A hitelezői kapcsolatok kialakulása a kölcsön visszafizetési feltételeinek korlátozását vonja maga után. Az adósok nemcsak a bankok vagy a finanszírozásban érintett magánszemélyek között jelennek meg. Adósság akkor keletkezik, amikor kibújik a közüzemi számlák fizetése alól. A követelés behajtásának határidejét törvény szabályozza. Ugyanilyen mértékben vonatkoznak a szabályozások egy olyan időszak eljövetelére, amikor az adóstól nem lehet pénzt követelni – túl sok idő telt el.

A kereset benyújtásának határidejéről

Statisztikai adat

Oroszországban körülbelül 40 millió adós van. Ebből mindössze 8 millió ember képes hitelt kiszolgálni.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (195. cikk) az elévülési időt úgy határozza meg, mint azt az időtartamot, amely alatt a hitelezőnek joga van visszafizetést követelni a hitelfelvevőtől. Ha az inkasszó elévülési ideje lejárt, a pénzeszközök visszaküldésére nincs lehetőség. A különböző adósságtípusoknak saját határidői vannak.

A kölcsönfelvevő jogi jártassága a kezére játszik, elég egy bizonyos ideig várni, amíg a kölcsönadó elveszíti a behajtási lehetőséget. A legtöbb jogszabály kivételeket tartalmaz, ebben az esetben az adósságbehajtási időszak meghosszabbításáról rendelkezik.

Az elévülési idők elévülése és meg nem hosszabbítása

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint az elévülési idő általános és különleges:

• A teljes időtartam (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke) nem kevesebb, mint 3 év, de legfeljebb 10 év a futamidő kezdetétől számítva.
• A különleges elévülési idő (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 197. cikke) felkéri a feleket, hogy szükség szerint hosszabbítsák meg vagy rövidítsék le az általános időtartamot. Leggyakrabban a különleges határidők a romlandó áruk miatti tartozásokkal kapcsolatos sürgős eljárásokra vonatkoznak.

A változást vagy felmondást az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 198. cikke, amely szerint a felek dönthetnek a feltételek megváltoztatásáról vagy megszüntetéséről, de csak közös megegyezéssel.

Az elévülés kezdetét a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke - abban a pillanatban, amikor a hitelező felfedi saját jogainak megsértését (tartozás nemfizetése), megkezdődik a visszaszámlálás, amelynek során az adós ellen pert indítanak. Ettől a pillanattól számított 3 év elteltével a lehetőség megszűnik - ez az elévülési idő.

Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 208. §-a szerint bizonyos árukra vagy dolgokra nincs meghatározva az elévülési idő:

• immateriális értékek és előnyök;
• Betétek bank általi kibocsátása ügyfelek részére;
• Az egészségben vagy anyagi javakban okozott károk megtérítése;
• A tulajdonos jogainak megsértése (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 304. cikke);
• A törvényben meghatározott egyéb esetek.

A videó részletesen tárgyalja a hitelek elévülési idejét

Feltételek a hitelezés területén

A hiteltartozás behajtási időszaka attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelfelvevő először kikerüli a fizetést. A hitelezési rendszer megfelel az általános 3 éves elévülési időnek. Az időszak visszaállítása bizonyos körülmények között történik:

• A hitelező ajánlott levelet küldött az adósnak címzett visszafizetési felszólítással.
• A hitelfelvevő elismeri a tartozás fennállását, és ezt dokumentálják.
• A kölcsönfelvevő befizette a kölcsönt (még a késedelmes fizetéseket vagy a tartozás teljes összegét nem fedező pénzletételeket is figyelembe veszik).

Az elévülési idő nem szakad meg:

• Az adós tétlensége.
• Több hívás a bankból, még akkor is, ha rögzítve vannak.
• Az adós aláírása nélkül kézbesített levelek.
• A hitelintézet képviselői által keresett látogatások és kitartó beszélgetések.
• A kölcsönszerződés átadása gyűjtőknek vagy harmadik személyeknek.

Néha nem előnyös, ha a hitelfelvevő megvárja az elévülési időt. A bankok szándékosan késleltethetik a követelés benyújtását annak érdekében, hogy az adóstól szankciók és pénzbírságok révén maximális előnyhöz jussanak.

Inkasszó az elévülési idő után

A visszatérítés követelése, ha az inkasszó elévülése lejárt, lehetetlen. Az a hitelező, aki önként elmulasztja a bírósági kérelem benyújtására szánt időt, teljesen elveszíti a pénzeszközök visszaszerzésének lehetőségét. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 202. cikke bizonyos kivételeket ír elő, amelyek lehetővé teszik a határidők felfüggesztését.
Kivétel csak érvényes hiányzási okokra vonatkozik:

• Leküzdhetetlen akadályok, amelyek mellett a kereset benyújtása lehetetlen;
• Bármelyik fél szolgálatban van a hadiállapot alatt;
• Kötelezettség teljesítésének halasztása;
• Törvényben meghatározott esetekben.

Az elévülést csak 6 hónapra lehet felfüggeszteni. 3 év lejártától. Ha a határidő lejárta előtt felfüggesztésre kerül, akkor a felfüggesztést követően a fennmaradó időszakban is lehet igényt benyújtani. Ha a határidő már lejárt, a meghosszabbítás további 6 hónapra szól.
Adósságok állammal, magánszemélyekkel szemben – van különbség
A kölcsön-, adó-, illetve magánszemélyekkel szembeni tartozás behajtásának elévülési ideje eltérő, módosulnak a tartozás-visszafizetési kényszer és a kötbér szabályai.

Adósság magánszemély felé

Az egyének gyakran vesznek részt befektetésben vagy alacsony kamatozású hitelek kibocsátásában. Ez mind a hitelező, mind a hitelfelvevő számára előnyös – a pénz gyorsabban kerül kibocsátásra, és a kamat általában alacsonyabb, mint a bankban.
Az elévülési idő ebben az esetben 3 év. A magánszemélyekkel szembeni adósságokat számos árnyalat kíséri:

• Szükséges egy megfelelően elkészített és közjegyző által hitelesített bizonylat, amely feltünteti a tartozás visszafizetésének időtartamát.
• A követelés benyújtásának ideje attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelfelvevő a tartozás visszafizetésére vonatkozó határidő lejár.
• Az elévülési idő lejárta után semmilyen eszköz nem segít behajtani a tartozást.

Az állam adóssága, avagy miért kell adót fizetni
Az adótartozásnak nincs határideje a követelés benyújtására. Az adószolgálat a tartozás feltárása esetén értesítést küld az adósnak. Ha ez utóbbitól nem érkezik válasz, az adószolgálat (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 854. és 855. cikke) erőszakkal leírja a hiányzó összeget az adós számlájáról. Az állam felveszi az esedékes forrásokat és átutalja a költségvetési egyenlegbe.

Közüzemi számlák tartozása

A közüzemi szolgáltatásoknak az általános elévülési szabályok szerint 3 év áll a rendelkezésére a követelés benyújtására, ha tartozás keletkezik. Ezen túlmenően a közszolgáltató cégeknek nincs lehetőségük a bírósághoz fordulás határidejének meghosszabbítására vagy felfüggesztésére. A közüzemi számlák tartozása legkésőbb az első elmulasztott fizetési határidőtől számított 3 éven belül behajtható.

Az elévülés elmulasztása az adósok számára csábító, a hitelezők számára pedig rémálom. A jogi jártasság akkor is segít, ha elmulasztja a kereset benyújtásának határidejét a bíróságon. A hitel-, hitel- vagy villanyfizetés elől kibújni próbáló adósok számára szomorú hír, hogy a határidők hiánya a rendszer hibáira utal, nem pedig a kormány és a pénzintézetek stabil gyakorlatára.

Ha kérdése van az adósságbehajtás időzítésével kapcsolatban, kérdezze meg őket a megjegyzésekben

Ebben a cikkben megvizsgáljuk a hitelek elévülési idejét, megtudjuk, hogy a bankok leírják-e a hiteltartozásokat, és elemezzük a hitelszerződés szerinti behajtási időszakokat.

A hitelek elérhetősége, valamint az ország kedvezőtlen gazdasági helyzete a fennálló hitelállomány jelentős növekedéséhez vezetett. A hitelfelvevő és a hitelező közötti pereket nagyon gyakran bírósági úton oldják meg. A hitelintézet azonban csak akkor tudja bíróságon keresztül visszaadni a pénzét, ha a kiadott kölcsön elévülési ideje nem járt le.

