बैंकिंग प्रौद्योगिकी प्रणाली

बैंकिंग प्रौद्योगिकियों की अवधारणा को हमारे देश में हाल ही में व्यावसायिक व्यवहार में पेश किया गया है। यह लगभग दो दशक पहले हुआ था, जिसके कारण घरेलू बैंकिंग प्रणाली का सख्त विनियमन हुआ, जिसने तकनीकी आधार विकसित करने की संभावना निर्धारित नहीं की और सेवाओं और काम के प्रावधान के लिए योजनाओं को अपनाया।

बाजार में संक्रमण में, रूसी बैंकिंग संस्थान सक्रिय रूप से नई बैंकिंग तकनीकों, विश्व अर्थव्यवस्था के अनुभव और संचार और कंप्यूटर प्रौद्योगिकियों सहित आधुनिक तकनीकी साधनों का उपयोग कर रहे हैं।

टिप्पणी 1

बैंक का मुख्य लक्ष्य तकनीकी, संगठनात्मक और उत्पाद नवाचारों के माध्यम से रणनीतिक लाभ प्राप्त करना है। बैंकिंग प्रौद्योगिकियां इसमें पूरा योगदान दे सकती हैं।

बैंकिंग प्रौद्योगिकी एक बैंक द्वारा अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए लक्षित दर्शकों को बैंकिंग उत्पाद जारी करने और वितरित करने के लिए बनाई गई प्रणाली है।

इसके अलावा, बैंकिंग तकनीक को सूचनात्मक और कार्यात्मक रूप से संबंधित संचालन, कार्य प्रक्रियाओं के साथ-साथ आवश्यक संसाधनों के साथ प्रदान की जाने वाली क्रियाओं का एक आदेशित सेट माना जाता है, जिसमें शामिल हैं:

• सामग्री,
• तकनीकी,
• वित्तीय,
• कार्मिक,
• सूचनात्मक,
• अस्थायी,
• सॉफ्टवेयर,
• गणितीय।

बैंकिंग प्रौद्योगिकियां मानव-मशीनों या तकनीकी प्रणालियों द्वारा कार्यान्वित की जाती हैं जिनका उद्देश्य कुशल बैंकिंग संचालन करना है। बैंकिंग प्रौद्योगिकी में व्यवहार में किसी संस्था की उपयुक्त गतिविधियों को व्यवस्थित करने के तरीके शामिल हैं, जो इष्टतम प्रबंधन निर्णय लेने पर केंद्रित तकनीकों और विधियों पर आधारित हैं।

आज कई प्रकार की बैंकिंग प्रौद्योगिकियां हैं। मुख्य हैं बैंक की सूचना प्रौद्योगिकियां।

सूचना बैंकिंग प्रौद्योगिकियों का सार

बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी के निर्माण के लिए बड़ी संख्या में दृष्टिकोण हैं। इस तकनीक का मुख्य तत्व क्या माना जाता है, इसके अनुसार उनमें से कई प्रकार हैं:

• दस्तावेज़ी,
• वस्तु,
• ऑपरेटिंग कमरे।

दस्तावेजी सूचना प्रौद्योगिकियां इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग दस्तावेज़ प्रवाह के संगठन के माध्यम से बनाई गई हैं।

दस्तावेजी सूचना प्रौद्योगिकी की शुरुआत करके, बैंक अपनी प्रक्रियाओं को औपचारिक बनाता है, जिससे श्रम लागत को कम करना और प्रक्रियाओं की गति को बढ़ाना संभव हो जाता है।

इस प्रकार की सूचना प्रौद्योगिकी बैंक के दस्तावेज़ प्रवाह को स्वचालित करती है।

परिभाषा 1

परिचालन प्रौद्योगिकियां संचालन की एक श्रृंखला के रूप में बनाई गई हैं, जो कार्यात्मक कार्यों की परवाह किए बिना एक कार्यस्थल पर किए गए किसी भी कार्य का प्रतिनिधित्व करती हैं।

इस मामले में, सूचना प्रौद्योगिकी का प्रतिनिधित्व बैंकिंग संस्थान के प्रत्येक कार्यात्मक विभाग के तकनीकी बिंदुओं द्वारा किया जाता है।

ऐसे बिंदुओं को डॉक करना अक्सर मुश्किल हो जाता है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट विभाग अनुबंधों के तहत लेनदेन कर सकता है, लेकिन लेखा कर्मचारी बैलेंस शीट में पोस्टिंग करते हैं। इस कारण से, देरी हो सकती है, जिससे जानकारी का नुकसान हो सकता है।

यह ऋण जारी करने की प्रक्रिया में शामिल कर्मियों की संख्या में वृद्धि के साथ भी होता है, क्योंकि डेटा की पुन: प्रविष्टि सहित श्रम लागत उच्च आनुपातिकता के साथ बढ़ती है।

दस्तावेज़ और वस्तु प्रौद्योगिकियां

बड़ी संख्या में व्यावसायिक हित, एक-दूसरे से निकटता से जुड़े हुए हैं और बैंक का एकल दस्तावेज़ प्रवाह बनाते हैं, बैंकों में होते हैं।

बैंक का दस्तावेज़ प्रवाह दस्तावेजी और सूचनात्मक कार्य के माध्यम से बनता है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सामूहिक प्रसंस्करण को सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं की विशेषता हो सकती है। किसी दस्तावेज़ के प्रसंस्करण को पूर्ण माना जा सकता है जब इसे तैयार किया गया हो, मुद्रित किया गया हो और बैलेंस शीट पर पोस्ट किया गया हो।

एक अन्य नियामक व्यवसाय प्रक्रिया रजिस्टरों का संकलन है, जो एक निश्चित समय पर व्यवसाय प्रक्रिया शुरू करने का आधार है। इसके अलावा, सभी दस्तावेजों को कई समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

• अनुबंध,
• भुगतान दस्तावेज,
• कार्यालय दस्तावेज।

प्रत्येक समूह के लिए, विशेष प्रसंस्करण प्रौद्योगिकियां विकसित की जाती हैं, जो सेंट्रल बैंक के निर्देशों और किसी विशेष बैंक के उपभोक्ताओं की सेवा के नियमों द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

नियम पद्धतिगत, संगठनात्मक, सूचनात्मक, तकनीकी बैंकिंग सहायता के माध्यम से तैयार किए जाते हैं। दस्तावेजी तकनीक किसी भी बैंक की बारीकियों को ध्यान में रखना संभव बनाती है।

बैंकिंग प्रौद्योगिकी में कई तत्वों को शामिल किया जा सकता है: बैंक की सेवाओं या संचालन का विवरण, उपयोगकर्ता सेवाओं का विवरण, दस्तावेजों को भरने के नियमों का विवरण और उनका नियंत्रण, सेवा का विवरण, एक ऑपरेशन की तकनीकी श्रृंखला सहित , एक लेखा संचालन के तत्वों का विवरण।

हम कह सकते हैं कि प्रौद्योगिकी व्यावसायिक प्रक्रियाओं की एक प्रणाली है जो कई घटकों को जोड़ती है। इन घटकों में संस्थान की तकनीकी श्रृंखला, लेखा और लेखा नीतियां शामिल हैं।

प्रसंस्करण और एक कलाकार से दूसरे कलाकार के पास जाने के दौरान, दस्तावेज़ बैंकों के लेखांकन में अलग-अलग तरीकों से परिलक्षित होते हैं। साथ ही, दस्तावेजी तकनीक विभिन्न लेखा योजनाओं के लिए सेटिंग्स बनाना संभव बनाती है।

वस्तु सूचना प्रौद्योगिकी को ध्यान में रखते हुए, यह कहा जाना चाहिए कि यह दस्तावेजी सूचना प्रौद्योगिकी के विकास का परिणाम है।

एकल दस्तावेज़ की प्रणाली या प्रसंस्करण को दस्तावेज़ों की स्थिति के आधार पर चित्रित किया जा सकता है। उसी समय, दस्तावेजों को एक आंतरिक प्रकृति के जटिल लिंक के साथ एक श्रृंखला में स्थापित किया जा सकता है।

इस प्रकार, बैंकिंग दस्तावेज़ प्रवाह वास्तव में दस्तावेजों की संख्या से निर्धारित नहीं किया जा सकता है, जिनमें से प्रत्येक अपना स्वयं का प्रसंस्करण चक्र करता है। बैंकिंग वित्तीय दस्तावेज़ प्रवाह का एक वास्तविक मॉडल क्रमशः बैंक दस्तावेज़ों के एक सेट के रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है, जो प्रसंस्करण के दौरान अन्य दस्तावेज़ों की स्थिति को बदलता है।

कई मुख्य वस्तुएं हैं: एक सौदा, कागजी दस्तावेज, लेनदेन।

लेन-देन में धन जुटाने और रखने, कुछ संपत्तियों को बेचने और खरीदने के लिए नियोजित या चल रहे संचालन का प्रतिबिंब शामिल है।

कागजी दस्तावेज इन लेनदेन का आधार हैं।

लेखांकन को प्रतिबिंबित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों द्वारा पोस्टिंग का प्रतिनिधित्व किया जाता है।

आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकियों का उपयोग बैंकों में व्यावसायिक प्रक्रियाओं को मौलिक रूप से प्रभावित करता है और उन्हें मौलिक रूप से भिन्न स्तर पर लाता है। बैंकिंग प्रौद्योगिकियां सूचना प्रौद्योगिकी के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई हैं, जो जटिल व्यावसायिक स्वचालन प्रदान करती हैं।

बैंकिंग व्यवसाय की वृद्धि, इसके प्रबंधन और प्रदर्शन मूल्यांकन के लिए न केवल मात्रात्मक मूल्यांकन विधियों के उपयोग की आवश्यकता होती है, बल्कि गुणात्मक मानदंड भी होते हैं, जो बैंकों में सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों के आधुनिकीकरण, ग्राहक कार्य की गुणवत्ता में सुधार, बैंक की विकास रणनीति का निर्धारण करने की आवश्यकता होती है। और रणनीतिक योजना।

अंतर्राष्ट्रीय रिपोर्टिंग मानकों में परिवर्तन, बैंकिंग जोखिमों में कमी भी बैंकिंग व्यवसाय स्वचालन के विकास के लिए दिशा-निर्देश चुनने, एक या किसी अन्य सूचना प्रणाली को चुनने और उनमें निवेश की योजना बनाने की शर्तों को पूर्व निर्धारित करती है।

बैंकों में सूचना प्रक्रियाओं का कार्यान्वयन स्वचालित बैंकिंग प्रणाली (ABS) के आधार पर किया जाता है। ABS तत्वों (सूचना, उपकरण, कार्यक्रम, प्रौद्योगिकियां, आदि) का एक डिज़ाइन और कार्यशील संयुक्त सेट है जो बैंक के सामने सूचना और प्रबंधन कार्यों का एक ही जटिल प्रदर्शन करता है। इस प्रकार, ABS एक बैंक का प्रबंधन करने के लिए सूचना के साथ काम करने के लिए उपकरणों और विधियों का एक परस्पर जुड़ा हुआ सेट है।

एबीएस के निर्माण की विचारधारा विकसित करते समय, बैंक के काम का एक मॉडल बनाया जाता है, जिसमें कई स्तरों और लिंक होते हैं: विभिन्न प्रकार की बैंकिंग सेवाएं और संचालन, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों की सेवा करना, आंतरिक और बाहरी सूचना आवश्यकताओं को सुनिश्चित करना आदि। चूंकि रूसी बैंकिंग में कोई अच्छी तरह से स्थापित बैकबोन प्रौद्योगिकियां नहीं हैं, इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के बाजार में बैंक के सतत विकास को सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्रकार के एबीएस परिवारों की पेशकश की जाती है, जो विभिन्न वैचारिक (वैचारिक) दृष्टिकोणों को जोड़ती है। स्वचालित बैंकिंग प्रणालियों के उपयोग के लिए प्रस्तावित का सेट रूस में बैंकिंग के विकास के सबसे जटिल तकनीकी स्तर को दर्शाता है।

पश्चिमी बैंकिंग प्रणालियाँ अत्यधिक कार्यात्मक हैं, जो व्यवसाय के विकास में बैंक के लिए सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण मार्जिन बनाती हैं। वे रणनीतिक योजना से लेकर व्यावसायिक गतिविधियों तक, सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने की समस्याओं को हल करने की अनुमति देते हैं। ऐसी प्रणालियाँ महंगी हैं और सबसे बड़े बैंकों के लिए उपलब्ध हैं।

एक रूसी-निर्मित सूचना प्रणाली का उपयोग एक क्रेडिट संस्थान की लेखांकन और परिचालन गतिविधियों को सुनिश्चित करता है, लेकिन रणनीतिक प्रबंधन, ग्राहक संबंध प्रबंधन, जोखिम प्रबंधन जैसे व्यावसायिक क्षेत्रों में ऐसी प्रणालियों की कार्यक्षमता बहुत पीछे है और पश्चिमी की तुलना में संकीर्ण है। सिस्टम, हालांकि वे सस्ते हैं।

स्वचालन के क्षेत्र में बैंक के अपने विकास छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के लिए विशिष्ट हैं, लेकिन वे धीरे-धीरे लुप्त हो रहे हैं। सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में आउटसोर्सिंग की ओर रुझान है। आउटसोर्सिंग का अर्थ है किसी भी कार्य का हस्तांतरण, उदाहरण के लिए, बैंकिंग कार्यों का स्वचालन, किसी बाहरी ठेकेदार को।

आइए बैंकिंग व्यवसाय के विकास की सबसे महत्वपूर्ण दिशाओं पर विचार करें, जो आज सबसे अधिक प्रासंगिक हैं और सूचना प्रौद्योगिकी समाधानों की पसंद का निर्धारण करते हैं।

सबसे पहले, यह ग्राहकों के लिए विशेष रूप से एक गुणवत्ता ग्राहक के लिए बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा है। बैंक के लिए बाजारों और ग्राहकों के बारे में पर्याप्त जानकारी होना आवश्यक है, ग्राहकों के अनुरोधों का लचीला और शीघ्रता से जवाब देने में सक्षम होना, ग्राहकों की बदलती जरूरतों की भविष्यवाणी करना और ऐसे पूर्वानुमानों के आधार पर नए उत्पाद विकसित करना। यह स्थिति मुख्य रूप से उन बैंकों पर लागू होती है जिन्होंने खुदरा व्यापार, निजी बैंकिंग आदि विकसित करना शुरू कर दिया है।

दूसरे, व्यापक जोखिम प्रबंधन, मुख्य रूप से क्रेडिट प्रदान करने वाली प्रणालियों में रुचि बढ़ी है।

तीसरा, एक बड़े क्रेडिट संस्थान की गतिविधियों के सभी पहलुओं को कवर करने वाली एक आधुनिक कॉर्पोरेट सूचना प्रणाली की शुरूआत, अर्थात। जार

चौथा, तत्काल समस्या रणनीतिक प्रबंधन और योजना है। क्रेडिट संस्थानों की व्यावसायिक योजनाओं पर बैंक ऑफ रूस के नवीनतम नियामक दस्तावेज और सिफारिशें बैंकों को रणनीतिक व्यापार विकास के क्षेत्र में आधुनिक सूचना प्रणाली का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं।

तकनीकी अंतराल से बचने के लिए, बैंकों को अपने आला को परिभाषित करना चाहिए और व्यवसाय के चयनित क्षेत्रों को स्वचालित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक बैंक जितना उच्च तकनीक वाला होता है, उसकी प्रतिस्पर्धा उतनी ही अधिक होती है। रूसी बैंकिंग प्रणाली में होने वाले विलय और अधिग्रहण की प्रक्रियाओं के लिए बैंकों में सूचना प्रणाली के विकास की पर्याप्तता की आवश्यकता होती है ताकि जोखिम और उनकी नियंत्रणीयता के नुकसान को कम किया जा सके।

सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कार्य व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है। आईटी के क्षेत्र में कोई भी गतिविधि तभी समझ में आती है जब उसका उद्देश्य अंतिम परिणाम प्राप्त करना होता है और यह बैंक की विकास रणनीति से जुड़ा होता है। पर सही संगठनएक क्रेडिट संस्थान का प्रबंधन, आईटी प्रबंधक को लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रणनीति विकसित करने में सीधे शामिल होना चाहिए। आईटी के क्षेत्र में उपलब्धि के साधन संसाधन हैं, उनका संतुलन। मुख्य आईटी संसाधन प्रौद्योगिकी, सूचना, कार्मिक, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर हैं।

सामान्य संसाधन पैसा, समय है। आईटी संसाधन प्रावधान के क्षेत्र में, तृतीय-पक्ष संसाधनों का उपयोग, अर्थात। आउटसोर्सिंग, कुछ कार्यों के लिए अधिक बेहतर है और तेजी से विस्तार कर रहा है। उदाहरण के लिए, बैंक ने बैंकिंग कार्यक्रमों और प्रौद्योगिकियों के विकासकर्ता से एक बैंकिंग स्वचालन प्रणाली खरीदी। कुछ समय बाद, गतिविधि का विस्तार करने के लिए, नए स्टॉक उपकरणों (उदाहरण के लिए, विनिमय के बिल के साथ) के साथ काम करने के कार्य को जोड़ना आवश्यक था। आउटसोर्सिंग सेवा में सूचना प्रौद्योगिकी के डिजाइन और खरीद के लिए विकास कंपनी को बैंक की अपील शामिल है जो बैंक को बिलों के साथ काम प्रदान करती है। किसी विशेष बैंक की गतिविधियों में एक नया कार्य बाहरी ठेकेदार और उसके संसाधनों द्वारा कार्यान्वित किया जाता है, जो इसके कार्यान्वयन का एक अधिक किफायती तरीका है। आउटसोर्सिंग सेवाओं को बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी को नए सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर (प्लेटफ़ॉर्म) में स्थानांतरित करने, नेटवर्क ऑपरेटिंग सिस्टम को बदलने और अपडेट करने आदि के साथ जोड़ा जा सकता है। विशिष्ट समस्याओं को हल करते समय, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि किस प्रकार का संसाधन उपयोग अधिक कुशल है - आंतरिक या बाहरी। आउटसोर्सिंग नए विशिष्ट जोखिमों से भी जुड़ा है, जिसका प्रबंधन आईटी सेवाओं की परिचालन गतिविधियों का हिस्सा है।

बैंकों के अंतरराष्ट्रीय अभ्यास में, सूचना प्रौद्योगिकी के इष्टतम संगठन की समस्याओं को हल करने के लिए, वे न केवल प्रबंधकों और अन्य कर्मियों के अनुभव और ज्ञान का उपयोग करते हैं, बल्कि कुछ विकसित बाहरी या अपनी आईटी प्रबंधन पद्धति को भी लागू करते हैं। इस तरह की कार्यप्रणाली में सूचना प्रौद्योगिकी प्रबंधन संरचना के मुख्य लक्ष्यों और उद्देश्यों की परिभाषा, कार्यों की संरचना, प्रौद्योगिकियां, उनके कार्यान्वयन पर काम का संगठन शामिल हैं। प्रसिद्ध पद्धतियों के लाभों में सिद्ध दृष्टिकोण और समाधान प्रदान करना शामिल है जो अंतरराष्ट्रीय कानूनी नियमों और तकनीकी मानकों का अनुपालन करते हैं, लक्ष्यों और परिणामों को प्राप्त करना आदि।

सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में सबसे प्रसिद्ध तरीके और मानक हैं:

· obIT - सूचना प्रौद्योगिकी के सभी पहलुओं का प्रबंधन, नियंत्रण और लेखा परीक्षा (अमेरिकी अभ्यास में प्रयुक्त);

आईटीआईएल, आईटीएसएम - सूचना प्रणाली सेवा प्रबंधन (यूरोपीय देशों में प्रयुक्त);

आईएसओ 9000 - सूचना प्रौद्योगिकी और सॉफ्टवेयर उत्पादों का गुणवत्ता प्रबंधन;

· टिकटिट - आईटी और सॉफ्टवेयर उत्पादों का गुणवत्ता प्रबंधन;

· GOSTs - राज्य नियामक और तकनीकी दस्तावेज जो आईटी के निर्माण और कामकाज के लिए कुछ मानदंड और नियम स्थापित करते हैं;

BS7799 - सूचना सुरक्षा संगठन, आदि।

इन पद्धतियों का कार्यान्वयन एक जटिल कार्य है और इसे हमेशा बाहरी समर्थन के बिना नहीं किया जा सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि कार्यान्वयन प्रक्रिया में क्रियाओं के अनुक्रम का आकलन करना और प्राथमिकताओं की एक प्रणाली बनाना आवश्यक है। बड़े बैंकों के लिए, सिद्ध पद्धतियों को चुनने और उनका उपयोग करने के अलावा, सूचना प्रौद्योगिकी के पद्धति प्रबंधन को प्रधान कार्यालय और दूरस्थ शाखाओं दोनों में केंद्रीकृत करना आवश्यक है।

इस तरह की कार्यप्रणाली का विकास और कार्यान्वयन बहुत बड़ी कंपनियों द्वारा किया जाता है, मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय कंपनियों द्वारा, क्योंकि इसके लिए बहुत अधिक वैज्ञानिक और शोध कार्य और संसाधनों की आवश्यकता होती है। ऐसी पद्धतियों का उपयोग उच्च दक्षता के साथ जुड़ा हुआ है। वे आईटी प्रबंधन के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, वे अंतरराष्ट्रीय नियमों और मानकों का अनुपालन करते हैं, आदि।

आईटी प्रबंधन के लिए एक प्रमुख दृष्टिकोण निरंतर सुधार और अनुकूलन की आवश्यकता है। आईटी के सही संगठन और प्रबंधन का एक अन्य घटक आईटी के कार्यान्वयन और संचालन के मुख्य पहलुओं का दस्तावेजी प्रतिबिंब है। ऐसे क्षेत्रों के उदाहरण निम्नलिखित हैं: आईटी रणनीति, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर प्लेटफॉर्म, सूचना सुरक्षा नीति, व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उनके विभागों के लिए सेवा समझौते, आईटी बजट, आदि।

बैंक के प्रदर्शन का आकलन कई प्रमुख संकेतकों के आधार पर किया जाता है जो दर्शाता है कि प्रबंधक अपने स्वयं के और उधार ली गई निधियों का सफलतापूर्वक प्रबंधन कैसे करते हैं, ब्याज और गैर-ब्याज लेनदेन की लाभप्रदता क्या है, संपत्ति की लाभप्रदता की डिग्री, पूंजी, खर्चों का हिस्सा जब बैंक के भविष्य के विकास की बात आती है तो प्रबंधन तंत्र, आदि काम करते हैं और पूरी तरह से पर्याप्त नहीं होते हैं। बैंक के मालिक मुख्य रूप से इसके विकास के बारे में एक रणनीतिक दृष्टिकोण रखते हैं। वे तय करते हैं कि व्यवसाय के किन क्षेत्रों में प्राथमिकता दी जाए और उन्हें रणनीतिक दर्जा दिया जाए। दीर्घकालीन परिप्रेक्ष्य पर ध्यान देते हुए बैंक के विकास कार्यक्रम के लिए संसाधन उपलब्ध कराना आवश्यक है। यह भविष्य के प्रतिस्पर्धी लाभों को साकार करने का मार्ग प्रशस्त करता है। अनुभव से पता चलता है कि जिन बैंकों की स्पष्ट रणनीति और स्पष्ट योजनाएँ होती हैं, उनके सफल होने की संभावना अधिक होती है।

बैंक की रणनीति और योजनाओं को क्रियान्वित करने की प्रक्रिया सूचना प्रौद्योगिकी के विकास के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई है। इसलिए, संकेतकों की प्रणाली का विस्तार करना आवश्यक है, इसे न केवल पिछली अवधि, बल्कि भविष्य को भी प्रतिबिंबित करने के लिए एक संतुलन देना, लक्ष्य और उनकी उपलब्धि के चरणों का निर्माण करना।

व्यक्तिगत संकेतकों की निगरानी (नियंत्रण) के लिए बैंक के रणनीतिक कार्य में कमी, जिनमें से कई को परिचालन गतिविधियों के दौरान निगरानी की जानी चाहिए, और भविष्य में रणनीति के कार्रवाई में अनुवाद का प्रतिनिधित्व करता है। व्यक्तिगत लक्ष्यों की पूर्ति की डिग्री फीडबैक द्वारा निर्धारित की जाती है, जो एक दीर्घकालिक कार्यक्रम को लागू करने के लिए बैंक के विकास को समायोजित करने के लिए बहुत आवश्यक है।

सूचना प्रौद्योगिकी की स्थिति का आकलन, विश्लेषण और भविष्यवाणी करने के लिए, यह आवश्यक है, जैसे कि समग्र रूप से बैंक के लिए, ABS गतिविधि के मुख्य पहलुओं के लिए संकेतकों की एक उद्देश्य प्रणाली होना चाहिए। ऐसे संकेतक आईटी के क्षेत्रों में गतिविधियों के अंतिम परिणामों का नियंत्रण, प्रबंधन और उपलब्धि प्रदान करते हैं। विदेशी व्यवहार में, ऐसे संकेतकों को प्रमुख प्रदर्शन संकेतक कहा जाता है। उदाहरणों में निम्नलिखित शामिल हैं: आईटी सेवाओं के साथ उपयोगकर्ता संतुष्टि, प्रति एबीएस कार्यकर्ता समर्थित उपयोगकर्ताओं की संख्या, एबीएस कार्यकर्ता उपयोग का प्रतिशत, संचालन में वृद्धि की तुलना में एबीएस बजट में वृद्धि, उपयोगकर्ताओं के लिए समस्याओं को हल करने का समय, आईटी परियोजनाओं का प्रतिशत जो पूरा नहीं करते हैं समय सीमा, या बजट, महत्वपूर्ण संसाधनों की उपलब्धता (100% का अर्थ है कि कुछ संसाधन 24 घंटे उपलब्ध हैं), आदि। यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आईटी बैंक की गतिविधियों का आकलन करते समय किन संकेतकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

बैंक की विकास रणनीति के कार्यान्वयन के मुख्य पहलुओं में से एक समग्र रूप से बैंक के प्रबंधन कार्यों के एकीकरण के आधार पर बैंकिंग गतिविधियों के व्यापक स्वचालन की दिशा में सूचना प्रौद्योगिकी का संगठन है। इसलिए, एक क्रेडिट संस्थान की स्वचालित बैंकिंग प्रणाली ABS को एक एकीकृत परिसर के रूप में कार्य करना चाहिए, जिसमें पारंपरिक समाधानों के अलावा, आधुनिक साधन, बैंक की भविष्य की गतिविधियों सहित प्रमुख संकेतकों के विज़ुअलाइज़ेशन की एक प्रणाली है।

किसी भी क्रेडिट संस्थान के स्वचालन का स्तर, आईटी क्षेत्र में प्राप्त प्रगति के कारण, बैंक की व्यवहार्यता, विशेषज्ञों की जरूरतों और संसाधन क्षमताओं से निर्धारित होता है। बैंक प्रबंधन का मुख्य कार्य मूल्य और गुणवत्ता, अर्थव्यवस्था और लाभप्रदता के संदर्भ में इष्टतम समाधान खोजना है। ऐसा करने के लिए, बैंक प्रबंधकों को कई सवालों के जवाब तलाशने होंगे।

· बैंक के लिए प्रत्येक विशिष्ट व्यवसाय प्रक्रिया का मूल्य क्या है, यह किन कार्यों से जुड़ा है और किस हद तक है?

· इस या उस व्यवसाय प्रक्रिया के किन गुणों की बैंक को वास्तव में आवश्यकता है?

· अपने ऑटोमेशन से बैंक को क्या लाभ होगा (या तो लागत घटेगी या आय बढ़ेगी)?

