, voči ktorej poistný prípad. Na uplatnenie tohto práva, individuálny vkladateľ stačí predložiť príslušnú žiadosť a doklad preukazujúci jeho totožnosť. Protinároky- finančné záväzky prispievateľ banke (zostatok dlhu na úvere, prečerpaní a pod.). Protipohľadávky znižujú množstvo záväzkov vo výpočte poistnú náhradu. Vyplatenie poistného plnenia nemá za následok automatické ukončenie (započítanie) protipohľadávok.

Register bánk zapojených do DIS- zoznam bánk, príspevkov v ktorej sú poistení v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ. Register vedie DIA. Je k dispozícii na recenziu na oficiálnej webovej stránke DIA na internete. Ak má banka poistný prípad, potom podlieha vyradeniu z registra po ukončení konkurzu (likvidácie) banky zo strany DIA.

Register bankových záväzkov- zoznam záväzkov banky voči vkladateľom a protipohľadávky bankovať do prispievateľov na základe ktorej sa platba uskutočňuje poistnú náhradu. Obsahuje informácie o prispievateľov; o príspevkov a o protipohľadávky bankovať do prispievateľ.

Systém poistenia vkladov (DIS)– osobitný štátny program realizovaný v súlade s federálnym zákonom „o poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“. Jeho hlavnou úlohou je chrániť úspory obyvateľstva umiestnené v ruských bankách. CER umožňuje prispievateľov pri vzniku poistnej udalosti prijať úhrady o vkladoch do maximálnej výšky poistnej náhrady ustanovenej zákonom. Mechanizmus poistenia vkladov je čo najjednoduchší a od vkladateľa nevyžaduje žiadne predbežné opatrenia: príspevkov a účty fyzických a právnických osôb v členskej banke DIS podliehajúce poisteniu v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ, sú poistené „automaticky“ od momentu vloženia prostriedkov do banky na základe bankového vkladu/zmluvy o účte.

Poistné plnenie (náhrada vkladu/vkladov)- peňažná suma, ktorá sa má zaplatiť prispievateľ pri nástupe poistná udalosť. Je stanovená na základe výšky záväzkov banky voči prispievateľ mínus protipohľadávky jar.
Náhrada za vklady sa vypláca vo výške 100 % zo sumy všetkých vkladov v banke, najviac však do maximálnej výšky poistného plnenia ustanoveného zákonom. Výška vkladu zahŕňa sumu peňazí vloženú vkladateľom a kapitalizovaný (akumulovaný) úrok z vkladu. Poistné plnenie sa vypláca v rubľoch do troch pracovných dní po tom, čo vkladateľ (jeho zástupca, dedič, nástupca) predloží žiadosť o výplatu a potrebné doklady (doklad totožnosti, splnomocnenie, doklad o dedičskom práve), najskôr však 14 pracovných dní odo dňa vzniku poistnej udalosti, pokiaľ rozhodnutím rady DIA neurčí skorší termín. Vklady v cudzej mene sa prepočítavajú na ruble výmenným kurzom Ruskej banky k dátumu poistná udalosť.

Maximálna výška poistného plnenia- zákonný limit na celkovú výšku náhrady vkladov vyplatených jednému vkladateľovi v jednej banke. Počnúc 30. decembrom 2014 je maximálna výška poistnej náhrady 1,4 milióna rubľov.V predchádzajúcich obdobiach prevádzky bola CER stanovená na 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubľov v závislosti od dátumu vzniku poistnej udalosti. Pre určité typy účtov ( viazané účty otvorené na vyrovnanie v rámci transakcie nákupu a predaja nehnuteľností a viazané účty otvorené na vyrovnanie na základe dohody o účasti na spoločnej výstavbe) je maximálna výška poistnej náhrady 10 miliónov rubľov.

Poistný prípad- odvolanie (storno) banka - člen DIS licencie Ruskej banky na vykonávanie bankových operácií alebo zavedenie moratória Ruskej banky na uspokojovanie pohľadávok veriteľov banky.

Bankové poistné– štvrťročné príspevky členských bánk DIS do povinného fondu poistenia vkladov. Od 1. júla 2015 boli zavedené diferencované sadzby poistného: základné, dodatočné a zvýšené dodatočné.

Fond povinného poistenia vkladov – finančný základ CER. Fond sa skladá z majetkového vkladu Ruskej federácie, poistného bánk zúčastňujúcich sa na DIS, príjmov z umiestnenia prostriedkov fondu do štátnych a podnikových cenných papierov, hotovosti a majetku prijatého z uspokojenia nárokov DIA. , nadobudnuté v dôsledku ich vyplatenia náhrady za vklady. Na úhradu sú použité prostriedky fondu poistné náhrady za vklady a iné účely ustanovené federálnymi zákonmi.

Historicky je v Rusku bankový vklad najobľúbenejším spôsobom, ako ušetriť peniaze. S rozvojom bankových technológií sa proces správy osobných financií stal pohodlnejším a jednoduchším - naše mzdy a dôchodky sú pripísané na bankové účty a Internet banking vám umožňuje ukladať tieto prostriedky na vklady s najlepšími podmienkami bez toho, aby ste opustili svoj domov. Rozhodujúcim faktorom, ktorý udržuje takú vysokú mieru dôvery našich občanov v tento spôsob sporenia, je nepochybne štátny systém poistenia vkladov. Mnohí z nás už o tomto systéme počuli, no jeho zariadenie a spravidla v dôsledku poistnej udalosti pozná len málokto. V tomto článku sa pokúsime vyplniť túto vedomostnú medzeru a popíšeme, ako funguje ruský systém poistenia vkladov.