Az érvényességi idő alatt azt az időtartamot értjük, amely alatt az a személy, akinek jogait megsértették, bírósághoz fordulhat. A vizsgált kérdéssel összefüggésben a bank jogi eljárást indít a gátlástalan hitelfelvevő ellen.

A lejárt hiteltartozás elévülési ideje három év. Sok hitelfelvevő tévesen úgy gondolja, hogy a kiindulópont a kölcsönszerződés megkötésének időpontja.

Az elévülés attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelintézet jogait megsértették. Ezt a pontot a Polgári Törvénykönyv 200. cikkének 1. része jogszabályilag rögzíti.

A pontos dátum megállapításához gondosan át kell tekinteni a kölcsönszerződést. Az időszak kezdete az a nap, amikortól a hitelfelvevő leállítja a pénzeszközök bankszámlájára történő befizetését.

A kapcsolódó kamat, bírság és kötbér formájában fennálló tartozás elévülési ideje a tartozás tőkeösszegére vonatkozó elévülési idővel egyidejűleg jár le. A felhalmozásuk dátuma nem számít. Kivételt képeznek azok az esetek, amikor a szerződésben a tőketartozás összegénél későbbi kamatot kell fizetni. Itt az elévülési idő külön kerül meghatározásra.

Ha az adós három hónapon belül nem fizet, a bank a szerződésben meghatározott tartozás teljes összegének egyszeri visszafizetését követelheti. Ebben az esetben az elévülési idő a követelés benyújtásának pillanatától számítandó.

Az adósoknak azt is figyelembe kell venniük, hogy a bank az elévülési idő lejárta után is perelhet. És vannak példák a pozitív megoldásokra. Ebben az esetben az adósnak joga van fellebbezést benyújtani, amely tartalmazza az elévülési idő lejártként való elismerésének követelményét.

Felfüggesztés és mélyedés

Egyes esetekben az elévülési idő felfüggeszthető. Ennek több feltétele van:

• a keresetet nem vis maior miatt nyújtották be;
• törvényesen kiadott halasztás;
• az adós a háborús övezetben elhelyezkedő csapatoknál teljesít szolgálatot;
• amikor megváltozik a felek kapcsolatára irányadó jog.
• A felek peren kívül oldják meg a kérdést.

Az elévülés megszakadhat, ha a hitelfelvevő olyan cselekményeket hajt végre, amelyek a fennálló tartozással való megegyezésnek tekinthetők. Ezt a pontot az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 203. cikke határozza meg.

Ezek a tevékenységek a következők:

• hitelintézeti követelések elismerése;
• módosított kölcsönszerződés aláírása, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő egyetért a tartozással;
• az ügyfél kérelme hitelszabadság alkalmazására, fizetési halasztás lehetőségének biztosítására, tartozás refinanszírozására stb.
• az adósság akár kis részének kifizetése is.
• A bank pecsétjével hitelesített kölcsönös elszámolások egyeztetési okiratának rendelkezésre állása.

Ha a fenti esetek közül legalább egy bekövetkezett, az elévülés leáll. Ezt követően a megszakítás okának felmerülésétől a három éves időszak újra számítására kerül sor. De ha az adós egyszerűen válaszolt a követelésre, anélkül, hogy jelezte volna, hogy felelős ezért a tartozásért, akkor ez a tény nem elismerés. Ezért nem lehet szünetet tartani.

A teljes elévülési idő minden megszakítással és felfüggesztéssel együtt nem haladhatja meg a 10 évet.

Lehetséges-e nem fizetni hitelt az elévülési idő lejárta után?

Sok nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevő felteszi a kérdést, hogy lehet-e egyáltalán nem fizetni egy hitelt, ha már lejárt az elévülési ideje?

Érdemes megjegyezni, hogy a kölcsönzött pénzeszközöket kizárólag a visszafizetés feltételével bocsátják ki. A hitelfelvevő köteles a pénzeszközöket a szerződésben meghatározott feltételek szerint visszafizetni. Ezért az elévülés fogalmát nem a kölcsön fizetésének elmulasztásának lehetőségét, hanem a bank azon jogát tekintik, hogy bíróságon keresztül kölcsönzött pénzeszközöket keressenek.

Az elévülési idő elteltével sem feledkezik meg a bank a tartozásról. A továbbiakban nem indít jogi eljárást, mivel a bíróság megtagadja az ügy megnyitását. Valószínűleg alkalmazottai továbbra is leveleket írnak, telefonálnak, vagy rokonokon vagy kezeseken keresztül próbálnak nyomást gyakorolni.

Ha a bank maga nem tudja megoldani a problémát az adóssal, akkor az adósságot a legtöbb esetben továbbértékesítik a behajtó ügynökségeknek. Munkamódszereiket pedig mindenki ismeri.

Az interneten sok információ található arról, hogy ha visszavonja a „Személyes adatai feldolgozásához való hozzájárulást”, akkor minden üldözésnek véget kell vetni. A gyakorlatban ez nem működik. A 152. sz. szövetségi törvény 9. cikke értelmében a banknak vagy a beszedési irodának jogában áll továbbra is felhasználni az Önre vonatkozó adatokat saját jogainak és érdekeinek teljesítése érdekében.

Nemrég azonban elfogadtak egy törvényt, amely egyértelműen szabályozza a tevékenységeket. Tilos ünnepnapokon és hétvégén telefonálni, hetente többször felkeresni a hitelfelvevőt, fenyegetni és megfélemlíteni, egészséget vagy vagyoni kárt okozni. Minden kommunikációnak szigorúan hétköznapokon kell történnie. Tilos továbbá az adósról és a tartozására vonatkozó információkat harmadik félnek átadni.

Mindezek elkerülése érdekében tehát a hitelszerződés aláírása előtt mindent alaposan ki kell számolni és mérlegelni, hiszen annak aláírása a teljesítendő pénzügyi kötelezettségek kezdetét vonja maga után.

A törvény lehetővé teszi az adós számára, hogy megtagadja a kommunikációt a hitelintézet képviselőivel vagy a behajtási szolgálat alkalmazottaival. Ehhez írásban (ajánlott levélben vagy aláírás ellenében kézbesített levélben) kell benyújtania döntését.

Csődnek nyilvánított banktól kapott hitel elévülési ideje

Fizetni vagy nem fizetni hitelt egy csődbe ment vagy engedélyt vesztett banknak? Az engedély visszavonása nem mindig jelenti a hitelintézet felszámolását. Leggyakrabban tevékenységét egy ideig egyszerűen felfüggesztik.

Tekintettel az események ilyen fordulatára, többféle cselekvési mód létezik.

1. A hitelfelvevő továbbra is fizetheti a kölcsönt.
2. Ha a fizetés nem teljesíthető rajta kívül álló körülmények miatt, az elévülést felfüggesztik (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 202. cikkének 1. része).
3. Ha egy bank csődbe megy, akkor az utód azonosítása után törleszti a csődbe ment bank tartozásait.

Egyes gátlástalan állampolgárok kihasználhatják az elévülést csalásra. Arra számítanak, hogy hitelt vesznek fel, és egyáltalán nem fizetik vissza. Az ilyen intézkedések súlyos következményekkel járhatnak. Ebben az esetben a bank jogerősen követelheti a tartozás megfizetését. Ezenkívül a hitelezőnek jogában áll csalás miatt büntetőeljárást kezdeményezni.

Az ilyen helyzet elkerülése érdekében a hitelfelvevőnek írásban kell felvennie a kapcsolatot a bankkal. Az értesítésben jelezni kell, hogy olyan körülmények merültek fel, amelyek a tartozások törlesztésének átmeneti ellehetetlenülését eredményezték.

Más módokon is megbizonyosodhat arról, hogy a kölcsön megszerzése során nem történt rosszindulatú szándék. Ezek tartalmazzák:

• a kölcsönkötelezettségek fedezete biztosíték;
• több kifizetés is történt erre a kölcsönre;
• az adósság összege jelentéktelen (kevesebb, mint másfél millió rubel).

Ha a kölcsön elévülési ideje lejárt, akkor a banknak nincs joga perelni a hitelfelvevőt, ha csalónak ismerik el

Annak ellenére, hogy a hitelező az elévülési idő lejárta után nem tudja követelni a tartozást, az adósnak negatív következményei lehetnek. A sérült hiteltörténet nem teszi lehetővé, hogy a jövőben kölcsönt kapjon a bankoktól. Tizenöt évig tárolták. A nem teljesítőkkel kapcsolatos információk lehetővé teszik a bankok számára, hogy megvédjék magukat a hanyag adósoktól

A bankok elengedik az adósságokat?