· इस प्रक्रिया को स्वचालित कैसे करें और इसमें निवेश करने के लिए कितने संसाधन तर्कसंगत हैं?

बैंकों की गतिविधियों में अग्रणी दिशाओं में से एक ग्राहकों के साथ संबंधों का विकास और उनका वैयक्तिकरण है। साथ ही, मुख्य समस्या ग्राहकों की जरूरतों की गहरी समझ के आधार पर बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की मांग और आपूर्ति की अन्योन्याश्रयता है। इसके लिए बैंक के सभी प्रभागों का स्पष्ट और समन्वित कार्य सुनिश्चित करना आवश्यक है। ग्राहक संबंध प्रबंधन (सीआरएम) ग्राहकों के अनुरोधों और जरूरतों में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और उन्हें सेवा देने के लिए लागत प्रभावी तरीके विकसित करने में सक्षम बनाता है। इस प्रकार, अधिक सक्रिय व्यवसाय के लिए पूर्वापेक्षाएँ बनाई जाती हैं। बैंक की गतिविधियों में ग्राहक की दिशा का स्वचालन सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली के ऐसे निर्माण पर आधारित है, जो बौद्धिक संपदा के प्रभावी निर्माण और उपयोग को सुनिश्चित करेगा, जो ग्राहकों के बारे में ज्ञान है। ग्राहक संबंध प्रबंधन आपको भविष्य में ग्राहक ज्ञान के उपयोग से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की अनुमति देगा, लेकिन इसके लिए यह आवश्यक है:

· एकल सूचना ग्राहक स्थान का निर्माण;

· अंतर-सर्वर विनिमय के स्तर पर सूचना प्रौद्योगिकी अंतःक्रिया का एकीकरण;

· ग्राहक प्रबंधकों, उनके काम का समर्थन करने वाले विभागों और सीआरएम-सिस्टम के अन्य उपयोगकर्ताओं के काम की "पारदर्शिता" सुनिश्चित करना;

· ग्राहक-उन्मुख विभागों आदि की गतिविधियों के आकलन के लिए प्रमुख संकेतकों का परिचय।

दूरस्थ बैंकिंग ग्राहक सेवा, नई तकनीकों के अनुप्रयोग के लिए टेलीफोन और कंप्यूटर सिस्टम के एकीकरण की आवश्यकता होती है, लेकिन अंततः उपभोक्ताओं को नई सेवाओं के प्रावधान की अनुमति देता है। शाखाओं का बढ़ता नेटवर्क एक सामान्य स्वचालित बैंकिंग प्रणाली में उनके एकीकरण की आवश्यकता को निर्धारित करता है। एक दूरस्थ बैंक शाखा में एक ग्राहक को केंद्रीय कार्यालय में उपलब्ध सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्राप्त करनी चाहिए,

अंततः, ग्राहक के आस-पास की जानकारी को समेकित करने से ग्राहक की जानकारी और ज्ञान पर ROI प्राप्त होता है। बैंकिंग व्यवसाय प्रक्रियाओं के विकास और उनके स्वचालन के लिए दिशाओं का चुनाव वैज्ञानिक रूप से आधारित, आर्थिक रूप से व्यवहार्य और तकनीकी रूप से व्यवहार्य होना चाहिए।

सूचना बैंकिंग स्वचालित

उपभोक्ता ऋण निश्चित रूप से आर्थिक विकास में योगदान देता है, लेकिन इसे विभिन्न खिलाड़ियों द्वारा नियंत्रित किया जाना चाहिए, अर्थात। बैंकों और नेशनल बैंक जैसे नियामक निकायों के बीच स्पष्ट नियम स्थापित करने की आवश्यकता है, और उपभोक्ता संघों के साथ बातचीत भी आवश्यक है। हाल के वर्षों में, इस व्यवसाय की जिम्मेदारी के क्षेत्र में, विधायी ढांचे में गंभीर बदलाव हुए हैं, उदाहरण के लिए, टैरिफ, अनुबंधों और उपभोक्ता ऋण उत्पादों के साथ-साथ नियमों के संदर्भ में स्पष्ट जानकारी दिखाई दी है। या प्रावधान जो इन अनुबंधों में निर्धारित हैं।

"ऋण लागत की लागत के लिए अवधारणाएं"।बहुत से लोगों की राय है कि बैंक बहुत पैसा कमाते हैं क्योंकि ऋण महंगे हैं। उपभोक्ता उधार में टैरिफीकरण की अवधारणा एक जटिल चीज है। क्रेडिट उत्पादों को चार्ज करने की प्रक्रिया में, तीन मुख्य मापदंडों का उपयोग किया जाता है: मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण का विश्व स्तर पर मूल्यांकन किया जाता है, बैंक की प्रोफ़ाइल जो ऋण या ऋण जारी करती है और स्वयं बाजार की प्रोफ़ाइल, यानी मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण में भी विभिन्न पहलू होते हैं। . हमें यह समझना चाहिए कि उपभोक्ता ऋण का बाजार में वित्त पोषण की स्थिति से सीधा संबंध है, अर्थात क्या बैंक पर्याप्त धन, किस कमीशन पर और किस परिपक्वता के साथ पा सकते हैं।

उदाहरण के लिए, पूर्व यूएसएसआर देशों में और कई पूर्वी यूरोपीय देशों में, हाल ही में एक वर्ष से अधिक की अवधि के लिए धन प्राप्त करना मुश्किल था। यदि कोई बैंक 12 महीने तक के लिए धन उपलब्ध नहीं करा सकता है, तो दो वर्ष या उससे अधिक की अवधि के लिए ऋण प्रदान करना बहुत कठिन है। मुद्रास्फीति दर, स्थानीय वित्तीय नियामकों की दरों और वैश्विक बाजार स्थितियों, यानी भुगतान चैनलों के अस्तित्व के संदर्भ में ऐसे बुनियादी संकेतकों को ध्यान में रखना आवश्यक है। संभावित रोजगार भी एक संकेतक हो सकता है।

बैंक की रेटिंग, प्रोफाइल, शेयर पूंजी और बचत खाते और सूचना प्रौद्योगिकी में निवेश का उपभोक्ता ऋण पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। यहां बड़ी मात्रा में आईटी प्रौद्योगिकियां शामिल हैं, इस व्यवसाय में बड़ी मात्रा में श्रम के उपयोग की आवश्यकता होती है, जो निजी बैंकिंग से अलग होती है, जहां व्यक्तिगत ग्राहकों के साथ काम किया जाता है। बाजार में नए या मौजूदा प्रतिस्पर्धियों के दबाव के साथ-साथ विभिन्न खुदरा संरचनाओं (दुकानों, शॉपिंग सेंटर, आदि) के साथ सहयोग या सहयोग योजनाओं के प्रभाव की जांच करना आवश्यक है। बाजार की स्थितियों की जांच करना भी आवश्यक है, और यह जोखिम प्रबंधन के मुद्दों के संबंध में पहले से ही ज्ञान है, जो बैंकों की ओर से लागत को प्रभावित करता है।

उपभोक्ता उधार के लिए जोखिम प्रबंधन अवधारणा।जोखिम प्रबंधन व्यवसायों और बैंकों के लिए एक प्रमुख मुद्दा है, और उनका अस्तित्व इस पर निर्भर करता है। उपभोक्ता के लिए मुख्य प्रश्न उपभोक्ता ऋण देने के क्षेत्र में अच्छी स्थिति और उत्पाद प्राप्त करना है।

उदाहरण के लिए, CETELLEM (यह BNP PARIBAS बैंकों में से एक है) में जोखिम की लागत बैंक की कुल देनदारियों का 1.32% है, या FINAREFF (यह एक बड़ा बैंक है जो द्वितीयक बाजार में अप्रत्यक्ष बैंकिंग में लगा हुआ है) जोखिम कुल देनदारियों का 3.2% है। रेनॉल्ट क्रेडिट इंटरनेशनल (दुनिया के सबसे बड़े कार फाइनेंस वाहनों में से एक) जोखिम की लागत 0.9% पर काफी कम है।

जोखिम नियंत्रण एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु है, क्योंकि यह उपभोक्ताओं के लिए आकर्षक टैरिफ स्थितियां बनाता है, और भविष्य में नई, अधिक आकर्षक सेवाओं की पेशकश करके बैंक को अपनी गतिविधियों का विस्तार करने की अनुमति देता है।

जोखिम प्रबंधन के तरीकों में, नई तकनीक की आवश्यकता होती है, जिसे इस व्यवसाय में सक्रिय रूप से लागू किया जा रहा है, जिसमें एक डेटाबेस प्रबंधन प्रणाली का कार्यान्वयन शामिल है जो धोखाधड़ी का पता लगाने में सक्षम है। दूसरे, विशेषज्ञ प्रणालियाँ ऐसे कार्यक्रम हैं जो स्वचालित निर्णय लेने और कुछ ग्राहकों के संबंध में जोखिम की संभावित संभावना का आकलन करने में सक्षम हैं। इन सभी प्रणालियों को पिछले 20 वर्षों में लागू किया गया है और, सिद्धांत रूप में, कई खिलाड़ियों को अपने स्वयं के जोखिमों को नियंत्रित करने में मदद की है, क्योंकि ये कार्यक्रम और निर्णय निर्णय लेने के लिए मानव मस्तिष्क की तुलना में अधिक प्रभावी हैं।

प्रणालियों में से एक को क्रेडिट-स्कोरिंग कहा जाता है, जो सटीक तरीके से बैंकों को भविष्य के जोखिमों का संभावित विश्लेषण करने में मदद करता है। एक अन्य प्रणाली - ब्लैकलिस्ट प्रबंधन में एक आंतरिक या बाहरी ब्लैकलिस्ट शामिल है, जैसे क्रेडिट ब्यूरो, जहां एक बड़ा ग्राहक डेटाबेस है। उपभोक्ता ऋण के बारे में बोलते हुए, मुख्य विचार यह है कि उपभोक्ता ऋण देश और विश्व स्तर पर आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने वाले मुख्य कारकों में से एक है। केवल यह व्यवसाय पूर्ण नियंत्रण के अधीन नहीं होना चाहिए, हमें इसे एक जिम्मेदार तरीके से पूरा करना चाहिए, एक स्पष्ट विधायी ढांचे के साथ-साथ पेशेवर तरीके से निगरानी करने के लिए नए तकनीकी उपकरणों के कार्यान्वयन को शामिल करना चाहिए।

"आईटी बैंक क्या लाभ लाते हैं?"

सूचना प्रौद्योगिकी में निवेश की प्रभावशीलता का आकलन करने के दृष्टिकोण पर पुनर्विचार आईटी बुनियादी ढांचे के निर्माण और रखरखाव के लिए लागत की समग्र प्रणाली के विस्तृत अध्ययन का परिणाम था।

औद्योगिक और अन्य वाणिज्यिक उद्यमों में सूचना प्रौद्योगिकी के उपयोग के विपरीत, बैंक में आईटी बुनियादी ढांचे के विकास के मुख्य पैरामीटर दो महत्वपूर्ण विशेषताओं द्वारा निर्धारित किए जाते हैं:

• 1. बैंकिंग व्यवसाय में जानकारी का विशिष्ट भार, चूंकि कुल मिलाकर, बैंकिंग व्यवसाय प्रक्रियाएं सूचना प्रवाह की प्राप्ति, प्रसंस्करण और आगे के लेन-देन का प्रतिनिधित्व करती हैं, जिसके कारण बैंक लाभ का वह हिस्सा बनता है जो लाभ का पालन नहीं करता है ऋण पर ब्याज दर से। इस अर्थ में, बैंकिंग संचालन, किसी विशेष वित्तीय संस्थान की परवाह किए बिना, एकीकृत प्लेटफार्मों के आधार पर मानकीकरण के अधीन हैं, जिनका उपयोग बैंकिंग उद्योग में विभिन्न प्रतिभागियों द्वारा किया जा सकता है, जो किसी विशेष संस्थान की आवश्यकताओं के लिए अपेक्षाकृत कम अनुकूलन के अधीन है।
• 2. आधुनिक आईटी समाधानों की एक श्रृंखला के उपयोग के आधार पर सबसे प्रभावी सूचना सुरक्षा प्रबंधन सुनिश्चित करने की आवश्यकता।

आज, ज्ञान आधारित अर्थव्यवस्था के तेजी से विस्तार के संदर्भ में बैंकिंग क्षेत्र में सूचना प्रौद्योगिकी के विकास की संभावनाओं पर चर्चा करते हुए, हम बैंकिंग व्यवसाय की दक्षता बढ़ाने की प्रणाली में आईटी की एक मौलिक नई दृष्टि पर आते हैं।

एक उपकरण के रूप में बैंक में सूचना प्रणाली पर विचार करना आवश्यक है:

• ए) प्रक्रियाओं की उत्पादकता में वृद्धि;
• बी) लागत में कमी;
• ग) उद्यम की सामग्री (भौतिक) संसाधनों की लागत को कम करना;
• डी) इलेक्ट्रॉनिक कॉमर्स और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सहित अत्यधिक कुशल, त्वरित और साथ ही कम लागत वाले इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन का संचालन करना।

अंततः, सूचना प्रौद्योगिकी आर्थिक विकास की कुल मात्रा का 1/4 से 1/3 प्रदान करने में सक्षम है।

शुरुआती चरणों में, बैंकों के बुनियादी ढांचे में आईटी को पेश करने का अनुभव अत्यधिक महंगा हो सकता है। इस तरह के नवाचारों के परिणाम के लिए डिज़ाइन की गई लेनदेन लागत को कम करना, अंतिम लक्ष्य और प्रभावी ढंग से कार्यान्वित नवाचारों की सबसे महत्वपूर्ण उपलब्धि है। सूचनाकरण की एक ही प्रक्रिया कंप्यूटर प्रौद्योगिकी, सॉफ्टवेयर अपडेट, नए अनुप्रयोगों की शुरूआत में आमूल-चूल वृद्धि के साथ जुड़ी हुई है और ज्यादातर मामलों में सबसे महत्वपूर्ण बजट आइटम बन जाता है, जिसके लिए सिस्टम के लिए आईटी समर्थन की लागत में वृद्धि की आवश्यकता होती है। कार्यान्वित किया जा रहा है।

विशेषज्ञों के पूर्वानुमान के अनुसार, बैंकिंग व्यवसाय की दक्षता में वृद्धि से बैंकिंग सेवाओं के सूचनाकरण की लागत में संभावित कमी आएगी।

आश्चर्यजनक रूप से पर्याप्त, अधिकांश शोधकर्ता बैंकिंग व्यवसाय के सूचनाकरण की समस्याओं से निपटते हैं और व्यवसाय प्रक्रिया स्वचालन के उग्र अधिवक्ताओं के रूप में कार्य करते हुए सकारात्मक जवाब देते हैं जब पूछा गया कि क्या आधुनिक बैंक तकनीकी नवाचारों के बिना कर सकते हैं। अविकसित आईटी अवसंरचना एक क्रेडिट संस्थान की अक्षमता या अपर्याप्त लाभप्रदता का मूल कारण नहीं है, लेकिन साथ ही यह निश्चित रूप से इसकी कम प्रतिस्पर्धात्मकता की गारंटी देता है। आज यह पहले से ही स्पष्ट है कि वित्तीय उद्योग में सूचना प्रौद्योगिकी में निवेश की प्रभावशीलता मुख्य रूप से बैंकों की नए बाजारों को विकसित करने और अधिक ग्राहकों को जीतने की इच्छा के कारण है, जो कि बैंकिंग लेनदेन के आधुनिक उच्च-तकनीकी साधनों के उपयोग के बिना असंभव है। .

कम लागत और साथ ही बैंकिंग क्षेत्र में लाभदायक सूचनाकरण के लिए सबसे प्रभावी रणनीतियों में से एक आईटी बजट में पारंपरिक कटौती के बजाय निरर्थक आईटी अवसंरचना प्रणालियों को कम करने की अमेरिकी अवधारणा बन गई है। एक नियम के रूप में, एक बैंक की प्रारंभिक कॉर्पोरेट सूचना प्रणाली (आईसीएस), यहां तक ​​कि सबसे बड़ा और सबसे कुशल एक (इसके अलावा, यह बड़े बैंक हैं जो आईटी सिस्टम के अतिरेक कारक से निपटने के लिए अधिक कठिन हैं), एक जटिल अनाड़ी है संरचना जो बड़ी संख्या में स्वचालित समाधानों और अनुप्रयोगों पर आधारित है। विभिन्न निर्माताओं द्वारा समर्थित, एक दूसरे के साथ एकीकृत नहीं। सूचना प्रौद्योगिकी का ऐसा "चिड़ियाघर" एक साथ दो नकारात्मक परिणामों की ओर ले जाता है: कॉर्पोरेट सूचना प्रणाली की अक्षमता और, इसके घटकों द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यावसायिक प्रक्रियाओं के परिणामस्वरूप, मौजूदा बुनियादी ढांचा प्रणालियों को बनाए रखने और बनाए रखने की लागत में वृद्धि। अमेरिकी विश्लेषकों के अनुसार, इस मामले में सबसे प्रभावी अभ्यास मौजूदा प्रणालियों का एकीकरण (मानकीकरण) है, जो ज्यादातर मामलों में प्रारंभिक आईटी बजट में वृद्धि से बचा जाता है। हम कह सकते हैं कि आज प्रगति जटिलता के बारे में नहीं है, बल्कि इसके विपरीत, आईटी प्रणालियों के सरलीकरण के बारे में है।

वीटीबी वित्तीय समूह ने आईटी के मानकीकरण और सूचना संसाधन प्रबंधन को केंद्रीकृत करने के मार्ग का अनुसरण किया। अवसंरचनात्मक स्वचालित बैंकिंग प्रणालियों (एबीएस) के एकीकरण की प्रक्रिया में और 9 विभिन्न प्रणालियों के बजाय मानकीकरण परियोजना के पूरा होने पर बैंक पूंजी की एकाग्रता के परिणामस्वरूप गठित भौगोलिक रूप से वितरित सूचना और संचार आधारभूत संरचना के निर्माण के दौरान बैंक के शाखा नेटवर्क में, रूसी विक्रेताओं द्वारा विकसित और समर्थित केवल दो मानक संस्करण हैं।

रूसी संघ के शिक्षा और विज्ञान मंत्रालय

सोची स्टेट यूनिवर्सिटी

अर्थशास्त्र विभाग

विभाग "वित्त और ऋण"

पाठ्यक्रम कार्य

अनुशासन पर "एक वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियों का संगठन"

विषय पर: "सूचना बैंकिंग प्रौद्योगिकियां"

द्वारा किया गया कार्य: यूलिया सर्गेवना ग्रिशचेनकोवा

काम की जाँच की गई: बरज़ीगिन एवगेनी अलेक्जेंड्रोविच

सोची 2013

परिचय

अध्याय 1. बैंकिंग प्रणाली की स्थिति

1 बैंकिंग प्रणाली के विकास का वर्तमान चरण

2 बैंकिंग प्रणाली के कार्य

अध्याय 2. सूचना बैंकिंग प्रणाली और प्रौद्योगिकी की विशेषताएं

1 बैंकिंग का स्वचालन

2 प्रकार की सूचना बैंकिंग प्रौद्योगिकियां

एबीएस के 3 लाभ

4 बैंकिंग में सूचना समर्थन की समस्याएं

अध्याय 3. स्वचालित बैंकिंग प्रणाली के निर्माण की समस्याएं

निष्कर्ष

अध्ययन साहित्य की सूची

परिचय

आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) बैंकिंग विकास का सबसे महत्वपूर्ण स्रोत और साधन है। अधिकांश बैंकों में, प्रबंधन उन लाभों को समझता है जो नवीनतम आईटी अग्रिम ला सकते हैं और कैसे वे व्यवसाय में क्रांति ला रहे हैं, इसे मौलिक रूप से अलग स्तर पर ले जा रहे हैं।

सूचना प्रौद्योगिकी के आयोजन, लैस, संचालन और विकास की प्रक्रिया के घटकों में पहला और सबसे महत्वपूर्ण कारक व्यवसाय के साथ घनिष्ठ संपर्क, विशिष्ट बैंकों की नवाचार रणनीति के साथ संबंध, व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करना और व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है।

चूंकि सूचना प्रौद्योगिकियां गतिविधि का एक विशिष्ट और तेजी से बदलते क्षेत्र हैं, इसलिए संगठनात्मक दृष्टिकोण उन पर लागू होते हैं जो उनकी विशिष्टता के अनुरूप होते हैं। सूचना प्रौद्योगिकियां न केवल बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के विकास का एक स्रोत हो सकती हैं, बल्कि लागत, समय, गुणवत्ता और व्यवहार्यता के मामले में व्यावसायिक पहलों पर गंभीर प्रतिबंधों का एक साधन भी हो सकती हैं। सूचना प्रौद्योगिकी का अनुकूलन और निरंतर सुधार व्यावसायिक प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन और व्यावसायिक लक्ष्यों की प्रभावी उपलब्धि में एक महत्वपूर्ण दृष्टिकोण है।

आधुनिक बैंकिंग प्रणाली अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली विविध सेवाओं का एक क्षेत्र है - पारंपरिक मौद्रिक और ऋण और नकद निपटान संचालन से, जो बैंकिंग के आधार को निर्धारित करते हैं, बैंकिंग संरचनाओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले मौद्रिक और वित्तीय साधनों के नवीनतम रूपों (पट्टे पर लेना, फैक्टरिंग) आदि)...

बढ़ती अंतरबैंक प्रतिस्पर्धा के संदर्भ में, उद्यमशीलता गतिविधि की सफलता उन बैंकरों के साथ होगी जो बैंकिंग प्रक्रियाओं के प्रबंधन के आधुनिक तरीकों में महारत हासिल करने में बेहतर हैं, और स्वचालित सूचना प्रौद्योगिकियां इसमें बहुत सहायक हैं।

उपरोक्त सभी पाठ्यक्रम कार्य के चुने हुए विषय की प्रासंगिकता पर जोर देते हैं।

कार्य का उद्देश्य बैंक में सूचना प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग का अध्ययन करना है।

इस लक्ष्य के संबंध में, निम्नलिखित कार्यों को हल करना आवश्यक लगता है:

शोध का विषय सैद्धांतिक है और व्यावहारिक पहलूबैंकिंग सूचना प्रौद्योगिकी।

अनुसंधान का उद्देश्य बैंकिंग सूचना प्रौद्योगिकी है।

कार्य का व्यावहारिक महत्व इस तथ्य में निहित है कि नई प्रौद्योगिकियां बैंकों, निवेश फर्मों और बीमा कंपनियों को ग्राहकों के साथ संबंध बदलने और लाभ उत्पन्न करने के नए साधन खोजने में मदद कर रही हैं।

स्रोत रूसी लेखकों जैसे आई.टी. बालाबानोवा, एस.वी. निकितिना, यू.वी. ओडिन्ट्सोव, ए.वी. उल्यानोवा, वाई.एस. खार्कोव, और आदि।

अध्याय 1. बैंकिंग प्रणाली की स्थिति

1.1 बैंकिंग प्रणाली के विकास का वर्तमान चरण

1998 के संकट से पहले के दशक में रूसी बैंकिंग प्रणाली के गहन विकास ने इसके गठन और इसकी अंतर्निहित विशेषताओं को निर्धारित किया। इस अवधि के दौरान, 2,500 वाणिज्यिक बैंक बनाए गए, जिनकी लगभग 39 हजार शाखाएँ थीं। वाणिज्यिक बैंकों की संख्या में तेज वृद्धि को लाइसेंस देने वाले बैंकों की उदार नीति द्वारा भी सुगम बनाया गया था, जिसे रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) द्वारा अपनाया गया था।

पूर्व-संकट बैंकिंग प्रणाली को बैंकिंग सेवाओं की कमी, ऋणों का एक केंद्रीकृत वितरण, राज्य अल्पकालिक बांड (जीकेओ) के लिए बाजार पर बैंकों की उच्च निर्भरता, एक छाया स्वामित्व संरचना, उच्च स्तर के क्रेडिट जोखिम की विशेषता थी। , आदि। और इस राज्य के परिणामस्वरूप - रूसी अर्थव्यवस्था में गैर-भुगतान की वृद्धि, जिसने बैंकिंग क्षेत्र की भेद्यता को दिखाया।

बैंकिंग प्रणाली में सुधार इसे पश्चिमी देशों में अपनाई जाने वाली प्रथा के करीब लाता है। बैंकों की गतिविधियों के प्रमुख क्षेत्रों के लिए अनिवार्य विवेकपूर्ण मानक विकसित किए गए। मानक पूंजी पर्याप्तता, उधार गतिविधियों, न्यूनतम तरलता, संचालन की एकाग्रता, मुद्रा जोखिम आदि से संबंधित हैं।

बैंकिंग प्रणाली की विकास रणनीति में निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं: लेखांकन और रिपोर्टिंग के क्षेत्र में अंतरराष्ट्रीय मानकों का एक पूरा सेट अपनाना, वित्त के बारे में जानकारी के पारदर्शी प्रसार के लिए तंत्र की शुरूआत, की गतिविधियों पर अधिक प्रभावी पर्यवेक्षण का पालन बैंक, आदि। इस तरह के उपाय वैश्विक वित्तीय वातावरण में रूसी बैंकिंग प्रणाली के एकीकरण में योगदान करते हैं। इसके साथ बैंकिंग कार्यों की पारदर्शिता बढ़ाने की योजना है एक विस्तृत श्रृंखलासार्वभौमिक वित्तीय साधन (प्रतिभूतियां)। बैंकिंग प्रणाली में सुधार एक जटिल और बहु-चरणीय प्रक्रिया है जिसमें जटिल समस्याओं को हल करने की आवश्यकता होती है, जो रूसी बैंकिंग प्रणाली को एक नए गुणवत्ता स्तर पर लाएगी।

कई सवाल अभी तक लागू नहीं किए गए हैं। रूसी लेखा मानकों से अंतर्राष्ट्रीय लेखा मानकों (आईएएस) में वाणिज्यिक बैंकों के संक्रमण के लिए अंतरराष्ट्रीय मानदंडों के साथ बैंकिंग लेखांकन की स्थिरता की आवश्यकता होगी। 1997 में खातों के एक नए चार्ट में परिवर्तन ने लेखांकन के नियमों में, खातों की संरचना में, बैंक रिपोर्टिंग के रूपों में परिवर्तन लाया। 1 जनवरी 2004 को, बैंक ऑफ रूस और रूसी संघ की सरकार ने बैंकों को अंतरराष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों पर स्विच करने के लिए बाध्य किया। इस तरह के एक संक्रमण के कार्यान्वयन के लिए प्रबंधन कर्मियों के उचित प्रशिक्षण, लेखा कानून और संबंधित नियमों में संशोधन को अपनाने, कराधान में सुधार आदि की आवश्यकता होगी।

कई बैंकों के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों के आधार पर काम करने से या तो बाजार छोड़ना पड़ेगा, या छोटे बैंकों को मजबूत और बेहतर तैयार बैंकों के साथ विलय करने की आवश्यकता होगी। अपरिहार्य कमजोर संरचनाओं की कमी और बड़े लोगों द्वारा उनका अवशोषण होगा।

अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार रिपोर्टिंग के गठन के लिए बैंकों के संक्रमण में, मुख्य समस्याएं उपयुक्त सूचना प्रौद्योगिकी और प्रशिक्षण के विकास से जुड़ी हैं। आज तक, रूस में 120 से अधिक बैंक अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार रिपोर्ट तैयार करते हैं, जो सभी वाणिज्यिक बैंकों के 10% से कम है, लेकिन वे सभी बैंकिंग कार्यों का 90% से अधिक करते हैं। ऐसे बैंकों के विशेषज्ञों को प्रशिक्षित किया गया है, सूचना प्रौद्योगिकी का आधुनिकीकरण किया गया है। बैंकों का एक उन्नत समूह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों के लिए एक व्यापक संक्रमण का नेतृत्व कर सकता है। हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय मानक सभी समस्याओं का समाधान नहीं करते हैं, लेकिन रूसी अर्थव्यवस्था में सुधार के साथ-साथ अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक एकीकरण के लिए एक शर्त हैं। मानकों की क्षमता के पूर्ण उपयोग के लिए, कॉर्पोरेट प्रशासन के सिद्धांतों को विकसित किया जाना चाहिए, प्रावधान के स्तर और बाहरी और आंतरिक प्रबंधन जानकारी दोनों के उपयोग को बढ़ाया जाना चाहिए।

.2 बैंकिंग प्रणाली के कार्य

किसी भी कार्बनिक (प्राकृतिक) प्रणाली के तत्वों के बीच प्रभावी बातचीत की जाती है, और प्रत्येक तत्व (सबसिस्टम) अपना विशेष कार्य (कार्य) करता है, जिसके परिणामस्वरूप सिस्टम के सभी आवश्यक कार्यों का एहसास होता है।

बैंकिंग प्रणाली के सख्त और निरंतर विनियमन की आवश्यकता देश के आर्थिक, सामाजिक और राजनीतिक जीवन में इसकी स्थिति के कारण है।

बैंक का मुख्य उद्देश्य भुगतान में उधारदाताओं से उधारकर्ताओं को धन के हस्तांतरण में मध्यस्थता करना है। नतीजतन, मुफ्त नकद ऋण पूंजी में परिवर्तित हो जाती है जो ब्याज लाती है।

बैंकिंग के सार के आधार पर, हम बैंकों के निम्नलिखित कार्यों पर प्रकाश डालते हैं:

धन का आकर्षण (संचय) और ऋण पूंजी में उनका परिवर्तन;

राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में बचत को बढ़ावा देना;

ऋण मध्यस्थता;

भुगतान मध्यस्थता;

संचलन के ऋण उपकरणों का निर्माण;

शेयर बाजार मध्यस्थता (प्रतिभूतियों के साथ संचालन में);

परामर्श, सूचना और अन्य सेवाओं का प्रावधान।

बैंक केवल अपने स्वयं के संसाधन नहीं बनाते हैं, वे देश की अर्थव्यवस्था के विकास के लिए धन का आंतरिक संचय प्रदान करते हैं। देश में अनुकूल व्यापक आर्थिक स्थिति की उपस्थिति में बैंक की लचीली जमा नीति द्वारा जनसंख्या के मुक्त धन को बचाने और पूंजी जमा करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान किया जाता है।

एक प्रोत्साहन नीति में शामिल हैं:

जमाराशियों पर आकर्षक ब्याज दरों की स्थापना;

· जमाकर्ताओं की निधियों की सुरक्षा की उच्च गारंटी;

· विभिन्न प्रकार की जमा सेवाएं।

ऋण मध्यस्थता एक ऋण संस्था के रूप में बैंक का सबसे महत्वपूर्ण कार्य है। यह पुनर्भुगतान, तात्कालिकता और भुगतान के सिद्धांतों पर राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में वित्तीय संसाधनों का प्रभावी पुनर्वितरण सुनिश्चित करता है। उधार संचालन बैंक की आय का मुख्य स्रोत है।

भुगतान मध्यस्थता बैंकों का मूल और मौलिक कार्य है। एक बाजार अर्थव्यवस्था में, सभी व्यावसायिक संस्थाओं, उनके स्वामित्व के रूप की परवाह किए बिना, बैंकों में निपटान खाते हैं, जिनकी मदद से सभी गैर-नकद भुगतान किए जाते हैं। भुगतान करने के लिए अपने ग्राहकों के आदेशों को समय पर निष्पादित करने के लिए बैंक जिम्मेदार हैं।

संचलन के ऋण साधनों का निर्माण बैंकिंग प्रणाली द्वारा मुद्रा उत्पादन की प्रक्रिया है। यह मौद्रिक आधार को गुणा करके ऋण और जमा का विस्तार करने में सक्षम है। मुद्रा आपूर्ति के इस विस्तार को गुणक प्रभाव कहा जाता है।

इस प्रक्रिया को समझने के लिए, आपको मुख्य प्रकार के बैंकिंग कार्यों की समझ होनी चाहिए। सभी लेन-देन निष्क्रिय और सक्रिय में विभाजित हैं, जो बैंक की बैलेंस शीट में परिलक्षित होता है।

देनदारियों के लिए, बैंक धन के आकर्षण को दर्शाते हैं - जमा का गठन, और संपत्ति के लिए - ऋण जारी करके या निवेश करके, उदाहरण के लिए, प्रतिभूतियों में उनका प्लेसमेंट।

वित्तीय बाजार में बैंकों द्वारा जुटाए गए सभी फंड इसके संसाधनों का प्रतिनिधित्व करते हैं। उनमें से जिस भाग का उपयोग सक्रिय संचालन के लिए किया जा सकता है, उसे मुक्त आरक्षित (या क्रेडिट संसाधन) कहा जाता है।

इस प्रकार, बैंकों की गतिविधियाँ जनता के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण हैं। बैंक मौद्रिक और ऋण प्रक्रिया को व्यवस्थित करते हैं और बैंक नोट जारी करते हैं।

बैंकिंग का ठोस परिणाम एक बैंकिंग उत्पाद है।

एक बैंकिंग उत्पाद एक विशेष सेवा है जो बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को प्रदान की जाती है और इसके द्वारा नकद और गैर-नकद भुगतान के माध्यम से जारी की जाती है। एक बैंकिंग उत्पाद की विशिष्टता इसकी अमूर्त सामग्री और मौद्रिक संचलन के क्षेत्र में सीमा में निहित है।

अध्याय 2. सूचना बैंकिंग प्रणाली और प्रौद्योगिकी की विशेषताएं

.1 बैंकिंग स्वचालन

आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकियों का उपयोग बैंकों में व्यावसायिक प्रक्रियाओं को मौलिक रूप से प्रभावित करता है और उन्हें मौलिक रूप से भिन्न स्तर पर लाता है। बैंकिंग प्रौद्योगिकियां सूचना प्रौद्योगिकी के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई हैं, जो जटिल व्यावसायिक स्वचालन प्रदान करती हैं।

बैंकिंग व्यवसाय की वृद्धि, इसके प्रबंधन और प्रदर्शन मूल्यांकन के लिए न केवल मात्रात्मक मूल्यांकन विधियों के उपयोग की आवश्यकता होती है, बल्कि गुणात्मक मानदंड भी होते हैं, जो बैंकों में सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों के आधुनिकीकरण, ग्राहक कार्य की गुणवत्ता में सुधार, बैंक की विकास रणनीति का निर्धारण करने की आवश्यकता होती है। और रणनीतिक योजना।

बैंकों में सूचना प्रक्रियाओं का कार्यान्वयन स्वचालित बैंकिंग प्रणाली (ABS) के आधार पर किया जाता है। ABS तत्वों (सूचना, उपकरण, कार्यक्रम, प्रौद्योगिकियां, आदि) का एक डिज़ाइन और कार्यशील संयुक्त सेट है जो बैंक के सामने सूचना और प्रबंधन कार्यों का एक ही जटिल प्रदर्शन करता है। इस प्रकार, ABS एक बैंक का प्रबंधन करने के लिए सूचना के साथ काम करने के लिए उपकरणों और विधियों का एक परस्पर जुड़ा हुआ सेट है।

एबीएस के निर्माण की विचारधारा विकसित करते समय, बैंक के काम का एक मॉडल बनाया जाता है, जिसमें कई स्तरों और लिंक होते हैं: विभिन्न प्रकार की बैंकिंग सेवाएं और संचालन, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों की सेवा करना, आंतरिक और बाहरी सूचना आवश्यकताओं को सुनिश्चित करना आदि। चूंकि रूसी बैंकिंग में कोई अच्छी तरह से स्थापित बैकबोन प्रौद्योगिकियां नहीं हैं, इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के बाजार में बैंक के सतत विकास को सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्रकार के एबीएस परिवारों की पेशकश की जाती है, जो विभिन्न वैचारिक (वैचारिक) दृष्टिकोणों को जोड़ती है। स्वचालित बैंकिंग प्रणालियों के उपयोग के लिए प्रस्तावित का सेट रूस में बैंकिंग के विकास के सबसे जटिल तकनीकी स्तर को दर्शाता है।

पश्चिमी बैंकिंग प्रणालियाँ अत्यधिक कार्यात्मक हैं, जो व्यवसाय के विकास में बैंक के लिए सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण मार्जिन बनाती हैं। वे रणनीतिक योजना से लेकर व्यावसायिक गतिविधियों तक, सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने की समस्याओं को हल करने की अनुमति देते हैं। ऐसी प्रणालियाँ महंगी हैं और सबसे बड़े बैंकों के लिए उपलब्ध हैं।

एक रूसी-निर्मित सूचना प्रणाली का उपयोग एक क्रेडिट संस्थान की लेखांकन और परिचालन गतिविधियों को सुनिश्चित करता है, लेकिन रणनीतिक प्रबंधन, ग्राहक संबंध प्रबंधन, जोखिम प्रबंधन जैसे व्यावसायिक क्षेत्रों में ऐसी प्रणालियों की कार्यक्षमता बहुत पीछे है और पश्चिमी की तुलना में संकीर्ण है। सिस्टम, हालांकि वे सस्ते हैं।

स्वचालन के क्षेत्र में बैंक के अपने विकास छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के लिए विशिष्ट हैं, लेकिन वे धीरे-धीरे लुप्त हो रहे हैं। सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में आउटसोर्सिंग की ओर रुझान है। आउटसोर्सिंग का अर्थ है किसी भी कार्य का हस्तांतरण, उदाहरण के लिए, बैंकिंग कार्यों का स्वचालन, किसी बाहरी ठेकेदार को।

आइए बैंकिंग व्यवसाय के विकास की सबसे महत्वपूर्ण दिशाओं पर विचार करें, जो आज सबसे अधिक प्रासंगिक हैं और सूचना प्रौद्योगिकी समाधानों की पसंद का निर्धारण करते हैं।

सबसे पहले, यह ग्राहकों के लिए विशेष रूप से एक गुणवत्ता ग्राहक के लिए बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा है। बैंक के लिए बाजारों और ग्राहकों के बारे में पर्याप्त जानकारी होना आवश्यक है, ग्राहकों के अनुरोधों का लचीला और शीघ्रता से जवाब देने में सक्षम होना, ग्राहकों की बदलती जरूरतों की भविष्यवाणी करना और ऐसे पूर्वानुमानों के आधार पर नए उत्पाद विकसित करना। यह स्थिति मुख्य रूप से उन बैंकों पर लागू होती है जिन्होंने खुदरा व्यापार, निजी बैंकिंग आदि विकसित करना शुरू कर दिया है।

दूसरे, व्यापक जोखिम प्रबंधन, मुख्य रूप से क्रेडिट प्रदान करने वाली प्रणालियों में रुचि बढ़ी है।

तीसरा, एक बड़े क्रेडिट संस्थान की गतिविधियों के सभी पहलुओं को कवर करने वाली एक आधुनिक कॉर्पोरेट सूचना प्रणाली की शुरूआत, अर्थात। जार

चौथा, तत्काल समस्या रणनीतिक प्रबंधन और योजना है। क्रेडिट संस्थानों की व्यावसायिक योजनाओं पर बैंक ऑफ रूस के नवीनतम नियामक दस्तावेज और सिफारिशें बैंकों को रणनीतिक व्यापार विकास के क्षेत्र में आधुनिक सूचना प्रणाली का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं।

तकनीकी अंतराल से बचने के लिए, बैंकों को अपने आला को परिभाषित करना चाहिए और व्यवसाय के चयनित क्षेत्रों को स्वचालित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक बैंक जितना उच्च तकनीक वाला होता है, उसकी प्रतिस्पर्धा उतनी ही अधिक होती है। रूसी बैंकिंग प्रणाली में होने वाले विलय और अधिग्रहण की प्रक्रियाओं के लिए बैंकों में सूचना प्रणाली के विकास की पर्याप्तता की आवश्यकता होती है ताकि जोखिम और उनकी नियंत्रणीयता के नुकसान को कम किया जा सके।

सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कार्य व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है। आईटी के क्षेत्र में कोई भी गतिविधि तभी समझ में आती है जब उसका उद्देश्य अंतिम परिणाम प्राप्त करना होता है और यह बैंक की विकास रणनीति से जुड़ा होता है। एक क्रेडिट संस्थान के प्रबंधन के उचित संगठन के साथ, आईटी प्रबंधक को लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रणनीति विकसित करने में सीधे शामिल होना चाहिए। आईटी के क्षेत्र में उपलब्धि के साधन संसाधन हैं, उनका संतुलन। मुख्य आईटी संसाधन प्रौद्योगिकी, सूचना, कार्मिक, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर हैं।

सामान्य संसाधन पैसा, समय है। आईटी संसाधन प्रावधान के क्षेत्र में, तृतीय-पक्ष संसाधनों का उपयोग, अर्थात। आउटसोर्सिंग, कुछ कार्यों के लिए अधिक बेहतर है और तेजी से विस्तार कर रहा है। उदाहरण के लिए, बैंक ने बैंकिंग कार्यक्रमों और प्रौद्योगिकियों के विकासकर्ता से एक बैंकिंग स्वचालन प्रणाली खरीदी। कुछ समय बाद, गतिविधि का विस्तार करने के लिए, नए स्टॉक उपकरणों (उदाहरण के लिए, विनिमय के बिल के साथ) के साथ काम करने के कार्य को जोड़ना आवश्यक था। आउटसोर्सिंग सेवा में सूचना प्रौद्योगिकी के डिजाइन और खरीद के लिए विकास कंपनी को बैंक की अपील शामिल है जो बैंक को बिलों के साथ काम प्रदान करती है। किसी विशेष बैंक की गतिविधियों में एक नया कार्य बाहरी ठेकेदार और उसके संसाधनों द्वारा कार्यान्वित किया जाता है, जो इसके कार्यान्वयन का एक अधिक किफायती तरीका है। आउटसोर्सिंग सेवाओं को बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी को नए सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर (प्लेटफ़ॉर्म) में स्थानांतरित करने, नेटवर्क ऑपरेटिंग सिस्टम को बदलने और अपडेट करने आदि के साथ जोड़ा जा सकता है। विशिष्ट समस्याओं को हल करते समय, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि किस प्रकार का संसाधन उपयोग अधिक कुशल है - आंतरिक या बाहरी। आउटसोर्सिंग नए विशिष्ट जोखिमों से भी जुड़ा है, जिसका प्रबंधन आईटी सेवाओं की परिचालन गतिविधियों का हिस्सा है।

बैंकों के अंतरराष्ट्रीय अभ्यास में, सूचना प्रौद्योगिकी के इष्टतम संगठन की समस्याओं को हल करने के लिए, वे न केवल प्रबंधकों और अन्य कर्मियों के अनुभव और ज्ञान का उपयोग करते हैं, बल्कि कुछ विकसित बाहरी या अपनी आईटी प्रबंधन पद्धति को भी लागू करते हैं। इस तरह की कार्यप्रणाली में सूचना प्रौद्योगिकी प्रबंधन संरचना के मुख्य लक्ष्यों और उद्देश्यों की परिभाषा, कार्यों की संरचना, प्रौद्योगिकियां, उनके कार्यान्वयन पर काम का संगठन शामिल हैं। प्रसिद्ध पद्धतियों के लाभों में सिद्ध दृष्टिकोण और समाधान प्रदान करना शामिल है जो अंतरराष्ट्रीय कानूनी नियमों और तकनीकी मानकों का अनुपालन करते हैं, लक्ष्यों और परिणामों को प्राप्त करना आदि।

सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में सबसे प्रसिद्ध तरीके और मानक हैं:

· obIT - सूचना प्रौद्योगिकी के सभी पहलुओं का प्रबंधन, नियंत्रण और लेखा परीक्षा (अमेरिकी अभ्यास में प्रयुक्त);

आईटीआईएल, आईटीएसएम - सूचना प्रणाली सेवा प्रबंधन (यूरोपीय देशों में प्रयुक्त);

आईएसओ 9000 - सूचना प्रौद्योगिकी और सॉफ्टवेयर उत्पादों का गुणवत्ता प्रबंधन;

· टिकटिट - आईटी और सॉफ्टवेयर उत्पादों का गुणवत्ता प्रबंधन;

· GOSTs - राज्य नियामक और तकनीकी दस्तावेज जो आईटी के निर्माण और कामकाज के लिए कुछ मानदंड और नियम स्थापित करते हैं;

BS7799 - सूचना सुरक्षा संगठन, आदि।

इन पद्धतियों का कार्यान्वयन एक जटिल कार्य है और इसे हमेशा बाहरी समर्थन के बिना नहीं किया जा सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि कार्यान्वयन प्रक्रिया में क्रियाओं के अनुक्रम का आकलन करना और प्राथमिकताओं की एक प्रणाली बनाना आवश्यक है। बड़े बैंकों के लिए, सिद्ध पद्धतियों को चुनने और उनका उपयोग करने के अलावा, सूचना प्रौद्योगिकी के पद्धति प्रबंधन को प्रधान कार्यालय और दूरस्थ शाखाओं दोनों में केंद्रीकृत करना आवश्यक है।

इस तरह की कार्यप्रणाली का विकास और कार्यान्वयन बहुत बड़ी कंपनियों द्वारा किया जाता है, मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय कंपनियों द्वारा, क्योंकि इसके लिए बहुत अधिक वैज्ञानिक और शोध कार्य और संसाधनों की आवश्यकता होती है। ऐसी पद्धतियों का उपयोग उच्च दक्षता के साथ जुड़ा हुआ है। वे आईटी प्रबंधन के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, वे अंतरराष्ट्रीय नियमों और मानकों का अनुपालन करते हैं, आदि।

आईटी प्रबंधन के लिए एक प्रमुख दृष्टिकोण निरंतर सुधार और अनुकूलन की आवश्यकता है। आईटी के सही संगठन और प्रबंधन का एक अन्य घटक आईटी के कार्यान्वयन और संचालन के मुख्य पहलुओं का दस्तावेजी प्रतिबिंब है। ऐसे क्षेत्रों के उदाहरण निम्नलिखित हैं: आईटी रणनीति, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर प्लेटफॉर्म, सूचना सुरक्षा नीति, व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उनके विभागों के लिए सेवा समझौते, आईटी बजट, आदि।

बैंक के प्रदर्शन का आकलन कई प्रमुख संकेतकों के आधार पर किया जाता है जो दर्शाता है कि प्रबंधक अपने स्वयं के और उधार ली गई निधियों का सफलतापूर्वक प्रबंधन कैसे करते हैं, ब्याज और गैर-ब्याज लेनदेन की लाभप्रदता क्या है, संपत्ति की लाभप्रदता की डिग्री, पूंजी, खर्चों का हिस्सा जब बैंक के भविष्य के विकास की बात आती है तो प्रबंधन तंत्र, आदि काम करते हैं और पूरी तरह से पर्याप्त नहीं होते हैं। बैंक के मालिक मुख्य रूप से इसके विकास के बारे में एक रणनीतिक दृष्टिकोण रखते हैं। वे तय करते हैं कि व्यवसाय के किन क्षेत्रों में प्राथमिकता दी जाए और उन्हें रणनीतिक दर्जा दिया जाए। दीर्घकालीन परिप्रेक्ष्य पर ध्यान देते हुए बैंक के विकास कार्यक्रम के लिए संसाधन उपलब्ध कराना आवश्यक है। यह भविष्य के प्रतिस्पर्धी लाभों को साकार करने का मार्ग प्रशस्त करता है। अनुभव से पता चलता है कि जिन बैंकों की स्पष्ट रणनीति और स्पष्ट योजनाएँ होती हैं, उनके सफल होने की संभावना अधिक होती है।

बैंक की रणनीति और योजनाओं को क्रियान्वित करने की प्रक्रिया सूचना प्रौद्योगिकी के विकास के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई है। इसलिए, संकेतकों की प्रणाली का विस्तार करना आवश्यक है, इसे न केवल पिछली अवधि, बल्कि भविष्य को भी प्रतिबिंबित करने के लिए एक संतुलन देना, लक्ष्य और उनकी उपलब्धि के चरणों का निर्माण करना।

व्यक्तिगत संकेतकों की निगरानी (नियंत्रण) के लिए बैंक के रणनीतिक कार्य में कमी, जिनमें से कई को परिचालन गतिविधियों के दौरान निगरानी की जानी चाहिए, और भविष्य में रणनीति के कार्रवाई में अनुवाद का प्रतिनिधित्व करता है। व्यक्तिगत लक्ष्यों की पूर्ति की डिग्री फीडबैक द्वारा निर्धारित की जाती है, जो एक दीर्घकालिक कार्यक्रम को लागू करने के लिए बैंक के विकास को समायोजित करने के लिए बहुत आवश्यक है।

सूचना प्रौद्योगिकी की स्थिति का आकलन, विश्लेषण और भविष्यवाणी करने के लिए, यह आवश्यक है, जैसे कि समग्र रूप से बैंक के लिए, ABS गतिविधि के मुख्य पहलुओं के लिए संकेतकों की एक उद्देश्य प्रणाली होना चाहिए। ऐसे संकेतक आईटी के क्षेत्रों में गतिविधियों के अंतिम परिणामों का नियंत्रण, प्रबंधन और उपलब्धि प्रदान करते हैं। विदेशी व्यवहार में, ऐसे संकेतकों को प्रमुख प्रदर्शन संकेतक कहा जाता है। उदाहरणों में निम्नलिखित शामिल हैं: आईटी सेवाओं के साथ उपयोगकर्ता संतुष्टि, प्रति एबीएस कार्यकर्ता समर्थित उपयोगकर्ताओं की संख्या, एबीएस कार्यकर्ता उपयोग का प्रतिशत, संचालन में वृद्धि की तुलना में एबीएस बजट में वृद्धि, उपयोगकर्ताओं के लिए समस्याओं को हल करने का समय, आईटी परियोजनाओं का प्रतिशत जो पूरा नहीं करते हैं समय सीमा, या बजट, महत्वपूर्ण संसाधनों की उपलब्धता (100% का अर्थ है कि कुछ संसाधन 24 घंटे उपलब्ध हैं), आदि। यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आईटी बैंक की गतिविधियों का आकलन करते समय किन संकेतकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

बैंक की विकास रणनीति के कार्यान्वयन के मुख्य पहलुओं में से एक समग्र रूप से बैंक के प्रबंधन कार्यों के एकीकरण के आधार पर बैंकिंग गतिविधियों के व्यापक स्वचालन की दिशा में सूचना प्रौद्योगिकी का संगठन है। इसलिए, एक क्रेडिट संस्थान के एबीएस की स्वचालित बैंकिंग प्रणाली को एक एकीकृत परिसर के रूप में कार्य करना चाहिए, जिसमें पारंपरिक समाधान, आधुनिक साधनों के अलावा, बैंक की भविष्य की गतिविधियों सहित प्रमुख संकेतकों के लिए एक विज़ुअलाइज़ेशन सिस्टम है।

किसी भी क्रेडिट संस्थान के स्वचालन का स्तर, आईटी क्षेत्र में प्राप्त प्रगति के कारण, बैंक की व्यवहार्यता, विशेषज्ञों की जरूरतों और संसाधन क्षमताओं से निर्धारित होता है। बैंक प्रबंधन का मुख्य कार्य मूल्य और गुणवत्ता, अर्थव्यवस्था और लाभप्रदता के संदर्भ में इष्टतम समाधान खोजना है। ऐसा करने के लिए, बैंक प्रबंधकों को कई सवालों के जवाब तलाशने होंगे।

· बैंक के लिए प्रत्येक विशिष्ट व्यवसाय प्रक्रिया का मूल्य क्या है, यह किन कार्यों से जुड़ा है और किस हद तक है?

· इस या उस व्यवसाय प्रक्रिया के किन गुणों की बैंक को वास्तव में आवश्यकता है?

· अपने ऑटोमेशन से बैंक को क्या लाभ होगा (या तो लागत घटेगी या आय बढ़ेगी)?

· इस प्रक्रिया को स्वचालित कैसे करें और इसमें निवेश करने के लिए कितने संसाधन तर्कसंगत हैं?

