व्यापार वित्तपोषण के मुख्य स्रोत। किसी व्यावसायिक परियोजना या मौजूदा लघु उद्यम के विकास के लिए वित्तपोषण के स्रोत का चयन करना व्यवसाय वित्तपोषण के आंतरिक और बाहरी स्रोतों का नाम बताएं
व्यावसायिक विचारों के लिए वित्तपोषण के स्रोतों का चयन करते समय, अधिकांश उद्यमी इस बात पर ध्यान नहीं देते हैं कि न केवल उद्घाटन के चरण में, बल्कि बनाए गए उद्यम की पूरी जीवन प्रक्रिया में भी निवेश आवश्यक है। यदि आप चाहते हैं कि परियोजना सफल और दीर्घकालिक हो - धन जुटाने के तरीके तलाशें!
"व्यवसाय वित्तपोषण" और वर्गीकरण की अवधारणा
इस शब्द का अर्थ है मौद्रिक संसाधनों के साथ उद्यमशीलता गतिविधि की आपूर्ति (प्रावधान)। भौतिक संसाधनों की उत्पत्ति के स्थान के आधार पर, आंतरिक और बाहरी वित्तपोषण को प्रतिष्ठित किया जाता है।
उत्पादन प्रक्रिया के गठन के प्रारंभिक चरण में, प्रबंधक बाहरी संसाधनों का उपयोग करते हैं, जिनकी उत्पत्ति निम्नलिखित स्रोतों द्वारा प्रदान की जाती है:
- राज्य ;
- बैंकिंग संगठन;
- शेयरधारक;
- गैर-लाभकारी कंपनियां;
- भागीदार फर्म;
- व्यक्तियों।
जब उत्पादन आय उत्पन्न करना शुरू करता है, तो आंतरिक संसाधनों को आकर्षित करना संभव हो जाता है, जिसमें शामिल हैं:
- शुद्ध लाभ;
- भविष्य की अवधि का राजस्व;
- (उपकरण के लिए कटौती);
- भविष्य की लागतों को कवर करने के लिए आवंटित लक्ष्य भंडार।
आदर्श रूप से, एक कुशल और लाभदायक व्यवसाय आत्मनिर्भर होता है और इसके लिए बाहरी लागतों की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, पहले और गतिविधि के दायरे के विस्तार की अवधि के दौरान, बाहरी प्रकार के वित्तपोषण के बिना करना मुश्किल है - नीचे उनमें से प्रत्येक के बारे में विस्तार से बताया गया है।
तुलना में व्यापार वित्तपोषण के मुख्य स्रोत
व्यावसायिक संस्थाओं के बीच एक आम प्रथा उधार के पैसे को आकर्षित करना है। अपने स्वयं के व्यवसाय को पूरी तरह से प्रबंधित करने का अधिकार बनाए रखने के लिए, अधिकांश उद्यमी ऋण, क्रेडिट, ऋण लेते हैं।
बैंक उधार
बैंक ऋण छोटे व्यवसायों के वित्तपोषण के तरीकों में अग्रणी स्थान रखते हैं, जिसमें लागत उद्देश्यों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है: औद्योगिक, उपभोक्ता, कृषि, बंधक ऋण।
पेशेवरों:
- प्रत्यर्पण पर शीघ्र निर्णय;
- निवेशक के नियंत्रण और निर्देशों के बिना निधियों का स्वतंत्र वितरण।
माइनस:
- उपयोग की छोटी अवधि (मानक - 36 महीने);
- संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता; ब्याज और बीमा प्रीमियम का अनिवार्य भुगतान।
लीजिंग कार्यक्रम
पट्टे का विषय उद्यम, भूमि भूखंड, वाहन, उपकरण, संपत्ति (चल और अचल) हो सकता है।
पेशेवरों:
- वित्तपोषण की गणना उपकरणों की लागत के 100% अनुपात में की जाती है - तुलना के लिए, बैंकों को मूल्य के 10-15% की आवश्यकता होती है;
- प्रतिज्ञा प्रदान करने की कोई आवश्यकता नहीं है - यह पट्टे पर (खरीदे गए) उपकरण (साइट, परिवहन) है;
- संगठन की बैलेंस शीट में कर्ज नहीं बढ़ता है;
- बैंक ऋण की तुलना में अधिक वफादार शर्तें;
- पट्टेदार द्वारा किए गए सभी भुगतान कंपनी द्वारा खर्च किए जाते हैं।
माइनस:
- पट्टा पंजीकृत करते समय, प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता हो सकती है - संपत्ति के मूल्य का 30% तक;
- सरलीकृत कराधान प्रणाली के तहत काम करने वाले उद्यमियों के लिए सभी लीज लेंडिंग योजनाएं उपयुक्त नहीं हैं - आपको सहयोग के लिए एक कंपनी का चयन सावधानी से करना चाहिए;
- लीज राशि पर वैट लगाया जाता है।
व्यापार ऋण