A bankok elengedik az adósságokat? A széles körben elterjedt fogyasztási hitelezés lehetővé tette, hogy az emberek rohamos gyorsasággal vásároljanak hitelből háztartási gépeket, ruházati cikkeket, bútorokat, elektronikai cikkeket és egyéb mindennapi cikkeket. A felvett pénzeszközök visszafizetésének ígéretét a regisztrációra, a munkavégzés helyére, az értékes ingatlanok, ingatlanok vagy autók elérhetőségére vonatkozó adatok támasztják alá.

Fizetés hiányában a hitelezőnek jogában áll bírósághoz fordulni. Keresetében az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon követelést fog előterjeszteni a ki nem fizetett pénzeszközök behajtására. A Ptk. a kölcsön elévülési idejét három évben határozza meg. Ennek az időszaknak a visszaszámlálása a hitelező jogainak megsértésének pillanatától kezdődik. Nagyon gyakran azonban viták merülnek fel az elévülés kezdő időpontja körül. Sok árnyalat, különleges pillanat és kompromisszum van itt.

A polgári jogviták szabályozására egyértelmű keretet határoztak meg - 3 év. Ezt az Art. 200 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve.

A szerződésben meghatározott időpontok alapján a legtöbb esetben nem nehéz meghatározni az elévülést. Az ügyfél a kölcsön dátumának, a várható fizetési időszaknak és a szerződés lejártának ismeretében kiszámíthatja kötelezettségei megszűnésének pillanatát. De itt nyomós és bizonyított indokokra van szükségünk, különben a bírósági döntés nem lesz az ő javára. A pénzbírság kiszabása, a kötelező befizetés és az esetleges vagyonelkobzás mellett büntetőjogi felelősség is járhat.

A további hitelkötelezettségeket - kötbér, kamat, bírság - a főtartozással együtt kell fizetni. Az elhatárolásuk időpontja ezt a szempontot semmilyen módon nem befolyásolja. Még akkor is, ha később vagy az utolsó napokban léptek be az általános számlára.

Mikor érvénytelenítik a hitelt?

A meghatározott elévülés hiánya „alapértelmezett” eljárást jelent, amikor az utolsó befizetés időpontjához 90 nap hozzáadódik, és attól három évet számítanak. Ha a mulasztónak sikerül mindvégig elbújnia a hatóságok és a hitelező elől, akkor a tartozást elengedik. Az említett három hónapos kötelező befizetés hiánya teljes jogot ad a banknak arra, hogy a teljes összeg bírósági úton történő visszafizetését azonnali hatállyal követelje. Ez teljesen jogos, mert kiderül, hogy megszegték a megállapodást. Ekkor a kölcsönt nyújtó személy vagy szervezet teljesen felmond minden kapcsolatot az alperessel, és kötelezi őt a pénz teljes visszafizetésére.

Ami a kötelezettségek megsértőjének teljes hiányát illeti, van néhány árnyalat, amely lehetővé teszi a leleplezést vagy „elkapni őt”. A nélkül, hogy tudná, bevallhatja, vétkesnek tűnhet, vagy más módon elismerheti tartozását érvényesnek. Az elévülés megszakad, ha a hitelfelvevő a következő intézkedéseket tette:

• az adósság akár kis részének kifizetése is - a legkisebb összeg kifizetése is azt jelzi, hogy a vállalt kötelezettségek lelkiismeretesen bánnak vele;
• legalább egy olyan dokumentum aláírása, amely bármilyen módon kapcsolódik a kölcsönzött pénzhez - ez hivatalos lehetőség lesz valami bíróság előtti bizonyítására, a bank teljes bizalommal kezelheti ezt a tényt;
• az adósnak való önkéntes elismerés egy hivatalos nyilatkozat, amelyet a tanúk és maga az alperes is megerősíthet.

Ha a perben a kérelmező határidőt jelöl meg a követelmény teljesítésére, akkor az elévülés annak lejártától számítandó.

További hitelkötelezettségek

Nem szabad teljes mértékben a Ptk-ban előírt 3 évre hagyatkozni. Az a tény, hogy az elévülési idő lejárta nem feltétlenül akadályozza a tartozás hitelező felé történő visszafizetése iránti kereset benyújtását (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, 199. cikk, 1. rész). A bíróság elfogad egy ilyen keresetet, és az esetek túlnyomó többségében pozitív határozatot hoznak velük kapcsolatban. Ellenük fellebbezéssel lehet támadni, amelyben az elévülés elismerését kérik. Igaz, okosabb és indokoltabb lépés lenne, ha a tárgyalás során ilyen nyilatkozatot tennének.

A hitelfelvevő akkor van erős helyzetben, ha okirati bizonyítékokkal rendelkezik pénzügyi vagy fizikai fizetésképtelenségéről. Ennek ellenére néha a hitelező képes elérni, hogy a bíróság megtagadja az elévülés érvényességének elismerését. Ennek okai a következők lehetnek:

1. Bírósághoz fordulás azzal a kéréssel, hogy segítse az adósság visszafizetésének folyamatát a meghatározott határidő lejárta előtt. Figyelemre méltó, hogy maga a tárgyalás határozatlan időre elhalasztható.
2. Ha a munkát adóssággal végezték. Ez a peren kívüli egyezségi intézkedésekre vonatkozik: telefonbeszélgetésekre vagy a hitelfelvevőhöz intézett hivatalos levelekre. Az első esetben az adós tudtával készült, szükségszerűen a tartozás elismervényét tartalmazó hangfelvételek bizonyító erejűek. Levelek esetén igazolni kell az értesítés állampolgár általi személyes átvételét. Ezt a tényt legegyszerűbben futárszolgálattal vagy tértivevényes ajánlott levélben erősítheti meg.

A maximális időtartam semmi esetre sem haladhatja meg a 10 évet.

A határvonal a fizetőképesség hiánya és a csalás között

Ha a hitelfelvevő valóban lelkiismeretes, és az anyagi gondok oka egészségügyi problémák, munkahelyi problémák vagy egyéb bizonyított incidensek voltak, akkor lehetőség nyílik a fizetések legális elkerülésére. De az elévülés szándékos felhasználása adósságleírás indokaként határos. A következmények sokkal súlyosabbak lehetnek, mint azt az adós kezdetben várta.

Először is, ha nehéz helyzetek merülnek fel, értesítenie kell a bankot a kötelező fizetések teljesítésének átmeneti lehetetlenségéről. A rosszindulatú szándék hiányát a következő tények is megerősíthetik:

• kölcsön fedezete - ez megváltás lehet, ha például újra jelzálogot vesz fel egy ingatlanra;
• már több kifizetés van;
• jelentéktelen adósságegyenleg - nem túl nagy összegű kifizetetlen kölcsön (kevesebb, mint 1,5 millió rubel).

Az elévülési idő lejárta után a bíróság által teljesen felmentett hitelfelvevő azonban nem mentes a megrongálódott hiteltörténet formájában jelentkező negatív következményektől.

Mit kell tennie a hitelfelvevőnek, ha hitelintézetét csődöt jelentették?

Mikor kezdődik a kölcsön elévülése?

Itt nem magának a banknak a felszámolására érdemes figyelni, hanem az azt uraló hitelszervezet tevékenységének felfüggesztésére.

Ha teljesen az egész céget felszámolják, akkor az adósságot automatikusan leírják, de ez rendkívül ritkán fordul elő. Azt mondhatjuk, hogy egy ilyen lehetőség gyakorlatilag kizárt.

Valójában az adósságkezelés nem áll meg, még egy csődbe ment bank ügyfelei számára sem.

Idővel így vagy úgy, a hitelintézet jogutódja is meghatározásra kerül, így biztosan lesz, aki minden pénzügyet rendbe tesz, és felvett forrásokat talál.

Hogyan lehet megállítani az állandó emlékeztetőket a leírt tartozásról?

Egyetlen bank sem adja fel a pénzét. Hiszen ha egy szervezet a szerződéskötés előtt ilyen gondosan ellenőrzi az ügyfelet, ráveszi a biztosítás megkötésére, majd hanyag ügyfelet keres, akkor nem valószínű, hogy ha eltér a fizetéstől és lejár az elévülés, nyugodj meg és írd le a teljes összeget.

A bank a végtelenségig emlékeztetheti Önt a hátralévő befizetésekre, ez hivatalosan nem tiltott. Ha az adós nyeri is a pert, de a felperes mégsem nyugszik meg, van mód arra, hogy megszabaduljunk a folyamatos idegesítő riasztásoktól.