बैंकों की गतिविधियों में अग्रणी दिशाओं में से एक ग्राहकों के साथ संबंधों का विकास और उनका वैयक्तिकरण है। साथ ही, मुख्य समस्या ग्राहकों की जरूरतों की गहरी समझ के आधार पर बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की मांग और आपूर्ति की अन्योन्याश्रयता है। इसके लिए बैंक के सभी प्रभागों का स्पष्ट और समन्वित कार्य सुनिश्चित करना आवश्यक है। ग्राहक संबंध प्रबंधन (सीआरएम) ग्राहकों के अनुरोधों और जरूरतों में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और उन्हें सेवा देने के लिए लागत प्रभावी तरीके विकसित करने में सक्षम बनाता है। इस प्रकार, अधिक सक्रिय व्यवसाय के लिए पूर्वापेक्षाएँ बनाई जाती हैं। बैंक की गतिविधियों में ग्राहक की दिशा का स्वचालन सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली के ऐसे निर्माण पर आधारित है, जो बौद्धिक संपदा के प्रभावी निर्माण और उपयोग को सुनिश्चित करेगा, जो ग्राहकों के बारे में ज्ञान है। ग्राहक संबंध प्रबंधन आपको भविष्य में ग्राहक ज्ञान के उपयोग से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की अनुमति देगा, लेकिन इसके लिए यह आवश्यक है:

· एकल सूचना ग्राहक स्थान का निर्माण;

· अंतर-सर्वर विनिमय के स्तर पर सूचना प्रौद्योगिकी अंतःक्रिया का एकीकरण;

· ग्राहक प्रबंधकों, उनके काम का समर्थन करने वाले विभागों और सीआरएम-सिस्टम के अन्य उपयोगकर्ताओं के काम की "पारदर्शिता" सुनिश्चित करना;

· ग्राहक-उन्मुख विभागों आदि की गतिविधियों के आकलन के लिए प्रमुख संकेतकों का परिचय।

दूरस्थ बैंकिंग ग्राहक सेवा, नई तकनीकों के अनुप्रयोग के लिए टेलीफोन और कंप्यूटर सिस्टम के एकीकरण की आवश्यकता होती है, लेकिन अंततः उपभोक्ताओं को नई सेवाओं के प्रावधान की अनुमति देता है। शाखाओं का बढ़ता नेटवर्क एक सामान्य स्वचालित बैंकिंग प्रणाली में उनके एकीकरण की आवश्यकता को निर्धारित करता है। एक दूरस्थ बैंक शाखा में एक ग्राहक को केंद्रीय कार्यालय में उपलब्ध सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्राप्त करनी चाहिए,

अंततः, ग्राहक के आस-पास की जानकारी को समेकित करने से ग्राहक की जानकारी और ज्ञान पर ROI प्राप्त होता है। बैंकिंग व्यवसाय प्रक्रियाओं के विकास और उनके स्वचालन के लिए दिशाओं का चुनाव वैज्ञानिक रूप से आधारित, आर्थिक रूप से व्यवहार्य और तकनीकी रूप से व्यवहार्य होना चाहिए।

सूचना बैंकिंग स्वचालित

2.2 सूचना बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के प्रकार

बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी के निर्माण के लिए विभिन्न दृष्टिकोण हैं। इसके मुख्य तत्वों के आधार पर, तीन प्रकार की सूचना प्रौद्योगिकियों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है: परिचालन, वृत्तचित्र, वस्तु।

संचालन प्रौद्योगिकियां। परिचालन प्रौद्योगिकियों को संचालन की एक श्रृंखला के रूप में संरचित किया जाता है। इस मामले में, एक ऑपरेशन का मतलब कार्यात्मक कार्य की परवाह किए बिना एक कार्यस्थल पर किया गया कोई भी कार्य है। प्रक्रिया प्रवाह आरेख अंजीर में दिखाया गया है। 1

चावल। 1. प्रक्रिया प्रवाह आरेख

इस मामले में सूचना प्रौद्योगिकी बैंक के प्रत्येक कार्यात्मक विभाग के लिए तकनीकी बिंदुओं का एक समूह है, जिसे जोड़ना काफी मुश्किल है। कार्यात्मक मॉड्यूल के जंक्शन पर, उदाहरण के लिए, क्रेडिट विभाग अनुबंधों के तहत संचालन करता है, लेकिन लेखा कर्मचारी बैलेंस शीट में प्रविष्टियां करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप निरंतर देरी होती है और सूचना हानि संभव है। "ऋण जारी करने" की प्रक्रिया में शामिल कर्मियों की संख्या में वृद्धि के साथ, श्रम लागत आनुपातिक रूप से तेजी से बढ़ती है, जिसमें बार-बार डेटा प्रविष्टि शामिल है।

दस्तावेजी सूचना प्रौद्योगिकी। दस्तावेजी सूचना प्रौद्योगिकियां बैंक के इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन के संगठन पर आधारित हैं। पोस्टिंग आरेख एकाउंटेंट द्वारा दर्ज नहीं किए जाते हैं, लेकिन पहले से की गई सेटिंग्स के अनुसार स्वचालित रूप से उत्पन्न होते हैं। डॉक्यूमेंट्री आईटी की शुरुआत के साथ, इस योजना के अनुसार काम करते हुए, बैंक की प्रक्रियाओं को औपचारिक रूप दिया जाता है, जिससे श्रम लागत को कम करना और प्रक्रियाओं की गति को बढ़ाना संभव हो जाता है।

इस प्रकार की सूचना प्रौद्योगिकी बैंक के दस्तावेज़ प्रवाह को स्वचालित करती है। व्यावसायिक प्रक्रियाएं प्रौद्योगिकी का एक प्रमुख तत्व हैं।

एक व्यावसायिक प्रक्रिया को तीन तत्वों के संयोजन के रूप में समझा जाता है, जिसमें बैंकिंग उत्पाद के प्रसंस्करण की तकनीकी श्रृंखला शामिल है; बैंकिंग उत्पाद का वर्णन करने वाले दस्तावेजों के प्रसंस्करण के चरणों का वितरण; किए गए कार्यों का लेखा-जोखा।

बैंक के कई विभाग व्यवसाय प्रक्रिया में भाग लेते हैं, इसलिए, इस प्रकार की सूचना प्रौद्योगिकी का निर्माण करते समय, सबसे महत्वपूर्ण कार्य बैंक के सभी प्रभागों के कार्यों का समन्वय करना है। ऐसा समन्वय तभी संभव है जब बैंक के लिए एक ही सूचना स्थान हो।

वर्तमान में, इस विशेष प्रकार की तकनीक को बैंकिंग के स्वचालन के लिए सबसे सफल में से एक माना जाता है। यह इस तथ्य के कारण है कि यह आपको IHD को एक एकल जीव के रूप में बनाने की अनुमति देता है, जिसमें सभी कार्यात्मक तत्वों के बीच सूचनात्मक संबंध स्पष्ट रूप से पता लगाए जाते हैं। एक महत्वपूर्ण लाभ प्रणाली का असाधारण लचीलापन है, जो समायोजन और आधुनिकीकरण के आधार पर उनकी अखंडता को बनाए रखते हुए, नए दस्तावेज़ प्रवाह और मौजूदा दोनों को अनुकूलित करने की क्षमता प्रदान करता है। इस प्रकार, इस प्रकार की सूचना प्रौद्योगिकी स्वयं बैंक की बारीकियों और जरूरतों और बाहरी वातावरण में इसके अनुकूलन, बाजार की बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने पर सबसे पूर्ण विचार प्रदान करती है।

तीन प्रकार की प्रौद्योगिकियां हैं: उत्पादन, वृत्तचित्र, प्रबंधन, जिसके आधार पर संबंधित सिस्टम लागू किए जाते हैं।

पूर्व एक विभाग की गतिविधियों से संबंधित संचालन के एकल प्रवाह का समर्थन करता है। इस मामले में, एक बैंकिंग सेवा को एक विशिष्ट (बैंकिंग) उत्पाद की बिक्री के रूप में परिभाषित किया जाता है। इसलिए, इस प्रकार की प्रणाली को उत्पादन कहा जाता है।

दूसरे प्रकार की प्रणालियाँ किसी बैंकिंग उत्पाद पर विभिन्न दृष्टिकोणों से विचार करने और उसका विश्लेषण करने और विभिन्न उद्देश्यों के लिए उसका उपयोग करने की संभावना प्रदान करती हैं। इसलिए, बैंकिंग उत्पाद की अधिक जटिल प्रसंस्करण और अधिक जटिल आंतरिक संरचना की आवश्यकता है। इसलिए, इन प्रणालियों में, एक दस्तावेज़ की एक नई अवधारणा पेश की जाती है। किसी दिए गए बैंकिंग उत्पाद के उत्पादन पर सभी जानकारी एकत्र करने के लिए दस्तावेज़ को एक कंटेनर के रूप में परिभाषित किया गया है। इन प्रणालियों को दस्तावेजी प्रणाली कहा जाता है। एक नियम के रूप में, वे उत्पादन की तुलना में बहुत अधिक जटिल हैं, क्योंकि उन्हें बैंक के कई विभागों के काम का समन्वय सुनिश्चित करना चाहिए और तदनुसार, उनके काम की शर्तों, बारीकियों और नियमों के अनुकूल होना चाहिए।

तीसरे प्रकार की प्रणालियाँ निर्णय लेने के लिए सूचना सहायता प्रदान करती हैं। एक नियम के रूप में, बैंक और उसके प्रभागों के प्रमुख, अपने कार्यों को प्रभावी ढंग से करने के लिए, एक साथ कई सूचना प्रक्रियाओं में लगे होते हैं, एक प्रकार की गतिविधि से दूसरी गतिविधि में स्विच करते हैं। ये प्रणालियाँ आपको एक नई स्थिति से परिचित होने की प्रक्रिया को तेज करने, इसका विश्लेषण करने और साथ ही साथ कई व्यावसायिक प्रक्रियाओं को ट्रैक करने की अनुमति देती हैं, जो सबसे प्रभावी प्रबंधन निर्णय के समय पर विकास को सुनिश्चित करती हैं। इसलिए, इन प्रणालियों को प्रबंधन प्रणाली कहा जाता है। प्रबंधन प्रणाली हमारे ध्यान का विषय नहीं है, और आगे हम पहले और दूसरे प्रकार की प्रणालियों पर विचार करेंगे।

बैंक में कई व्यावसायिक प्रक्रियाएं हैं, जो आपस में जुड़ी हुई हैं और बैंक का एकल दस्तावेज़ प्रवाह बनाती हैं (चित्र 2)।

चावल। 2. बैंक की व्यावसायिक प्रक्रियाएं

अंजीर में। 3 एक व्यावसायिक प्रक्रिया के लिए भुगतान आदेशों द्वारा निपटान लेनदेन करने के लिए दस्तावेजी तकनीक को दर्शाता है।

चावल। 3. एक व्यावसायिक प्रक्रिया के लिए भुगतान आदेशों द्वारा निपटान लेनदेन करने के लिए दस्तावेजी तकनीक

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सामूहिक प्रसंस्करण में सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं पर सूचना का प्रसंस्करण शामिल है। दस्तावेज़ का प्रसंस्करण तब पूरा होता है जब इसे निष्पादित, मुद्रित और बैलेंस शीट पर पोस्ट किया जाता है। रजिस्टरों को संकलित करना एक अन्य "नियमित" व्यवसाय प्रक्रिया है जिसका किसी दस्तावेज़ से कोई लेना-देना नहीं है। "नियमित" प्रक्रिया हमेशा की जाती है, भले ही दिन के दौरान कोई दस्तावेज़ न हो।

तो, व्यवसाय प्रक्रिया शुरू करने का आधार एक दस्तावेज है। सभी दस्तावेजों को तीन समूहों में बांटा गया है:

भुगतान;

ठेके;

कार्यालय का काम।

दस्तावेजों के प्रत्येक समूह के लिए प्रसंस्करण प्रौद्योगिकियां विकसित की गई हैं, जो बैंक ऑफ रूस के निर्देशों और किसी विशेष बैंक के ग्राहकों की सेवा के नियमों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। नियम बैंक के कार्यप्रणाली, संगठनात्मक, तकनीकी और सूचनात्मक समर्थन के आधार पर तैयार किए जाते हैं। इस प्रकार, दस्तावेजी तकनीक किसी भी बैंक की बारीकियों को ध्यान में रखती है।

बैंकिंग तकनीक में शामिल हैं:

संचालन का विवरण (बैंक सेवाएं);

उनके भरने और नियंत्रण के लिए दस्तावेजों और नियमों का विवरण;

संचालन (सेवा) की तकनीकी श्रृंखला का विवरण;

इस ऑपरेशन (सेवा) के लिए लेखांकन की सुविधाओं का विवरण।

इस प्रकार, दस्तावेज़ प्रौद्योगिकी, व्यावसायिक प्रक्रियाओं का एक सेट होने के नाते, तीन घटकों को जोड़ती है: तकनीकी श्रृंखला, मार्ग, लेखा (लेखा नीति)।

तकनीकी श्रृंखला दस्तावेज़ प्रसंस्करण की दिशा निर्धारित करती है। वे संसाधित किए जा रहे दस्तावेज़ों की स्थिति के मॉडल के आधार पर बनाए गए हैं। एक राज्य मॉडल संसाधित किए जा रहे दस्तावेजों पर किए गए कार्यों का एक क्रम है, और राज्यों का एक सेट जिसमें एक दस्तावेज़ हो सकता है। तकनीकी श्रृंखला वर्तमान परिस्थितियों के आधार पर बदल सकती है।

आधुनिक IBS में, इस दस्तावेज़ के प्रसंस्करण में भाग लेने वाले कलाकारों के कार्यस्थलों पर संसाधित इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ भेजने की प्रक्रिया स्वचालित होती है। सिस्टम आपको प्राथमिक दस्तावेजों की धाराओं को सटीक रूप से पुन: पेश करने और इसके प्रसंस्करण के चरण के आधार पर दस्तावेजों तक कर्मियों की पहुंच को प्रतिबंधित करने की अनुमति देता है।

प्रसंस्करण की प्रक्रिया में, एक कलाकार से दूसरे कलाकार के पास जाने पर, बैंक के लेखांकन में दस्तावेजों को विभिन्न तरीकों से दर्शाया जा सकता है। दस्तावेजी तकनीक आपको विभिन्न लेखा योजनाओं को अनुकूलित करने की अनुमति देती है: ग्राहक और संवाददाता खातों पर शेष राशि की गणना करना, अनुबंधों के तहत धन की कुछ श्रेणियों की गणना करना, व्यक्तिगत विभागों द्वारा बजट निष्पादन की निगरानी करना आदि।

सभी तीन घटक दस्तावेजी प्रौद्योगिकी का प्रतिनिधित्व करते हैं (चित्र 4.)

चावल। 4. वृत्तचित्र प्रौद्योगिकी

ज्यादातर मामलों में, दस्तावेज़ प्रौद्योगिकी बहु-चरण दस्तावेज़ प्रसंस्करण के समर्थन के माध्यम से दस्तावेज़ प्रवाह का स्वचालन प्रदान करती है। दूसरे शब्दों में, किसी दस्तावेज़ के लिए कई संसाधन चरण होते हैं। उदाहरण के लिए, ये चरण IBS में दस्तावेज़ का इनपुट, सत्यापन और निष्पादन हो सकते हैं। इस प्रकार की तकनीक का मुख्य नुकसान प्रक्रिया के भीतर व्यक्तिगत दस्तावेजों की महत्वपूर्ण गतिविधि की तकनीकी प्रक्रियाओं की स्वतंत्रता है। इस तकनीक के अनुसार, सिस्टम मुख्य प्रकार के दस्तावेजों (स्मारक आदेश, भुगतान आदेश, नकद आदेश, मुद्रा हस्तांतरण के लिए आवेदन और कई अन्य) का वर्णन करता है, और उनके प्रसंस्करण के चरणों को कॉन्फ़िगर या हार्ड-कोड करना असंभव है।

किसी बैंक की वास्तविक व्यावसायिक प्रक्रियाओं में, विभिन्न दस्तावेज़ों को संसाधित करने की प्रक्रियाएँ दस्तावेज़ों के पूरे जीवन चक्र में काफी निकटता से संबंधित होती हैं। एक दस्तावेज़ को संसाधित करने का परिणाम जब वह कुछ चरणों से गुजरता है तो दूसरे दस्तावेज़ के प्रसंस्करण को प्रभावित कर सकता है या दस्तावेज़ के निर्माण की शुरुआत कर सकता है। वृत्तचित्र प्रौद्योगिकी के ढांचे के भीतर, यह संभावना मौजूद नहीं है।

वस्तु सूचना प्रौद्योगिकी। वस्तु सूचना प्रौद्योगिकियां दस्तावेज़ प्रणालियों के विकास का परिणाम हैं।

बैंक की गतिविधि के दौरान, कुछ दस्तावेज़ दूसरों को उत्पन्न कर सकते हैं। एक दस्तावेज़ को दर्ज करने या संसाधित करने से अन्य दस्तावेज़ों की स्थिति बदल सकती है। दस्तावेजों को जटिल आंतरिक कनेक्शन के साथ जंजीरों में पंक्तिबद्ध किया जा सकता है, अर्थात। बैंक का कार्यप्रवाह वास्तव में दस्तावेजों का एक सरल सेट नहीं है, जिनमें से प्रत्येक अपने स्वयं के प्रसंस्करण चक्र से गुजरता है। बैंकिंग वित्तीय दस्तावेज़ प्रवाह का वास्तविक मॉडल विभिन्न प्रकार के बैंक दस्तावेजों का एक समूह है, जो प्रसंस्करण की प्रक्रिया में अपने स्वयं के राज्य को बदलकर अन्य दस्तावेजों की स्थिति को बदल देता है।

विभिन्न दस्तावेजों को संसाधित करने के लिए व्यावसायिक प्रक्रियाओं को परस्पर क्रियान्वित करने की प्रौद्योगिकी की क्षमता वस्तुओं के साथ काम करने पर इसके फोकस से निर्धारित होती है।

वस्तुएँ मुख्य रूप से तीन प्रकार की होती हैं। पहला प्रकार, और सबसे कठिन, लेन-देन है। एक लेन-देन को धन जुटाने या रखने, किसी भी संपत्ति (प्रतिभूतियों, मुद्राओं, कीमती धातुओं) को खरीदने या बेचने के साथ-साथ बैंक के अन्य गैर-भुगतान लेनदेन के पूर्ण (या नियोजित) संचालन के प्रतिबिंब के रूप में समझा जाता है। दूसरा प्रकार कागजी दस्तावेज है, अर्थात। दस्तावेज़ जो लेनदेन के लिए आधार हैं। तीसरा प्रकार पोस्टिंग है, अर्थात। लेखांकन में लेनदेन को दर्शाने के लिए आवश्यक दस्तावेज।

जमा पर ब्याज की गणना के लिए संचालन प्रणाली में दस्तावेजों के साथ तैयार किया जाता है जो आईबीएस द्वारा एक विशेष तंत्र का उपयोग करके स्वचालित रूप से बनाए जाते हैं। ब्याज प्रोद्भवन दस्तावेजों के अनुसार, लेखांकन में प्रतिबिंब के लिए पोस्टिंग उत्पन्न की जाती है।

एक लेनदेन और कई दस्तावेजों और लेनदेन का उपयोग करके आईबीएस में जमा समझौता परिलक्षित होता है, अर्थात। एक दूसरे से संबंधित तीन अलग-अलग प्रकार की वस्तुओं की मदद से।

प्रौद्योगिकी में सुसंगत व्यावसायिक प्रक्रियाओं का उपयोग करने की क्षमता एक और आवश्यकता को निर्धारित करती है, जिसकी संतुष्टि वस्तु प्रौद्योगिकी की विशेषता है, अर्थात् व्यावसायिक प्रक्रियाओं को डिजाइन करने की क्षमता और उनके बीच संबंध, बैंक की जरूरतों और विशेषताओं के आधार पर। इसके लिए, आईबीएस, जो वस्तु प्रौद्योगिकी को लागू करता है, में विशेष तंत्र शामिल होना चाहिए जो अतिरिक्त कोडिंग का सहारा लिए बिना प्रत्येक विशिष्ट प्रकार के दस्तावेजों के लिए और प्रत्येक विशिष्ट स्थिति के लिए लेखांकन एल्गोरिदम का वर्णन करने की अनुमति देगा।

ऑब्जेक्ट टेक्नोलॉजी को दर्शाने वाले एक उदाहरण के रूप में, हम एक तकनीकी योजना प्रस्तुत करते हैं जिसमें रिमोट सर्विस सिस्टम (चित्र 5) का उपयोग करके एक्सचेंज पर क्लाइंट की सर्विसिंग शामिल है।

चावल। 5. एक दूरस्थ सेवा प्रणाली का उपयोग करके एक्सचेंज पर ग्राहक सेवा सहित तकनीकी योजना

ऑब्जेक्ट टेक्नोलॉजी और इसके अवतार का एक उदाहरण बैंकिंग ऑटोमेशन सिस्टम 5NT © डियासॉफ्ट कंपनी का DBANK है। इस प्रणाली की मुख्य विशेषताओं में से एक बैंकिंग के सभी पहलुओं के स्वचालन की जटिलता है। आईबीएस 5एनटी © बैंक ने एक ही सूचना उत्पाद के भीतर वित्तीय लेनदेन की सबसे पूरी श्रृंखला को स्वचालित किया है।

बैंकिंग प्रौद्योगिकी की एक अन्य विशेषता व्यावसायिक प्रक्रियाओं के प्रसंस्करण और समर्थन के लिए समान सार्वभौमिक तरीकों और प्रक्रियाओं को लागू करने की आवश्यकता है, जो किसी विशेष बैंक की जरूरतों के लिए प्रणाली के अनुकूलन की आवश्यकता के कारण है। ये कार्य सिस्टम के एक अलग समर्पित मॉड्यूल - वित्तीय कोर द्वारा प्रदान किए जाते हैं। विधियों और प्रक्रियाओं की वर्णित एकता सुनिश्चित करने के अलावा, कर्नेल कई अन्य कार्य भी करता है।

कार्यात्मक मॉड्यूल के सामान्य सेट के विपरीत, जिनमें से प्रत्येक दूसरों से स्वतंत्र रूप से कार्य करता है, 5NT © BANK IBS के सभी तत्व एक एकल सॉफ़्टवेयर और सूचना प्लेटफ़ॉर्म पर काम करते हैं, जो एक सार्वभौमिक वित्तीय कोर पर आधारित है। इस प्रकार, ऑनलाइन मोड में एकल सूचना स्थान के ढांचे के भीतर, बैंक की सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को एक प्रणाली के माध्यम से संसाधित किया जाता है। इसके लिए धन्यवाद, विभिन्न विभागों के कर्मचारियों को बैंक के ग्राहक नेटवर्क, विश्लेषण परिणाम, नियामक और संदर्भ डेटा, बैंक के काम के लिए प्रौद्योगिकियों के एक सेट के बारे में जानकारी प्राप्त करने का अवसर मिलता है। यह उन्हें अपने काम में बैंक के सभी प्रभागों में संचित अनुभव और ज्ञान का उपयोग करने की अनुमति देता है। सॉफ्टवेयर और सूचना मंच की जटिलता और एकता के सिद्धांत को न केवल क्षैतिज रूप से (बैंक के सभी विभागों के लिए) संरक्षित किया जाता है, बल्कि एकल डेटाबेस के ढांचे के भीतर लंबवत (बैंक की सभी शाखाओं और संस्थानों के काम को सुनिश्चित करता है) भी संरक्षित किया जाता है। इसका प्रधान कार्यालय। सिस्टम शाखाओं और विभागों के साथ संचालन के तीन तरीके प्रदान करता है:

ऑनलाइन, यानी। टर्मिनल एक्सेस और "क्लाइंट-सर्वर" आर्किटेक्चर दोनों के समर्थन के साथ प्रधान कार्यालय के डेटाबेस में बैंक की शाखाओं का काम;

ऑफ़लाइन, यानी। समेकित रिपोर्टिंग संकेतकों, खाता शेष और भुगतान दस्तावेजों के स्तर पर भौगोलिक दृष्टि से दूरस्थ संस्थानों से डेटा का संग्रह और भंडारण;

छद्म रीयल-टाइम मोड में बैंक संस्थानों के बीच द्विदिश डेटा प्रतिकृति।

किसी भी रूप में, प्रत्येक व्यक्तिगत शाखा के लिए और समग्र रूप से बैंक के लिए समेकित रिपोर्टिंग दोनों के लिए रिपोर्टिंग समर्थित है।

प्रणाली के मूल में शामिल हैं:

सिस्टम प्रशासन: उपयोगकर्ता प्रशासन, उपयोगकर्ता कार्यों का ऑडिट, ऑपरेटिंग दिनों का प्रशासन, सामान्य सिस्टम सेटिंग्स, ऑटो-नंबरिंग सेटिंग्स;

उपयोगकर्ता मार्गदर्शिकाएँ (ग्राहक, उद्धरण, संचालन के प्रकार, पैक संदर्भ, खोज, छँटाई फ़िल्टर), व्यवसाय (बैंक, व्यावसायिक दिन, कैलेंडर, भौगोलिक, ग्राहक मूल्यांकन);

लेखा जोखा का व्यौरा;

वित्तीय लेनदेन - व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उनके बीच संबंध स्थापित करने का एक उपकरण;

सेवा अनुबंध;

स्वचालित संचालन (ब्याज की स्थापना, शेष राशि का पुनर्मूल्यांकन);

रिपोर्टिंग (परिचालन और समेकित रिपोर्टिंग की स्थापना: रिपोर्ट जनरेटर और वित्तीय संकेतक);

बाहरी प्रणालियों के साथ संचार - निर्देशिकाओं में सूचना का स्वत: लोड होना, शाखा डेटा की लोडिंग, क्लाइंट-बैंक प्रणाली के साथ बातचीत, S.W.I.F.T के साथ काम करना।

2.3 एबीएस के लाभ

आधुनिक स्वचालित बैंकिंग प्रणालियों का उपयोग करने का उद्देश्य बैंक के मुनाफे की वृद्धि सुनिश्चित करना है, साथ ही भविष्य में व्यापार के सुचारू विकास और विस्तार को सुनिश्चित करना है।

इस दृष्टिकोण का आधार बैंक की व्यावसायिक प्रक्रियाओं का विश्लेषण और अनुकूलन है, जिसे बैंक के विकास और ग्राहकों के साथ संबंधों के लिए एक प्रभावी रणनीति के अनुरूप पहचाना जाना चाहिए, डिबग किया जाना चाहिए। अगला चरण उनका स्वचालन है, जिसके लिए आवश्यक है:

· बैंक की रणनीतियों के लिए पर्याप्त सूचना प्रौद्योगिकी का चयन;

· निवेश पर त्वरित चरणबद्ध लाभ पर केंद्रित कार्यान्वयन का एक लागत प्रभावी क्रम;

कार्यान्वयन और रखरखाव में उच्च योग्य विशेषज्ञों को आकर्षित करना;

· बैंक कर्मियों का प्रशिक्षण;

· लाभ बढ़ाने के संभावित अवसर।

बैंकिंग स्वचालन की आर्थिक दक्षता बढ़ाने के साधन हैं:

व्यावसायिक प्रक्रियाओं में उनका सक्रिय उपयोग, बैंक के मुनाफे में तेजी से वृद्धि में योगदान देता है;

· बैंक की व्यावसायिक प्रक्रियाओं को अनुकूलित करके और ग्राहक संबंधों के प्रबंधन के लिए रणनीतियों को लागू करके सेवाओं की लागत को कम करना;

· प्रत्येक विशिष्ट ग्राहक के लिए सेवा के एक महत्वपूर्ण त्वरण के कारण व्यापार की मात्रा में वृद्धि;

· बैंक कर्मचारियों द्वारा किए जाने वाले नियमित कार्यों की कुल संख्या में उल्लेखनीय कमी के कारण लागत में कमी;

· बैंक के वित्तीय और सूचना प्रवाह के प्रबंधन का अनुकूलन;

· एबीएस की शुरूआत का उद्देश्य परिचालन गतिविधियों के स्वचालन के स्तर को बढ़ाना और बैंक के लिए एक एकीकृत सूचना स्थान बनाना है।

यह अनुमति देता है:

· बैंक के प्रभागों की दक्षता बढ़ाने के लिए;

· संचालन करने की लागत कम करें;

· कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के साथ क्लाइंट कार्य की गुणवत्ता में सुधार करना;

· दूरस्थ ग्राहक सेवा को व्यवस्थित करें;

· तकनीकी प्रक्रियाओं की अधिकतम पारदर्शिता प्रदान करना;

· सूचना तक पहुंच और उसके संरक्षण को अलग करने के लिए एक तंत्र तैयार करना;

· एकीकृत लेखा और प्रबंधन लेखांकन;

· ग्राहक सेवा की उच्च विश्वसनीयता और गति प्रदान करना।

एकल सूचना स्थान की उपस्थिति बैंक में होने वाली प्रक्रियाओं का एक एकल और समग्र दृष्टिकोण प्रदान करती है, जो बदले में, बैंक की प्रबंधन क्षमता और विश्वसनीयता को बढ़ाती है।

एबीएस पारंपरिक बैंकिंग कार्यों का स्वचालन प्रदान करता है: लेखांकन, वैधानिक रिपोर्टिंग प्राप्त करना, ग्राहकों के लिए स्वचालित नकद और निपटान सेवाएं, क्रेडिट और जमा गतिविधियां, और कई अन्य। एक नियम के रूप में, एक आधुनिक एबीएस की शुरूआत भी एक अतिरिक्त प्रभाव लाती है, क्योंकि बैंक में समाधान विकसित करने के चरण में, व्यावसायिक प्रक्रियाओं का पुनर्निर्माण और अनुकूलन किया जाता है - समाधान प्रदाताओं और सलाहकारों का बस अनुभव।

स्वचालन बैंक की दक्षता को बढ़ाता है, विभिन्न प्रकार के स्वचालित और दृश्य नियंत्रण के संयोजन के माध्यम से दस्तावेजों की त्रुटि मुक्त प्रसंस्करण की उच्च विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है, और किसी भी समय बैंक की गतिविधियों और वर्तमान स्थिति की एक सामान्य तस्वीर प्राप्त करना संभव बनाता है। .