विभिन्न दिशाओं की फर्मों के बीच पारस्परिक रूप से लाभकारी सहयोग का एक तरीका भी संभव है - ऑर्डर किए गए उत्पाद (सेवा) का भुगतान किसी अन्य कंपनी द्वारा उत्पादित वस्तु के रूप में किया जाता है।
सरकारी सब्सिडी, कर प्रोत्साहन
इच्छुक उद्यमी अपने व्यवसाय को व्यवस्थित करने में सरकारी सहायता प्राप्त करते हैं। ऐसी सहायता का एक साधन सब्सिडी है। ये लागत, पूंजीगत लागत या योगदान के हिस्से को कवर करने के लिए राज्य, स्थानीय सरकारों या अंतरराष्ट्रीय संगठनों से एकमुश्त भुगतान हैं।
इसके अलावा, कराधान प्रणाली व्यक्तिगत उद्यमियों (IE) के लिए विशेष शर्तें प्रदान करती है, जो संघीय कानून संख्या 477-F3 द्वारा विनियमित है।
निम्नलिखित व्यक्तिगत उद्यमी 2016 में कर अवकाश (कर की दर शून्य) का अधिकार प्राप्त कर सकते हैं:
- पहली बार पंजीकृत;
- जिन्होंने कराधान योजनाओं में से एक को चुना है - सरलीकृत (यूएसएन) या पेटेंट (पीएसएन);
- सामाजिक, औद्योगिक या वैज्ञानिक क्षेत्रों में अग्रणी गतिविधियाँ।
पूरे रूस में छुट्टियां स्थापित नहीं की जाती हैं, प्रत्येक क्षेत्र में वे स्थानीय अधिकारियों द्वारा अपने विवेक पर स्थापित किए जाते हैं। लाभ 2020 में भी मान्य है। कृपया ध्यान दें कि इसकी गणना प्रत्येक विशिष्ट व्यक्तिगत उद्यमी के लिए दो कर अवधियों (वर्षों) के लिए की जाती है।
फिर भी, कोई फर्क नहीं पड़ता कि विचार कितना अच्छा और आशाजनक लग सकता है, खर्च को कम करें और अपने स्वयं के संसाधनों पर भरोसा करें, कुख्यात कहावत को याद रखें: "आप किसी और का लेते हैं, और आप अपना देते हैं!"
अनुदान और परियोजना वित्तपोषण के अन्य स्रोत
छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण का सबसे आकर्षक रूप निस्संदेह अनुसंधान, प्रशिक्षण, उपचार और सामाजिक परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए एक नि: शुल्क लक्षित सब्सिडी है। हालांकि, किसी सरकारी या वाणिज्यिक अनुदान को आपके पास जाने के लिए, विचार को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
- परियोजना के महत्व के लिए एक साक्ष्य आधार की प्रस्तुति;
- त्वरित भुगतान - अनुदान एक छोटी अवधि (कई महीनों से एक वर्ष तक) के लिए आवंटित किया जाता है;
- निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए समय सीमा के संकेत के साथ एक व्यावसायिक विचार के कार्यान्वयन के लिए एक स्पष्ट रूप से विकसित योजना;
- लागत का एक निश्चित हिस्सा लेने की इच्छा;
- आवंटित धन से खर्च किए गए प्रत्येक पैसे की रिपोर्ट।
यद्यपि राज्य अनुदान वैज्ञानिकों और युवा विशेषज्ञों का समर्थन करने के लिए अधिक डिज़ाइन किए गए हैं, रूस में स्वामित्व के छोटे रूपों को सब्सिडी देने के लिए बजट से धन प्रतिवर्ष आवंटित किया जाता है।
समानांतर में, उन्हें राज्य और क्षेत्रीय स्तरों पर विकसित किया जा रहा है - मौजूदा परियोजनाओं की जानकारी क्षेत्रीय रोजगार केंद्रों और वित्त मंत्रालय की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रस्तुत की जाती है।
विदेशी निवेशक भी होनहार छोटे व्यवसायों की तलाश में हैं और दिलचस्प परियोजनाओं के विकास में प्रभावशाली रकम निवेश करने के लिए तैयार हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि इस तरह के "दाताओं" को अक्सर संपत्ति के एक हिस्से या बदले में मुनाफे के एक बड़े प्रतिशत की आवश्यकता होती है, और इस विचार के लिए लेखकत्व की आधिकारिक विशेषता पर एक शर्त भी निर्धारित करते हैं।
यदि आप अतिरिक्त निवेश आकर्षित किए बिना नहीं कर सकते हैं, तो एक बार फिर सुनिश्चित करें कि निर्णय सही तरीके से किया गया था, सभी संभावित जोखिमों की गणना करें और ऋण चुकाने के लिए खुद को एक समय सीमा निर्धारित करें, जिसे आप बिल्कुल पूरा करेंगे!