A kölcsönszerződés megkötése előtt minden hitelfelvevő aláír egy papírt, amelyben beleegyezik a személyes adatok kezelésébe. Enélkül a banknak nincs joga az útlevelével, egyéb irataival dolgozni, munkát hívni, vagy akár SMS-eket küldeni.

Ezt az engedélyt visszavonhatja, ami nagyon egyszerűen megtehető egy megfelelő kérelem írásával a bank valamelyik irodájában, amelynek elfogadását egyszerűen nem tagadhatja meg. Most már nincs joga reklámüzeneteket és e-maileket küldeni.

A következő videóban mikor kezdődik a kölcsön elévülése:

2018. május 17 Súgó kézikönyv

Az alábbiakban bármilyen kérdést feltehet

Mi a teendő, ha a bank az elévülési idő lejárta után követeli a hiteltartozás visszafizetését? Mikor kezdi számolni ezt az időszakot? Milyen esetekben lehet abbahagyni a hitel fizetését? Hogyan befolyásolja ez a hitelfelvevő hiteltörténetét? Hogyan viselkedjünk, ha a gyűjtők pénzt követelnek? Olvassa el a választ ezekre és más kérdésekre.

Egyes hitelfelvevők, miután hallottak egy ilyen koncepcióról, mint az elévülésről, kölcsönt vesznek fel egy banktól, de nem sietnek visszafizetni, remélve, hogy egy idő után a bank egyszerűen nem tudja követelni a beszedést.

A legtöbb esetben azonban az ilyen intézkedések a hitelfelvevők elleni perekhez és egyéb bajokhoz vezetnek. Tekintsük a hitelfelvevő és a bank közötti polgári jogi jogviszony szempontjait.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Ez gyors és INGYEN!

Mi az elévülési idő?

A kölcsön elévülési ideje az az időtartam, amely után a banknak nincs joga a hitelfelvevőtől a kölcsön visszafizetését követelni.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke kimondja, hogy az az időtartam, amely alatt a bank behajthatja az adóstól a hiteltartozást, három év.

De ez nem jelenti azt, hogy amint eltelt három év a hitelfelvétel óta, abbahagyhatja a fizetést. Számos jogi finomság létezik, amelyek ismerete meghatározza a hitelkötelezettségek visszafizetésének módját.

Hogyan kell számolni

Sokan úgy gondolják, hogy az elévülés a bankkal kötött szerződés megkötésének pillanatától kezdődik, de ez nem így van.

Valójában az az időszak, amely után a banknak nincs joga követelni a tartozás visszatérítését, a következő esetekben kezdődik:

• Az utolsó hiteltörlesztés (teljes visszafizetés) pillanatától, ha ezt követően nem volt kapcsolatfelvétel a bankkal (dokumentumok aláírása, hivatalos levelezés stb.).
• Ha a hitelfelvevő három éven belül levelet lépett a bankkal, vagy aláírt valamilyen hiteltörlesztéssel kapcsolatos okiratot, az elévülés az okirat aláírásának pillanatától számít.
• Ha 90 napos hitelfizetési késedelem után a bank követelte a tartozás teljes visszafizetését, akkor az elévülési idő a felszólítás kibocsátásának pillanatától számít.

Alapvető hibák

A hitelfelvevők fő hibája az, hogy az elévülést a kölcsönszerződésben az adósság teljes visszafizetésére kijelölt időszakhoz kötik.

Például, ha 2014. 02. 02-án vettek fel egy éves futamidejű hitelt, de nem történt kifizetés, akkor tévedés azt hinni, hogy az elévülés 2015. 02. 02-án kezdődik.

Rendkívül kicsi annak a valószínűsége, hogy a bank megfeledkezik az adósról, ezért az elévülés számítása attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelező felszólítja a kölcsön teljes visszafizetését.

Néhány további pont, amiről a hitelfelvevők néha nem tudnak:

• A bankhitel elévülési ideje nem a kölcsönszerződés aláírásának pillanatától vagy a lejárat napjától kezdődik
• Az elévülési idő visszaszámlálása a bankkal való hatósági kapcsolatfelvételt követően kezdődik újra, ha a kapcsolatfelvétel az elévülési idő utolsó kezdő időpontjától számított három éven belül történt;
• Az elévülés nem a bírósági eljárás kezdetétől kezdődik.

Esedékesség után nem lehet fizetni?

A hatályos jogszabályok szerint az elévülési idő lejárta miatt nem lehet visszafizetni a kölcsönt, ha:

• Három évig a bank nem kér adósság-visszafizetést.
• A hitelfelvevő három éve nem tart hivatalos kapcsolatot a bankkal.
• A bíróság az elévülést elismeri.

Az első két lehetőség szinte irreális – nehéz elképzelni olyan helyzetet, amikor a bank nem intézkedik a hitel törlesztésére. A gyakorlatban ahhoz, hogy ne kerüljön kapcsolatba a bankkal, meg kell változtatnia lakóhelyét, munkahelyét stb.

De az utolsó lehetőség bizonyos esetekben meglehetősen megvalósítható lehet. Ha a hitel elévülési ideje lejárt, és a bank követeli a tartozás visszafizetését, a bíróság nagy valószínűséggel a hitelfelvevő oldalára áll.

A bankok gyakran kihasználják, hogy a hitelfelvevők nem értik a törvényt.

Néha előfordulnak olyan helyzetek, amikor a hitelfelvevő teljesen biztos abban, hogy a hitelkártya-tartozást teljes mértékben visszafizették, de az elévülési idő lejárta után a bank kijelenti, hogy a tartozás egy része kifizetetlen maradt, és jelentős tartozás halmozódott fel.

Az ilyen cselekmények szintén jogellenesek, függetlenül attól, hogy ez szándékos követelmény, vagy a banki alkalmazottak tévedésének következménye. Ebben az esetben bírósághoz fordulhat a bank tevékenységének jogellenességére vonatkozó keresettel.

Gyűjtők

Ha a hitelfelvevő önként nem fizeti vissza a kölcsönt, és az elévülési idő már lejárt, a bankok átadhatják a tartozásra vonatkozó információkat a behajtóknak.

A gyűjtők munkamódszerei leggyakrabban illegálisak, így a következő módok egyikével szabadulhat meg tőlük:

• Forduljon egy ügyvédhez, aki megerősíti, hogy az elévülés lejárt;
• Beperelni;
• Vegye fel a kapcsolatot a bűnüldöző szervekkel.

Néha elég a rendőrséghez fordulás szándékát zsarolási nyilatkozattal bejelenteni ahhoz, hogy a behajtók abbahagyják a kölcsönvevővel szembeni tevékenységüket.

Arbitrázs gyakorlat

A gyakorlatban nem minden, a kölcsön elévülési idejének lejártával kapcsolatos per a hitelfelvevő javára rendeződik.

• Először is, a bankok megjelölhetik saját elévülési idejüket a hitelszerződésben, és ezek jogellenességének bizonyítása nehéz lehet.
• Másodszor, ha a kölcsönt fedezetként vették fel, akkor a kölcsön elévülése nem jelenti a hitelfelvevő bankkal szembeni fedezettel kapcsolatos kötelezettségeinek törlését.
• Harmadszor, a bíróság még a bank hitellel kapcsolatos követeléseinek jogellenességét is elismerve bírság, kötbér és a szerződésben meghatározott egyéb kifizetések megfizetését követelheti.

Figyelembe kell venni azt is, hogy a bírák a kölcsönadási ügyek elbírálásakor minden konkrét esetben eltérő jogi normákhoz vezethetnek, amelyeket nem szakember számára szinte lehetetlen megérteni.

Ezért, mielőtt követelést nyújtana be egy bankkal szemben, vagy alperesként lépne fel, jobb, ha konzultál egy hivatásos ügyvéddel.

Hiteltörténetre gyakorolt ​​hatás

Ellentétben az elévülési idővel, amely 3 év, a hiteltörténetet a kölcsön visszafizetését vagy a kölcsönről szóló bírósági határozat meghozatalát követően 15 évig tárolják a Hiteltörténeti Irodában. Így, ha a hitelfelvevő a későbbiekben úgy dönt, hogy bármely banktól hitelt vesz fel, nagy valószínűséggel elutasítják.

Üdvözlök mindenkit, aki úgy döntött, hogy felkeresi a blogomat!

Ma a kölcsönök elévülési idejéről szeretnék beszélni. Miért pont ez a téma? A minap megkerestek barátaim, és megkérték, hogy adjak tanácsot a kifizetetlen hitelek elévülési idejével kapcsolatos kérdésben. Mint kiderült, elbocsátották őket a munkahelyükről, és nem tudtak tovább fizetni a havi fizetéseket. Szívesen elmondtam nekik minden árnyalatot ebben a témában, de tanácsaim nem voltak hasznosak számukra, mivel a barátaim jövedelmező ajánlatot kaptak egy új munkára. Ez a kérdés szerencsére már nem érdekli őket, de biztos vagyok benne, hogy ez az információ sok olvasóm számára hasznos lesz.