सिस्टम में उपलब्ध सभी सूचनाओं को संसाधित करने के लिए विशेष प्रक्रियाओं के कारण, स्वचालित प्रणाली ऋण, निवेश और प्रतिभूतियों को जारी करते समय बैंकिंग जोखिम से संबंधित बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करती है। एक स्वचालित प्रणाली के उपयोग से बैंक के ग्राहकों के लिए सेवा की गुणवत्ता में काफी सुधार हो सकता है, जो वास्तविक प्रतिस्पर्धा में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

एक आधुनिक एकीकृत एबीएस बैंक को कुशल व्यावसायिक प्रक्रियाओं के निर्माण में मदद कर सकता है, बाजार संचालन और ग्राहक सेवा से जुड़े लागत और जोखिम को कम कर सकता है। इसके अलावा, सिस्टम जोखिमों का निष्पक्ष मूल्यांकन, उनका विश्लेषण और प्रबंधन करने में मदद करता है। इस प्रकार, एक आधुनिक एबीएस न केवल एक बैंक को नियामक अधिकारियों की आवश्यकताओं के अनुसार जोखिमों को नियंत्रित करने की अनुमति दे सकता है, बल्कि प्रतिस्पर्धियों पर ठोस लाभ भी प्रदान कर सकता है।

.4 बैंकिंग में सूचना समर्थन की समस्याएं

बड़ी मात्रा में सूचनाओं का प्रसंस्करण करना, एकीकृत स्वचालित बैंकिंग प्रणाली (एबीएस) एक आधुनिक बैंक का तकनीकी आधार है। एक एकीकृत ABS को सभी सूचना प्रक्रियाओं, एक एकल डेटा मॉडल, उनके प्रसंस्करण के लिए एक एकल तकनीक, एक सामान्य सॉफ़्टवेयर कोर, आदि के अंतर्संबंध की विशेषता है। यह आवश्यक है कि बैंक के सभी प्रभाग एक ही सूचना स्थान में कार्य करें। यह बैंक के प्रबंधन को और अधिक कुशल बनाता है, जो एक नियम के रूप में, भौगोलिक रूप से वितरित संरचना है, कई ग्राहकों, संगठनों और आबादी के साथ विभिन्न बातचीत। एक एकल सूचना स्थान उपलब्ध कराता है, सभी प्रकार की सूचनाओं को जोड़ता है, उस तक त्वरित पहुँच प्रदान करता है, आपको सूचना की पूर्ण पारदर्शिता प्राप्त करने की अनुमति देता है, आदि।

आइए सूचना समर्थन के निम्नलिखित घटकों को अलग करें: सूचना मॉडल, संकेतकों की प्रणाली, वर्गीकरण और कोडिंग प्रणाली, सूचना को व्यवस्थित करने के तरीके के रूप में डेटाबेस।

सूचना मॉडल का उपयोग विषय क्षेत्र में वस्तुओं का वर्णन करने और उन्हें आपस में जोड़ने के लिए किया जाता है। एक बैंक में, वस्तुएँ हैं: दस्तावेज़, खाते, ग्राहक, लेन-देन, संचालन, आदि।

विषय क्षेत्र की वस्तुओं के कार्यान्वयन को संकेतकों और रिपोर्टों की एक प्रणाली, वित्तीय साधनों के एक सेट, विभिन्न मुद्राओं आदि के रखरखाव को सुनिश्चित करना चाहिए। क्लाइंट, अनुबंध, दस्तावेज़, खाता, लेन-देन, खातों का चार्ट, उनके गुण, संबंध, सूचना की मात्रा, सहायक विशेषताओं, प्रत्येक वस्तु के लिए संचालन की सूची आदि जैसी वस्तुओं का विवरण और समर्थन होना आवश्यक है। इस किस्म के बीच, कई महत्वपूर्ण कारकतकनीकी चरणों और संचालन का कार्यान्वयन: दस्तावेज़ आंदोलन की योजनाएं, उनका मार्ग; दस्तावेजों, अनुबंधों के प्रसंस्करण के लिए तर्क और एल्गोरिदम; संगठनात्मक संरचना (विभागों, कलाकारों, बैंकिंग उत्पादों, ग्राहकों) की वस्तुओं और तत्वों के लिए खातों और सीमाओं का गठन और नियंत्रण। विषय क्षेत्र का सूचना मॉडल उपयोगकर्ता कार्यस्थानों को उनके संगठनात्मक ढांचे, किए गए कार्यों, जिम्मेदारी की डिग्री, रिपोर्ट तैयार करने, बैंक के भीतर और उसके बाहर डेटा विनिमय सुनिश्चित करने के अनुसार सेवा देने की संभावना को मानता है।

बैंकिंग गतिविधि की वस्तुओं के वर्गीकरण और कोडिंग की प्रणाली आपको औपचारिक (नियमों के अनुसार वर्णन) और वस्तुओं, उनकी विशेषताओं, कनेक्शन को व्यवस्थित करने की अनुमति देती है। सिस्टम को वर्गीकरण समूहों की आवश्यक संख्या के गठन की अनुमति देनी चाहिए और वर्गीकृत और कोडित नामकरण (वस्तुओं) की मात्रा के अनुरूप होना चाहिए। बैंकों के लिए वर्गीकरण और कोडिंग प्रणाली की एक महत्वपूर्ण विशेषता लचीलापन है - वर्गीकरण संरचना को नष्ट किए बिना नई वस्तुओं और सुविधाओं को शामिल करने की अनुमति देने की क्षमता।

डेटाबेस (DB) डेटा के परस्पर समूहों (फाइलों, तालिकाओं) का एक संग्रह है। एबीएस और बैंक प्रबंधन की दक्षता काफी हद तक इसके निर्माण और कामकाज की गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

एक व्यवसाय प्रक्रिया मॉडल विकसित करते समय डेटा को संरचित करने के एक निश्चित तरीके के आधार पर डेटाबेस बनाया जाता है। मॉडलिंग का मुख्य कार्य वस्तुओं के गुणों के पूर्ण प्रतिबिंब के साथ सभी रैंकों के उपयोगकर्ताओं के लिए सूचना समर्थन का निर्माण है। बैंकिंग व्यवसाय के विषय क्षेत्र की बारीकियों के भविष्य के विकास की संभावनाएं सिस्टम के सूचना आधार के मॉडलिंग के तरीकों में सुधार से जुड़ी हैं। ऐसी समस्याओं का समाधान बहु-कार्यात्मक सिस्टम प्रोग्रामों के उपयोग पर आधारित है, जिन्हें अप-टू-डेट, पूर्ण और विश्वसनीय डेटा के साथ काम करना चाहिए। डेटाबेस में, सूचना मॉडल विषय क्षेत्र में वस्तुओं के संबंध, उनकी संरचना और फाइलों, दस्तावेजों, संकेतकों, विवरणों के स्तर पर गुणों को दर्शाता है।

वर्तमान डेटा के परिचालन प्रसंस्करण के लिए, OLTP सिस्टम (ऑन-लाइन ट्रांसलेशन प्रोसेसिंग) के डेटाबेस का उपयोग किया जाता है। वे डेटाबेस में जानकारी के निरंतर अद्यतन पर आधारित हैं, डेटा नियमित रूप से जोड़ा, हटाया और सही किया जाता है। सुरक्षित लेनदेन जरूरी है। संचार लाइनों के माध्यम से इसके साथ बातचीत के एक अल्पकालिक चक्र (अनुरोध - निष्पादन - प्रतिक्रिया) के दौरान एक डेटाबेस में डेटा की संरचना में परिवर्तन के रूप में एक लेनदेन को समझा जाता है।

रिपॉजिटरी डोमेन-ओरिएंटेड, ऐतिहासिक डेटासेट, अपरिवर्तनीय, एकीकृत है। यह डेटाबेस की तुलना में महत्वपूर्ण मात्रा में डेटा के साथ काम करता है और इसमें एक अधिक जटिल संगठन प्रणाली है। डेटा वेयरहाउसिंग तकनीक का उपयोग, सबसे पहले, बैंक की गतिविधियों के व्यापक और गहन विश्लेषण के लिए डेटा को सारांशित करने के लिए, अपने व्यवसाय पर पुनर्विचार करने के लिए, विभिन्न दिशाओं में समेकित रिपोर्टिंग प्राप्त करने के लिए किया जाता है।

विश्लेषणात्मक समस्याओं को हल करते समय, शीर्ष-स्तरीय उपयोगकर्ताओं (प्रशासन, प्रबंधकों, विशेषज्ञों) को कई विशेषताओं के लिए चयनित और सामान्यीकृत (एकत्रित) डेटा की आवश्यकता होती है। इन आवश्यकताओं को OLAP (ऑन-लाइन एनालिटिक प्रोसेसिंग) डेटा प्रोसेसिंग सिस्टम द्वारा पूरा किया जाता है। OLAP सिस्टम निम्नलिखित बुनियादी सिद्धांतों पर निर्मित होते हैं: निर्णय लेने के लिए आवश्यक डेटा आवश्यक अनुभागों में पूर्व-एकत्रित होते हैं; सूचना का संगठन उस तक सबसे तेज़ संभव पहुँच प्रदान करता है; डेटा हेरफेर भाषा व्यावसायिक अवधारणाओं के उपयोग पर आधारित है और उपयोगकर्ताओं के करीब है। उदाहरण के लिए, बैंक की गतिविधियों में कुछ क्षेत्रों के विश्लेषण में विशेषज्ञों के लिए व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उनके विशिष्ट संकेतकों पर जानकारी का चयन किया जाता है।

व्यावसायिक वातावरण में परिवर्तन और व्यावसायिक प्रक्रियाओं के तदनुरूपी पुन: डिज़ाइन से सूचना प्रौद्योगिकी में और सबसे बढ़कर, सूचना समर्थन में परिवर्तन होता है। सूचना समर्थन के विकासवादी (क्रमिक) विकास की सीमाएं व्यावसायिक प्रक्रियाओं और सूचना आधार की अनुकूलन क्षमता के गुणों पर निर्भर करती हैं। नई परिस्थितियों के विकास और अनुकूलन के लिए आधार की संपत्ति का अर्थ है नई वस्तुओं को आधार मॉडल में एम्बेड करने की क्षमता, साथ ही साथ उनके गुण और संबंध।

डेटाबेस संचालन के चरण में मुख्य समस्याओं में से एक उपयोगकर्ताओं की बदलती सूचना आवश्यकताओं की शर्तों के तहत इसके प्रभावी रखरखाव की समस्या है, जिसके परिणामस्वरूप वैचारिक ढांचे में बदलाव होता है और परिणामस्वरूप, डेटा मॉडल में बदलाव होता है। इस मामले में, व्यावसायिक तर्क को फिर से कॉन्फ़िगर करना, डेटाबेस फ़ाइलों का पुनर्गठन करना, ऐतिहासिक डेटा को सही करना, एल्गोरिदम को अपडेट करना, इंटरफ़ेस को फिर से कॉन्फ़िगर करना आदि आवश्यक हो जाता है।

एक नई या बदलती व्यावसायिक प्रक्रिया को स्वचालित करते समय, नए या मौजूदा डेटा के पुनर्गठन की समस्याओं को हल करना आवश्यक है, समस्या निवारण प्रक्रियाओं के प्रवाह के लिए एल्गोरिदम लागू करना, और प्रवेश, प्रसंस्करण, स्थानांतरण, भंडारण और आउटपुट के लिए संचालन का एक सेट प्रदान करना। आंकड़े। डेटा संरचना का विश्लेषण और डिज़ाइन न केवल ABS बनाने के चरणों में, बल्कि डेटाबेस को नई परिचालन स्थितियों के अनुकूल बनाने की प्रक्रिया में सूचना समर्थन के विकास में महत्वपूर्ण चरण हैं। इस प्रकार, बैंक द्वारा नई सेवाओं के प्रावधान के लिए संभावनाओं के विस्तार के लिए सूचना प्रणाली, आईटी के विकास की आवश्यकता होती है और यह न केवल वस्तुओं की संरचना, संचालन के डेटाबेस में उपस्थिति पर निर्भर करता है, बल्कि उनके परिवर्तन के तरीकों पर भी निर्भर करता है। या विस्तार।

बैंकिंग क्षेत्र की विशेषता वाली व्यावसायिक स्थितियों में परिवर्तन की उच्च दर के लिए एक डेटाबेस बनाए रखने के लिए विशेष तरीकों के विकास की आवश्यकता होती है जो व्यावसायिक वातावरण में तेजी से बदलाव के साथ-साथ आधुनिक हाई-टेक सॉफ़्टवेयर और हार्डवेयर टूल के उपयोग के अनुरूप हो।

बैंक और उसकी व्यावसायिक प्रक्रियाओं के कार्यों का एक मॉडल बनाते समय, किसी को उधारकर्ताओं (जो ग्राहक ऋण के लिए बैंक में आवेदन करते हैं) के बारे में जानकारी में बैंक की बढ़ी हुई रुचि के कारक को ध्यान में रखना चाहिए। काफी हद तक, क्रेडिट संस्थानों का अस्तित्व ऐसी जानकारी निकालने की उनकी क्षमता से निर्धारित होता है। इसलिए, सूचना के प्रसंस्करण और हस्तांतरण के लिए नई तकनीकों से नए प्रकार के बैंकिंग उत्पादों का उदय होता है, बैंकों को इसे एकत्र करने और उपयोग करने की आवश्यकता बढ़ रही है। इसके प्रसंस्करण और वितरण में तकनीकी परिवर्तनों के कारण सूचना अधिग्रहण की लागत लगातार घट रही है। सूचना विशेषज्ञता के परिणामस्वरूप, बैंकों में नए उत्पाद और सेवाएँ दिखाई देती हैं। यह बदले में, बैंक की सूचना प्रणाली में सुधार, आधुनिकीकरण की आवश्यकता की ओर ले जाता है। इसके रखरखाव के लिए एक नए डेटाबेस और प्रौद्योगिकी के लिए संक्रमण सेवाओं, ग्राहकों, प्रतिपक्षों, लेनदेन और संचालन की संख्या, नए और जटिल कार्यों के उद्भव, प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष लागतों में वृद्धि की मात्रा और सीमा में वृद्धि के साथ होता है। उत्पादकता और श्रम दक्षता में कमी।

ABS सूचना समर्थन की गुणवत्ता और संसाधनों के विकास और संचालन पर खर्च किए गए संसाधनों के बीच संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता इस तथ्य की ओर ले जाती है कि आधुनिक प्रौद्योगिकियां मुख्य रूप से विशेषज्ञों की बड़ी टीमों द्वारा जटिल प्रणालियों के बड़े पैमाने पर औद्योगिक निर्माण पर केंद्रित हैं। कॉर्पोरेट ABS को बड़ी विशिष्ट फर्मों - बैंकिंग सूचना प्रौद्योगिकियों के डेवलपर्स द्वारा विकसित और बनाया गया है, जिनके पास नई सूचना प्रौद्योगिकी बनाने के क्षेत्र में एक उपयुक्त वैज्ञानिक आधार और उच्च योग्य पेशेवर हैं।

अध्याय 3. स्वचालित बैंकिंग प्रणाली के निर्माण की समस्याएं

स्वचालित बैंकिंग प्रौद्योगिकियों का निर्माण और कामकाज प्रणालीगत सिद्धांतों पर आधारित है जो सैद्धांतिक आधार के सबसे महत्वपूर्ण प्रावधानों को दर्शाते हैं, जिसमें कई संबंधित वैज्ञानिक विषय और क्षेत्र शामिल हैं। इनमें आर्थिक साइबरनेटिक्स, सामान्य प्रणाली सिद्धांत, सूचना सिद्धांत, बैंकिंग स्थितियों और प्रक्रियाओं के आर्थिक और गणितीय मॉडलिंग, विश्लेषण और निर्णय लेने शामिल हैं।

बैंकिंग व्यवसाय को समर्थन और विकसित करने के लिए एक उपकरण के रूप में बैंकिंग प्रौद्योगिकियां कई मूलभूत सिद्धांतों के आधार पर बनाई गई हैं:

· एक एकीकृत दृष्टिकोण जिसमें उनके पूर्ण एकीकरण के साथ बैंकिंग कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है;

· निर्माण का मॉड्यूलर सिद्धांत, जो बाद के बिल्ड-अप के साथ एक विशिष्ट क्रम के लिए सिस्टम को कॉन्फ़िगर करना आसान बनाता है;

· विभिन्न बाहरी प्रणालियों (दूरसंचार प्रणाली, वित्तीय विश्लेषण, आदि) के साथ बातचीत करने में सक्षम प्रौद्योगिकियों का खुलापन, एक सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर प्लेटफॉर्म की पसंद और अन्य हार्डवेयर के लिए इसकी पोर्टेबिलिटी सुनिश्चित करना;

· बैंकिंग प्रणाली के मॉड्यूल को कॉन्फ़िगर करने का लचीलापन और किसी विशेष बैंक की जरूरतों और शर्तों के अनुसार उनका अनुकूलन;

स्केलेबिलिटी, सिस्टम के कार्यात्मक मॉड्यूल के विस्तार और जटिलता के लिए प्रदान करना क्योंकि व्यावसायिक प्रक्रियाएं विकसित होती हैं (उदाहरण के लिए, बैंक की शाखाओं और विभागों के काम के लिए समर्थन, गहन विश्लेषण, आदि);

· वास्तविक समय में डेटा तक बहु-उपयोगकर्ता पहुंच और एकल सूचना स्थान में कार्यों का कार्यान्वयन;

· बैंक और उसकी व्यावसायिक प्रक्रियाओं की मॉडलिंग, व्यावसायिक प्रक्रियाओं के लिए एल्गोरिथम सेटिंग्स की संभावना;

· व्यावसायिक प्रक्रियाओं की पुनर्रचना के आधार पर प्रणाली का निरंतर विकास और सुधार।

स्वचालित बैंकिंग सिस्टम (ABS) का निर्माण या चयन बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी के संपूर्ण सिस्टम इंफ्रास्ट्रक्चर की योजना से जुड़ा है। ABS इन्फ्रास्ट्रक्चर को बैंकिंग प्रौद्योगिकी स्वचालन प्रक्रिया के व्यक्तिगत घटकों की समग्रता, अनुपात और सामग्री के रूप में समझा जाता है। बुनियादी ढांचे में, वैचारिक दृष्टिकोणों के अलावा, समर्थन और कार्यात्मक उप-प्रणालियों को प्रतिष्ठित किया जाता है। सहायक में शामिल हैं: सूचना समर्थन, तकनीकी उपकरण, संचार और संचार प्रणाली, सॉफ्टवेयर, सुरक्षा, सुरक्षा और विश्वसनीयता प्रणाली, आदि। कार्यात्मक सबसिस्टम बैंकिंग सेवाओं, व्यावसायिक प्रक्रियाओं और कार्यों के किसी भी सेट को लागू करते हैं जो बैंकिंग गतिविधियों की सामग्री या वास्तविक फोकस को दर्शाते हैं। . सिस्टम-वाइड (प्रणालीगत) सिद्धांतों के अलावा, स्वचालित बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के निर्माण के लिए बैंकिंग गतिविधियों की संरचना, बारीकियों और मात्रा की ख़ासियत को ध्यान में रखना आवश्यक है। यह बैंक के सभी डिवीजनों की संगठनात्मक बातचीत को संदर्भित करता है, जो आगे और पीछे के जटिल सूचना लिंक के साथ बहु-स्तरीय और बहु-स्तरीय सिस्टम (हेड बैंक, इसके विभाग, शाखाएं, विनिमय कार्यालय, बाहरी संरचनाएं) के निर्माण की आवश्यकता होती है। निर्देश।

बैंकिंग प्रौद्योगिकियों की एक अन्य विशिष्ट विशेषता बैंक की गतिविधियों के स्वचालन के प्रकारों की विविधता और जटिलता है।

स्वचालित बैंकिंग सिस्टम (ABS) बैंकिंग अनुप्रयोगों की वास्तुकला के बारे में आधुनिक विचारों के अनुसार बनाए गए हैं, जो कार्यक्षमता के विभाजन को तीन स्तरों में प्रदान करता है। ऊपरी स्तर (फ्रंट-ऑफिस) में ऐसे मॉड्यूल होते हैं जो सूचना का त्वरित और सुविधाजनक इनपुट प्रदान करते हैं, इसकी प्राथमिक प्रसंस्करण और ग्राहकों, अन्य बैंकों, केंद्रीय बैंकों, सूचना और व्यापार एजेंसियों आदि के साथ बैंक की कोई बाहरी बातचीत। मध्य स्तर (बैक-ऑफ़िस) आंतरिक बैंकिंग गतिविधियों और आंतरिक बस्तियों (ऋण, जमा, प्रतिभूतियों, प्लास्टिक कार्ड, आदि के साथ काम) के विभिन्न क्षेत्रों के लिए एक आवेदन पत्र है।

निचला स्तर (लेखा) लेखांकन, या लेखा कोर का मूल कार्य है। यह यहां है कि मॉड्यूल केंद्रित हैं जो खातों के नए चार्ट के सभी पांच अध्यायों के लिए लेखांकन प्रदान करते हैं। बैंक का फ्रंट-ऑफ़िस और बैक-ऑफ़िस में विभाजन बैंकिंग संचालन (लेन-देन) और निर्णय लेने (सामान्यीकरण और विश्लेषण) के प्रसंस्करण की कार्यात्मक बारीकियों पर आधारित नहीं है, बल्कि एक प्रणाली के रूप में बैंक की प्रकृति पर आधारित है। , एक ओर, फिक्सिंग, और दूसरी ओर - वित्तीय और ऋण क्षेत्र में आर्थिक संपर्क को सक्रिय रूप से प्रभावित करना।

ABS बनाने के मुख्य चरणों की आवश्यकता है:

· बैंक की गतिविधियों का कार्यात्मक और सूचनात्मक सर्वेक्षण करना;

· प्रणाली और उनके विश्लेषण के लिए आवश्यकताओं का गठन;

· बैंक के संरचनात्मक और कार्यात्मक मॉडल का विकास;

· बैंक के सूचना मॉडल का विकास;

· ABS की विस्तृत संरचना, सिस्टम-वाइड डिज़ाइन, सेटिंग कार्य;

· प्रोग्रामिंग, डिबगिंग, कार्यान्वयन, संचालन, रखरखाव।

रूस में संचित ABS बनाने के अनुभव में कई विशिष्ट विशेषताएं हैं। आइए मुख्य लोगों को चिह्नित करें।

सबसे पहले, यह वायरिंग के साथ काम करने के लिए सिस्टम का उन्मुखीकरण है। अब व्यापार दिवस के आधार पर एबीएस की विशुद्ध रूप से लेखा संरचना से एक स्पष्ट प्रस्थान है। हाई-टेक एबीएस वर्तमान को नियंत्रित करने और बैंक की वित्तीय और क्रेडिट गतिविधियों के भविष्य के विकास की भविष्यवाणी करने का एक प्रभावी साधन है। किसी भी पश्चिमी बैंक में, बैंकिंग के प्रत्येक लिंक में ऐसी प्रणाली एक महत्वपूर्ण घटक है।

एबीएस और एआईटी के निर्माण के दौरान बैंकिंग कार्यों के कार्यान्वयन के लिए दो वैचारिक दृष्टिकोण विकसित और कार्यान्वित किए जा रहे हैं। पहला एक संकीर्ण, सीमित आधार पर बनाया गया है जो इस या उस विचार का प्रतीक है। उदाहरण के लिए, ABS का निर्माण उपयोगकर्ता की आवश्यकताओं को पूरा करने के सिद्धांत पर आधारित है। वर्कफ़्लो के आधार पर ABS बनाने से इस विचार के पक्ष में बैंकिंग तकनीक की दक्षता में कमी आती है। व्यावसायिक प्रक्रियाओं के विस्तार और मॉडलिंग के उचित स्तर के बिना, कार्यों, कार्यों, सेवाओं का एक यांत्रिक निर्माण होता है। विपरीत दृष्टिकोण बैंकिंग व्यवसाय प्रक्रियाओं और वर्कफ़्लो के एआईटी टूल का उपयोग करने वाले उपयोगकर्ताओं द्वारा स्वतंत्र विवरण और निर्माण पर आधारित है। यह दृष्टिकोण अपनी काफी श्रमसाध्यता के लिए उल्लेखनीय है, सिस्टम के विन्यास को जटिल बनाता है, और अक्सर बैंकिंग विशिष्टताओं के क्षीण होने की ओर जाता है। नतीजतन, सिस्टम अंतिम उपयोगकर्ता के लिए अपना मूल्य खो सकता है।

एक वैचारिक ढांचे को चुनने में कठिनाइयाँ इस तथ्य में निहित हैं कि रूसी बैंकिंग बाजार में व्यावहारिक रूप से कोई स्थापित प्रौद्योगिकियां नहीं हैं। स्वचालन हमेशा बैंकिंग के प्रचलित तकनीकी स्तर को दर्शाता है। यही कारण है कि किसी भी बड़े पैमाने पर जटिल एबीएस परियोजनाओं के बाहर निकलने पर, ऑपरेटिंग दिन और लेखांकन के आधार पर सिस्टम दिखाई देते हैं।

पश्चिमी प्रणालियों की ओर मुड़ना और भी बड़ी समस्याओं और कठिनाइयों से भरा है: रूसी अभ्यास के लिए एबीएस का अनुकूलन, काम के पश्चिमी तरीकों के लिए बैंक कर्मियों की तैयारी आदि। एक विदेशी एबीएस की शुरूआत पूर्ण पैमाने पर आंतरिक बैंक आधुनिकीकरण से भरा है। यह विभिन्न वैचारिक दृष्टिकोणों के उचित संयोजन की आवश्यकता के बारे में एक निष्कर्ष का सुझाव देता है।

इस दृष्टिकोण का एक उदाहरण निम्नलिखित है। स्वचालन को बैंक के विकास के सभी चरणों में सतत प्रगतिशील विकास का समर्थन करना चाहिए। इन उद्देश्यों के लिए, संगत ABS का एक पूरा परिवार प्रस्तावित है, जिनमें से प्रत्येक पिछले एक की कार्यक्षमता का विस्तार और सुधार करता है। जूनियर सिस्टम से सीनियर सिस्टम तक चरणबद्ध आंदोलन की अवधारणा को तकनीकी राजमार्ग कहा जाता है। प्रत्येक बाद की प्रणाली की कार्यान्वयन प्रक्रिया पिछले चरण में प्राप्त अनुभव पर आधारित है। वित्तीय दृष्टि से, इस प्रकार, निवेश के संरक्षण और विकास के सिद्धांत का सम्मान किया जाता है। माना गया दृष्टिकोण विश्व बैंकिंग अभ्यास से रूस के दीर्घकालिक अलगाव के परिणामों को दूर करने के लिए, धीरे-धीरे विश्व स्तरीय प्रणालियों के स्तर तक बढ़ने की अनुमति देता है।

एक विचारधारा विकसित करने के लिए, बैंक के संचालन का एक बहु-स्तरीय कार्यात्मक मॉडल बनाना आवश्यक है, जिसमें कई स्तरों और लिंक शामिल हैं: बाहरी और आंतरिक जरूरतों के लिए संगठनात्मक (फ्रंट-ऑफिस, बैक-ऑफिस, अकाउंटिंग), सिस्टम (मूलभूत) अकाउंटिंग कोर, फंक्शनल और सर्विस सबसिस्टम), आर्किटेक्चरल (सर्वर, क्लाइंट एप्लिकेशन), आदि। इसके अलावा, बैंक मॉडल को यह ध्यान रखना चाहिए कि बैंकिंग सेवाओं, उनके सॉफ़्टवेयर, हार्डवेयर और तकनीकी सहायता का प्रावधान बैंक के बाहर, बैंक के अंदर और इंटरबैंक स्तर पर व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के स्तर पर किया जाता है।

पहले स्तर में शामिल हैं:

· "ग्राहक - बैंक" प्रकार, बैंक के साथ शाखाओं, विनिमय कार्यालयों की बातचीत का स्वचालन;

· खुदरा दुकानों में प्लास्टिक कार्ड और बस्तियों के माध्यम से सेवा;

नकद (एटीएम और अन्य फंड) के साथ काम करने के लिए धन का उपयोग।

दूसरे स्तर पर मौद्रिक और अन्य कार्यों का प्रबंधन है, जो एबीएस के लागू (उपभोक्ता) गुणों का निर्माण करते हैं, जो बैंकों के भीतर लागू होते हैं। तीसरे स्तर में नकद निपटान केंद्रों, स्वचालित समाशोधन गृहों, अंतरबैंक समाशोधन गृहों, समाशोधन केंद्रों, अंतरबैंक बस्तियों के प्रावधान आदि की गतिविधियां शामिल हैं।