Systém poistenia vkladov a Agentúra pre poistenie vkladov

Systém poistenia vkladov (DIS) je účinný ochranný mechanizmus, ktorý zabezpečuje poistenie vkladov fyzických osôb štátom. Pri vzniku poistnej udalosti odškodnenie vkladateľov vykonáva Agentúra pre poistenie vkladov (DIA). Jej vznik spôsobila vlna bankrotov finančných inštitúcií, ktorá sa prehnala Ruskom koncom 90. rokov. Dňa 23. decembra 2003 bol teda prijatý federálny zákon č. 177-FZ „O poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“, na úspešnú implementáciu noriem, ktorých DIA bola vytvorená v roku 2004.

Agentúra vedie register účastníkov DIS, vypláca poistné náhrady z vkladov v prípade poistnej udalosti a spravuje aj Fond povinného poistenia vkladov (FOIF). Počas celej existencie DIA (od roku 2004 do januára 2013) bolo zaznamenaných 130 poistných udalostí, o poistnú náhradu požiadalo 388,3 tisíc ľudí, ktorým bolo vyplatených 72,7 miliardy rubľov.

Podobné systémy DIS fungujú vo viac ako 100 krajinách a sú navrhnuté tak, aby zabránili panike medzi vkladateľmi, zabezpečili stabilitu bankového systému a dôveru obyvateľstva vň. Ako poistenie prebieha a aká udalosť je uznaná ako poistná udalosť, popíšeme ďalej.

Mechanizmus poistenia vkladov

Proces poistenia vkladov je pomerne jednoduchý. Vkladateľ zloží vklad do banky a vypracuje zmluvu o vklade. Nie je potrebné uzatvárať špeciálnu zmluvu o poistení vkladov: všetky technické aspekty interakcie s DIA sú na pleciach finančnej inštitúcie, ktorú ste si vybrali. Banka štvrťročne odvádza poistné do DIA vo výške 0,1 % z celkového portfólia vkladov. Poistenie teda neplatia vkladatelia, ale samotné banky.

Všetky finančné prostriedky umiestnené na účtoch jednotlivcov, vrátane tých na debetných plastových kartách, podliehajú poisteniu, okrem:

  • finančné prostriedky na účtoch fyzických osôb - fyzických osôb podnikateľov bez založenia právnickej osoby, ako aj na účtoch advokátov a notárov otvorených na vykonávanie týchto činností;
  • vklady na doručiteľa;
  • prostriedky prevedené jednotlivcom do banky na správu trustu;
  • vklady do drahých kovov;
  • elektronické peniaze;
  • vklady uložené v zahraničných pobočkách ruských bánk.

Poistná udalosť podľa čl. 8 federálneho zákona č. 177-FZ je:

  • odobratie RRZ alebo zrušenie licencie banke, v ktorej ste mali vklad;
  • moratórium centrálnej banky na uspokojenie pohľadávok ostatných veriteľov banky.

Takýto výsledok je možný pri vážnych finančných ťažkostiach banky, jej úplnom krachu alebo počas hospodárskej krízy. Ďalej zvážime, ako a v akej výške môžu vkladatelia dostať náhradu.

Poistné odškodnenie

V prípade poistnej udalosti dostávajú vkladatelia poistnú náhradu od DIA. V súlade s platnou legislatívou sa kompenzácia vypláca vo výške 100 % sumy vkladov v banke, ale nie viac ako 1 400 000 rubľov (odsek 2, článok 11 federálneho zákona č. 177-FZ). Vklady v cudzej mene sú prepočítané na základe kurzu CBR platného ku dňu poistnej udalosti.

Podľa čl. 11 federálneho zákona č. 177-FZ, ak má vkladateľ niekoľko vkladov v jednej banke a ich celková výška presahuje 1 400 000 rubľov, kompenzácia sa vyplatí za každý vklad v pomere k jeho veľkosti. Ak sú prostriedky umiestnené vo viacerých bankách, potom v každej z nich môže vkladateľ dostať až 1 400 000 rubľov.

Podľa federálneho zákona č. 451-FZ „o zmene a doplnení článku 11 federálneho zákona „o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“ pre poistné udalosti, ktoré nastali po 29. decembri 2014, maximálna výška poistného plnenia pre účty (vklady) fyzických osôb vrátane individuálnych podnikateľov sa zvýšil na 1,4 milióna rubľov.

Všimnite si, že ak mal vkladateľ na účte viac ako 1 400 000 rubľov, vkladateľ si môže nárokovať aj zvyšné prostriedky, ale už počas konkurzného konania, kedy sa bude predávať majetok banky. Platby sa uskutočňujú na princípe „kto prv príde, ten prv melie“ a nie všetky nároky vkladateľov môžu byť uspokojené.

Je dôležité si zapamätať, že ak ste mali v banke, v súvislosti s ktorou nastala poistná udalosť, nielen vklad, ale aj úver, výška náhrady škody sa určí na základe rozdielu medzi výškou vkladu a vašou úverové záväzky.

Čo robiť, ak dôjde k poistnej udalosti?

Postup pri výplate poistnej náhrady upravuje čl. 12 FZ č.177-FZ. Podľa zákona DIA do 7 dní odo dňa prijatia registra záväzkov voči vkladateľom z banky zverejní vo Vestníku Ruskej banky a tlačenej publikácii na mieste banky správu, ktorá obsahuje údaje o mieste, čase a postupe prijímania žiadostí vkladateľov o vyplatenie náhrady . DIA do 1 mesiaca pošle správu aj každému bankovému vkladateľovi s nárokom na poistné plnenie. Okrem toho môžu zákazníci získať všetky potrebné informácie od samotnej banky.

Vkladateľ alebo jeho zástupca musí podať žiadosť vo forme určenej DIA; doklady preukazujúce ich totožnosť; doklady o práve dediť alebo použiť finančné prostriedky (ak existujú). Potom DIA poskytne vkladateľovi výpis z registrov s uvedením výšky náhrady a do 3 pracovných dní odo dňa podania žiadosti vkladateľom, najskôr však do 14 dní odo dňa poistnej udalosti, vyplatí náhradu. .