A kölcsönök elévülési ideje

A felvett kölcsön visszafizetésének egyetlen módja minden hitelfelvevő számára, ha megvárja az elévülési időt.

Sokan ismerik ezt a trükköt, ezért manapság nagy számban vannak olyan megbízhatatlan állampolgárok, akiknek három évig bujkálniuk kell a bank és a behajtók elől, hogy ne fizessék vissza a kapott kölcsönt és kamatokat.

Megjegyzem, hogy a hitelnek, mint minden más hasonló témának, megvannak a maga sajátos árnyalatai.

Kevesen tudják, hogy a hitel elévülési idejének kezdete (három év) sehol sincs egyértelműen feltüntetve. Ebben a kérdésben még az ügyvédek, ügyvédek és bíróságok sem rendelkeznek konszenzussal. Emellett gyakran adódnak olyan helyzetek, amikor egyazon hiteltémában a különböző bírósági tárgyalások eredménye eltérő döntést hozott.

Melyik dátumtól kezdi a számolást?

A legtöbb hitelfelvevő úgy véli, hogy az elévülési idő számításának kezdete a kölcsön kiadásának napja. Szeretném megjegyezni: az ilyen érvelés hamis, de a polgárok logikáját nem nehéz megérteni, mert az ügyfél éppen a hitelszerződés aláírásának pillanatában válik a bank adósává. Ha továbbra is ugyanebben a szellemben gondolkodunk, akkor kiderül, hogy minden hitelt nem lehetett három év alatt visszafizetni.

Ha az elévülés a kölcsön kiadásának napjától kezdődne, akkor a bankok három évnél tovább nem adnának hitelt, és a jelzáloghitel teljesen megszűnne.

Amint azt a gyakorlat mutatja, a bíróságok a kölcsön elévülési idejének kezdetét az utolsó fizetés napján határozzák meg. Például, ha a hitelfelvevő 2013-ban kötött kölcsönszerződést, és az utolsó kifizetés 2014-ben érkezett be, akkor az elévülés 2017-ben jár le. Ebben az esetben a kölcsönszerződés tényleges lejárati dátuma nem játszik szerepet.

Természetesen az egyes bíróságok eltérően értelmezhetik a jogot, és a hitelfelvevő számára nem teljesen kedvező döntést hozhatnak, például az elévülés kezdő időpontját a kölcsönszerződés végén határozzák meg.

Ha a fenti példát nézzük, és figyelembe vesszük, hogy a kölcsönt 2018 előtt bocsátották ki, akkor az elévülés 2021-ben, azaz az első késedelmes fizetés után 7 évvel jár le. De szerencsére a bíróság nagyon ritkán hoz ilyen döntéseket.

Ami a hitelkártyákat illeti, itt még bonyolultabb a helyzet, mivel a szerződés lejárati dátuma nem állapítható meg (egyszerűen nem létezik).

A hitelek elévülési idejével kapcsolatos információkért tekintse meg a videót:

A kölcsön elévülésének leállítása

Az az ügyfél, aki valamilyen oknál fogva abbahagyta hiteltartozásának törlesztését, és három éve próbálja átstrukturálni a tartozását, csak önmagának árthat. Az elévülési idő visszaállításának oka általában a bankkal folytatott tárgyalások a késedelmes fizetések felülvizsgálatának lehetőségéről. Ehhez elegendő, ha a bank átadja a bíróságnak a hitelfelvevő megfelelő leveleit.

Ha nem áll szándékában leállítani az elévülést, akkor ne kérjen engedményt a banktól.

Ma már sokan tudják, hogy a pénzintézetek átruházhatják hitelfelvevőik tartozásait a behajtókra. Ezek a személyek azonban a jog szempontjából meglehetősen felületes kapcsolatban állnak mind az adóssal, mind a bankkal. Természetesen a gyűjtőknek semmiféle jogkörük nincs, ezért egyetlen módszert alkalmaznak az adósság behajtására a hitelfelvevőtől - a megfélemlítést. Ha az adós nem ismeri azokat a törvényeket, amelyek a bankkal való kapcsolatát szabályozzák, akkor nagy valószínűséggel követni fogja a behajtók példáját. A jogilag illetékes hitelfelvevők általában semmit sem hagynak az ilyen ügynökségeknél.

További intézkedések az elévülési idő lejárta után

Abban nem szabad reménykedni, hogy a bank a hitel elévülési idejének lejárta után könnyen elbúcsúzik a pénzétől, de mindenképpen sokkal nehezebb lesz követelnie a tartozás visszafizetését. Általánosságban elmondható, hogy a pénzügyi szervezetnek formálisan joga van vég nélkül emlékeztetni a hitelfelvevőt az adósságára: ezt senki sem tiltja.

Ha az ügy bíróságra kerül, akkor az elévülés egyrészt szinte garantáltan hozzásegíti a hitelfelvevőt a per megnyeréséhez, másrészt nem védi meg a bank bizonyos intézkedéseitől. . Azonban minden problémának megvan a maga megoldása.

A pénzintézet csak akkor szünteti meg a tartozás-emlékeztető küldését, ha az ügyfél visszavonja a személyes adatai kezelésének engedélyét. Ezt a dokumentumot hiteligénylés előtt alá kell írni: enélkül a banknak nincs joga elbírálni a hiteligénylést.

Következésképpen, ha a hitelfelvevő visszavonja a bank engedélyét a személyes adatainak felhasználására, a hitelező elveszíti azok felhasználási jogát. Ezek természetesen a dokumentációban maradnak, de a pénzintézetnek már nem is lesz joga SMS-t küldeni valamilyen reklámmal.

Annak érdekében, hogy az elévülési idő lejárta után ne kapjon értesítést a banktól a fennálló hitelről, keresse fel bármelyik fiókját és írjon megfelelő kérelmet. Amint feldolgozásra kerül, a volt ügyfelet már nem zavarják a tartozásra vonatkozó emlékeztetők.

Ha valamilyen okból hosszú ideig nem fizeti vissza a hitelét, akkor nagyon valószínű, hogy az elévülési ideje lejárt. Ez pedig egyet jelent: a banknak már nincs joga követelni a tartozás megfizetését, még akkor sem, ha bírósághoz fordul.

Ezen kívül szeretném emlékeztetni:

• nem minden ügyvéd ért egyet az elévülés kezdetének meghatározásával;
• a bíróságok eltérően értelmezhetik a jogot, így az azonos helyzetben hozott határozataik nagy valószínűséggel eltérnek egymástól;
• Az elévülési idő nem a kölcsön kiadásának napjától kezdődik.

Megjegyzem, sok bíróság általában arra az álláspontra támaszkodik, hogy az elévülés kezdete a hitelfolyószámlán történő utolsó tranzakció időpontja. Például, ha a kölcsönt 2011. január 1-jén adták ki négy évre, és a szerződés szerinti utolsó törlesztőrészlet 2012. január 1-jén volt, akkor az elévülést ettől a naptól kell számítani.

Szeretném felhívni a figyelmet arra a tényre, hogy az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága általában ugyanazon a véleményen van.

Egyes elsőfokú bíróságok nem értenek egyet ezzel a jogértelmezéssel, és a hitelügyek elbírálásakor az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikkére támaszkodnak, amely szerint a bizonyos időtartamú kötelezettségek elévülési ideje azután kezdődik. a teljesítési időszak vége.

Ha a hitelfelvevő ilyen bíróság elé kerül, akkor a kölcsönére vonatkozó elévülési idő kezdete a szerződés végén kerül meghatározásra. Például egy ügyfél 2011. január 1-jén felvette a kapcsolatot a bankkal, és hat évre vett fel hitelt. Következésképpen az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke szerint az elévülési ideje 2017. január 1-jén kezdődik, azaz az utolsó kifizetés dátumától függetlenül.