कई रूसी एबीएस के लिए, उनके निर्माण की प्रक्रिया में, अवंत-गार्डे कंप्यूटर प्रौद्योगिकियों को आकर्षित करने पर मुख्य जोर दिया गया है। बैंकिंग व्यवसाय प्रक्रियाओं की बारीकियों को खराब तरीके से ध्यान में रखा जाता है। एक प्रोग्रामर और एक बैंकिंग प्रौद्योगिकीविद् के बीच आंतरिक संघर्ष में, बाद वाले को प्राथमिकता दी जानी चाहिए। जबकि रूसी ABS को उपयोगकर्ता कार्यों, कार्यों और कार्यस्थलों के यांत्रिक निर्माण के संदर्भ में एक प्रोग्रामिंग दृष्टिकोण की विशेषता है। स्थानीय दृष्टिकोण के बजाय, ऊपरी और मध्यम प्रबंधन स्तरों के लिए कार्यों के निर्माण के साथ एक व्यवस्थित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

एबीएस के निर्माण में एक वैचारिक ढांचे का विकास, इसकी गुणवत्ता, विषय क्षेत्र को पूरी तरह से प्रतिबिंबित करने की क्षमता बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के निर्माण में पहला और सबसे महत्वपूर्ण चरण है।

आज तक, अधिकांश वाणिज्यिक बैंकों में सूचना प्रौद्योगिकी का स्वचालन विभिन्न कार्यात्मक उप-प्रणालियों (मॉड्यूल) और नौकरियों का एक समूह है। ये घटक, जटिलता में विषम, सामग्री भार, एक दूसरे के साथ सूचनात्मक रूप से बातचीत करते हैं। विभिन्न स्थानीय सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर घटकों के बीच सूचना संपर्क का संगठन और रखरखाव एक जटिल समस्या है। कई एबीएस की यह संरचना पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग क्षेत्र में प्रचलित उनके विकास के दृष्टिकोण का परिणाम है। इस दृष्टिकोण का सार यह था कि बैंक, आवश्यकता के अनुसार, स्वतंत्र रूप से सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर सिस्टम का अधिग्रहण या विकसित करता है जो बैंकिंग के विभिन्न क्षेत्रों को स्वचालित करता है। इस दृष्टिकोण के साथ, बैंकिंग प्रौद्योगिकियों की कई सबसे महत्वपूर्ण समस्याओं को अक्सर गैर-प्रणालीगत, स्थानीय तरीकों और साधनों द्वारा हल करना पड़ता था, उदाहरण के लिए, स्टॉक लेनदेन का स्वचालन, प्लास्टिक कार्ड पर निपटान, विश्लेषण और निर्णय लेना, आदि। सिस्टम इंजीनियरिंग की दृष्टि से अधूरा, ऑटोमेशन कॉम्प्लेक्स बहुत महंगा है, इसे संचालित करना और विकसित करना मुश्किल है। इसके अलावा, ऐसे ABS का स्तर बैंकिंग क्षेत्र के विकास के स्तर से अधिक से अधिक पिछड़ा हुआ है।

अनुपस्थिति संकलित दृष्टिकोणस्वचालन की ओर, व्यक्तिगत बैंकिंग मॉड्यूल का अपर्याप्त एकीकरण निजी, स्थानीय समाधानों की ओर धकेलता है जिनमें अत्यधिक विशिष्ट अलगाव होता है। हालांकि, स्वचालन के क्षेत्र में निजी समाधानों से प्रणालीगत समाधान की ओर बढ़ने की आवश्यकता है, जिसका अर्थ है कि आधुनिक तरीकों और सूचना प्रौद्योगिकी के साधनों की पूरी श्रृंखला का उपयोग परिपक्व है। इसका अंदाजा विश्व वित्तीय बाजारों में प्रवेश करने वाले बैंकों की गतिविधियों को स्वचालित करने के दृष्टिकोण की जटिलता से लगाया जा सकता है। रूसी बैंकिंग प्रणाली दुनिया में शामिल हो रही है, और आधुनिक उच्च-स्तरीय सूचना प्रौद्योगिकियों पर भरोसा किए बिना पश्चिमी प्रतिस्पर्धियों के खिलाफ लड़ाई अकल्पनीय है।

इसलिए, पूरी तरह से एकीकृत एबीएस के आधार पर बैंकिंग के विकास की संभावनाओं को ध्यान में रखते हुए, सूचना प्रौद्योगिकी के स्वचालन के लिए एक एकीकृत दृष्टिकोण के संदर्भ में बैंकिंग सेवाओं, उत्पादों और व्यावसायिक प्रक्रियाओं का इष्टतम संगठन संभव है। ऐसी प्रणालियों में, बैंकिंग प्रौद्योगिकियों की पूरी श्रृंखला को इंट्रा-बैंक और गैर-बैंक इंटरैक्शन के लिए एक ही सूचना स्थान में लागू किया जाता है।

आज बैंकों को इस बात का बहुत अच्छा अंदाजा नहीं है कि उन्हें कल क्या चाहिए, और अगर वे ऐसा करते हैं, तो वे स्पष्ट रूप से एआईटी के क्षेत्र में अपनी आवश्यकताओं को विकास फर्मों के लिए तैयार और प्रस्तुत नहीं कर सकते हैं। सबसे पहले, यह बैंकिंग के अपर्याप्त विकास और सक्षम समस्या बयानों की कमी को संदर्भित करता है। प्रतिकृति (मानक) एबीएस विनिर्माण प्रौद्योगिकी और कार्यान्वयन के मामले में कस्टम (व्यक्तिगत) से काफी भिन्न है। यदि कस्टम विकास को किसी विशेष बैंक की वर्तमान जरूरतों के अनुसार तुरंत समायोजित किया जाता है, तो जब नई जरूरतें बड़ी हो जाती हैं और कई बैंकों में दिखाई देती हैं, तो दोहराया गया परिवर्तन बदल जाता है। इस प्रकार, एबीएस बाजार एक महत्वपूर्ण समय बदलाव के साथ बैंकों की नई जरूरतों को पूरा करता है, जिसमें नई बैंक समस्याओं की समझ और औपचारिकता का समय शामिल होगा, और फिर एबीएस डेवलपर्स द्वारा सिस्टम का निर्माण: डिजाइन, प्रोग्रामिंग और जटिल के लिए समय पूरे सिस्टम को पूरी तरह से डिबग करना।

निष्कर्ष

इस प्रकार, सूचना बैंकिंग प्रौद्योगिकी व्यक्तिगत और कंप्यूटर प्रौद्योगिकी का उपयोग करके प्रबंधन निर्णयों की तैयारी, अपनाने और कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए डेटा एकत्र करने, पंजीकरण करने, स्थानांतरित करने, भंडारण और प्रसंस्करण के तरीकों के आधार पर बैंकिंग जानकारी को बदलने की प्रक्रिया है। वित्तीय और क्रेडिट प्रणाली में, IBTs बैंकिंग कार्यों के समय पर और उच्च-गुणवत्ता वाले प्रदर्शन में योगदान करते हैं, और समग्र रूप से और प्रत्येक बैंक दोनों बैंकिंग प्रणाली के प्रबंधन के स्तर को भी बढ़ाते हैं और सूचना बैंकिंग प्रणालियों के व्यावहारिक कार्यान्वयन हैं ( आईएसएस), लेकिन एक उपयुक्त प्रणाली के बिना प्रौद्योगिकी स्वयं अप्रभावी होगी, लेकिन आधुनिक परिस्थितियों में यह व्यवहार्य नहीं है।

वर्तमान में, सिस्टम उपभोक्ताओं को बैंक के कार्यालय में ग्राहकों के लिए उपलब्ध सेवाओं की लगभग पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। आज, दूरस्थ सेवा बैंकिंग सेवाओं के सामान्य और अनिवार्य घटकों में से एक बन गई है।

ग्राहकों को उनके खातों तक दूरस्थ पहुंच की संभावना के कारण, बैंक पारंपरिक ग्राहक सेवा के कार्यान्वयन के लिए आवश्यक कर्मचारियों और परिसरों के रखरखाव की लागत की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, जिसका अर्थ है कि संचालन के संचालन से जुड़ी बैंक की लागत काफी कम हो जाती है। बेशक, ऐसी सेवा के संगठन के लिए निवेश की आवश्यकता होती है, लेकिन इस तरह की प्रणाली के शुभारंभ से जुड़ी लागत अतिरिक्त बैंक कार्यालयों के उद्घाटन से जुड़ी लागतों की तुलना में कम परिमाण का क्रम है। एक ही क्षेत्र के भीतर संचालित एक बैंक कार्यालय के विपरीत, दूरस्थ सेवा प्रणाली आपको दुनिया में लगभग कहीं से भी बैंक की सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति देती है, जो बैंक और उसके ग्राहकों दोनों को एक नई स्वतंत्रता प्रदान करती है। यह जोड़ा जाना चाहिए कि यदि यह समाधान इस वर्ग के सिस्टम के लिए बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करता है तो दूरस्थ सेवा प्रणाली की शुरूआत से सकारात्मक प्रभाव प्रकट होगा।

पूरी तरह से एकीकृत एबीएस के आधार पर बैंकिंग के विकास की संभावनाओं को ध्यान में रखते हुए, सूचना प्रौद्योगिकी के स्वचालन के लिए एक एकीकृत दृष्टिकोण के संदर्भ में बैंकिंग सेवाओं, उत्पादों और व्यावसायिक प्रक्रियाओं का इष्टतम संगठन संभव है। ऐसी प्रणालियों में, बैंकिंग प्रौद्योगिकियों की पूरी श्रृंखला को इंट्रा-बैंक और गैर-बैंक इंटरैक्शन के लिए एक ही सूचना स्थान में लागू किया जाता है।

संक्षेप में, यह विश्वास के साथ कहा जा सकता है कि बैंकिंग गतिविधियों के लिए सभी आवश्यक प्रबंधन और लेखा उपकरण नहीं बनाए गए हैं, और इसलिए जल्द ही इस क्षेत्र में नए दिलचस्प विकास की उम्मीद की जा सकती है।

अध्ययन साहित्य की सूची

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परिचय

1. बैंकिंग प्रणाली की स्थिति

1.1 बैंकिंग प्रणाली के विकास का वर्तमान चरण

1.2 बैंकिंग प्रणाली के कार्य

2. बैंकिंग स्वचालन की विशेषताएं

2.1 बैंकिंग का स्वचालन

2.2 एबीएस के लाभ

2.3 बैंकिंग में सूचना समर्थन की समस्याएं

3. बैंकों में सूचना प्रक्रियाओं का विकास

3.1 बैंकों में नवाचार प्रक्रियाएं

3.2 एबीएस सॉफ्टवेयर

3.3 आरएस-बैंक में प्रक्रियाओं (लॉजिस्टिक्स) का विवरण v. 5.0

निष्कर्ष

प्रयुक्त स्रोतों की सूची

अनुप्रयोग

परिचय

आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) बैंकिंग विकास का सबसे महत्वपूर्ण स्रोत और साधन है। अधिकांश बैंकों में, प्रबंधन उन लाभों को समझता है जो नवीनतम आईटी अग्रिम ला सकते हैं और कैसे वे व्यवसाय में क्रांति ला रहे हैं, इसे मौलिक रूप से अलग स्तर पर ले जा रहे हैं।

आईटी को व्यवस्थित करने, लैस करने, संचालन करने और विकसित करने की प्रक्रिया के घटकों में पहला और सबसे महत्वपूर्ण कारक व्यवसाय के साथ घनिष्ठ संपर्क, विशिष्ट बैंकों की नवाचार रणनीति से जुड़ना, व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करना और व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है।

चूंकि आईटी गतिविधि का एक विशिष्ट और तेजी से बदलता क्षेत्र है, इसलिए संगठनात्मक दृष्टिकोण उन पर लागू होते हैं, जो उनकी बारीकियों के अनुरूप होते हैं। आईटी न केवल बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के विकास का एक स्रोत हो सकता है, बल्कि लागत, समय, गुणवत्ता और व्यवहार्यता के मामले में व्यावसायिक पहल पर गंभीर प्रतिबंधों का एक साधन भी हो सकता है। व्यावसायिक प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन और व्यावसायिक लक्ष्यों की प्रभावी उपलब्धि में आईटी का अनुकूलन और निरंतर सुधार एक महत्वपूर्ण दृष्टिकोण है।

आधुनिक बैंकिंग प्रणाली अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली विविध सेवाओं का एक क्षेत्र है - पारंपरिक मौद्रिक और ऋण और नकद निपटान संचालन से, जो बैंकिंग के आधार को निर्धारित करते हैं, बैंकिंग संरचनाओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले मौद्रिक और वित्तीय साधनों के नवीनतम रूपों (पट्टे पर लेना, फैक्टरिंग) आदि)...

बढ़ती अंतरबैंक प्रतिस्पर्धा के संदर्भ में, उद्यमशीलता गतिविधि की सफलता उन बैंकरों के साथ होगी जो बैंकिंग प्रक्रियाओं के प्रबंधन के आधुनिक तरीकों में महारत हासिल करने में बेहतर हैं, और स्वचालित सूचना प्रौद्योगिकियां इसमें बहुत सहायक हैं।

वे दिन गए जब सट्टा मुद्रा लेनदेन और धोखाधड़ी से पैसा कमाना आसान था। आज अधिक से अधिक बैंक अपने कर्मचारियों की व्यावसायिकता और नई सूचना और कंप्यूटर प्रौद्योगिकियों पर दांव लगा रहे हैं।

बैंकिंग की तुलना में नई कंप्यूटर प्रौद्योगिकियों की शुरूआत के लिए अधिक उपजाऊ जमीन की कल्पना करना कठिन है। सिद्धांत रूप में, बैंक के कार्य के दौरान उत्पन्न होने वाले लगभग सभी कार्यों को आसानी से स्वचालित किया जा सकता है। महत्वपूर्ण सूचना प्रवाह का तेज और सुचारू प्रसंस्करण किसी भी बड़े वित्तीय संस्थान के मुख्य कार्यों में से एक है।

1. बैंकिंग प्रणाली की स्थिति

1.1 बैंकिंग प्रणाली के विकास का वर्तमान चरण

1998 के संकट से पहले के दशक में रूसी बैंकिंग प्रणाली के गहन विकास ने इसके गठन और इसकी अंतर्निहित विशेषताओं को निर्धारित किया। इस अवधि के दौरान, 2,500 वाणिज्यिक बैंक बनाए गए, जिनकी लगभग 39 हजार शाखाएँ थीं। वाणिज्यिक बैंकों की संख्या में तेज वृद्धि को लाइसेंस देने वाले बैंकों की उदार नीति द्वारा भी सुगम बनाया गया था, जिसे रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) द्वारा अपनाया गया था।

पूर्व-संकट (1998 तक) बैंकिंग प्रणाली की विशेषता थी बैंकिंग सेवाओं की कमी, ऋणों का केंद्रीकृत वितरण, सरकारी अल्पकालिक बांड (जीकेओ) बाजार पर बैंकों की उच्च निर्भरता, छाया स्वामित्व संरचना, उच्च स्तर का ऋण जोखिम, आदि। और इस राज्य के परिणामस्वरूप - रूसी अर्थव्यवस्था में गैर-भुगतान की वृद्धि, जिसने बैंकिंग क्षेत्र की भेद्यता को दिखाया।

बैंकिंग प्रणाली में सुधार इसे पश्चिमी देशों में अपनाई जाने वाली प्रथा के करीब लाता है। बैंकों की गतिविधियों के प्रमुख क्षेत्रों के लिए अनिवार्य विवेकपूर्ण मानक विकसित किए गए। मानक पूंजी पर्याप्तता, उधार गतिविधियों, न्यूनतम तरलता, संचालन की एकाग्रता, मुद्रा जोखिम आदि से संबंधित हैं।

बैंकिंग प्रणाली की विकास रणनीति में निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं: लेखांकन और रिपोर्टिंग के क्षेत्र में अंतरराष्ट्रीय मानकों का एक पूरा सेट अपनाना, वित्त के बारे में जानकारी के पारदर्शी प्रसार के लिए तंत्र की शुरूआत, की गतिविधियों पर अधिक प्रभावी पर्यवेक्षण का पालन बैंक, आदि। इस तरह के उपाय वैश्विक वित्तीय वातावरण में रूसी बैंकिंग प्रणाली के एकीकरण में योगदान करते हैं। यह सार्वभौमिक वित्तीय साधनों (प्रतिभूतियों) की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ बैंकिंग कार्यों की पारदर्शिता बढ़ाने की योजना है। बैंकिंग प्रणाली में सुधार एक जटिल और बहु-चरणीय प्रक्रिया है जिसमें जटिल समस्याओं को हल करने की आवश्यकता होती है, जो रूसी बैंकिंग प्रणाली को एक नए गुणवत्ता स्तर पर लाएगी।

कई सवाल अभी तक लागू नहीं किए गए हैं। रूसी लेखा मानकों से अंतर्राष्ट्रीय लेखा मानकों (आईएएस) में वाणिज्यिक बैंकों के संक्रमण के लिए अंतरराष्ट्रीय मानदंडों के साथ बैंकिंग लेखांकन की स्थिरता की आवश्यकता होगी। 1997 में खातों के एक नए चार्ट में परिवर्तन ने लेखांकन के नियमों में, खातों की संरचना में, बैंक रिपोर्टिंग के रूपों में परिवर्तन लाया। 1 जनवरी 2004 को, बैंक ऑफ रूस और रूसी संघ की सरकार ने बैंकों को अंतरराष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों पर स्विच करने के लिए बाध्य किया। इस तरह के एक संक्रमण के कार्यान्वयन के लिए प्रबंधन कर्मियों के उचित प्रशिक्षण, लेखा कानून और संबंधित नियमों में संशोधन को अपनाने, कराधान में सुधार आदि की आवश्यकता होगी।

कई बैंकों के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों के आधार पर काम करने से या तो बाजार छोड़ना पड़ेगा, या छोटे बैंकों को मजबूत और बेहतर तैयार बैंकों के साथ विलय करने की आवश्यकता होगी। अपरिहार्य कमजोर संरचनाओं की कमी और बड़े लोगों द्वारा उनका अवशोषण होगा।

अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार रिपोर्टिंग के गठन के लिए बैंकों के संक्रमण में, मुख्य समस्याएं उपयुक्त सूचना प्रौद्योगिकी और प्रशिक्षण के विकास से जुड़ी हैं। आज तक, रूस में 120 से अधिक बैंक अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार रिपोर्ट तैयार करते हैं, जो सभी वाणिज्यिक बैंकों के 10% से कम है, लेकिन वे सभी बैंकिंग कार्यों का 90% से अधिक करते हैं। ऐसे बैंकों के विशेषज्ञों को प्रशिक्षित किया गया है, सूचना प्रौद्योगिकी का आधुनिकीकरण किया गया है। बैंकों का एक उन्नत समूह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों के लिए एक व्यापक संक्रमण का नेतृत्व कर सकता है। हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय मानक सभी समस्याओं का समाधान नहीं करते हैं, लेकिन रूसी अर्थव्यवस्था में सुधार के साथ-साथ अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक एकीकरण के लिए एक शर्त हैं। मानकों की क्षमता के पूर्ण उपयोग के लिए, कॉर्पोरेट प्रशासन के सिद्धांतों को विकसित किया जाना चाहिए, प्रावधान के स्तर और बाहरी और आंतरिक प्रबंधन जानकारी दोनों के उपयोग को बढ़ाया जाना चाहिए।

1.2 बैंकिंग प्रणाली के कार्य

बैंकिंग प्रणाली के सख्त और निरंतर विनियमन की आवश्यकता देश के आर्थिक, सामाजिक और राजनीतिक जीवन में इसकी स्थिति के कारण है।

बैंकिंग प्रणाली कई महत्वपूर्ण कार्य करती है।

1. व्यवसायों के बीच समय पर और सटीक निपटान की अनुमति देते हुए, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का समर्थन करता है

2. संरचनाएं (विषय), प्राधिकरण, जनसंख्या, आदि।

3. सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में मौद्रिक संसाधनों को निर्देशित करने वाली बचत और निवेश की प्रक्रिया का मुख्य घटक है

4. गतिविधि, अर्थव्यवस्था के विकास का कार्य करती है।

5. मुद्रा आपूर्ति के स्तर को नियंत्रित करता है, वित्तीय और अन्य बाजारों में उतार-चढ़ाव को कम करता है और अधिक स्थिर दरों को प्राप्त करता है

6. आर्थिक विकास।

7. विदेशी मुद्रा बाजार में एक अग्रणी भागीदार है, जो प्रदान करता है

8. राष्ट्रीय मुद्रा दर का आवश्यक स्तर, राष्ट्रीय उत्पादकों की प्रतिस्पर्धात्मकता में वृद्धि, मुद्रास्फीति को कम करना।

बैंकिंग प्रणाली की अखंडता और स्थिरता का उल्लंघन अर्थव्यवस्था, जनसंख्या और समग्र रूप से राज्य के लिए खतरा है।

बैंकिंग प्रणाली के नियमन के मुख्य क्षेत्र हैं:

· बीमा राशि जमा करें;

· बैंकों की पूंजी के लिए बढ़ी हुई आवश्यकताएं;

· वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों का नियंत्रण (निगरानी);

प्रतिभूतियों के उपयोग पर प्रतिबंध (पोर्टफोलियो प्रतिबंध)।

बैंकिंग प्रणाली की देनदारियों (जमा सहित) का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन है और एक अत्यंत अस्थिर स्रोत का प्रतिनिधित्व करता है, इसलिए, उनका बीमा आवश्यक है।

जमा बीमा प्रणाली के संचालन का तंत्र यह है कि बैंकों द्वारा बीमा प्रीमियम के भुगतान के कारण, एक विशेष कोष बनता है, जो बैंक के दिवालिया होने की स्थिति में जमाकर्ताओं को भुगतान करता है। तदनुसार, जमाकर्ता को जमा की वापसी की गारंटी प्राप्त होती है।

पूंजी आवश्यकताओं का सीधा उद्देश्य बैंकों को अत्यधिक जोखिम लेने से रोकना है, ताकि संकटों से बचने के लिए इक्विटी और उधार ली गई निधियों के बीच इष्टतम संतुलन स्थापित किया जा सके। हालांकि, इक्विटी पूंजी का न्यूनतम स्तर तय करना जोखिमों के विशुद्ध रूप से वित्तीय हिस्से को कम करता है, औसत और दीर्घकालिक शोधन क्षमता की प्रकृति में सुधार करता है, लेकिन किसी भी तरह से बैंक द्वारा उठाए गए अन्य जोखिमों की मात्रा को नियंत्रित नहीं करता है।

बैंकिंग जोखिमों के नियमन में अगला तत्व बैंक की स्थिति की निगरानी (नियंत्रण), जोखिम के स्तर को कम करने के लिए प्रशासनिक और परिचालन उपायों का कार्यान्वयन है। निगरानी का उद्देश्य इतना औपचारिक विश्लेषण नहीं है, बल्कि यह भी है गुणात्मक मूल्यांकनबैंक द्वारा ग्रहण की गई देनदारियां। यदि चलनिधि की वृद्धि निगरानी की लागत से अधिक हो तो निगरानी की शुरूआत उचित है।

वाणिज्यिक बैंकों को उच्च जोखिम के जोखिम के कारण प्रतिभूति बाजार में परिचालन से रोकने के लिए पोर्टफोलियो प्रतिबंधों का उपयोग किया जाता है। इसलिए, सभी बैंकों को निवेश और वाणिज्यिक में विभाजित किया गया है, जिससे बैंकों के लिए जोखिम के स्तर को समग्र रूप से कम करना चाहिए।

रूस और दुनिया में आर्थिक स्थिति लगातार बदल रही है, बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का बाजार गतिशील रूप से विकसित हो रहा है। प्रतिभागियों के बीच इस बाजार के शेयरों का पुनर्वितरण होता है, उनकी संख्या और संरचना में परिवर्तन होता है। ग्राहकों से आवश्यकताओं का स्तर काफी बढ़ रहा है, नई सेवाओं और उनके प्रावधान के तरीकों को बाजार में पेश किया गया है, आदि। बैंकों को इन परिवर्तनों पर उचित प्रतिक्रिया देनी चाहिए।

ज्यादातर मामलों में, ऐसे कार्यों को बैंक की मौजूदा संरचनाओं और व्यावसायिक प्रक्रियाओं, उनके संबंधों, उन्हें प्रबंधित करने के तरीकों, नए बैंकिंग उत्पादों का प्रस्ताव, मौजूदा में सुधार करके हल किया जाता है। इसके लिए नई बैंकिंग तकनीकों की शुरूआत की आवश्यकता है।

नई बैंकिंग तकनीकों में सुधार और परिचय का मुद्दा आधुनिक रूसी बैंकिंग क्षेत्र के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है। विज्ञान और व्यवहार में नवीनतम प्रगति का उपयोग करते हुए, इसे वैज्ञानिक ज्ञान के दृष्टिकोण से देखा जाना चाहिए। बैंकिंग समस्याओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ज्ञान के क्षेत्र द्वारा हल किया जाता है, जो नवीन गतिविधियों की कार्यप्रणाली और संगठन विकसित करता है।

अपनी गतिविधियों की बारीकियों के कारण, ज्यादातर मामलों में बैंक अनुसंधान और नवाचारों के निर्माण में नहीं, बल्कि उनके विकास, कार्यान्वयन और वितरण में लगे होते हैं। इसलिए, बैंकिंग में, तकनीकी विकास के दो सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं को उजागर करना उचित है।

1. का उपयोग कर नई प्रौद्योगिकियों की शुरूआत की योजना बनाना

2. पूर्वानुमान के तरीके, बैंक की जरूरतों और प्रतिस्पर्धी माहौल का विश्लेषण,

3.मौजूदा कार्यप्रणाली, दस्तावेज़ प्रवाह, प्रवृत्तियों का विश्लेषण

4. बैंकिंग का विकास।

5. योजनाओं के विकास, संरचनात्मक परिवर्तनों की तैयारी, संरचना और मात्रा के अनुकूलन के साथ प्रौद्योगिकी कार्यान्वयन का संगठन

6. वित्तीय, सामग्री, श्रम, सूचना और अन्य संसाधन शामिल हैं।

बैंकिंग और प्रौद्योगिकी के विकास में सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं:

ग्राहक के दृष्टिकोण से सेवाओं की गुणवत्ता का आकलन;

में बैंकिंग सेवाओं और बैंक की प्रतिस्पर्धात्मकता का आकलन

· बैंकिंग प्रणाली के विकास के लिए बाजार की प्रवृत्तियों की पहचान करने और पूर्वानुमानों को लागू करने की आवश्यकता;

बैंक में आंतरिक प्रक्रियाओं की गुणवत्ता का विश्लेषण, पहचान

· बैंक की गतिविधियों में रुकावटें।

नवाचारों के लिए सभी विकसित प्रस्ताव आय और लागत के प्रारंभिक अनुमान के साथ व्यावसायिक परियोजनाओं के रूप में तैयार किए गए हैं। यह दृष्टिकोण किए गए निर्णयों की उच्च गुणवत्ता में योगदान देता है। बैंकिंग क्षेत्र में अभिनव और रणनीतिक प्रबंधन के सिद्धांतों का संयोजन आधुनिक बाजार और व्यापार की कठोर परिस्थितियों में बैंक की प्रतिस्पर्धात्मकता को काफी बढ़ाता है।