Vkladatelia, ktorí dostali náhradu, dostanú príslušné osvedčenie a jeho kópia sa pošle banke. Ak vkladateľ nesúhlasí so sumou uvedenou v registri, môže na DIA predložiť ďalšie doklady potvrdzujúce skutočnosť, že suma nezodpovedá skutočnosti. Agentúra ich posiela banke a ak sú nároky vkladateľa oprávnené, musí do 10 dní vykonať zmeny v registri a oznámiť to DIA.

Náhradu je možné vyplatiť v hotovosti alebo prevodom finančných prostriedkov na účet určený vkladateľom. Prijatie žiadosti, dokumentov a vyplatenie kompenzácií môže vykonať DIA so zapojením sprostredkovateľských bánk.

Vkladateľ môže požiadať o poistné plnenie odo dňa vzniku poistnej udalosti až do skončenia procesu likvidácie banky. Ak to klient z dobrého dôvodu nestihol urobiť v určenom čase (z dôvodu vážneho ochorenia, dlhodobej pracovnej cesty a pod.), DIA prijme jeho žiadosť a vyplatí náhradu po likvidácii (bez dobrý dôvod, s tým by sa nemalo počítať).

Na záver konštatujeme, že napriek dobre fungujúcemu procesu splácania a zjavnej zásadnej podstate systému poistenia vkladov nie je veľkosť jeho fondu neobmedzená – v kritickom momente bude schopný pokryť záväzky dvoch alebo troch veľké komerčné banky. Pri výbere sporiaceho programu je preto v prvom rade potrebné posúdiť spoľahlivosť finančnej inštitúcie. Ak však preferujete vysoko výnosné investície do málo známych bánk, odporúča sa diverzifikovať portfólio vkladov. Umiestnením nie viac ako 700 tisíc rubľov do každého z nich sa vo väčšej miere poistíte proti finančným stratám, a to aj v prípade bankrotu niekoľkých finančných organizácií.


Štátna korporácia „Agentúra pre poistenie vkladov“ (DIA) pôsobí na základe federálneho zákona č. 177 „o poistení vkladov fyzických osôb. osoby v bankách Ruskej federácie.

Hlavnou úlohou je chrániť práva a záujmy vkladateľov (hlavne v a), motivovať úverové spoločnosti, aby riadne a zákonne podporovali, podporovali rozvoj a udržiavanie bankového systému v Rusku.

Štátna korporácia "Agentúra pre poistenie vkladov" vykonáva tri hlavné funkcie, ktoré sú uvedené nižšie.

Poistenie vkladov v domácnosti

Hlavnou funkciou organizácie je chrániť úspory vkladateľov, ktorých financie sú sústredené na bankových účtoch Ruskej federácie (napríklad v,).

Všetky banky nachádzajúce sa v Rusku a pracujúce so súkromnými vkladmi sú povinné zúčastniť sa tohto poistného systému.

Ak ste fyzická osoba, môžete si poistiť všetky finančné prostriedky. osoba, podnikateľ, právnická osoba tvár, ale existujú výnimky. Nepodlieha poisteniu:

  • Účty advokátov a notárov, ak sú otvorené v súlade s povinnosťami ich povolania.
  • Vklady na doručiteľa.
  • Účty, ktoré boli prevedené bankovej organizácii na správu na základe.
  • Vklady, ktoré sú na účte v zahraničných pobočkách ruských bánk.

Okrem toho je nemožné poistiť kovový účet. Je to spôsobené tým, že legislatíva počíta s poistením hotovosti, nie však drahých kovov.

CER má svoj vlastný oficiálny fond, ktorý funguje ako finančná chrbtica agentúry. Zdroje jeho rozpočtu sú tieto:

  • 80,6 % - poistné od bánk zapísané v registri.
  • 14,1 % - výnosy z investičných investícií.
  • 5,3% - príspevok z rozpočtu Ruskej federácie na rozvoj poistného systému.

Agentúra s cieľom zlepšiť svoj systém a zvýšiť ukazovatele spoľahlivosti vytvorila systém analýzy trhu.

Tento vývoj nám umožňuje zvážiť úroveň dostatočnosti fondu. Analýza obsahuje stav ekonomiky, prognózy ďalšieho ekonomického vývoja.

Počas uzatvárania zmluvy má vkladateľ automaticky nárok na platbu vo výške až 1,4 milióna rubľov, ak dôjde k odňatiu licencie organizácie alebo k iným závažným a nepredvídaným situáciám - poistná udalosť.

K výplate dôjde do dvoch týždňov po poistnej udalosti. Platby vykonáva dôveryhodná organizácia - agentská banka.

Vkladateľ musí požiadať v stanovenej lehote s cestovným pasom (ak je po lehote splatnosti, budete musieť zaplatiť) a vyplniť žiadosť na mieste. Na vašu žiadosť môžu byť prostriedky vydané v hotovosti alebo prevedené na váš bankový účet.

Ak sa banka podieľa na poistnom systéme, bude mať bezpodmienečne špeciálne označenie:

Táto ikona môže byť inštalovaná na akomkoľvek mieste prístupnom návštevníkom: pokladne, poháre, stojany, dvere, bankomaty, písacie potreby atď. Okrem toho je možné označenie použiť na reklamné účely.

Likvidácia úverových organizácií

Poisťovaciu agentúru možno vymenovať za manažéra/likvidátora v týchto prípadoch:

  • Likvidácia úverovej inštitúcie, ktorá je registrovaná v Ruskej banke a vykonáva svoju činnosť v rámci získavania financií na vklady fyzických osôb. osôb.
  • Bankrot dlžných bánk.
  • Ak fyzická bola odvolaná osoba, ktorá je zároveň správcom konkurznej podstaty.

Poslaním agentúry v konkurznom konaní je vytvoriť efektívny systém riadenia konkurzov pri rešpektovaní legislatívnych predpisov a záujmov všetkých strán.