Jó tudni

Az információk jobb megértése érdekében szeretnék egy kicsit összefoglalni:

• egyes bíróságok a kölcsönszerződés lejártától számítva határozzák meg az elévülési idő kezdetét (három év), azonban az ilyen határozatok meglehetősen ritkák;
• Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke nem vonatkozik a hitelkártyákra, mivel érvényességi idejüket a megállapodás nem korlátozza;
• Ha az elsőfokú bíróság az elévülés kezdetét a kölcsönszerződés végén határozta meg, akkor a hitelfelvevő szinte garantáltan megváltoztathatja ezt a döntést fellebbezés útján. Általánosságban szeretném megjegyezni, hogy minden az ügyet elbíráló konkrét bírótól függ;
• A bíróság a tárgyalás során mindig ügyel arra, hogy az ügyfél és a pénzintézet között formális tárgyalások folytak-e a hiteltartozásról. Ha vannak ilyenek, akkor a bíróság döntése nem lesz a hitelfelvevő javára.

Az elévülés megszakadhat, ha a hitelfelvevő levelet küld a banknak, például bankszünetet vagy adósság-átütemezést kér.

Az adós kérelmének pénzügyi szervezet általi teljesítése az esetek közel száz százalékában megszünteti a kölcsön elévülését. Ennek oka, hogy a bankkal kötött megállapodás alapján az ügyfél köteles bizonyos összeget befizetni a hitelszámlájára. De még akkor is, ha a hitelfelvevő egyszerűen aláírt egy további megállapodást, ez a tény elegendő a követelés benyújtásához.

Ne feledje, hogy az adósság behajtási irodáknak vagy más hasonló szervezeteknek történő eladása nem ok arra, hogy leállítsa az elévülést. Van azonban elegendő számú apró árnyalat, amely ezt jelentősen befolyásolhatja.

Ha olyan helyzetbe kerül, hogy lehetetlenné vált hiteltartozásának határidőre történő visszafizetése, és az idő múlásával elkezdődött az elévülés, akkor nyomatékosan javaslom, hogy ne hagyatkozzon általános tanácsokra, hanem forduljon képzett hiteljogászhoz. . Minden konkrét esetet a hitelfelvevőnek egyedileg kell kezelnie.

Természetesen nem minden adósnak van lehetősége személyes találkozóra ügyvéddel. Akkor legalább egy telefonos konzultációt kell igénybe vennie.

Továbbra is követelheti-e a bank a tartozás visszafizetését az elévülési idő lejárta után?

A legtöbb hitelfelvevő azt feltételezi, hogy az elévülési idő lejárta után a bank elfogadja a pénz elvesztését, és nem próbálja visszaadni.

A gyakorlatban azonban minden másképp történik:

• A törvény szerint a pénzügyi szervezetnek joga van az ügyféllel fennálló minden kapcsolat megszüntetése után követelni tőle a hiteltartozás visszafizetését (ez általában hívások és levelek formájában történik). Az a tény, hogy az elévülési idő lejárt, csak előnyhöz juttatja a hitelfelvevőt a bíróság előtt. Ha azonban az ügyfél megkeresi bármelyik bankfiókot és kérvényt ír személyes adatainak visszavonására, akkor a pénzintézetnek már nincs joga őt hívásokkal, levelekkel zaklatni;
• Az utóbbi időben gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor egy bank az elévülési idő lejártától függetlenül eladja a hitelfelvevő tartozását behajtó szervezeteknek, amelyek elég keményen követelhetik a pénzeszközök visszafizetését. A behajtók általában illegális módszereket alkalmaznak, ha a kölcsön elévülési ideje lejárt, és a bírósági eljárás már nem hozza meg a szükséges eredményt. Sajnos e szervezetek képviselői nem korlátozódnak például csak a telefonos fenyegetésekre. Olyan nyíltan bűnöző módszerekkel is felléphetnek, mint az autógumik kilyukasztása, a lakászár ragasztóval való feltöltése, erős srácok küldése komoly beszélgetésre stb. Ha ilyen törvénytelenséggel szembesül, azonnal tegyen feljelentést a rendőrségen vagy az ügyészségen. hivatal;
• a pénzügyi szervezet a kölcsön elévülése után is kezdeményezhet jogi eljárást. Ahhoz, hogy a bírósági határozat a hitelfelvevő javára szóljon, elévülési kérelmet kell elkészíteni és megfontolásra benyújtani. Ezekre az intézkedésekre csak azért van szükség, mert a bíróság nem számítja ki önállóan az elévülést, és nem a bank javára dönt. Szeretném megjegyezni, hogy a beadvány helyes kitöltése mindenki hatáskörébe tartozik, de néha olyan apró árnyalatok merülhetnek fel, amelyeket csak egy ügyvéd tud kitalálni. Ha kétségei vannak abban, hogy saját maga meg tud birkózni különféle hitelproblémákkal, akkor azt javaslom, hogy továbbra is kérjen tanácsot szakembertől, különösen, ha jogi eljárásról van szó.

Az elévülési idővel kapcsolatos információkért tekintse meg a videót:

Fontos pontok

Szeretném emlékeztetni olvasóimat, hogy:

• az elévülési idő azt az időtartamot jelenti, amelyet a pénzügyi szervezetnek szánnak;
• a fennálló hitel elévülésének megvannak a maga határideje;
• az elévülési idő határai nagyon feltételesek, mivel elegendő számú mód van ezek kiterjesztésére;
• általában a hitelfelvevő tapasztalatától vagy jogi jártasságától függ, hogy a fennálló kölcsön elévüléséig ki tud-e várni;
• A hitelezés elévülési ideje az az idő, amely alatt a bank köteles az ügyfelet a tartozás visszafizetésére kényszeríteni.

Sokan tudják, hogy az elévülési idő három év. Ennek azonban van néhány árnyalata, amelyek tudatlansága különféle problémákat okozhat a hitelfelvevő számára.

Vannak helyzetek, amikor az ügyfél tud a hitel elévüléséről, és fizetőképességére tekintettel konkrétan nem fizeti vissza a tartozását. Az ilyen eseteket szinte mindig leállítják és megbüntetik.

Ha a hitelfelvevő ténylegesen nem tudja visszafizetni a hiteltartozását, akkor ismernie kell az elévülés néhány jellemzőjét.

• nem számít a pénzügyi intézmény és az ügyfél közötti kölcsönszerződés teljesítésének napjától;
• lejárati dátuma lemondható. Ez általában akkor történik meg, ha az ügyfél e három év alatt legalább egyszer hivatalosan kapcsolatba lépett a bankkal a hiteltartozás kérdésében;
• saját határidői vannak, bár a hitelezők és a behajtók ennek ellenkezőjét állíthatják;
• semmi köze a kölcsön futamidejéhez.

Az elévülési idő a hitelfelvevő hitelszámlájára történő utolsó befizetés napjával kezdődik.

Ha az ügyfél három hónapig nem fizette ki a kölcsönt, a bank határidő előtti pénzösszegeket küldhet neki, amivel megkezdődik az elévülési idő visszaszámlálása. Ebben az esetben az utolsó hitelrészlet napját nem vesszük figyelembe.

Ne feledje, hogy az elévülés elölről kezdődhet, ha ezalatt a három év alatt legalább egyszer felveszi a kapcsolatot egy pénzintézettel, hogy leegyeztesse tartozását.

Ha meg akarja várni az elévülési időt, akkor teljesen figyelmen kívül kell hagynia a hitelezőtől érkező leveleket, hívásokat és értesítéseket.

Előfordul, hogy a bank az elévülési idő lejárta után továbbra is követeli az adósság visszafizetését a hitelfelvevőtől, de ezek az intézkedések jogellenesek. Az ilyen helyzetek gyakran a pénzügyi szervezet adósai feletti felügyelete és a hiteleik elévülése miatt fordulnak elő. A hitelfelvevők egy része azonban tarthat az ilyen banki akcióktól és betéti forrásoktól, annak ellenére, hogy a hitel elévülési ideje már lejárt.

A leghelyesebb döntés abban az esetben, ha egy pénzügyi intézmény továbbra is követeli az adósság visszafizetését, az, hogy kapcsolatba lép egy ügyvéddel, aki tanácsot ad a hitelfelvevőnek a hitelező jogellenes cselekedeteinek kérdésében. A banknak természetesen jogában áll bírósághoz fordulni a pénzeszközök visszaszolgáltatása érdekében, de ebben az esetben a hitelfelvevőnek kérelmet kell benyújtania a kölcsön elévülése iránt, aminek következtében felmentik.

A bankok pénzük visszaszerzése érdekében behajtókhoz fordulhatnak segítségért, amelyek nem teljesen legális módszerekkel gyakorolnak nyomást az adósra.

Ha a hiteltartozás elévülési ideje már lejárt, akkor a behajtók intézkedései jogellenesnek minősülnek.