व्यापार वित्तपोषणआपूर्ति है पैसे (वित्तीय संसाधन) या किसी चीज़ के लिए धन (वित्तीय संसाधन) का आवंटन।
ऐसे मामलों में जहां वित्तपोषण का उद्देश्य इस आपूर्ति (आवंटन) से लाभ कमाना है, यह बन जाता है निवेश(या निवेश वित्तपोषण) निवेश वित्तपोषण, एक नियम के रूप में, कंपनी की छवि, रेटिंग और लाभप्रदता का समर्थन करने के उद्देश्य से है। इसके मूल में, निवेश प्रकार के वित्तपोषण को एक अलग प्रकार को आकर्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है - वित्त व्यापारयानी फर्म की पूंजी का प्रत्यक्ष समर्थन।
इस अवधारणा की व्यापक समझ में, निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया जा सकता है: वित्तपोषण के प्रकार:
- भुगतान (प्रतिपूर्ति योग्य) - क्रेडिट, ऋण, पट्टे, ऋण;
- निःशुल्क (मुक्त) - एक उपहार, दान, सब्सिडी, अनुदान, सब्सिडी, आदि।
वित्त पोषण स्रोतों के प्रकार।
व्यवसाय में वित्तपोषण के सभी स्रोतों को बाहरी और आंतरिक में विभाजित किया जा सकता है।
आंतरिक स्रोत किसी कंपनी की व्यक्तिगत संपत्ति को संदर्भित करता है। सबसे पहले, यह है फायदा, यानी कंपनी की आय और माल या लागत की लागत के बीच का अंतर। अंतर करना सकल लाभ(अर्थात करों को छोड़कर कुल लाभ) और अवशिष्ट लाभ(यानी सभी खर्चों में कटौती के बाद शुद्ध लाभ)। दूसरे, यह शेयरों का उचित आवंटन है। समय पर खरीदा या बेचा गया उत्पाद आपको अतिरिक्त लाभ उत्पन्न करने की अनुमति देता है।
धन के कई बाहरी स्रोत हैं:
- अन्य कंपनियां (साझेदारी का तत्व व्यवसाय में मुख्य में से एक है);
- शेयर (शेयरों की बिक्री आपको कंपनी के बाहर वित्तीय संसाधनों को आकर्षित करने की अनुमति देती है);
- बैंक (ऋण वित्तपोषण के सबसे लोकप्रिय स्रोत हैं);
- ट्रेड क्रेडिट (या ट्रेड क्रेडिट - एक प्रकार का क्रेडिट जो किसी बैंक द्वारा नहीं, बल्कि किसी अन्य कंपनी द्वारा कमोडिटी के रूप में दिया जाता है);
- राज्य ( बजट वित्तपोषणया सरकारी आदेश).
किसी व्यवसाय को अतिरिक्त नकदी प्रदान करना वित्तपोषण कहलाता है। अपने स्वयं के व्यवसाय की दिशा तय करने के बाद, आपको वित्तपोषण के मुद्दों का पता लगाने की आवश्यकता है। सफल व्यवसाय विकास के लिए, आपको धन खोजने में सक्षम होना चाहिए, क्योंकि यह मुक्त वित्त की कमी है जो गतिविधियों की विफलता का पहला कारण है।
किसी को यह आशा नहीं करनी चाहिए कि वित्तीय निवेश की आवश्यकता केवल व्यवसाय विकास के प्रारंभिक चरणों में ही होती है। पूरी गतिविधि के दौरान, आपको सभी मौद्रिक लेनदेन की सावधानीपूर्वक निगरानी करनी चाहिए और उनकी उपयोगिता और वैधता का सही आकलन करना चाहिए। यदि आपके पास अतिरिक्त निवेश है, तो आप बिना नुकसान के कठिन अवधि की गतिविधि को स्थानांतरित करने में सक्षम होंगे।
अपने खुद के व्यवसाय का मूल्यांकन
सबसे पहले आपको यह पता लगाना होगा कि सफल विकास के लिए आपको कितने पैसे की जरूरत है। ऐसा करने के लिए, आपको एक व्यवसाय योजना तैयार करने की आवश्यकता है। गतिविधि की प्रक्रिया में, आपको प्राप्त अनुभव के आधार पर इसमें लगातार बदलाव करना चाहिए।
आपको एक निश्चित अवधि के लिए संभावित बिक्री की संख्या की गणना करने की भी आवश्यकता है। इसके अलावा, उत्पादन के लिए आवश्यक लागत की गणना की जाती है। प्राप्त आंकड़ों के आधार पर, आप दैनिक और मासिक लाभ की प्रारंभिक राशि की गणना कर सकते हैं। उसके बाद ही आप समझ पाएंगे कि आपको कितनी जरूरत है।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि, एक नियम के रूप में, नियोजित नुकसान अंततः दोगुना हो जाता है, और उत्पादन का समय बढ़ जाता है। औसतन चार साल बाद ही आप अपने व्यवसाय से शुद्ध लाभ कमा पाएंगे।