Na dosiahnutie tohto cieľa spoločnosť pracuje na nasledujúcich krokoch:

  • Včasná úprava rozhodnutí veriteľov.
  • Poskytovanie konkurznej podstaty v čo najväčšom množstve, jej neustály rast.
  • Všetky vyrovnania s veriteľmi musia byť vykonané v krátkom čase a okamžite v plnej výške.
  • Včasná identifikácia transakcií a ich ďalšie sťaženie, ak môžu poškodiť rozpočet banky.
  • Vyhľadajte osoby, ktoré nezákonne držia majetok, ktorý právoplatne patrí bankovej organizácii.
  • Postavenie osôb, ktoré ovplyvnili konkurzný proces, pred súd.
  • Inteligentné rozpočtovanie: vyrovnajte úspory, no zároveň poskytnite príležitosť na rozšírenie svojich možností.

Úverová inštitúcia určí skupinu osôb pracujúcich v banke, vyhotoví pre nich splnomocnenie v súvislosti s postupom. Táto skupina spolupracuje s agentúrou počas celého obdobia likvidácie.

Reorganizácia banky

Cieľom reorganizácie bánk je obnoviť ziskovosť úverovej inštitúcie. V závislosti od toho, aké vyhliadky na finančné ozdravenie určitá spoločnosť predloží, sa budú uplatňovať rôzne mechanizmy reorganizácie.

Najpreferovanejšou formou finančného ozdravenia je prilákanie investorov, ktorí sú pripravení investovať sumu, ktorá nepostačuje na úplné obnovenie činnosti spoločnosti.

Spoločnosť môže tiež nakúpiť akcie skrachovanej banky za sumu, ktorá vyrieši všetky problémy a kompenzuje všetky náklady vynaložené v procese splácania dlhov.

Od roku 2008 DIA v rámci finančného ozdravenia pomohla 19 organizáciám, niektoré projekty sú uvedené v tabuľke, kde je vyhláška banky a tlačivo na vyhlásenie konkurzu:

Okrem toho môže agentúra poskytnúť pomoc pri predchádzaní bankrotu poskytnutím potrebnej finančnej pomoci. Na realizáciu uvažovaného procesu možno použiť prostriedky ochotných jednotlivcov, ako aj štátny rozpočet.


Systém poistenia vkladov je u nás nedokonalý a obyvateľstvo sa zdráha dávať svoje peniaze bankám. A to všetko kvôli nedostatku dôvery v spoľahlivosť inštitúcií.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Agentúra na poistenie vkladov je zárukou, že vaše peniaze neprídu v prípade zatvorenia banky alebo zrušenia licencie. Aké sú právne dôvody pre činnosť takejto organizácie?

Čo to je

Agentúra pre poistenie vkladov (DIA) je korporácia na štátnej úrovni, ktorá vykonáva povinné poistenie vkladov.

DIA vypláca finančné prostriedky fyzickej osobe, ak dôjde k niektorej z poistných udalostí. Zákon, ktorým sa agentúra riadi, bol schválený 23. decembra 2003 ().

Funkcie Agentúry pre poistenie vkladov

Hlavným cieľom DIA je zabezpečiť fungovanie systému poistenia vkladov.

Na dosiahnutie tohto cieľa agentúra vykonáva niekoľko funkcií:

  • organizuje účtovníctvo bankovej inštitúcie;
  • vyberá poistné a kontroluje jeho príjem do Fondu povinného poistenia;
  • prijíma opatrenia na zohľadnenie požiadaviek vkladateľa na banky a vyplatenie náhrady za vložené sumy;
  • v prípade potreby sa vzťahuje na Centrálnu banku Ruskej federácie, ktorá ponúka uplatnenie určitých opatrení zodpovednosti v prípade zaznamenaného porušenia (podľa postupu opísaného v zákone o Banke Ruskej federácie, ako aj v iných legislatívnych aktoch). );
  • sa zaoberá umiestňovaním alebo investovaním dočasne voľných prostriedkov fondu na povinné poistenie vkladov v súlade so zákonom;
  • v prípade potreby vyžaduje, aby banka umiestnila informácie o poistnom systéme, ako aj o účasti bánk v ňom, v určitých budovách inštitúcie, kde sú vkladatelia obsluhovaní;
  • zodpovedný za určenie postupu pri platení poistného;
  • prijíma opatrenia na zabránenie bankrotu banky;
  • pôsobí ako kvalifikovaný investor; plní úlohy správcu konkurznej podstaty v prípade úpadku a pod.

DIA má právo vykonávať transakcie na predaj majetkových predmetov (ktoré sú predmetom záložného práva) s cieľom zabezpečiť splnenie záväzku úverovej firmy - protistrany Centrálnej banky Ruskej federácie v rámci úveru. Aby agentúra mohla vykonávať všetky vyššie uvedené funkcie, nepotrebuje ďalšie povolenia vo forme licencií.

Čo je to nešťastná udalosť

Vkladateľ môže požiadať o náhradu škody od okamihu vzniku poistnej udalosti:

  • ak bola banke odňatá licencia Centrálnej banky Ruskej federácie na vykonávanie činností, ak sa neuskutočnil plán účasti DIA na vyrovnaní záväzkov banky v súlade so zákonom schváleným 26. októbra, 2002 (v prípade konkurzu);
  • ak sa zavedie moratórium Centrálnej banky Ruskej federácie na splnenie požiadaviek veriteľa banky.

Postup úhrady

Na vrátenie peňazí musí vkladateľ napísať žiadosť Agentúre poistenia vkladov. Poskytuje sa aj občiansky preukaz (pas).

O prostriedky môžete žiadať od okamihu vzniku poistnej udalosti až do úplného zlikvidovania banky (to sú približne dva roky). Pravdepodobnosť, že vám budú vrátené peniaze za neskoré predloženie balíka dokumentácie, je malá.

To je možné len v nasledujúcich prípadoch:

  1. Ak máte dôkazy, že ste boli chorí a nemohli ste ísť na oddelenie sami.
  2. Boli ste na dlhej zahraničnej pracovnej ceste.
  3. Boli ste v armáde.