खुदरा बैंकिंग क्षेत्र की वृद्धि पर ध्यान दिया जाना चाहिए। रूसी खुदरा बैंकिंग बाजार एक महत्वपूर्ण गुणात्मक छलांग के दौर से गुजर रहा है। रूस में बैंकिंग सेवाओं के विकास के इतिहास में पहली बार उपभोक्ता उधार है, जो गतिशील रूप से विकसित हो रहा है। स्वचालित खुदरा सेवाओं की परियोजनाएं विकसित की जा रही हैं। खुदरा क्षेत्र में रूसी बैंकों की रुचि और खुदरा बैंकिंग में उपभोक्ताओं की पारस्परिक रुचि पारस्परिक रूप से लाभकारी है। बैंक (प्लास्टिक) कार्ड और संबंधित उपकरण जैसे एटीएम का व्यवसाय विकसित हो रहा है। उनकी आपूर्ति की मात्रा बढ़ रही है, और बहु-कार्यात्मक उपकरणों में रुचि दिखाई दे रही है। एटीएम केवल एक कैश डिस्पेंसर नहीं है, यह एक रिटेल बैंकिंग ऑटोमेशन डिवाइस है जो विभिन्न कार्य करता है (भुगतान और जमा स्वीकार करना, प्रीपेड कार्ड और कूपन बेचना आदि)। स्वचालित बैंकिंग शाखाओं की पहली परियोजनाएं दिखाई देती हैं, जिन्हें स्वयं-सेवा बैंकिंग परिसरों के रूप में डिज़ाइन किया गया है, जिन्हें बैंकिंग कार्यों के केवल एक हिस्से की अनुमति है, लेकिन वे उपयोगकर्ताओं के लिए पहुंच का विस्तार करते हैं और पारंपरिक बैंक शाखाओं के समान हैं। बड़े शॉपिंग सेंटरों में स्वयं सेवा बैंकिंग परिसरों को तैनात किया जा रहा है।

किसी बैंक की स्थिरता का आकलन करने में सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर उसकी पूंजी की मात्रा है। यह जितना अधिक शक्तिशाली होता है, बैंक के लिए अपनी वर्तमान देनदारियों का सामना करना उतना ही आसान होता है। पूंजी का मूल्य क्लाइंट फंड के साथ कुछ संचालन करने की क्षमता निर्धारित करता है। छोटे बैंकों का बड़े बैंकों में विलय की प्रक्रिया तेज हो गई है। उनकी वृद्धि की दिशा में बैंक पूंजी का पुनर्वितरण हो रहा है, जिससे बैंकिंग प्रणाली में सुधार होगा।

बैंकिंग प्रक्रियाओं में सुधार और विकास के लिए उपरोक्त उपायों का प्रावधान बैंकों के सूचना प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे की योजना से जुड़ा है। निर्माण के सामान्य (प्रणालीगत) सिद्धांतों का उपयोग करने के अलावा, स्वचालित बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के निर्माण के लिए, बैंकिंग गतिविधियों की संरचना, बारीकियों और मात्रा की ख़ासियत को ध्यान में रखना आवश्यक है। बैंक के सभी प्रभागों की संगठनात्मक बातचीत की ख़ासियत बहु-स्तरीय दिशाओं में जटिल सूचना लिंक वाले बैंकों में बहु-स्तरीय और बहु-स्तरीय प्रणालियों की योजना बनाने की आवश्यकता है।

2. बैंकिंग स्वचालन की विशेषताएं

2.1 बैंकिंग का स्वचालन

आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकियों का उपयोग बैंकों में व्यावसायिक प्रक्रियाओं को मौलिक रूप से प्रभावित करता है और उन्हें मौलिक रूप से भिन्न स्तर पर लाता है। बैंकिंग प्रौद्योगिकियां सूचना प्रौद्योगिकी के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई हैं, जो जटिल व्यावसायिक स्वचालन प्रदान करती हैं।

बैंकिंग व्यवसाय की वृद्धि, इसके प्रबंधन और प्रदर्शन मूल्यांकन के लिए न केवल मात्रात्मक मूल्यांकन विधियों के उपयोग की आवश्यकता होती है, बल्कि गुणात्मक मानदंड भी होते हैं, जो बैंकों में सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों के आधुनिकीकरण, ग्राहक कार्य की गुणवत्ता में सुधार, बैंक की विकास रणनीति का निर्धारण करने की आवश्यकता होती है। और रणनीतिक योजना।

अंतर्राष्ट्रीय रिपोर्टिंग मानकों में परिवर्तन, बैंकिंग जोखिमों में कमी भी बैंकिंग व्यवसाय स्वचालन के विकास के लिए दिशा-निर्देश चुनने, एक या किसी अन्य सूचना प्रणाली को चुनने और उनमें निवेश की योजना बनाने की शर्तों को पूर्व निर्धारित करती है।

बैंकों में सूचना प्रक्रियाओं का कार्यान्वयन स्वचालित बैंकिंग प्रणाली (ABS) के आधार पर किया जाता है। पेट -- तत्वों (सूचना, उपकरण, कार्यक्रम, प्रौद्योगिकियां, आदि) का एक डिज़ाइन और कार्यशील संयुक्त सेट जो बैंक के सामने सूचना और प्रबंधन कार्यों का एक ही जटिल प्रदर्शन करता है। इस प्रकार, ABS एक बैंक का प्रबंधन करने के लिए सूचना के साथ काम करने के लिए उपकरणों और विधियों का एक परस्पर जुड़ा हुआ सेट है।

एबीएस के निर्माण की विचारधारा विकसित करते समय, बैंक के काम का एक मॉडल बनाया जाता है, जिसमें कई स्तरों और लिंक होते हैं: विभिन्न प्रकार की बैंकिंग सेवाएं और संचालन, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों की सेवा करना, आंतरिक और बाहरी सूचना आवश्यकताओं को सुनिश्चित करना आदि। चूंकि रूसी बैंकिंग में कोई अच्छी तरह से स्थापित बैकबोन प्रौद्योगिकियां नहीं हैं, इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के बाजार में बैंक के सतत विकास को सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्रकार के एबीएस परिवारों की पेशकश की जाती है, जो विभिन्न वैचारिक (वैचारिक) दृष्टिकोणों को जोड़ती है। स्वचालित बैंकिंग प्रणालियों के उपयोग के लिए प्रस्तावित का सेट रूस में बैंकिंग के विकास के सबसे जटिल तकनीकी स्तर को दर्शाता है।

पश्चिमी बैंकिंग प्रणालियाँ अत्यधिक कार्यात्मक हैं, जो व्यवसाय के विकास में बैंक के लिए सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण मार्जिन बनाती हैं। वे रणनीतिक योजना से लेकर व्यावसायिक गतिविधियों तक, सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने की समस्याओं को हल करने की अनुमति देते हैं। ऐसी प्रणालियाँ महंगी हैं और सबसे बड़े बैंकों के लिए उपलब्ध हैं।

एक रूसी-निर्मित सूचना प्रणाली का उपयोग एक क्रेडिट संस्थान की लेखांकन और परिचालन गतिविधियों को सुनिश्चित करता है, लेकिन रणनीतिक प्रबंधन, ग्राहक संबंध प्रबंधन, जोखिम प्रबंधन जैसे व्यावसायिक क्षेत्रों में ऐसी प्रणालियों की कार्यक्षमता बहुत पीछे है और पश्चिमी की तुलना में संकीर्ण है। सिस्टम, हालांकि वे सस्ते हैं।

स्वचालन के क्षेत्र में बैंक के अपने विकास छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के लिए विशिष्ट हैं, लेकिन वे धीरे-धीरे लुप्त हो रहे हैं। सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में आउटसोर्सिंग की ओर रुझान है। आउटसोर्सिंग का अर्थ है किसी भी कार्य का हस्तांतरण, उदाहरण के लिए, बैंकिंग कार्यों का स्वचालन, किसी बाहरी ठेकेदार को।

आइए बैंकिंग व्यवसाय के विकास की सबसे महत्वपूर्ण दिशाओं पर विचार करें, जो आज सबसे अधिक प्रासंगिक हैं और सूचना प्रौद्योगिकी समाधानों की पसंद का निर्धारण करते हैं।

सबसे पहले, यह ग्राहकों के लिए विशेष रूप से एक गुणवत्ता ग्राहक के लिए बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा है। बैंक के लिए बाजारों और ग्राहकों के बारे में पर्याप्त जानकारी होना आवश्यक है, ग्राहकों के अनुरोधों का लचीला और शीघ्रता से जवाब देने में सक्षम होना, ग्राहकों की बदलती जरूरतों की भविष्यवाणी करना और ऐसे पूर्वानुमानों के आधार पर नए उत्पाद विकसित करना। यह स्थिति मुख्य रूप से उन बैंकों पर लागू होती है जिन्होंने खुदरा व्यापार, निजी बैंकिंग आदि विकसित करना शुरू कर दिया है।

दूसरे, व्यापक जोखिम प्रबंधन, मुख्य रूप से क्रेडिट प्रदान करने वाली प्रणालियों में रुचि बढ़ी है।

तीसरा, एक बड़े क्रेडिट संस्थान की गतिविधियों के सभी पहलुओं को कवर करने वाली एक आधुनिक कॉर्पोरेट सूचना प्रणाली की शुरूआत, अर्थात। जार

चौथा, तत्काल समस्या रणनीतिक प्रबंधन और योजना है। क्रेडिट संस्थानों की व्यावसायिक योजनाओं पर बैंक ऑफ रूस के नवीनतम नियामक दस्तावेज और सिफारिशें बैंकों को रणनीतिक व्यापार विकास के क्षेत्र में आधुनिक सूचना प्रणाली का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं।

तकनीकी अंतराल से बचने के लिए, बैंकों को अपने आला को परिभाषित करना चाहिए और व्यवसाय के चयनित क्षेत्रों को स्वचालित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक बैंक जितना उच्च तकनीक वाला होता है, उसकी प्रतिस्पर्धा उतनी ही अधिक होती है। रूसी बैंकिंग प्रणाली में होने वाले विलय और अधिग्रहण की प्रक्रियाओं के लिए बैंकों में सूचना प्रणाली के विकास की पर्याप्तता की आवश्यकता होती है ताकि जोखिम और उनकी नियंत्रणीयता के नुकसान को कम किया जा सके।

सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कार्य व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है। आईटी के क्षेत्र में कोई भी गतिविधि तभी समझ में आती है जब उसका उद्देश्य अंतिम परिणाम प्राप्त करना होता है और यह बैंक की विकास रणनीति से जुड़ा होता है। एक क्रेडिट संस्थान के प्रबंधन के उचित संगठन के साथ, आईटी प्रबंधक को लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रणनीति विकसित करने में सीधे शामिल होना चाहिए। आईटी के क्षेत्र में उपलब्धि के साधन संसाधन हैं, उनका संतुलन। मुख्य आईटी संसाधन प्रौद्योगिकी, सूचना, कार्मिक, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर हैं।

सामान्य संसाधन पैसा, समय है। आईटी संसाधन प्रावधान के क्षेत्र में, तृतीय-पक्ष संसाधनों का उपयोग, अर्थात। आउटसोर्सिंग, कुछ कार्यों के लिए अधिक बेहतर है और तेजी से विस्तार कर रहा है। उदाहरण के लिए, बैंक ने बैंकिंग कार्यक्रमों और प्रौद्योगिकियों के विकासकर्ता से एक बैंकिंग स्वचालन प्रणाली खरीदी। कुछ समय बाद, गतिविधि का विस्तार करने के लिए, नए स्टॉक उपकरणों (उदाहरण के लिए, विनिमय के बिल के साथ) के साथ काम करने के कार्य को जोड़ना आवश्यक था। आउटसोर्सिंग सेवा में सूचना प्रौद्योगिकी के डिजाइन और खरीद के लिए विकास कंपनी को बैंक की अपील शामिल है जो बैंक को बिलों के साथ काम प्रदान करती है। किसी विशेष बैंक की गतिविधियों में एक नया कार्य बाहरी ठेकेदार और उसके संसाधनों द्वारा कार्यान्वित किया जाता है, जो इसके कार्यान्वयन का एक अधिक किफायती तरीका है। आउटसोर्सिंग सेवाओं को बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी को नए सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर (प्लेटफ़ॉर्म) में स्थानांतरित करने, नेटवर्क ऑपरेटिंग सिस्टम को बदलने और अपडेट करने आदि के साथ जोड़ा जा सकता है। विशिष्ट समस्याओं को हल करते समय, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि किस प्रकार का संसाधन उपयोग अधिक कुशल है - आंतरिक या बाहरी। आउटसोर्सिंग नए विशिष्ट जोखिमों से भी जुड़ा है, जिसका प्रबंधन आईटी सेवाओं की परिचालन गतिविधियों का हिस्सा है।

बैंकों के अंतरराष्ट्रीय अभ्यास में, सूचना प्रौद्योगिकी के इष्टतम संगठन की समस्याओं को हल करने के लिए, वे न केवल प्रबंधकों और अन्य कर्मियों के अनुभव और ज्ञान का उपयोग करते हैं, बल्कि कुछ विकसित बाहरी या अपनी आईटी प्रबंधन पद्धति को भी लागू करते हैं। इस तरह की कार्यप्रणाली में सूचना प्रौद्योगिकी प्रबंधन संरचना के मुख्य लक्ष्यों और उद्देश्यों की परिभाषा, कार्यों की संरचना, प्रौद्योगिकियां, उनके कार्यान्वयन पर काम का संगठन शामिल हैं। प्रसिद्ध पद्धतियों के लाभों में सिद्ध दृष्टिकोण और समाधान प्रदान करना शामिल है जो अंतरराष्ट्रीय कानूनी नियमों और तकनीकी मानकों का अनुपालन करते हैं, लक्ष्यों और परिणामों को प्राप्त करना आदि।

सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में सबसे प्रसिद्ध तरीके और मानक हैं:

obIT - सभी पहलुओं का प्रबंधन, नियंत्रण और लेखा परीक्षा

सूचना प्रौद्योगिकी (अमेरिकी में प्रयुक्त)

अभ्यास);

आईटीआईएल, आईटीएसएम - सूचना सेवा प्रबंधन

· सिस्टम (यूरोपीय देशों में प्रयुक्त);

आईएसओ 9000 - सूचना प्रौद्योगिकी और सॉफ्टवेयर उत्पादों का गुणवत्ता प्रबंधन;

· टिकटिट - आईटी और सॉफ्टवेयर उत्पादों का गुणवत्ता प्रबंधन;

· GOSTs - राज्य नियामक और तकनीकी दस्तावेज जो आईटी के निर्माण और कामकाज के लिए कुछ मानदंड और नियम स्थापित करते हैं;

* BS7799 - सूचना सुरक्षा संगठन, आदि।

इन पद्धतियों का कार्यान्वयन एक जटिल कार्य है और इसे हमेशा बाहरी समर्थन के बिना नहीं किया जा सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि कार्यान्वयन प्रक्रिया में क्रियाओं के अनुक्रम का आकलन करना और प्राथमिकताओं की एक प्रणाली बनाना आवश्यक है। बड़े बैंकों के लिए, सिद्ध पद्धतियों को चुनने और उनका उपयोग करने के अलावा, सूचना प्रौद्योगिकी के पद्धति प्रबंधन को प्रधान कार्यालय और दूरस्थ शाखाओं दोनों में केंद्रीकृत करना आवश्यक है।

इस तरह की कार्यप्रणाली का विकास और कार्यान्वयन बहुत बड़ी कंपनियों द्वारा किया जाता है, मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय कंपनियों द्वारा, क्योंकि इसके लिए बहुत अधिक वैज्ञानिक और शोध कार्य और संसाधनों की आवश्यकता होती है। ऐसी पद्धतियों का उपयोग उच्च दक्षता के साथ जुड़ा हुआ है। वे आईटी प्रबंधन के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, वे अंतरराष्ट्रीय नियमों और मानकों का अनुपालन करते हैं, आदि।

आईटी प्रबंधन के लिए एक प्रमुख दृष्टिकोण निरंतर सुधार और अनुकूलन की आवश्यकता है। आईटी के सही संगठन और प्रबंधन का एक अन्य घटक आईटी के कार्यान्वयन और संचालन के मुख्य पहलुओं का दस्तावेजी प्रतिबिंब है। ऐसे क्षेत्रों के उदाहरण निम्नलिखित हैं: आईटी रणनीति, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर प्लेटफॉर्म, सूचना सुरक्षा नीति, व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उनके विभागों के लिए सेवा समझौते, आईटी बजट, आदि।

बैंक के प्रदर्शन का आकलन कई प्रमुख संकेतकों के आधार पर किया जाता है जो दर्शाता है कि प्रबंधक अपने स्वयं के और उधार ली गई निधियों का सफलतापूर्वक प्रबंधन कैसे करते हैं, ब्याज और गैर-ब्याज लेनदेन की लाभप्रदता क्या है, संपत्ति की लाभप्रदता की डिग्री, पूंजी, खर्चों का हिस्सा जब बैंक के भविष्य के विकास की बात आती है तो प्रबंधन तंत्र, आदि काम करते हैं और पूरी तरह से पर्याप्त नहीं होते हैं। बैंक के मालिक मुख्य रूप से इसके विकास के बारे में एक रणनीतिक दृष्टिकोण रखते हैं। वे तय करते हैं कि व्यवसाय के किन क्षेत्रों में प्राथमिकता दी जाए और उन्हें रणनीतिक दर्जा दिया जाए। दीर्घकालीन परिप्रेक्ष्य पर ध्यान देते हुए बैंक के विकास कार्यक्रम के लिए संसाधन उपलब्ध कराना आवश्यक है। यह भविष्य के प्रतिस्पर्धी लाभों को साकार करने का मार्ग प्रशस्त करता है। अनुभव से पता चलता है कि जिन बैंकों की स्पष्ट रणनीति और स्पष्ट योजनाएँ होती हैं, उनके सफल होने की संभावना अधिक होती है।

बैंक की रणनीति और योजनाओं को क्रियान्वित करने की प्रक्रिया सूचना प्रौद्योगिकी के विकास के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई है। इसलिए, संकेतकों की प्रणाली का विस्तार करना आवश्यक है, इसे न केवल पिछली अवधि, बल्कि भविष्य को भी प्रतिबिंबित करने के लिए एक संतुलन देना, लक्ष्य और उनकी उपलब्धि के चरणों का निर्माण करना।

व्यक्तिगत संकेतकों की निगरानी (नियंत्रण) के लिए बैंक के रणनीतिक कार्य में कमी, जिनमें से कई को परिचालन गतिविधियों के दौरान निगरानी की जानी चाहिए, और भविष्य में रणनीति के कार्रवाई में अनुवाद का प्रतिनिधित्व करता है। व्यक्तिगत लक्ष्यों की पूर्ति की डिग्री फीडबैक द्वारा निर्धारित की जाती है, जो एक दीर्घकालिक कार्यक्रम को लागू करने के लिए बैंक के विकास को समायोजित करने के लिए बहुत आवश्यक है।

सूचना प्रौद्योगिकी की स्थिति का आकलन, विश्लेषण और भविष्यवाणी करने के लिए, यह आवश्यक है, जैसे कि समग्र रूप से बैंक के लिए, ABS गतिविधि के मुख्य पहलुओं के लिए संकेतकों की एक उद्देश्य प्रणाली होना चाहिए। ऐसे संकेतक आईटी के क्षेत्रों में गतिविधियों के अंतिम परिणामों का नियंत्रण, प्रबंधन और उपलब्धि प्रदान करते हैं। विदेशी व्यवहार में, ऐसे संकेतकों को प्रमुख प्रदर्शन संकेतक कहा जाता है। उदाहरणों में निम्नलिखित शामिल हैं: आईटी सेवाओं के साथ उपयोगकर्ता संतुष्टि, प्रति एबीएस कार्यकर्ता समर्थित उपयोगकर्ताओं की संख्या, एबीएस कार्यकर्ता उपयोग का प्रतिशत, संचालन में वृद्धि की तुलना में एबीएस बजट में वृद्धि, उपयोगकर्ताओं के लिए समस्याओं को हल करने का समय, आईटी परियोजनाओं का प्रतिशत जो पूरा नहीं करते हैं समय सीमा, या बजट, महत्वपूर्ण संसाधनों की उपलब्धता (100% का अर्थ है कि कुछ संसाधन 24 घंटे उपलब्ध हैं), आदि। यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आईटी बैंक की गतिविधियों का आकलन करते समय किन संकेतकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

बैंक की विकास रणनीति के कार्यान्वयन के मुख्य पहलुओं में से एक समग्र रूप से बैंक के प्रबंधन कार्यों के एकीकरण के आधार पर बैंकिंग गतिविधियों के व्यापक स्वचालन की दिशा में सूचना प्रौद्योगिकी का संगठन है। इसलिए, एक क्रेडिट संस्थान के एबीएस की स्वचालित बैंकिंग प्रणाली को एक एकीकृत परिसर के रूप में कार्य करना चाहिए, जिसमें पारंपरिक समाधान, आधुनिक साधनों के अलावा, बैंक की भविष्य की गतिविधियों सहित प्रमुख संकेतकों के लिए एक विज़ुअलाइज़ेशन सिस्टम है।

किसी भी क्रेडिट संस्थान के स्वचालन का स्तर, आईटी क्षेत्र में प्राप्त प्रगति के कारण, बैंक की व्यवहार्यता, विशेषज्ञों की जरूरतों और संसाधन क्षमताओं से निर्धारित होता है। बैंक प्रबंधन का मुख्य कार्य मूल्य और गुणवत्ता, अर्थव्यवस्था और लाभप्रदता के संदर्भ में इष्टतम समाधान खोजना है। ऐसा करने के लिए, बैंक प्रबंधकों को कई सवालों के जवाब तलाशने होंगे।

· बैंक के लिए प्रत्येक विशिष्ट व्यवसाय प्रक्रिया का मूल्य क्या है, यह किन कार्यों से जुड़ा है और किस हद तक है?

· इस या उस व्यवसाय प्रक्रिया के किन गुणों की बैंक को वास्तव में आवश्यकता है?

· अपने ऑटोमेशन से बैंक को क्या लाभ होगा (या तो लागत घटेगी या आय बढ़ेगी)?

· इस प्रक्रिया को स्वचालित कैसे करें और इसमें निवेश करने के लिए कितने संसाधन तर्कसंगत हैं?

बैंकों की गतिविधियों में अग्रणी दिशाओं में से एक ग्राहकों के साथ संबंधों का विकास और उनका वैयक्तिकरण है। साथ ही, मुख्य समस्या ग्राहकों की जरूरतों की गहरी समझ के आधार पर बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की मांग और आपूर्ति की अन्योन्याश्रयता है। इसके लिए बैंक के सभी प्रभागों का स्पष्ट और समन्वित कार्य सुनिश्चित करना आवश्यक है। ग्राहक संबंध प्रबंधन (सीआरएम) ग्राहकों के अनुरोधों और जरूरतों में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और उन्हें सेवा देने के लिए लागत प्रभावी तरीके विकसित करने में सक्षम बनाता है। इस प्रकार, अधिक सक्रिय व्यवसाय के लिए पूर्वापेक्षाएँ बनाई जाती हैं। बैंक की गतिविधियों में ग्राहक की दिशा का स्वचालन सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली के ऐसे निर्माण पर आधारित है, जो बौद्धिक संपदा के प्रभावी निर्माण और उपयोग को सुनिश्चित करेगा, जो ग्राहकों के बारे में ज्ञान है। ग्राहक संबंध प्रबंधन आपको भविष्य में ग्राहक ज्ञान के उपयोग से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की अनुमति देगा, लेकिन इसके लिए यह आवश्यक है:

* एकल सूचना ग्राहक स्थान का निर्माण;

सूचना प्रौद्योगिकी बातचीत का एकीकरण

· अंतर-सर्वर विनिमय का स्तर;

ग्राहक प्रबंधकों के काम की "पारदर्शिता" सुनिश्चित करना,

· सीआरएम-सिस्टम के अपने काम और अन्य उपयोगकर्ताओं का समर्थन करने वाले विभाग;

* ग्राहक-उन्मुख प्रभागों आदि की गतिविधियों का आकलन करने के लिए प्रमुख संकेतकों की शुरूआत।

दूरस्थ बैंकिंग ग्राहक सेवा, नई तकनीकों के अनुप्रयोग के लिए टेलीफोन और कंप्यूटर सिस्टम के एकीकरण की आवश्यकता होती है, लेकिन अंततः उपभोक्ताओं को नई सेवाओं के प्रावधान की अनुमति देता है। शाखाओं का बढ़ता नेटवर्क एक सामान्य स्वचालित बैंकिंग प्रणाली में उनके एकीकरण की आवश्यकता को निर्धारित करता है। एक दूरस्थ बैंक शाखा में एक ग्राहक को केंद्रीय कार्यालय में उपलब्ध सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्राप्त करनी चाहिए,

अंततः, ग्राहक के आस-पास की जानकारी को समेकित करना आपको ग्राहक जानकारी और ज्ञान पर ROI प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। बैंकिंग व्यवसाय प्रक्रियाओं के विकास और उनके स्वचालन के लिए दिशाओं का चुनाव वैज्ञानिक रूप से आधारित, आर्थिक रूप से व्यवहार्य और तकनीकी रूप से व्यवहार्य होना चाहिए।

2.2 एबीएस के लाभ

आधुनिक स्वचालित बैंकिंग प्रणालियों का उपयोग करने का उद्देश्य बैंक के मुनाफे की वृद्धि सुनिश्चित करना है, साथ ही भविष्य में व्यापार के सुचारू विकास और विस्तार को सुनिश्चित करना है।

इस दृष्टिकोण का आधार बैंक की व्यावसायिक प्रक्रियाओं का विश्लेषण और अनुकूलन है, जिसे बैंक के विकास और ग्राहकों के साथ संबंधों के लिए एक प्रभावी रणनीति के अनुरूप पहचाना जाना चाहिए, डिबग किया जाना चाहिए। अगला चरण उनका स्वचालन है, जिसके लिए आवश्यक है:

· बैंक की रणनीतियों के लिए पर्याप्त सूचना प्रौद्योगिकी का चयन।

· निवेश पर त्वरित चरणबद्ध लाभ पर केंद्रित कार्यान्वयन का एक लागत प्रभावी क्रम।

कार्यान्वयन और रखरखाव में उच्च योग्य विशेषज्ञों का आकर्षण।

· बैंक कर्मियों का प्रशिक्षण।

लाभ बढ़ाने के संभावित अवसर

· बैंकिंग स्वचालन की आर्थिक दक्षता बढ़ाने के साधन हैं:

व्यावसायिक प्रक्रियाओं में उनका सक्रिय उपयोग बैंक के मुनाफे में तेजी से वृद्धि में योगदान देता है।

· बैंक की व्यावसायिक प्रक्रियाओं को अनुकूलित करके और ग्राहक संबंधों के प्रबंधन के लिए रणनीतियों को लागू करके सेवाओं की लागत को कम करना।

· प्रत्येक विशिष्ट ग्राहक के लिए सेवा के महत्वपूर्ण त्वरण के कारण व्यापार की मात्रा में वृद्धि।

उल्लेखनीय रूप से कम करके लागत कम करना समूचाबैंक कर्मचारियों द्वारा नियमित संचालन।

· बैंक के वित्तीय और सूचना प्रवाह के प्रबंधन का अनुकूलन।

· एबीएस की शुरूआत का उद्देश्य परिचालन गतिविधियों के स्वचालन के स्तर को बढ़ाना और बैंक के लिए एक एकीकृत सूचना स्थान बनाना है।

यह अनुमति देता है:

बैंक के प्रभागों की दक्षता में वृद्धि;

संचालन करने की लागत कम करें;

कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के साथ क्लाइंट कार्य की गुणवत्ता में सुधार;

दूरस्थ ग्राहक सेवा व्यवस्थित करें;

तकनीकी प्रक्रियाओं की अधिकतम पारदर्शिता सुनिश्चित करना;

सूचना तक पहुंच और उसके संरक्षण को अलग करने के लिए एक तंत्र बनाना;

लेखांकन और प्रबंधन लेखांकन को एकीकृत करें;

ग्राहक सेवा की उच्च विश्वसनीयता और गति प्रदान करें।

एकल सूचना स्थान की उपस्थिति बैंक में होने वाली प्रक्रियाओं का एक एकल और समग्र दृष्टिकोण प्रदान करती है, जो बदले में, बैंक की प्रबंधन क्षमता और विश्वसनीयता को बढ़ाती है।

एबीएस पारंपरिक बैंकिंग कार्यों का स्वचालन प्रदान करता है: लेखांकन, वैधानिक रिपोर्टिंग प्राप्त करना, ग्राहकों के लिए स्वचालित नकद और निपटान सेवाएं, क्रेडिट और जमा गतिविधियां, और कई अन्य। एक नियम के रूप में, एक आधुनिक एबीएस की शुरूआत भी एक अतिरिक्त प्रभाव लाती है, क्योंकि बैंक में समाधान विकसित करने के चरण में, व्यावसायिक प्रक्रियाओं का पुनर्निर्माण और अनुकूलन किया जाता है - समाधान प्रदाताओं और सलाहकारों का बस अनुभव।

स्वचालन बैंक की दक्षता को बढ़ाता है, विभिन्न प्रकार के स्वचालित और दृश्य नियंत्रण के संयोजन के माध्यम से दस्तावेजों की त्रुटि मुक्त प्रसंस्करण की उच्च विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है, और किसी भी समय बैंक की गतिविधियों और वर्तमान स्थिति की एक सामान्य तस्वीर प्राप्त करना संभव बनाता है। .