मौद्रिक निवेश के आकार पर निर्णय लेने के बाद, आप उनकी प्राप्ति के चुनाव के लिए आगे बढ़ सकते हैं। धन के बाहरी और आंतरिक स्रोत हैं।
आंतरिक वित्त पोषण स्रोत
वित्त पोषण के आंतरिक स्रोतों में गतिविधियों के दौरान उत्पन्न होने वाली धनराशि शामिल होती है। इसमें माल की बिक्री, संपत्ति की बिक्री आदि से आय शामिल है। गतिविधियों से सभी सकल लाभ अवशिष्ट आय और लागत वसूली में विभाजित हैं।
अवशिष्ट लाभ वह राशि है जो सभी करों और भुगतानों (लागत की प्रतिपूर्ति को छोड़कर) के भुगतान के बाद उद्यम में बनी रहती है। इसका उपयोग व्यवसाय विकास सहित किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। साथ ही, इस राशि से लाभांश और बोनस का भुगतान किया जाता है। लागत वसूली कुछ क्षेत्रों में धन का वितरण है।
इसके अलावा, अपने स्वयं के व्यवसाय के लिए वित्तपोषण के आंतरिक स्रोतों में अधिकृत पूंजी में निवेश, शेयरों और शेयरों की बिक्री से आय, साथ ही भवनों या अन्य संपत्ति को किराए पर देने के लिए भुगतान शामिल हैं।
वित्त पोषण के बाहरी स्रोत
वित्तपोषण के बाहरी स्रोतों को ऋण और अनुदान वित्तपोषण में विभाजित किया जा सकता है। विभिन्न अनुदान, धर्मार्थ दान और सहायता को अनुदान के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
ऋण वित्तपोषण में विभाजित है:
1. अल्पकालिक ऋण और उधार।
2. लंबी अवधि के ऋण और उधार।
3. देय खाते।
इसके अलावा, वित्त पोषण के बाहरी स्रोतों में शामिल हैं:
- क्रेडिट और ऋण। यह धन जुटाने का सबसे आम तरीका है। एकमात्र दोष यह है कि जब एक कठिन आर्थिक स्थिति उत्पन्न होती है, तो बैंक ऋण जारी करना बंद कर देते हैं और ऋण की शर्तों को सख्त कर देते हैं।
- यदि धन की कमी है, तो आप वस्तु विनिमय का उपयोग कर सकते हैं। इस मामले में, आवश्यक कच्चे माल के लिए तैयार उत्पाद का आदान-प्रदान किया जाता है। यह आपको एक निश्चित अवधि के लिए बाहर रखने की अनुमति देता है।
- शेयरों का उत्सर्जन (निर्गम)। उसी समय, अतिरिक्त धनराशि दिखाई देती है, लेकिन साथ ही, व्यवसाय पर नियंत्रण को नियंत्रित करने वाले हिस्सेदारों के बीच वितरित किया जाता है।
- बांड और बिल जारी करना। इस मामले में, कई लेनदार बनते हैं।
- आज लीजिंग बहुत आम है। इस मामले में, ऋण मौद्रिक निधि से नहीं, बल्कि संपत्ति द्वारा लिया जाता है। इस प्रकार, उपकरण निधि का विस्तार करना और आय में वृद्धि प्राप्त करना संभव है।
- यदि आप अपनी गतिविधियों का विस्तार करने की योजना बना रहे हैं, तो आप परियोजना वित्तपोषण का उपयोग कर सकते हैं। इस मामले में, विशिष्ट योजनाओं के कार्यान्वयन के लिए ऋण जारी किया जाता है।
- राज्य व्यवसायों को वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है। इसे लक्षित ऋण, सब्सिडी, टैक्स ब्रेक और सब्सिडी के रूप में प्रदान किया जा सकता है।
खास तौर पर
आपको किसी व्यवसाय या व्यक्तिगत परियोजनाओं के लिए वित्त का स्रोत कहां मिल सकता है? लेख के ढांचे के भीतर, सभी विकल्पों पर विचार किया जाएगा: आसान और जटिल दोनों। साथ ही, धन प्राप्त करने के लोकप्रिय तरीकों, और कम-ज्ञात या कठिन दोनों पर ध्यान दिया जाएगा।
सामान्य जानकारी
व्यवसाय वित्तपोषण किसी कंपनी या उद्यम की आंतरिक प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन के लिए धन उपलब्ध कराने की क्षमता है। परंपरागत रूप से, धन के स्रोत, उनके मूल स्थान के आधार पर, दो समूहों में विभाजित किए जा सकते हैं:
- अंदर का।
- बाहरी।
पहले में शुद्ध लाभ, मूल्यह्रास शुल्क, देय खाते, स्थिर देनदारियां, भविष्य के खर्चों और भुगतानों के लिए भंडार, साथ ही आस्थगित आय शामिल हैं। दूसरे में अधिकृत पूंजी, राज्य के फंड, नागरिक, वित्तीय और क्रेडिट संगठन, संस्थापक और प्रतिभागी शामिल हैं।
कब और कहाँ और क्या उपयोग किया जाता है?