Finančné prostriedky vypláca agentúra (prostredníctvom sprostredkovateľa v podobe inej banky) podľa registra záväzkov bánk voči vkladateľom, ktorý vytvára banková inštitúcia pri vzniku poistnej udalosti.

Suma bude vrátená do 3 dní odo dňa podania žiadosti (2 týždne po vzniku poistnej udalosti).

DIA potrebuje takýto čas na vykonanie kontrol, prijímanie údajov z bánk o vkladoch a tiež na organizáciu vyrovnania.

Ak oprávnená osoba žiada o výšku odškodnenia v mene fyzickej osoby, potom sa oplatí predložiť notársky overenú plnú moc.

Postup:

  • investor predloží žiadosť;
  • Agentúra vydá výpis z bankových registrov, v ktorom bude uvedená výška zálohy;
  • informácie o čase a mieste prijatia náhrady budú zverejnené vo Vestníku Centrálnej banky Ruskej federácie v mieste bankovej inštitúcie;
  • do mesiaca od prijatia registrov záväzkov bude správa zaslaná vkladateľovi banky;
  • potom sa peniaze vrátia žiadateľovi. Náhradu je možné vykonať v hotovosti alebo bezhotovostnými platbami prevodom na bankové účty, ktoré vkladateľ uvedie.

V prípade potreby môže prispievateľ prijímať prostriedky aj poštovou poukážkou v mieste svojho bydliska.

V prípade, že agentúra nevrátila finančné prostriedky v plnej výške, jednotlivec má právo požadovať od banky vyplatenie zostatku v súlade s predpismi Ruskej federácie a odvolať sa proti rozhodnutiu Agentúry pre poistenie vkladov na súdoch. .

Výška kompenzácie

Výška náhrady za vklady v bankách, v súvislosti s ktorými nastala niektorá z poistných udalostí, musí byť vyplatená vo výške 100 % zloženého vkladu. Ale je tu limit - nič viac 1,4 milióna rubľov pri tých poistných udalostiach, ktoré nastali po 29.12.2014.

Ak majú vkladatelia niekoľko vkladov v jednej bankovej inštitúcii, prostriedky sa prevedú za každý vklad, ale celková suma nemôže prekročiť 1,4 milióna rubľov.

Ak existuje dohoda o viazaných účtoch (vo vzťahu k jednotlivým podnikateľom), ktoré boli otvorené na vyrovnanie pri kúpe / predaji nehnuteľnosti, výška náhrady bude 100 % prostriedkov na účte. Limit je 10 miliónov rubľov. Na základe takýchto dohôd možno finančné prostriedky uhradiť oddelene od zvyšku.

Pri vkladaní prostriedkov v cudzej mene sa výška náhrady vypočíta v rubľoch podľa výmenného kurzu platného v čase poistnej udalosti.

V prípadoch, keď banky vystupujú ako veritelia voči vkladateľom, suma, ktorá sa má vrátiť, sa vypočíta takto: suma protipohľadávky bankovej inštitúcie voči vkladateľovi, ktorá vznikla pred odňatím licencie alebo pred vyhlásením konkurzu, by sa mala odpočítať od sumy bankovej pohľadávky. povinnosti.

Základné otázky a odpovede

Aké vklady sa považujú za poistené?

Peniaze fyzických osôb uložené na depozite a na bankovom účte môžu byť poistené. Nezáleží na tom, ktorej krajiny je vkladateľ občanom.

Tie obsahujú:

  • termínovaný vklad, vklad meny, vklad na požiadanie;
  • bežný účet, aj ten, ktorý sa používa na platby plastovou kartou, zarábanie peňazí, výplaty dôchodkov;
  • peniaze na účtoch IP;
  • peniaze na účet opatrovníka, ktorého príjemcom je opatrovateľ.

Od akého dátumu sa vklady považujú za poistené?

Poistenie vkladov sa vykonáva od zaradenia banky do registra bánk zapojených do poistného systému. Toto je zodpovednosťou spoločnosti DIA Corporation. Vkladateľ by nemal podniknúť žiadne kroky.

Ako je to s úrokmi - sú poistené?

Úroky z vkladov sú poistené v tých prípadoch, keď boli prevedené na celkovú sumu v súlade s pravidlami opísanými v zmluve alebo v regulačných aktoch Ruskej federácie.

Podľa legislatívy sa pri odobratí licencií považuje termín na splnenie záväzkov voči investorovi za naplnený. To znamená, že všetky úroky sa pripočítajú k celkovej sume a zahrnú sa do výpočtov poistného plnenia.

Akú sumu dostane vkladateľ, ktorý má vklady vo viacerých pobočkách jednej bankovej inštitúcie?

Takéto príspevky budú označené ako jeden. Pri výpočte výšky kompenzácie sa zástupcovia DIA budú riadiť všeobecnými pravidlami: bude vydaných 100% sumy, ale nie viac ako stanovený limit.

To neplatí pre vklady manželov, ak sú v tej istej banke. Manžel aj manželka dostanú 100 % sumy vkladu, nie však viac 1,4 milióna rubľov ustanovené zákonom.

Ako prebieha výpočet prostriedkov na vkladoch, ak sú uložené v tej istej pobočke banky?

V takýchto prípadoch sa spočítajú zostatky všetkých vkladov, pri ktorých sa osoba považuje za príjemcu. Ak suma presiahne limit vrátenia peňazí, prostriedky budú vyplatené za každý vklad podľa jeho výšky. Napríklad vkladateľ mal 2 vklady v bankovej inštitúcii ( 1,9 milióna rubľov a 900 tisíc rubľov.)

Výška odpočtu bude:

Banka ponúkla prevod prostriedkov do inej banky bez otvorenia účtov. Dá sa dohodnúť?

V tomto prípade bude zmluva ukončená. A (podľa zákona) sú poistené len tie prostriedky, ktoré sú uložené v banke a kryté zmluvou o bankovom vklade.