Kölcsönszerződés szerinti elévülési idő

Elévülési időnek nevezzük azt az időszakot, amely alatt a pénzügyi szervezetnek jogában áll követelni a hitelfelvevőtől a hiteltartozás visszafizetését, vagy bírósághoz fordulni, hogy az adóstól pénzt szedjen be. Lejárata nem haladja meg a három évet.

Amint azt a gyakorlat mutatja, a legtöbb hitelfelvevő számára meglehetősen nehéz megérteni az elévülési idő néhány árnyalatát, nevezetesen:

• a számítás kezdetének pillanata;
• az időhatárokat kitágító feltételek és körülmények.

Ugyanakkor néhány polgár, aki egy kicsit többet tud a hitelekről, kifejezetten a bankhoz fordul, kölcsönszerződést köt, majd leállítja a pénzeszközök letétbe helyezését. Az ilyen hozzáállás általában nem vezet semmi jóra a hitelfelvevőnek.

Ha három éve gondolkodik azon, hogyan vegyen fel hitelt és kerülje el a felelősséget, akkor gondolja át, hogyan alakulhat mindez Ön és szerettei számára. Egyrészt visszavonhatatlanul megsérül a hiteltörténet, másrészt a behajtók vagy banki képviselők folyamatos várakozása jelentősen károsítja az egészségét, harmadrészt pedig a követelések behajtása végrehajtói úton is végrehajtható.

Természetesen vannak olyan helyzetek, amikor egy pénzügyi szervezet nem foglalkozik különösebben egy szokásos mulasztóval, ezért nem használja fel az összes rendelkezésre álló forrást a hiteltartozás törlesztésére. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek lehetősége van nyugodtan kivárni az elévülési időt, és egyáltalán nem fizeti vissza a hitelét.

Számítási hibák

• az elévülési idő nem attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelszerződés a bank és az ügyfél között létrejött;
• három évig nem tárgyalhat a hitelezővel a tartozásról;
• a hitelezési ütemezésben szereplő ütemezett fizetési időszak vége nem az elévülési idő kezdete.

A hitelfelvevő magatartásának algoritmusa az elévülési idő lejárta után - lásd:

Hogyan kell helyesen számolni az időt

Az utolsó nap, amikor a hitelfelvevő pénzt helyez el a hitelszámlájára, az a pillanat, amikor az elévülési idő elkezdődik.

Tegyük fel például, hogy négy hónapja fizette ki utoljára hitelét. Ez azt jelenti, hogy pontosan ennyi ideig tart a tartozás elévülése.

Ne feledje azonban: ha 90 napon belül nem fizeti ki a kölcsönt, a banknak jogában áll végső felszólítást küldeni Önnek a hiteltartozás teljes előtörlesztésére. Ebben az esetben az elévülés kezdete nem az utolsó fizetés pillanatától, hanem a jelen értesítés kézhezvételének időpontjától kezdődik.

A kölcsön elévülési idejének számítása újból kezdődik abban az esetben, ha a törvényben meghatározott három év alatt a kölcsönadó és a hitelfelvevő között valamilyen okirat aláírásával kapcsolatba kerültek, például kiegészítő megállapodás született a hitelnyújtásról. hiteltartozás átstrukturálása.

Ha meg akarja várni a kölcsön elévülési idejét, próbáljon meg semmilyen kapcsolatot ne felvenni a hitelezővel (ne írjon alá, ne válaszoljon ajánlott levelekre, ne kommunikáljon telefonon).

Mi a teendő, ha a bank az elévülési idő lejárta után továbbra is követeli a hiteltartozás visszafizetését?

Gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor a hitelező váratlanul olyan ügyfelekre bukkan, akik nem fizették vissza hitelüket, és az elévülési idő lejárta után kezdenek visszatérítést követelni tőlük. Ez általában kis bankoknál és kis összegű hiteleknél fordul elő.

Ráadásul gyakran a pénzintézetek bezárása után a hitelfelvevők tévesen azt hiszik, hogy többé nem kell visszafizetniük az adósságot.

Valójában egy bank felszámolása után annak hitelállományát egy másik pénzügyi szervezet vásárolja meg, vagyis minden hiteltartozás érvényben marad. Ezt a folyamatot követelések engedményezésének nevezik.

Amikor a bankok ilyen összeolvadása, átszervezése során a megszerzett hitelállományról van szó, kiderül, hogy a hiteltartozások egy részét nem fizették vissza, és az elévülési idő már lejárt. A banknak természetesen nincs más dolga, mint beszélgetések és rábeszélések útján megpróbálni a lejárt tartozás legalább egy részét visszafizetni, vagy a veszteségeket leírni.

Ezért, ha a hitel elévülési idejének lejárta után értesítést kapott a banktól a tartozás törlesztésének szükségességéről, nyugodtan figyelmen kívül hagyhatja őket: a pénzintézet ilyen lépései jogellenesek.

Azon hitelfelvevőnek azonban, aki nem fizette vissza a kölcsönt, a legjobb, ha ügyvédtől kér tanácsot. Minden régió már kialakította a saját bírói gyakorlatát az ilyen kérdésekben, és egy szakember megalapozott bizonyítékokkal szolgálhat arra vonatkozóan, hogy a bank tevékenysége jogellenes.

Előfordulhat azonban olyan helyzet, amikor a bank bepereli adósát. Ebben az esetben a bírósági tárgyalás megnyerése érdekében a hitelfelvevőnek kérelmet kell benyújtania a kölcsön elévülési idejének lejárta iránt.

Hogyan történik a határidők helyes kiszámítása?

A hatályos jogszabályok kimondják, hogy az ügyfelével kölcsönszerződést kötött pénzügyi szervezetnek jogában áll három évig követelni az adóstól a hiteltörlesztést, valamint kötbért és kamatot.

Néhány olvasóm naivan azt feltételezheti, hogy teljesen legális lenne hitelt felvenni, eltűnni a bank szeme elől, majd minden feltétel lejárta után büntetlenül újra megjelenni. De sietek egy kicsit csalódást okozni, mert a valóságban nem minden olyan rózsás, mint amilyennek első pillantásra tűnik. Találjuk ki, hol rejlik a fogás.

Gyakori tévhitek

Egyes gátlástalan banki ügyfelek tévesen úgy gondolják, hogy az elévülés kiváló módja annak, hogy kikerüljék a hitelszerződésből eredő kötelezettségeiket. De ez nem igaz! Miért? A kérdés megválaszolása előtt szeretnék ismertetni néhány, az elévüléssel kapcsolatos mítoszt. Az az érdekes, hogy akár egészen komolynak tűnő weboldalakon is megtalálhatóak.

E mítoszok szerint az elévülési idő a következő:

• a kölcsönszerződés aláírásának napjától kezdődik;
• három évnél hosszabb lehet (hasonló nyilatkozatot tesznek mind a bankok, mind a behajtók, azzal a céllal, hogy a kölcsönt továbbra is kifizessék a hitelfelvevőtől);
• nem függ a következő kifizetésektől és a megállapodás szerinti kölcsön visszafizetésére szánt időtől.

A fentiek mindegyike semmilyen módon nem kapcsolódik a tényleges jogi normákhoz, ezért ezeket semmilyen körülmények között nem szabad betartania, ellenkező esetben nagyon súlyos következményekkel járhat. A következőkben részletesen leírom, miért fordulhat elő ez.

De valójában mit?

Az elévülési idő nem attól a pillanattól kezdődik, amikor a kölcsönszerződést a bank és az ügyfél aláírják, hanem a hitelfelvevő hitelszámlájára történő utolsó kifizetés napjától. Ezért, ha rendszeresen fizetett az ütemezés szerint, majd úgy döntött, hogy megragadja az alkalmat, hogy nem fizeti vissza a teljes tartozást, akkor keresse meg az utolsó befizetés nyugtáját. A látható dátum ugyanannak a három évnek a kezdete lesz.

A három hónapot meghaladó hiteltörlesztési késedelem miatt a bank bejelentheti a hitelfelvevőnek az úgynevezett korai beszedést.

Ha értesítést kapott a teljes hitelösszeg korai beszedéséről, akkor tudja, hogy most ez a pillanat lesz az elévülési idő kezdete, és nem az utolsó fizetés dátuma.

Ezen túlmenően a pénzintézettel folytatott tárgyalások, legyen szó megállapodások aláírásáról vagy banki telefonhívások fogadásáról, hivatalos kapcsolatnak minősülnek, és garantáltan kiváltják az elévülést. Ezért annak érdekében, hogy elkerülje a hitelező ilyen cselekedeteit, a hitelfelvevőnek ki kell kapcsolnia a telefont, és el kell költöznie állandó lakóhelyéről, különben a pénzintézet képviselői meglephetik.