किसी व्यवसाय के आंतरिक वित्तपोषण का तात्पर्य उन संसाधनों के उपयोग से है जो एक व्यावसायिक संरचना की आर्थिक गतिविधियों के कार्यान्वयन में उत्पन्न होते हैं। सामान्य तौर पर और सामान्य तौर पर, यह अधिक वांछनीय विकल्प है। जबकि किसी व्यवसाय का बाहरी वित्तपोषण बाहरी दुनिया से धन की प्राप्ति के लिए प्रदान करता है। उन्हें सशर्त रूप से उन लोगों में विभाजित किया जा सकता है जो वितरण के क्रम में आते हैं और मौद्रिक साधनों के बाजार में जुटाए जाते हैं। लेख को जारी रखने से पहले, आइए बिजनेस फंडिंग के सभी स्रोतों को सूचीबद्ध करें।
मुझे पैसे कहां मिल सकते हैं?
गठन के स्रोत हमेशा आधार और समूह के रूप में कार्य करते हैं:
1. अपने स्वयं के धन के लिए धन्यवाद।
I. अधिकृत, अतिरिक्त और आरक्षित पूंजी।
द्वितीय. शुद्ध और बरकरार रखी गई कमाई।
III. मूल्यह्रास।
चतुर्थ। देय खाते।
V. स्थिर देनदारियां।
वी.आई. भविष्य की अवधियों का राजस्व।
vii. लक्षित आय।
आठवीं। भविष्य के भुगतान और खर्चों के लिए रिजर्व।
IX. अन्य रसीदें।
2. वित्तीय बाजार में जुटाना।
मैं क्रेडिट।
द्वितीय. अन्य जारीकर्ताओं की प्रतिभूतियों के स्वामित्व से प्राप्त लाभांश और ब्याज।
III. कीमती धातुओं और विदेशी मुद्रा के संचालन से आय।
चतुर्थ। पहले प्रदान की गई निधियों के उपयोग के लिए ब्याज।
V. स्वयं की प्रतिभूतियों की बिक्री।
3. वितरण के क्रम में प्राप्त।
I. वित्तीय संसाधन जो एक शेयर के आधार पर बनाए गए थे।
द्वितीय. बजट सब्सिडी।
III. बीमा प्रीमियम।
चतुर्थ। संघों, उद्योग संरचनाओं और होल्डिंग्स से आय।
peculiarities
इस तरह के एक सुखद तथ्य पर ध्यान दिया जाना चाहिए: वित्तीय संसाधन, श्रम और सामग्री के विपरीत, असाधारण विनिमेयता द्वारा प्रतिष्ठित हैं। और अब नकारात्मक के बारे में: वे भी अवमूल्यन और मुद्रास्फीति के अधीन हैं। और एक बात और, लेकिन यह व्यक्तिगत स्थिति का सवाल है। पहले, विभाजन केवल दो मुख्य समूहों में दिया जाता था। कुछ शोधकर्ता बाहरी स्रोतों का उल्लेख नहीं करते हैं, लेकिन उधार और उधार ली गई धनराशि के साथ-साथ मिश्रित (संयुक्त) वित्तपोषण के बारे में बात करते हैं। इन तीन संभावनाओं पर अलग से चर्चा की जाएगी।
सबसे जरूरी समस्या, जिसके समाधान के लिए पैसा वास्तव में आकर्षित होता है, वह है बुनियादी उत्पादन परिसंपत्तियों का विस्तार या अद्यतन करने की आवश्यकता। इसलिए, इस पहलू को ध्यान में रखते हुए धन उगाहने और व्यापार वित्तपोषण की बारीकियों पर चर्चा की जाएगी।
आंतरिक स्रोत
उद्यम स्वतंत्र रूप से आय के उस हिस्से के वितरण में लगे हुए हैं जो लागत मूल्य की रकम और करों के भुगतान के बाद उनके निपटान में रहता है। धन के तर्कसंगत उपयोग में मालिकों, निवेशकों और कर्मचारियों के हितों का सम्मान करते हुए उद्यम के आगे विकास के लिए योजनाओं का कार्यान्वयन शामिल है। हालाँकि, एक नियमितता है। आर्थिक गतिविधियों के विस्तार पर जितना अधिक लाभ खर्च किया जाता है, अतिरिक्त वित्तपोषण की आवश्यकता उतनी ही कम होती है। उसी समय, मूल्य काफी हद तक किए गए संचालन की लाभप्रदता और उद्यम के ढांचे के भीतर अपनाई गई लाभांश नीति पर निर्भर करता है।
धन प्राप्त करने की इस पद्धति के अद्भुत फायदे हैं: अतिरिक्त लागतों को वहन करने की आवश्यकता नहीं है, और मालिक द्वारा उद्यम पर नियंत्रण बना रहता है। काश, नुकसान भी होते। सबसे महत्वपूर्ण इस दृष्टिकोण को लागू करने की असंभवता है। तो, अचल संपत्तियों के मामले में, मूल्यह्रास निधि निकाली जा सकती है। और फिर आपको धन प्राप्त करने के अन्य तरीकों की तलाश करनी होगी।
पूंजी एकत्रण