Klient banky preto v prípade poistnej udalosti stratí nárok na náhradu škody. Navyše v prípade predčasného ukončenia zmluvy z vášho podnetu nebudete môcť získať úroky z vkladu.

Banka zálohu nevracia a žiada klienta o ukončenie zmluvy. Aké sú dôsledky pre investora?

Ak banková inštitúcia nevráti finančné prostriedky, existuje možnosť, že jej bola odobratá licencia. V takom prípade budete môcť získať výšku náhrady od Agentúry pre poistenie vkladov. Ak však predčasne podáte žiadosť o ukončenie zmluvy, toto právo strácate.

Neriaďte sa vzorom zástupcu banky, pretože potom prídete nielen o možnosť získať výšku náhrady, ale aj o úroky z vkladu.

Akú zodpovednosť agentúra očakáva v prípade včasného nezaplatenia vrátených súm zo zálohy?

Ak DIA včas nepreviedla určitú sumu vkladateľovi, vkladateľ má právo uplatniť si nároky voči agentúre poistenia vkladov. Korporácia bude musieť previesť úroky zo sumy nezaplatenia pri sadzbe refinancovania stanovenej centrálnou bankou.

Likvidácia banky

Podľa zákona schváleného dňa 25.2.1999, zákona (z 2.12.1990), zákona č. 127-FZ (z 26.10.2002), Poisťovňa vkladov vykonáva funkciu likvidátora a správcu úveru. inštitúcie.

Nútená likvidácia sa vykonáva, keď žiadosť predloží Centrálna banka Ruskej federácie a jej základom je rozhodnutie arbitrážneho súdu.

Je to možné, ak cena majetku úverovej spoločnosti, ktorej bola odobratá licencia, postačuje na splnenie záväzku voči dlžníkovi a povinnosti previesť povinnú platbu.

Ak nie je dostatok majetkových predmetov na uspokojenie požiadaviek vkladateľov, potom sa v súlade s rozhodnutím rozhodcovského súdu uskutoční konkurzné konanie.

DIA menuje správca konkurznej podstaty v súlade s rozhodnutím rozhodcovského súdu v týchto prípadoch:

  • úverová inštitúcia mala licenciu od centrálnej banky Ruska na získavanie peňazí ako vklad jednotlivca;
  • v prípade nepredloženia kandidatúry konkurzného správcu - fyzickej osoby súdu na schválenie, ak sa spoločnosť dostane do úpadku a centrálna banka nemá licenciu na prilákanie peňazí od obyvateľstva do vkladu;
  • ak súd prepustí alebo odvolá správcu konkurznej podstaty - fyzickej osoby;

Agentúra musí predkladať správy a ďalšie informácie o priebehu likvidácie Centrálnej banke, Rozhodcovskému súdu. Informované je aj stretnutie dlžníkov úverových spoločností.

Konkurzná podstata pre vyrovnanie s vkladateľmi zahŕňa:

  • analýza stavu majetkových predmetov bánk, ktoré sú v likvidácii;
  • vykonanie inventarizácie majetku;
  • stanovenie ceny majetku ohodnotením nezávislými štruktúrami;
  • inkaso finančných prostriedkov od dlžníka z pôžičiek;
  • správanie pri obchodovaní s predmetmi majetku úverovej inštitúcie, ktorá je v likvidácii.

Agentúra počas likvidácie identifikuje a spochybňuje transakcie, ktoré boli uzavreté na úkor majetkových záujmov banky a jej dlžníkov. Prebieha vyhľadávanie majetkových predmetov, ktoré sú nelegálne v držbe tretích strán.

okrem toho:

  1. Má právo odmietnuť plnenie zmluvy a iných transakcií, ak môžu vzniknúť straty.
  2. DIA môže postaviť pred súd tých občanov, ktorí sú vinní z bankrotu banky.

DIA je spoločnosť, ktorá umožňuje vkladateľom ukladať peniaze s dôverou v bankách, pretože budú poistení. Fyzické osoby totiž dostanú zloženú sumu od Poisťovne vkladov v prípade, že dôjde k poistnej udalosti.

Video: Výnosné miesto: systém poistenia vkladov

Tvoja spätná väzba

Pozor!

  • V dôsledku častých zmien v legislatíve sa informácie niekedy stanú neaktuálne rýchlejšie, ako ich dokážeme aktualizovať na stránke.
  • Všetky prípady sú veľmi individuálne a závisia od mnohých faktorov. Základné informácie nezaručujú riešenie vašich konkrétnych problémov.

Preto BEZPLATNÍ odborní konzultanti pre vás pracujú nepretržite!

Nie je to tak dávno, čo som si na vlastnej koži overil, ako funguje Poisťovňa vkladov. Chcem poznamenať, že som nenašiel žiadne nedostatky. Efektivita je na najvyššej úrovni, zamestnanci dodržiavajú všetky termíny.

Peniaze (200 tisíc) som investoval do T. banky, ktorá sa teraz preslávila svojimi problémami. Predpokladal som, že nie je vhodné zveriť svoje prostriedky takejto banke, ale dúfal som, že dostanem sľúbených 12% a otvoril som vklad.
Najprv záujem bezpečne klesal, no potom bola nešťastnej inštitúcii odobratá licencia.

Kontaktoval som DIA po prečítaní všetkých informácií na ich webovej stránke. Peniaze boli vyplatené cez Sberbank. V skutočnosti sme museli stáť v rade. Vzal som si so sebou len pas.
Kompenzácia bola vykonaná aj za úrok, ktorý bol naakumulovaný za neúplný mesiac. Súhlas, je fajn dostávať navyše k príspevku
ďalších 1,7 tisíc rubľov.
Na moju žiadosť boli prostriedky prevedené na môj účet v Sberbank.

Keďže som si prácu Agentúry skutočne overil a bol som celkom spokojný, môžem odporučiť, aby si svoje vklady poistili aj ostatní. Ak banka zatvorí, potom sa o stratené „ťažké peniaze“ nebude treba báť.