सिस्टम में उपलब्ध सभी सूचनाओं को संसाधित करने के लिए विशेष प्रक्रियाओं के कारण, स्वचालित प्रणाली ऋण, निवेश और प्रतिभूतियों को जारी करते समय बैंकिंग जोखिम से संबंधित बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करती है। एक स्वचालित प्रणाली के उपयोग से बैंक के ग्राहकों के लिए सेवा की गुणवत्ता में काफी सुधार हो सकता है, जो वास्तविक प्रतिस्पर्धा में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

एक आधुनिक एकीकृत एबीएस बैंक को कुशल व्यावसायिक प्रक्रियाओं के निर्माण में मदद कर सकता है, बाजार संचालन और ग्राहक सेवा से जुड़े लागत और जोखिम को कम कर सकता है। इसके अलावा, सिस्टम जोखिमों का निष्पक्ष मूल्यांकन, उनका विश्लेषण और प्रबंधन करने में मदद करता है। इस प्रकार, एक आधुनिक एबीएस न केवल एक बैंक को नियामक अधिकारियों की आवश्यकताओं के अनुसार जोखिमों को नियंत्रित करने की अनुमति दे सकता है, बल्कि प्रतिस्पर्धियों पर ठोस लाभ भी प्रदान कर सकता है।

2.3 बैंकिंग में सूचना समर्थन की समस्याएं

बड़ी मात्रा में सूचनाओं का प्रसंस्करण करना, एकीकृत स्वचालित बैंकिंग प्रणाली (एबीएस) एक आधुनिक बैंक का तकनीकी आधार है। एक एकीकृत ABS को सभी सूचना प्रक्रियाओं, एक एकल डेटा मॉडल, उनके प्रसंस्करण के लिए एक एकल तकनीक, एक सामान्य सॉफ़्टवेयर कोर, आदि के अंतर्संबंध की विशेषता है। यह आवश्यक है कि बैंक के सभी प्रभाग एक ही सूचना स्थान में कार्य करें। यह बैंक के प्रबंधन को और अधिक कुशल बनाता है, जो एक नियम के रूप में, भौगोलिक रूप से वितरित संरचना है, कई ग्राहकों, संगठनों और आबादी के साथ विभिन्न बातचीत। एक एकल सूचना स्थान उपलब्ध कराता है, सभी प्रकार की सूचनाओं को जोड़ता है, उस तक त्वरित पहुँच प्रदान करता है, आपको सूचना की पूर्ण पारदर्शिता प्राप्त करने की अनुमति देता है, आदि।

आइए सूचना समर्थन के निम्नलिखित घटकों को अलग करें: सूचना मॉडल, संकेतकों की प्रणाली, वर्गीकरण और कोडिंग प्रणाली, सूचना को व्यवस्थित करने के तरीके के रूप में डेटाबेस।

सूचना मॉडल का उपयोग विषय क्षेत्र में वस्तुओं का वर्णन करने और उन्हें आपस में जोड़ने के लिए किया जाता है। एक बैंक में, वस्तुएँ हैं: दस्तावेज़, खाते, ग्राहक, लेन-देन, संचालन, आदि।

विषय क्षेत्र की वस्तुओं के कार्यान्वयन को संकेतकों और रिपोर्टों की एक प्रणाली, वित्तीय साधनों के एक सेट, विभिन्न मुद्राओं आदि के रखरखाव को सुनिश्चित करना चाहिए। क्लाइंट, अनुबंध, दस्तावेज़, खाता, लेन-देन, खातों का चार्ट, उनके गुण, संबंध, सूचना की मात्रा, सहायक विशेषताओं, प्रत्येक वस्तु के लिए संचालन की सूची आदि जैसी वस्तुओं का विवरण और समर्थन होना आवश्यक है। इस विविधता के बीच, तकनीकी चरणों और संचालन के कार्यान्वयन में कई महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डाला जाना चाहिए: दस्तावेज़ प्रवाह योजनाएं, उनका मार्ग; दस्तावेजों, अनुबंधों के प्रसंस्करण के लिए तर्क और एल्गोरिदम; संगठनात्मक संरचना (विभागों, कलाकारों, बैंकिंग उत्पादों, ग्राहकों) की वस्तुओं और तत्वों के लिए खातों और सीमाओं का गठन और नियंत्रण। विषय क्षेत्र का सूचना मॉडल उपयोगकर्ता कार्यस्थानों को उनके संगठनात्मक ढांचे, किए गए कार्यों, जिम्मेदारी की डिग्री, रिपोर्ट तैयार करने, बैंक के भीतर और उसके बाहर डेटा विनिमय सुनिश्चित करने के अनुसार सेवा देने की संभावना को मानता है।

संकेतकों की प्रणाली को न केवल सूचना के रूप में बैंकिंग की वास्तविक प्रक्रियाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, बल्कि पूर्वानुमान का विश्लेषण करने, विकास रणनीति तैयार करने के लिए एक उपकरण भी है। साथ में, संकेतक सूचना मॉडल की शब्दावली बनाते हैं। पेशेवर शब्दों और अवधारणाओं की एक व्यापक शब्दावली डेटाबेस में स्कोरकार्ड के संगठन के उच्च स्तर की विशेषता है। शब्दावली शब्दावली उन उपयोगकर्ताओं के समूह के करीब और समझने योग्य होनी चाहिए जिनके लिए यह अभिप्रेत है (प्रबंधक, विशेषज्ञ, निचले स्तर के उपयोगकर्ता)। संकेतकों में परिचालन डेटा, रिपोर्टिंग, लेखा, विश्लेषणात्मक, पूर्वानुमान, नियोजित आदि शामिल हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंकिंग के लिए, ज्यादातर मामलों में, रणनीतिक भूमिका निभाने वाली विश्लेषणात्मक और पूर्वानुमान जानकारी अभी भी अप्राप्य है, क्योंकि बैंकिंग विशेषज्ञों के व्यावसायिकता का स्तर अधिक नहीं है।

बैंकिंग गतिविधि की वस्तुओं के वर्गीकरण और कोडिंग की प्रणाली आपको औपचारिक (नियमों के अनुसार वर्णन) और वस्तुओं, उनकी विशेषताओं, कनेक्शन को व्यवस्थित करने की अनुमति देती है। सिस्टम को वर्गीकरण समूहों की आवश्यक संख्या के गठन की अनुमति देनी चाहिए और वर्गीकृत और कोडित नामकरण (वस्तुओं) की मात्रा के अनुरूप होना चाहिए। बैंकों के लिए वर्गीकरण और कोडिंग प्रणाली की एक महत्वपूर्ण विशेषता लचीलापन है - वर्गीकरण संरचना को नष्ट किए बिना नई वस्तुओं और सुविधाओं को शामिल करने की अनुमति देने की क्षमता।

डेटाबेस (DB) डेटा के परस्पर समूहों (फाइलों, तालिकाओं) का एक संग्रह है। एबीएस और बैंक प्रबंधन की दक्षता काफी हद तक इसके निर्माण और कामकाज की गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

एक व्यवसाय प्रक्रिया मॉडल विकसित करते समय डेटा को संरचित करने के एक निश्चित तरीके के आधार पर डेटाबेस बनाया जाता है। मॉडलिंग का मुख्य कार्य वस्तुओं के गुणों के पूर्ण प्रतिबिंब के साथ सभी रैंकों के उपयोगकर्ताओं के लिए सूचना समर्थन का निर्माण है। बैंकिंग व्यवसाय के विषय क्षेत्र की बारीकियों के भविष्य के विकास की संभावनाएं सिस्टम के सूचना आधार के मॉडलिंग के तरीकों में सुधार से जुड़ी हैं। ऐसी समस्याओं का समाधान बहु-कार्यात्मक सिस्टम प्रोग्रामों के उपयोग पर आधारित है, जिन्हें अप-टू-डेट, पूर्ण और विश्वसनीय डेटा के साथ काम करना चाहिए। डेटाबेस में, सूचना मॉडल विषय क्षेत्र में वस्तुओं के संबंध, उनकी संरचना और फाइलों, दस्तावेजों, संकेतकों, विवरणों के स्तर पर गुणों को दर्शाता है।

वर्तमान डेटा के परिचालन प्रसंस्करण के लिए, OLTP सिस्टम (ऑन-लाइन ट्रांसलेशन प्रोसेसिंग) के डेटाबेस का उपयोग किया जाता है। वे डेटाबेस में जानकारी के निरंतर अद्यतन पर आधारित हैं, डेटा नियमित रूप से जोड़ा, हटाया और सही किया जाता है। सुरक्षित लेनदेन जरूरी है। संचार लाइनों के माध्यम से इसके साथ बातचीत के एक अल्पकालिक चक्र (अनुरोध - निष्पादन - प्रतिक्रिया) के दौरान एक डेटाबेस में डेटा की संरचना में परिवर्तन के रूप में एक लेनदेन को समझा जाता है।

रिपॉजिटरी डोमेन-ओरिएंटेड, ऐतिहासिक डेटासेट, अपरिवर्तनीय, एकीकृत है। यह डेटाबेस की तुलना में महत्वपूर्ण मात्रा में डेटा के साथ काम करता है और इसमें एक अधिक जटिल संगठन प्रणाली है। डेटा वेयरहाउसिंग तकनीक का उपयोग प्राथमिक रूप से बैंक की गतिविधियों के व्यापक और गहन विश्लेषण के लिए, अपने व्यवसाय पर पुनर्विचार करने के लिए, विभिन्न दिशाओं में समेकित रिपोर्टिंग प्राप्त करने के लिए डेटा को सारांशित करने के लिए किया जाता है।

विश्लेषणात्मक समस्याओं को हल करते समय, शीर्ष-स्तरीय उपयोगकर्ताओं (प्रशासन, प्रबंधकों, विशेषज्ञों) को कई विशेषताओं के लिए चयनित और सामान्यीकृत (एकत्रित) डेटा की आवश्यकता होती है। इन आवश्यकताओं को OLAP (ऑन-लाइन एनालिटिक प्रोसेसिंग) डेटा प्रोसेसिंग सिस्टम द्वारा पूरा किया जाता है। OLAP सिस्टम निम्नलिखित बुनियादी सिद्धांतों पर निर्मित होते हैं: निर्णय लेने के लिए आवश्यक डेटा आवश्यक अनुभागों में पूर्व-एकत्रित होते हैं; सूचना का संगठन उस तक सबसे तेज़ संभव पहुँच प्रदान करता है; डेटा हेरफेर भाषा व्यावसायिक अवधारणाओं के उपयोग पर आधारित है और उपयोगकर्ताओं के करीब है। उदाहरण के लिए, बैंक की गतिविधियों में कुछ क्षेत्रों के विश्लेषण में विशेषज्ञों के लिए व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उनके विशिष्ट संकेतकों पर जानकारी का चयन किया जाता है।

व्यावसायिक वातावरण में परिवर्तन और व्यावसायिक प्रक्रियाओं के तदनुरूपी पुन: डिज़ाइन से सूचना प्रौद्योगिकी में और सबसे बढ़कर, सूचना समर्थन में परिवर्तन होता है। सूचना समर्थन के विकासवादी (क्रमिक) विकास की सीमाएं व्यावसायिक प्रक्रियाओं और सूचना आधार की अनुकूलन क्षमता के गुणों पर निर्भर करती हैं। नई परिस्थितियों के विकास और अनुकूलन के लिए आधार की संपत्ति का अर्थ है नई वस्तुओं को आधार मॉडल में एम्बेड करने की क्षमता, साथ ही साथ उनके गुण और संबंध।

डेटाबेस संचालन के चरण में मुख्य समस्याओं में से एक उपयोगकर्ताओं की बदलती सूचना आवश्यकताओं की शर्तों के तहत इसके प्रभावी रखरखाव की समस्या है, जिसके परिणामस्वरूप वैचारिक ढांचे में बदलाव होता है और परिणामस्वरूप, डेटा मॉडल में बदलाव होता है। इस मामले में, व्यावसायिक तर्क को फिर से कॉन्फ़िगर करना, डेटाबेस फ़ाइलों का पुनर्गठन करना, ऐतिहासिक डेटा को सही करना, एल्गोरिदम को अपडेट करना, इंटरफ़ेस को फिर से कॉन्फ़िगर करना आदि आवश्यक हो जाता है।

एक नई या बदलती व्यावसायिक प्रक्रिया को स्वचालित करते समय, नए या मौजूदा डेटा के पुनर्गठन की समस्याओं को हल करना आवश्यक है, समस्या निवारण प्रक्रियाओं के प्रवाह के लिए एल्गोरिदम लागू करना, और प्रवेश, प्रसंस्करण, स्थानांतरण, भंडारण और आउटपुट के लिए संचालन का एक सेट प्रदान करना। आंकड़े। डेटा संरचना का विश्लेषण और डिज़ाइन न केवल ABS बनाने के चरणों में, बल्कि डेटाबेस को नई परिचालन स्थितियों के अनुकूल बनाने की प्रक्रिया में सूचना समर्थन के विकास में महत्वपूर्ण चरण हैं। इस प्रकार, बैंक द्वारा नई सेवाओं के प्रावधान के लिए संभावनाओं के विस्तार के लिए सूचना प्रणाली, आईटी के विकास की आवश्यकता होती है और यह न केवल वस्तुओं की संरचना, संचालन के डेटाबेस में उपस्थिति पर निर्भर करता है, बल्कि उनके परिवर्तन के तरीकों पर भी निर्भर करता है। या विस्तार।

बैंकिंग क्षेत्र की विशेषता वाली व्यावसायिक स्थितियों में परिवर्तन की उच्च दर के लिए एक डेटाबेस बनाए रखने के लिए विशेष तरीकों के विकास की आवश्यकता होती है जो व्यावसायिक वातावरण में तेजी से बदलाव के साथ-साथ आधुनिक हाई-टेक सॉफ़्टवेयर और हार्डवेयर टूल के उपयोग के अनुरूप हो।

बैंक और उसकी व्यावसायिक प्रक्रियाओं के कार्यों का एक मॉडल बनाते समय, किसी को उधारकर्ताओं (जो ग्राहक ऋण के लिए बैंक में आवेदन करते हैं) के बारे में जानकारी में बैंक की बढ़ी हुई रुचि के कारक को ध्यान में रखना चाहिए। काफी हद तक, क्रेडिट संस्थानों का अस्तित्व ऐसी जानकारी निकालने की उनकी क्षमता से निर्धारित होता है। इसलिए, सूचना के प्रसंस्करण और हस्तांतरण के लिए नई तकनीकों से नए प्रकार के बैंकिंग उत्पादों का उदय होता है, बैंकों को इसे एकत्र करने और उपयोग करने की आवश्यकता बढ़ रही है। इसके प्रसंस्करण और वितरण में तकनीकी परिवर्तनों के कारण सूचना अधिग्रहण की लागत लगातार घट रही है। सूचना विशेषज्ञता के परिणामस्वरूप, बैंकों में नए उत्पाद और सेवाएँ दिखाई देती हैं। यह बदले में, बैंक की सूचना प्रणाली में सुधार, आधुनिकीकरण की आवश्यकता की ओर ले जाता है। इसके रखरखाव के लिए एक नए डेटाबेस और प्रौद्योगिकी के लिए संक्रमण सेवाओं, ग्राहकों, प्रतिपक्षों, लेनदेन और संचालन की संख्या, नए और जटिल कार्यों के उद्भव, प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष लागतों में वृद्धि की मात्रा और सीमा में वृद्धि के साथ होता है। उत्पादकता और श्रम दक्षता में कमी।

ABS सूचना समर्थन की गुणवत्ता और संसाधनों के विकास और संचालन पर खर्च किए गए संसाधनों के बीच संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता इस तथ्य की ओर ले जाती है कि आधुनिक प्रौद्योगिकियां मुख्य रूप से विशेषज्ञों की बड़ी टीमों द्वारा जटिल प्रणालियों के बड़े पैमाने पर औद्योगिक निर्माण पर केंद्रित हैं। कॉर्पोरेट ABS को बड़ी विशिष्ट फर्मों - बैंकिंग सूचना प्रौद्योगिकियों के डेवलपर्स द्वारा विकसित और बनाया गया है, जिनके पास नई सूचना प्रौद्योगिकी बनाने के क्षेत्र में एक उपयुक्त वैज्ञानिक आधार और उच्च योग्य पेशेवर हैं।

3. बैंकों में सूचना प्रक्रियाओं का विकास

3.1 बैंकों में नवाचार प्रक्रियाएं

बैंकिंग के क्षेत्र में नवीन प्रक्रियाएं नए प्रस्तावों की व्यवहार्यता और व्यावसायिक संस्थाओं के लिए उनसे लाभ प्राप्त करने से जुड़ी हैं। तर्कसंगतता नवाचार प्रक्रियाओं का वास्तविक इंजन है, जो बदले में बैंकिंग प्रणाली के विकासवादी विकास को सुनिश्चित करती है।

बैंकिंग सेवाओं के उपभोक्ता द्रव्यमान की विविधता इसके विभाजन को निर्धारित करती है, अर्थात। संगठनों, व्यक्तियों, कई विविध संरचनाओं और संस्थानों के स्थिर समूहों की उपस्थिति। इन खंडों की सीमाएं, संरचना और मात्रा परिवर्तन के अधीन हैं, जो नए विचारों, वस्तुओं, सेवाओं, प्रौद्योगिकियों, सूचना उत्पादों के उद्भव के अवसर को खोलती है। नवाचार बेहतर ढंग से खरीदारों की जरूरतों को पूरा करते हैं, पेशकश करने वाले पक्ष के लिए अतिरिक्त लाभ लाते हैं। नए प्रस्तावों की स्पष्ट तर्कसंगतता नवाचार को जन्म देती है।

इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, विपणन का महत्व तेजी से बढ़ रहा है, जिससे उपभोक्ता बाजार के क्षेत्रों को पहचानना, उनकी विशेषताओं को प्रकट करना संभव हो जाता है। विपणन कार्य बाजार में इसके प्रचार के जोखिम को कम करने के लिए एक नए बैंकिंग उत्पाद, सेवाओं के विकास के चरण से पहले होते हैं।

बैंकिंग उत्पादों के रूसी बाजार में नवाचारों को बढ़ावा देना कई कारकों से बाधित है: विधायी आधार, बुनियादी ढांचे और दूरसंचार वातावरण का अपर्याप्त विकास; पश्चिमी बाजारों की तुलना में अपेक्षाकृत उच्च लेनदेन लागत; रूसी उपभोक्ताओं (कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों) का निम्न वित्तीय स्तर। इसलिए, उपयोग किए गए वित्तीय साधनों का एक खराब सेट, नए उत्पादों का धीमा विकास, आदि। बैंकिंग नवाचारों का थोक बाजार के अंतर-कॉर्पोरेट खंड के उद्देश्य से है। यह बड़ी मात्रा में लेनदेन, कार्यान्वयन की गति, बाजार सहभागियों की जागरूकता, ग्राहकों की विविधता के कारण है, जो नए प्रस्तावों के उद्भव के लिए एक शर्त है।

बैंकिंग क्षेत्र के लिए उन संगठनों से प्रतिस्पर्धा में वृद्धि हुई है जिनका व्यवसाय बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं की पेशकश से संबंधित नहीं है। कई बड़े खुदरा विक्रेता अपने नियमित ग्राहकों को अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, जिससे सेवा बाजार में वाणिज्यिक बैंकों की भीड़ बढ़ जाती है। यह आबादी को उधार देने और उनके धन को आकर्षित करने दोनों पर लागू होता है। इस घटना का पैमाना, जैसा कि स्टोर श्रृंखलाओं में से एक द्वारा उदाहरण दिया गया है, उनके क्रेडिट कार्ड जारी करने और सर्विसिंग से प्राप्त लाभ का लगभग 60% हिस्सा है। कभी-कभी नवाचार का उद्भव उपभोक्ता बाजार की विविधता के कारकों के पूरे संयोजन से जुड़ा होता है।

सूचना और दूरसंचार प्रौद्योगिकियों के विकास के उच्च स्तर के कारण बैंकिंग क्षेत्र में नवाचारों की संख्या में गहन वृद्धि हुई है। इन प्रौद्योगिकियों का उच्च स्तर लेनदेन में प्रतिभागियों की लागत को कम करता है। नवोन्मेष की लगातार घटती विकास और कार्यान्वयन लागत नवाचार विकास को गति प्रदान करती है। ये विशेषताएं बैंकिंग प्रणाली के नवीन विकास की गतिशीलता को निर्धारित करती हैं।

रूसी बैंकिंग प्रणाली में नवाचारों के विकास की मुख्य दिशाएँ निम्नलिखित हैं:

· विविध रूपों में दूरस्थ सेवा;

ग्राहक संबंधों में कार्यों और सेवाओं का निर्माण, सेवाओं का निजीकरण (व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए सेवाओं का व्यक्तिगतकरण);

सूचना, दस्तावेजों, नेटवर्क की सुरक्षा सुनिश्चित करना,

· सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर उपकरण और राज्य पर्यवेक्षी और कर अधिकारियों के लिए "पारदर्शिता" के पालन के साथ, शेयरधारकों के लिए, कानूनी प्रावधान सहित

· समर्थन और सुरक्षा;

प्रबंधन के लिए सूचना समर्थन का विकास

विश्लेषण के कार्य, पूर्वानुमान, रणनीतिक दीर्घकालिक

· योजना;

· खुदरा बैंकिंग का विस्तार;

· ई-कॉमर्स में बैंकों की भागीदारी;

कार्यों में वृद्धि और गुणवत्ता स्तर में सुधार

· सूचना प्रौद्योगिकी;

सूचना के विस्तार में गहन अध्ययन और

विशेषज्ञों के कार्यस्थलों की कार्यात्मक क्षमताएं,

· प्रशासक, प्रबंधक और अन्य उपयोगकर्ता, आदि।

आइए कुछ सूचीबद्ध क्षेत्रों पर ध्यान दें। सार्वजनिक नेटवर्क के उपयोग के माध्यम से कार्यान्वित दूरस्थ सेवा, अंतःक्रियाशीलता प्रदान करती है:

· बैंक - ग्राहक;

· इंटरनेट - क्लाइंट, इंटरनेट - बैंक;

कार्यालय - दूरस्थ प्रबंधक;

· प्रधान कार्यालय - क्षेत्रीय कार्यालय;

· इंटरनेट - ट्रेडिंग - बैंक।

3.2 एबीएस सॉफ्टवेयर

ABS के कामकाज की एक विशिष्ट विशेषता कम समय में बड़ी मात्रा में डेटा को संसाधित करने की आवश्यकता है। इस मामले में, मुख्य बोझ इनपुट, रीडिंग, राइटिंग, डेटा ट्रांसफर के संचालन पर पड़ता है। यह ओएस, डीबीएमएस और डेटा ट्रांसफर सुविधाओं के प्रदर्शन पर बहुत सख्त आवश्यकताएं लगाता है। इसके अलावा, विश्लेषण, पूर्वानुमान, नियंत्रण और अन्य क्षमताओं को प्रदान करने के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध होनी चाहिए। इसलिए, अंतर्निहित उपकरण प्रदर्शन का त्याग किए बिना बड़ी (और लगातार बढ़ती) मात्रा में डेटा तक पहुंच का समर्थन करने में सक्षम होना चाहिए।

सॉफ्टवेयर के लागू हिस्से को विकसित करने के लिए, ABS के संचालन को सुनिश्चित करने के लिए बुनियादी उपकरणों का उपयोग किया जाता है। बुनियादी हैं ओएस, डीबीएमएस और सिस्टम उपयोग के लिए अन्य सॉफ्टवेयर। अनुप्रयोग कार्यक्रम उनके प्रभाव में, उनके वातावरण में कार्य करते हैं।

बुनियादी नेटवर्क कार्यों के स्पेक्ट्रम में उपस्थिति आधुनिक एबीएस की एक अनिवार्य विशेषता है। नेटवर्किंग फ़ंक्शंस सिस्टम को मल्टी-लेवल और मल्टी-टियर के गुण प्रदान करते हैं, और विभिन्न सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म (नेटवेयर, विंडोज एनटी यूनिक्स और अन्य) को संयोजित करने की क्षमता भी प्रदान करते हैं और परिणामस्वरूप, सिस्टम को लचीले ढंग से विस्तार और विकसित करने की क्षमता प्रदान करते हैं। - इसे नए कार्य प्रणालियों के साथ पूरक करने के लिए, विभिन्न के नए सर्वर

जबकि रूस में ABS तकनीकी समर्थन, एक नियम के रूप में, पूरी तरह से विदेशी है, सॉफ्टवेयर में विदेशी प्रणालियों का हिस्सा बहुत छोटा है। घरेलू सॉफ्टवेयर बाजार में कई दर्जन आपूर्तिकर्ता काम कर रहे हैं। इसके अलावा, कई बैंक (लगभग 50%) अपना स्वयं का सॉफ़्टवेयर विकसित करते हैं। बैंकों की गतिविधियों का गुणात्मक विकास, उनकी बढ़ती आवश्यकताएं और वित्तीय क्षमताएं बैंकिंग प्रौद्योगिकी सॉफ्टवेयर के संगठन के लिए दृष्टिकोण विकसित और मार्गदर्शन करेंगी।

बैंक और उद्यम स्वचालन के क्षेत्र में सबसे बड़े सॉफ्टवेयर डेवलपर्स में से एक आर-स्टाइल सॉफ्टलैब कंपनी (परिशिष्ट # 1) है। आरएस-बैंक बैंकिंग व्यवसाय स्वचालन के क्षेत्र में एक व्यापक समाधान है। यह बैंकिंग सेवाओं के कार्यान्वयन से संबंधित कार्य की पूरी श्रृंखला की सूचना और कार्यात्मक समर्थन पर केंद्रित है। इस एबीएस की वैचारिक और तार्किक संरचना स्वाभाविक रूप से एक वाणिज्यिक बैंक की तकनीक को दर्शाती है, जिससे यह कहना संभव हो जाता है: आरएस-बैंक प्रबंधन के केंद्रीकरण के किसी भी पैमाने और डिग्री के बैंकिंग संस्थान की गतिविधियों की सेवा करने में सक्षम है।

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