यह मार्ग काफी विविध है, इसके कई सकारात्मक और नकारात्मक दोनों पहलू हैं। संभावनाओं की विस्तृत श्रृंखला के कारण, बाहरी स्रोतों पर सबसे अधिक ध्यान दिया जाएगा। इस प्रकार के जलसेक की तलाश करते समय, किसी को पता होना चाहिए कि निवेशक उच्च लाभ में रुचि रखते हैं, कंपनी ही, और संपत्ति का हिस्सा जो उन्हें प्राप्त होगा।
जितना अधिक पैसा निवेश किया जाएगा, उद्यम के मूल मालिकों के लिए उतना ही कम नियंत्रण रहेगा। बाजार मूल्य पर खरीद या उद्यम की आय के आधार पर एक निश्चित गुणांक पर अलग से सहमति हो सकती है। और आपको यह समझने की जरूरत है कि यह कम से कम मध्यम आकार के उद्यमों और बड़े लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है। लघु व्यवसाय वित्तपोषण के बारे में कुछ कहा जा सकता है, लेकिन यह एक नियमित अभ्यास के बजाय एक अपवाद है। खैर, इस मामले में, उधार ली गई धनराशि पर ध्यान केंद्रित करना बाकी है। लीजिंग और क्रेडिट व्यवसाय के लिए सबसे उपयुक्त हैं। बहुत से लोग उनकी तुलना करते हैं और कहते हैं कि वे सचमुच एक जैसे हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। आइए देखें क्यों।
ऋण
ये व्यवसाय वित्तपोषण के सबसे प्रसिद्ध मुख्य स्रोत हैं। एक ऋण का अर्थ नकद में ऋण (कम अक्सर एक वस्तु में) होता है, जो चुकौती की शर्तों पर प्रदान किया जाता है। इस मामले में, इसके उपयोग के लिए ब्याज का भुगतान प्रदान किया जाता है। ऋण का लाभ यह है कि धन की प्राप्ति और उपयोग, एक नियम के रूप में, विशेष शर्तों के अधीन नहीं हैं। और बैंक द्वारा जारी करने के मामले में जहां उद्यमों की सेवा की जाती है, यह बहुत जल्दी और बिना देरी के जारी किया जाता है।
हालाँकि, कुछ नुकसान हैं। तो, मुद्दे की अवधि शायद ही कभी तीन साल से अधिक हो। इसलिए, उन उद्यमों के लिए जो लंबी अवधि के मुनाफे से निर्देशित होते हैं, यह असहनीय है। एक और नुकसान एक सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता है जो जारी की गई राशि के बराबर है। कुछ विशेष शर्तें, हालांकि शायद ही कभी, आगे रखी जा सकती हैं, जैसे कि एक बैंक के साथ एक चालू खाता खोलना जो ऋण प्रदान करता है। और यह हमेशा उद्यम के लिए फायदेमंद नहीं हो सकता है। साथ ही, एक मानक मूल्यह्रास योजना के उपयोग के कारण, कंपनी को हर समय ऋण का उपयोग करने पर संपत्ति कर का भुगतान करना होगा।
पट्टा
हम छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण के स्रोतों पर विचार कर रहे हैं और एक बहुत लोकप्रिय और प्रसिद्ध उपकरण पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहे हैं, फिर भी, यदि आप इसके सार को समझते हैं तो यह काफी योग्य है।
तो, पट्टे पर देना उद्यमशीलता गतिविधि का एक विशेष जटिल रूप है, जो एक पक्ष को उपयोग की गई अचल संपत्तियों को प्रभावी ढंग से अद्यतन करने की अनुमति देता है, और दूसरा इसके प्रतिनिधित्व की सीमाओं का विस्तार करने के लिए। और यह उन शर्तों पर होता है जो दोनों पक्षों को संतुष्ट करती हैं। अगर हम बाहरी स्रोतों से व्यापार वित्तपोषण कार्यक्रमों के बारे में बात करते हैं, तो इसे सबसे अच्छा विकल्प कहा जा सकता है।
पट्टे के क्या फायदे हैं? सबसे पहले, डाउन पेमेंट की कमी और तुरंत भुगतान शुरू करने की आवश्यकता। जबकि लोन के मामले में, आपको शुरुआती भुगतान का 15% से 60% तक भुगतान करना होगा। इसके लिए धन्यवाद, एक उद्यम जिसके पास महत्वपूर्ण वित्तीय संसाधन नहीं हैं, वह एक बड़ी परियोजना को लागू करना शुरू कर सकता है। इसके अलावा, यह साबित करने की तुलना में कि आप ऋण ले सकते हैं, इस उपकरण का उपयोग करना बहुत आसान है। यह उनकी शुरुआत के चरण में व्यावसायिक परियोजनाओं का वित्तपोषण है जो आपको पट्टे के पक्ष में चुनाव करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, जिस समझौते पर बातचीत की जा रही है वह अधिक लचीला है। दरअसल, इस मामले में, उद्यम स्वतंत्र रूप से गणना करता है कि उसके पास कितनी आय होगी, और किस योजना के अनुसार काम करना है। यह सहमत होना संभव है कि ऋण चुकौती उस धन से आएगी जो उत्पादों की बिक्री से आएगी। और पूरी राशि के भुगतान के बाद संपत्ति कंपनी की संपत्ति बन जाती है।