Nikdy som si nemyslel, že sa do niečoho takého pustím. Pred vkladom som sa zaujímal o banky, preveroval som ich spoľahlivosť všetkými možnými spôsobmi, zisťoval, ako sú odolné voči výkyvom trhu.
Oslovili sme banku, ktorej účty boli tranzitné (prevedené prostriedky na hypotekárny úver). V tom čase, keď sa v inštitúcii začali problémy, suma po splatnosti bola ďaleko od 20 000 rubľov. Vzali sme ich do banky, nechali žiadosť o prevod. Platby však neprišli a dôvody neboli oznámené. Trvalo dlho, kým sa to vyriešilo a zistilo, kam sa naše financie stratili.
Potom sa obrátili na Poisťovňu vkladov. Suma bola vrátená.
Plusy - milý personál, ktorý nepovie hrubé slovo, poradí vo všetkých otázkach, pomôže vyriešiť problém. Peniaze boli vrátené pomerne rýchlo. Okrem toho je možné sumu previesť v hotovosti aj bezhotovostne.
Okrem toho sa na oficiálnej službe môžete prihlásiť na odber noviniek a budete dostávať všetky informácie o situácii s bankou (jej bankrot), čo som urobil.
Práca organizácie sa dá hodnotiť na všetkých „5“, ale je lepšie, ak sa tým nemusíte zaoberať!

V Ruskej federácii sú vklady jednotlivcov chránené štátom. A v prípade poistnej udalosti môžete počítať s náhradou škody od štátu.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Pri vkladaní prostriedkov na vklad by ste mali vedieť všetko o štátnej korporácii Agentúra pre poistenie vkladov v Ruskej federácii v roku 2020.

Keďže je to táto inštitúcia, ktorá reguluje platby a vykonáva kontrolu nad všetkými účastníkmi ruského finančného trhu.

Čo to je

Poisťovňa vkladov je verejnoprávna korporácia. Jeho vytvorenie sa uskutočnilo v roku 2014. Keďže štát pristúpil k novej reforme trhu pre.

Práca DIA je vykonávať, ktoré sú umiestnené v bankových organizáciách zástupcovia obyvateľov krajiny.

Treba mať na pamäti, že legislatíva ukladá povinnosť takejto operácie. Všetky vklady uložené v bankách teda budú chránené a v prípade poistnej udalosti prostriedky vyplatí štát.

Dôležité pojmy

Ide o sumu peňazí, ktorú klient banky vloží na bankový účet. V tomto prípade sa využíva osobitný vkladový účet - účet, na ktorom budú vinkulované peňažné prostriedky v bezhotovostnej forme. Vklady môžu vkladať fyzické a právnické osoby. Zároveň budú programy pre nich odlišné.
DIA Ide o agentúru, ktorá poskytuje štátne poistenie vkladov fyzických osôb
poistenie Ide o postup, ktorý zabezpečuje uzavretie dohody a vyplatenie prostriedkov na realizáciu sporenia na
Poistná zmluva Ide o dokument, ktorý ustanovuje podmienky poskytovania ochrany vkladov
Bankrot Ide o postup, ktorým banková organizácia (alebo iný podnik) prechádza z dôvodu neschopnosti splácať dlhové záväzky

Úlohy organizácie

Agentúra poistenia vkladov má viacero funkcií, ktoré zodpovedajú úlohám, ktoré môže riešiť len táto organizácia.

Zoznam týchto úloh obsahuje:

Na základe systému poistenia vkladov a príslušného registra je tento rozsah DIA kontrolovaný
Garancia dôchodku Vykonáva sa len v oblasti poistenia výplat dôchodkov v rámci štátneho programu
Likvidácia bankových organizácií Agentúra prostredníctvom svojich právomocí vykonáva tak nápravné opatrenia vo vzťahu k bankám, ako aj likvidáciu
Likvidácia neštátnych dôchodkových fondov V prípade rizík vyplývajúcich z práce takýchto štruktúr plní štát nielen kontrolnú, ale aj likvidačnú funkciu.
Likvidácia poisťovní Táto akcia sa vykonáva v prípade prítomnosti faktorov platobnej neschopnosti organizácie - to znamená jej bankrotu
Ozdravenie bankových organizácií Túto úlohu plní vo vzťahu k tým bankovým inštitúciám, ktoré sú zaradené do registra Systému poistenia vkladov
Predaj nehnuteľnosti Táto funkcia sa vykonáva v rámci likvidovaných organizácií alebo organizácií, pre ktoré sa vykonáva sanačný postup.

Na čo sa vzťahujú záruky

Faktom je, že hoci je poistenie povinné, jeho samotná činnosť sa nevzťahuje na všetky typy vkladov.

Zároveň je potrebné si uvedomiť, že existuje množstvo faktorov, ktoré ovplyvňujú príjem - ide o takzvanú poistnú udalosť.

Ich legislatíva stanovuje niekoľko:

  • zrušenie licencie bankovej organizácie - v súvislosti s bankrotom inštitúcie;
  • moratórium na splácanie úverových článkov bánk.

Ak sa vyskytnú tieto prípady, môžete podať žiadosť. V tomto prípade je na zváženie, či je tento typ zálohy splatný.

Pretože existuje niekoľko kategórií, ktoré sú ustanovené zákonom:

Termínované a netermínované vklady Zahŕňajú nielen rubeľ, ale aj cudziu menu
účty Ktoré sú aktuálne a dajú sa použiť na výpočty, výplaty miezd, dôchodkov či štipendií
Hotovosť Ktoré sú na bankových účtoch jednotlivých podnikateľov
Peniaze na účtoch nominálnej povahy osôb ktorí pôsobia ako správcovia
Podmienené účty Ktoré sa používajú na nehnuteľnosti

Právny rámec

Federálny zákon „o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“ je hlavným dokumentom, na základe ktorého funguje celý systém poistenia vkladov.

V tomto regulačnom právnom akte je Agentúre poistenia vkladov pridelená samostatná. Obsahuje informácie o cieľoch a právomociach tejto verejnoprávnej korporácie.