Mi a teendő, ha a határidők lejártak?

Összefoglalva megállapíthatjuk: a hiteltartozás visszafizetésének elkerülése meglehetősen nehéz, de még mindig lehetséges.

Ha Ön azon hitelfelvevők közé tartozik, akiknek a hitelező továbbra is követeli a kölcsön visszafizetését (annak ellenére, hogy már minden határidő lejárt), akkor érdemes tapasztalt ügyvéddel konzultálnia.

A hitelszakértő alaposan megvizsgálja a pénzintézet intézkedéseit, és ha biztos abban, hogy az elévülés lejárt, meggyőzi erről a hitelezőt.

Gyakran előfordul, hogy a bankok nem csak felszólításokat küldenek ki az adósság visszafizetésére, hanem bírósághoz is fordulnak. Ha azonban az ügyvédnek cáfolhatatlan bizonyítéka van arra vonatkozóan, hogy a kölcsön elévülési ideje valóban lejárt, a tárgyalás az adós javára zárul.

Gyűjtők és kezelésük módjai

Valamivel nehezebb elfojtani a szakosodott behajtócégek akcióit, amelyeknek a legtöbb hazai bank az úgynevezett informális befolyásolás érdekében továbbítja az információkat tartósan mulasztóiról.

A behajtó szervezetek képviselői az elévülési idő lejárta után is felkereshetik az adóst.

Befolyásolási módszereik általában nem korlátozódnak levelekre, hívásokra és egyéb ártalmatlan követelésekre az adósság visszafizetésére, hanem túlmutatnak minden törvényes határon. A gyűjtőkkel folytatott kommunikáció után ritkán utasítja el valaki az adósság visszafizetését. Viszont elég sikeresen lehet velük küzdeni.

Az adósnak két jogi lehetősége van a probléma megoldására:

• hiteltartozás visszafizetése. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek nem csak a tartozását kell visszafizetnie, hanem az összes kamatot, bírságot és kötbért is, amely a nemfizetés teljes időtartamára felhalmozódott;
• ügyvéd segítségével, aki meggyőzi a pénzügyi szervezetet arról, hogy valóban minden határidő lejárt, és a hitelfelvevővel szembeni fellépése jogellenesnek minősül. Természetesen ehhez a hitelszakértőnek nyomós indokokkal és bizonyítékokkal kell rendelkeznie.

Megjegyzem, a behajtási irodáknak szinte ugyanazok a jogai, mint a bankoknak, tehát perelhetnek, írásos követelést nyújthatnak be az adósoknak, de semmi mást. Ha az ilyen intézmények képviselői megengednek maguknak bármilyen más befolyást, akkor azonnal segítséget kell kérni a bűnüldöző szervektől. Amint a gyakorlat azt mutatja, a rendőrség általában segít az adósságbehajtók megnyugtatásában.

Hitelproblémák megoldása

Ennek eredményeként a leghatékonyabb módszerről szeretnék írni, amely lehetővé teszi, hogy soha ne találkozzon a bankok vagy a behajtási irodák legális vagy illegális lépéseivel.

Tehát ahhoz, hogy banki hitelfelvevőként békében élhessen, időben vissza kell fizetnie a kölcsönt. Ne feledje: az elévülés nem zárja ki a hitelező felhívások és levelek formájában tett intézkedéseit, és nem garancia arra, hogy az adóst nem éri veszteség.

Természetesen vannak olyan helyzetek, amikor az ember valóban nem tudja teljesíteni a következő hitelrészletet, de ez nem lehet ok arra, hogy három évre kijátssza a hitelezőt.

Az ilyen hitelfelvevők számára hazánkban szinte minden pénzintézet rendelkezik adósság-átütemezési szolgáltatással.

Fogyasztói hitelek elévülési ideje

Egyes ügyfelek több bankkal is megállapodást kötnek a fogyasztási hitel felvételéről, de bizonyos idő elteltével kiderül, hogy nem tudják befizetni a szükséges összeget. Ennek eredményeként ezek a hitelfelvevők adósokká válnak. A pénzintézetek általában bírósági úton járnak el az ilyen ügyfelekkel. Sőt, ma az ilyen állításokat szinte naponta figyelembe veszik.

A hitelpiaci szakemberek előre egyeztetett eljárásként határozzák meg a kölcsön elévülését, melynek fő kritériuma a védekezés elkészítésének ideje (három év).

Más szóval, e meghatározott idő elteltével sem a banknak, sem a behajtó irodáknak nincs joga arra, hogy az adóstól a pénzt visszaköveteljék.

Ami a fogyasztási hitel elévülését illeti, ebben az esetben van némi árnyalata, mivel a jelenlegi jogrendszer nem írja elő pontosan ezt az eljárást.

A bankok általában nagyon eltérő megállapodásokat kötnek, ami még a kormányzati szabályozás figyelembevételével is megnehezíti az azonos következtetés levonását.

A hatályos jogszabályok szerint a követelések és a hiteltartozás elévülési ideje három év. Nem szabad azonban elfelejteni, hogy ebben az időszakban a hitelfelvevőnek kerülnie kell a kapcsolatot a hitelezőjével, ellenkező esetben újra kezdődik az elévülés.

A szakértők szerint az elévülési idő az utolsó hitelfizetés napjától, illetve a hitelfelvevő és a hitelező közötti, a hiteltartozásról folytatott beszélgetés pillanatától kezdődik.

Ebből következik, hogy a bank nem kaphatja vissza pénzeszközeit, ha a hitelfelvevő az elévülési idő alatt nem kommunikált képviselőivel. Ebben az esetben még a bíróság is az adós oldalán áll majd.

A hiteltartozás világszerte fontos részét képezi a hitelpiacnak. Ami Oroszországot illeti, a kifizetetlen hitelek száma évről évre nő, így a hitelezési szektorban a következő évek legfontosabb kérdése a fogyasztási hitelek elévülése lesz.

Annak érdekében, hogy ne kerüljön a hiteladósok listájára, kellően fel kell mérnie képességeit.

Ezenkívül azt javaslom, hogy mielőtt a bankba hiteligénylés céljából menne, alaposan tanulmányozza át ennek a pénzintézetnek a hitelezési feltételeit. Ehhez meglátogathatja weboldalunkat, amely tartalmazza az összes hitelt nyújtó intézmény listáját, valamint azokról a véleményekről, akik igénybe vették egy adott szervezet szolgáltatásait.

GYIK

A legtöbben úgy gondolják, hogy a hiteladósok szándékosan nem teljesítik adósságaikat, így a bank vagy más pénzintézet végül megfeledkezik róluk, és felhagy a visszafizetés követelésével. A valóságban azonban jó néhány oka lehet annak, ami miatt lehetetlenné válik a hitel időben történő kifizetése.

Sietek megnyugtatni azokat, akik valóban aggódnak késésük miatt: a törvény külön elévülési időt ír elő a kölcsönre, amely alatt kölcsönösen előnyös kapcsolat jöhet létre a hitelfelvevő és a hitelező között.

Mit jelent?

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint az adósságok általános elévülési ideje három év.

Ha a hitelfelvevő nem fizette vissza a kölcsönét, és három éve semmilyen kapcsolata nem volt a bankkal, akkor a tartozását elengedik. Ebben az esetben sem a hitelezőnek, sem a behajtó irodáknak nincs törvényes joga visszatérítést követelni az adóstól.

Mi van a gyakorlatban?

Főszabály szerint a bank és a behajtó is követelheti a hitelfelvevőtől a kölcsön visszafizetését, még akkor is, ha az elévülés már lejárt. De szeretném megjegyezni, hogy ezek a tevékenységek illegálisak.

Mit kell tenni?

Ha az elévülési idő lejárta után a hitelező továbbra is követeli a visszatérítést, akkor előfordulhat, hogy az adós egyszerűen nem figyel. A bank természetesen bírósághoz fordul, és ily módon megpróbálja rákényszeríteni az ügyfelet a tartozás visszafizetésére. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek az elévülési idő lejárta miatt az eljárás megszüntetésére irányuló indítványt kell benyújtania.

Mikor kezdődik az elévülési idő?

A hatályos jogszabályok előírják, hogy a hitel elévülési ideje a bank és az ügyfél közötti bármely kapcsolat teljes megszűnésének pillanatában kezdődik. Ezalatt a három év alatt mind a bank, mind a behajtók fáradhatatlanul követelnek majd visszatérítést az adóstól.

A futamidő lejárta után azonban az adósnak joga van nem törleszteni a kölcsönét, ezért a behajtás és a pénzintézetek minden intézkedése jogellenesnek minősül.