कई इच्छुक उद्यमी अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए व्यवसाय वित्तपोषण के स्रोतों की तलाश कर रहे हैं। यह ऋण, निवेश या अनुदान प्राप्त करना हो सकता है। लेख में हम इस प्रकार के निवेश की विशेषताओं, फायदे और नुकसान के बारे में बात करेंगे।
आज, व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे खोजने के बहुत सारे तरीके हैं, जो एक नौसिखिए उद्यमी को एक छोटे, मध्यम या बड़े व्यवसाय को व्यवस्थित करने की अनुमति देता है।
वित्त पोषण के मुख्य स्रोत
बाहरी और आंतरिक वित्तपोषण के बीच भेद। आंतरिक इक्विटी पूंजी (शुद्ध लाभ, कटौती) का उपयोग है, और बाहरी - उधार और आकर्षित पूंजी के उपयोग में।
उद्यमिता के संगठन को अक्सर बाहरी निवेश की आवश्यकता होती है। यह बैंक ऋण, तृतीय-पक्ष निवेश और अनुदान हो सकता है। हम इस प्रकार की विशेषताओं पर बाद में विचार करेंगे। एक संगठन के मामले में, स्व-वित्तपोषण का उपयोग किया जा सकता है। स्वाभाविक रूप से, यह सबसे अच्छा विकल्प है, क्योंकि आपको ब्याज दर का भुगतान नहीं करना है या किसी के साथ अपनी आय का नया स्रोत "साझा" नहीं करना है।
प्रत्यक्ष और ऋण वित्तपोषण
आज, ऋण वित्तपोषण को धन जुटाने का मुख्य स्रोत माना जाता है। यह इस मायने में फायदेमंद है कि यह किसी अन्य व्यक्ति को व्यवसाय की आंशिक बिक्री नहीं करता है। अक्सर, ऋण पूंजी जुटाने से अच्छे परिणाम मिलते हैं। इस तरह के निवेश का मुख्य उद्देश्य पूर्ण नियंत्रण हासिल करना नहीं है, बल्कि 1-3 साल की अवधि के लिए आय तय करना है।
प्रत्यक्ष निवेश आय उत्पन्न करने और कंपनी के प्रबंधन में भाग लेने के योग्य बनने के लिए एक इक्विटी निवेश है। निवेशक को निदेशक मंडल में भाग लेने का अधिकार है, वह व्यवसाय प्रबंधन टीम के गठन और परिवर्तन को प्रभावित करता है, उद्यम के विकास के लिए रणनीतियों का प्रस्ताव करता है। जैसा कि विश्व अभ्यास से पता चलता है, प्रत्यक्ष निवेश एक उद्यम की अधिकृत पूंजी के 10% से अधिक की खरीद है।
निवेश का तरीका आपके लक्ष्यों के आधार पर चुना जाता है। यदि आप बड़े पैमाने पर उत्पादन खोलने जा रहे हैं, तो इसे लेना अधिक कुशल है।
फंडिंग कैसे प्राप्त करें?
फंडिंग कैसे प्राप्त करें यह एक महत्वपूर्ण प्रश्न है जो न केवल शुरुआती बल्कि अधिक अनुभवी उद्यमियों को भी चिंतित करता है। परियोजना की व्यवसाय योजना तैयार होने के बाद आपको वित्तपोषण विकल्पों की तलाश करनी होगी। यह एक अत्यंत महत्वपूर्ण दस्तावेज है, जिसके बिना बाहरी निवेश की आशा की जा सकती है। बैंकों और निवेशकों को एक योजना प्रदान करने की आवश्यकता है। बैंकों के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ऋण समय पर चुकाया जाए। जहां तक निवेशकों का सवाल है, उन्हें पता होना चाहिए कि किस समय के बाद उद्यम उनके लिए लाभदायक और लाभदायक हो जाएगा। आपको इसकी आवश्यकता क्यों है और व्यवसाय योजना कैसे विकसित करें, इसके बारे में।
फंडिंग की तलाश में, आपको वहां जाना होगा जहां वे आपकी योजना देखना चाहते हैं। बिक्री की मात्रा को बढ़ा-चढ़ाकर पेश किए बिना इसकी कल्पना करें और इसे अन्य योजनाओं से अलग दिखाने की कोशिश करें। यदि आपके पास अचल संपत्ति के स्वामित्व का अधिकार है, जहां आप एक व्यवसाय को व्यवस्थित करने की योजना बना रहे हैं, उदाहरण के लिए, आलू के चिप्स का कारखाना, एक बेकरी या कुछ इसी तरह का खोलना, और इस संपत्ति का मूल्य ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त है, तो आप गिनती कर सकते हैं लगभग किसी भी वाणिज्यिक बैंक से ऋण पर।
उधार देने के लाभ