V zriadených orgánoch, ktoré majú právomoc riadiť. Zároveň sa odvoláva na podmienky vykonania auditu tejto štátnej korporácie na elimináciu plytvania a korupcie.

V tomto federálnom zákone môžete nájsť informácie o tom, ako sa vykonávajú činnosti agentúry a celého systému poistenia vkladov.

V tom istom článku sú stanovené aj podmienky vylúčenia inštitúcie zo zoznamu osôb, ktoré poisťujú vklady fyzických osôb.

Zároveň stanovuje možnosť účasti Poisťovne vkladov na postupoch preverovania bankových inštitúcií.

A ustanovuje financovanie výdavkov, ktoré sú spojené s realizáciou činnosti DIA.

Hlavné aspekty tvorby projektu

Agentúra pre poistenie vkladov je spoločnosť, ktorá je plne kontrolovaná a financovaná vládou.

Jeho vytvorenie je zároveň diktované nasledujúcimi aspektmi:

  • potreba chrániť finančné zdroje obyvateľstva, ktoré sú v bankách;
  • v kríze zabrániť bankrotu bankových organizácií;
  • vykonávať činnosti na podporu zdravia;
  • platiť bankovým vkladateľom.

Zároveň na DIA dopadá veľká záťaž práve z hľadiska platieb za vklady.

Keďže je potrebné nielen zlikvidovať banku, ale aj preniesť právomoci na platby na iné organizácie bankového sektora a zabezpečiť normálne fungovanie týchto procesov.

Právomoci Agentúry pre poistenie vkladov štátnej korporácie v Moskve

Spektrum pôsobenia funkcií DIA vyzerá takto:

  • organizovanie bankového účtovníctva;
  • inkaso poistných platieb;
  • účtovníctvo pre vkladateľov a potreba náhrady;
  • investovanie voľných prostriedkov do vkladov Ruskej banky;
  • stanovuje postup výpočtu poistného;
  • kontroluje bankovú činnosť v zmysle poskytovania informácií vkladateľom o systéme poistenia a DIA;
  • sa vzťahuje na Centrálnu banku Ruskej federácie s návrhmi na banky, ktoré porušujú zákon.

Pracovný mechanizmus

Poisťovňa vkladov funguje na báze poistného. Vykonávajú ich všetky bankové organizácie, ktoré sú zaradené do registra systému poistenia vkladov.

Je potrebné poznamenať, že platba za poistenie v DIA bude rovnaká pre všetky bankové organizácie v krajine. Túto sadzbu určuje Poisťovňa vkladov.

Legislatíva však počíta so stanovením maximálnej hranice pre odvody – nemôže to byť viac ako 0,15 % z priemernej veľkosti všetkých vkladov, ktoré sú v banke poistené na tri mesiace.

Kto je vylúčený zo systému

Treba si uvedomiť, že v prípade uloženia vkladu v banke, ktorá je zaradená do systému poistenia vkladov, budú chránené všetky vklady.

Výnimka sa vyskytuje z niekoľkých dôvodov:

  • likvidácia bankovej organizácie;
  • moratórium;
  • odňatie povolenia na vydávanie vkladov;
  • reorganizácia bankovej inštitúcie.

Do úvahy prichádza aj situácia, kedy banka opustí systém sama. V tomto prípade by sa však malo chápať, že banková organizácia musí úplne ukončiť všetky vzťahy s vkladateľmi o podmienkach poistenia ich vkladov v rámci systému.

Za akých okolností môže zákazník požadovať vrátenie peňazí?

K vráteniu finančných prostriedkov dochádza z dôvodov, ktoré sú stanovené v právnych predpisoch Ruskej federácie, pokiaľ ide o poistenie vkladov fyzických osôb.

V systéme poistenia vkladov sú nastavené dve možnosti poistnej udalosti:

Poistná udalosť nadobúda platnosť jeden deň po vzniku niektorého z týchto faktorov.

Požadované dokumenty

Na začatie postupu vrátenia peňazí musí vkladateľ poskytnúť niekoľko dokumentov:

Ak sa registrácia uskutoční prostredníctvom, potom musí poskytnúť aj notárom overenú plnú moc.

Ako sa vysporiadať s krachom banky

V prípade, že DIA vyhlásil bankrot bankovej organizácie, vkladateľ by mal zhromaždiť dokumenty, vyplniť žiadosť a počkať na oznámenie tých miest, kde možno získať náhradu.

Vkladateľ nemusí vykonávať žiadne ďalšie úkony. Vzhľadom k tomu, že front platieb, rozdelenie finančných prostriedkov medzi organizácie atď.

Postup platby

Doklady na odškodnenie môžete predložiť až 14 dní od oficiálneho vzniku poistnej udalosti. DIA spracuje informácie do troch dní a vyplatí prostriedky.

Aj keď vkladateľ nepredložil doklady na vrátenie peňazí, po spracovaní informácií o vkladoch v banke (trvá to približne jeden mesiac) je vkladateľ upozornený, že by mal poskytnúť doklady na platby.

Malo by byť zrejmé, že sa neuprednostňuje vyplácanie finančných prostriedkov. DIA vykonáva tak vydanie hotovosti vkladateľovi, ako aj jej prevod v bezhotovostnej forme na akýkoľvek bankový účet v Rusku.

Preto sa v žiadosti o platbu oplatí uviesť preferovanú možnosť a v prípade bankového účtu uviesť podrobnosti.

Vkladateľ si musí byť vedomý toho, že Agentúra pre poistenie vkladov môže delegovať právomoc vyplácať finančné prostriedky na iné sprostredkovateľské banky korporácie. Všetky platby teda uhradí on.

Čomu venovať osobitnú pozornosť

Vkladateľ musí pochopiť, že má právo na náhradu nielen za stanovenú sumu až do výšky 1,4 milióna rubľov. Od banky môže požadovať dodatočné odškodnenie.


Odporúčame tiež