अक्सर व्यापार उधारवाणिज्यिक बैंकों को बिना किसी समस्या के किया जाता है, लेकिन केवल तभी जब उद्यमिता पहले से ही विकसित हो और एक स्थिर आय लाए, या यदि उधारकर्ता ने पहले से ही एक व्यवसाय विकसित किया है और एक नया खोलने जा रहा है। यदि आप नए सिरे से क्रेडिट पर व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे लेने जा रहे हैं, तो कठिनाइयों के लिए तैयार रहें।
एक बैंक में उपभोक्ता ऋण
यदि आप अधिक आकर्षित हैं, और आप एक बड़े उद्यम के बारे में नहीं सोचते हैं, तो बैंक से उपभोक्ता ऋण लें। रूस में कई बैंक 100,000 रूबल तक का ऋण देते हैं संपार्श्विक के बिना, आय के प्रमाण पत्र के बिना और गारंटरों के बिना। ऋण पर अधिक गंभीर राशि प्राप्त करने के लिए, आपको एक ज़मानत, प्रतिज्ञा या प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी।
संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन
अगर आपके पास कार, अपार्टमेंट, गैर-आवासीय परिसर या अन्य मूल्यवान संपत्ति है, तो आप एक सुरक्षित ऋण ले सकते हैं। एक बड़े व्यवसाय के विकास के लिए, बैंक द्वारा दी जाने वाली धनराशि अक्सर अपर्याप्त होती है। हम यह भी नोट करते हैं कि सफलता में केवल 100% विश्वास के साथ, आप उधार देने के बारे में सोच सकते हैं।
निवेश
निवेश- व्यवसाय शुरू करने के लिए धन प्राप्त करने का एक अच्छा विकल्प। निवेशकों की तलाश का मतलब है कि आपको एक ऐसा साथी खोजने की जरूरत है जो आपके प्रयासों को आंशिक रूप से या पूरी तरह से वित्तपोषित करने के लिए तैयार हो।
एक निवेशक ढूँढना एक कठिन लेकिन बहुत यथार्थवादी कार्य है। निवेशक विवेकपूर्ण और सतर्क लोग हैं, वे आपको किसी ऐसी चीज़ के लिए पैसे नहीं देंगे जो विफल हो सकती है। निवेशकों या भागीदारों को आकर्षित करने के लिए, आपको सावधानीपूर्वक सोची-समझी व्यावसायिक योजना की आवश्यकता होगी, और इस मामले में विशेषज्ञों की ओर मुड़ना बेहतर है। इस दस्तावेज़ को कैसे विकसित किया जाए, इस पर उधारदाताओं को विश्वास से अधिक होना चाहिए कि जिस व्यवसाय में वे अपना पैसा लगाते हैं वह उनके लिए लाभदायक होगा।
मैं ग्रैंड कैसे प्राप्त करूं?
बैंक ऋण और अन्य प्रकार के वित्तपोषण के लिए ग्रांड सबसे अच्छा विकल्प है। लाभ स्पष्ट है: भव्य को वापस करने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन ध्यान रखें, अनुदान आपके लिए ऐसे ही पैसे बर्बाद करने के लिए नहीं है। पैसे का भुगतान करने वाला व्यक्ति आपकी समस्याओं को हल करने में रुचि रखता है।
अक्सर पर व्यवसायिक महानुभावछोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास के लिए बजट निधि आवंटित की जाती है। पैसे का भुगतान उन लोगों द्वारा किया जाता है जो एक निश्चित क्षेत्र के लिए प्राथमिकता प्रकार की गतिविधि विकसित करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, अपशिष्ट प्रसंस्करण संयंत्र के निर्माण, नई ऊर्जा-बचत प्रौद्योगिकियों के अनुसंधान, पर्यावरण में सुधार आदि के लिए अनुदान प्राप्त करना काफी संभव है।
जहां गंभीर वैज्ञानिक विकास होते हैं, वहां नवीन परियोजनाओं के लिए अनुदान प्रदान किया जाता है। अनुदान का मुख्य रूसी स्रोत विज्ञान और प्रौद्योगिकी में छोटे अभिनव उद्यमों की सहायता के लिए राज्य कोष है। कभी-कभी बड़ी निर्माण कंपनियों द्वारा पैसा आवंटित किया जाता है जो उच्च प्रौद्योगिकियों के विकास में भी रुचि रखते हैं।
अंत में, मान लें कि सबसे आशाजनक क्षेत्रों में से एक जहां गंभीर निवेश की आवश्यकता नहीं है, इंटरनेट पर व्यवसाय है, जिसके विचार संभव हैं। इस क्षेत्र में, कुछ हजार रूबल पर्याप्त हैं, आप उन गतिविधियों में भी संलग्न हो सकते हैं जहां आपको पैसे की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है, केवल ज्ञान।
