राज्य निगम जमा बीमा एजेंसी। जमा बीमा प्रणाली - बैंक डीआईए जमा बीमा एजेंसी संदेश के साथ कैसे काम करते हैं

अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली (सीआईएस)- 23 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून नंबर 177-FZ "रूसी संघ के बैंकों में जमा बीमा पर" के अनुसार लागू एक विशेष राज्य कार्यक्रम।

सीईआर के मुख्य उद्देश्य हैं:

रूसी बैंकों के जमाकर्ताओं के अधिकारों और वैध हितों की सुरक्षा;
रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली में विश्वास को मजबूत करना और रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के लिए धन के आकर्षण को प्रोत्साहित करना।

राज्य निगम "जमा बीमा एजेंसी" (बाद में - एजेंसी) की स्थापना डीआईएस के कामकाज को सुनिश्चित करने के लिए की गई थी और सबसे पहले, बीमाकृत घटना की स्थिति में डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों में जमा राशि पर मुआवजे का भुगतान सुनिश्चित करने के लिए। .

अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली का संचालन

DIS में भागीदारी उन सभी बैंकों के लिए अनिवार्य है, जिन्हें व्यक्तियों की जमाराशियों के साथ काम करने का अधिकार है। डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में बैंक को शामिल किए जाने के दिन से जमाराशियों को बीमाकृत माना जाता है। डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों की वर्तमान सूची सूचना और दूरसंचार नेटवर्क "इंटरनेट" में एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रकाशित की गई है।

वर्तमान में, जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले 718 (27 फरवरी, 2020 तक) बैंकों के जमाकर्ता डीआईएस द्वारा संरक्षित हैं, जिनमें शामिल हैं:

व्यक्तियों के साथ काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त बैंक - 360;
ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थान जो पहले जमा स्वीकार करते थे, लेकिन व्यक्तियों से धन आकर्षित करने का अधिकार खो दिया -6;
परिसमापन की प्रक्रिया में बैंक - 352।

जमाकर्ताओं की निधियां जिन्होंने बैंक जमा अनुबंध या बैंक के साथ बैंक खाता समझौता किया है, जिसमें बचत प्रमाणपत्रों द्वारा प्रमाणित जमा शामिल हैं, बीमा के अधीन हैं।

संघीय कानून के अनुसार, निवेशकों में शामिल हैं:

व्यक्ति - रूसी संघ के नागरिक, एक विदेशी नागरिक, एक स्टेटलेस व्यक्ति;
व्यक्ति - व्यक्तिगत उद्यमी (आईपी);
के अनुसार वर्गीकृत कानूनी संस्थाएं विधानरूसी संघ के छोटे उद्यमों के लिए, जिसके बारे में जानकारी रूस की संघीय कर सेवा द्वारा बनाए गए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (एसएमई) के एकीकृत रजिस्टर में निहित है।

निम्नलिखित फंड बीमा के अधीन नहीं हैं:

वकीलों, नोटरी और अन्य व्यक्तियों के बैंक खातों (जमा में) पर रखा गया है, यदि ऐसे बैंक खाते (जमा) पेशेवर गतिविधियों के संबंध में खोले गए हैं;
बैंक जमा में रखा गया है, जिसका परिचय जमा प्रमाणपत्र द्वारा प्रमाणित है;
ट्रस्ट प्रबंधन के लिए बैंकों को हस्तांतरित;
रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर स्थित रूसी संघ के बैंकों की शाखाओं में जमा पर रखा गया;
इलेक्ट्रॉनिक पैसा होने के नाते;
नाममात्र खातों पर रखा गया, व्यक्तिगत नाममात्र खातों के अपवाद के साथ जो अभिभावकों या ट्रस्टियों द्वारा वार्डों के पक्ष में खोले जाते हैं;
संपार्श्विक खातों पर रखा गया;
अधीनस्थ जमा में रखा गया;
छोटे उद्यमों द्वारा या उनके पक्ष में रखे गए धन के अपवाद के साथ, कानूनी संस्थाओं द्वारा या उनके पक्ष में रखा गया।

एक बीमित घटना के घटित होने पर जमाकर्ता को जमा के मुआवजे का अधिकार उत्पन्न होता है।

एक बीमित घटना निम्नलिखित घटनाओं में से एक है:

1) बैंक ऑफ रूस द्वारा बैंक के बैंकिंग लाइसेंस का निरसन (रद्द करना); 2) के अनुसार रूस के बैंक द्वारा परिचय विधानरूसी संघ बैंक के लेनदारों की आवश्यकताओं को पूरा करने पर रोक लगाता है। एक बीमाकृत घटना उस दिन से घटित हुई मानी जाती है जिस दिन से बैंक ऑफ रूस का लाइसेंस बैंक से निरस्त (रद्द) किया गया था या जिस दिन से बैंक के लेनदारों के दावों को पूरा करने पर रोक लगाई गई थी।

एक बीमित घटना की घटना के बारे में जमाकर्ताओं की एजेंसी द्वारा सूचित करना

एक बैंक के खिलाफ एक बीमाकृत घटना की घटना के बारे में जानकारी बैंक ऑफ रूस की आधिकारिक वेबसाइट और इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर और साथ ही मास मीडिया में प्रकाशित की जाती है। एजेंसी, बैंक से प्राप्त होने की तारीख से 5 कार्य दिवसों के भीतर, जिसके संबंध में बीमाकृत घटना हुई, जमाकर्ताओं के लिए बैंक के दायित्वों का रजिस्टर, सूचना और दूरसंचार नेटवर्क में एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर रखा जाएगा। इंटरनेट" और इस बैंक के साथ-साथ बैंक ऑफ रूस को सूचना और दूरसंचार नेटवर्क "इंटरनेट" में अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर प्लेसमेंट के लिए और इस बैंक के स्थान पर समय-समय पर मुद्रित प्रकाशन में जगह के बारे में जानकारी वाला एक संदेश भेजा गया। जमाराशियों पर मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदन स्वीकार करने का समय, प्रपत्र और प्रक्रिया। इसके अलावा, जमाकर्ताओं के लिए बैंक के दायित्वों के रजिस्टर के बैंक से प्राप्त होने की तारीख से 1 महीने के भीतर, एजेंसी इस बैंक के प्रत्येक जमाकर्ता को एक संबंधित संदेश भी भेजती है, जिस पर डेटा रजिस्टर में निहित है और जिसे , इस संदेश को भेजने की तिथि के अनुसार, जमाराशियों पर बैंक के दायित्व हैं।

जमाकर्ता एजेंसी की हॉटलाइन (8-800-200-08-05) पर कॉल करके यह सारी जानकारी प्राप्त कर सकता है (रूस के भीतर कॉल निःशुल्क हैं)।

जमाकर्ता इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर ब्याज के बैंक के बारे में समाचारों की सदस्यता भी ले सकता है। इस मामले में, जमाकर्ता को इस बैंक के लिए "जमा बीमा / बीमित घटनाओं" अनुभाग में एजेंसी की वेबसाइट पर पोस्ट किए गए समाचार की सदस्यता लेने पर उसके द्वारा निर्दिष्ट ई-मेल पते पर स्वचालित रूप से भेजा जाएगा।

बीमा मुआवजे की राशि

जमा पर देय मुआवजे की राशि संघीय कानून के अनुसार बीमित जमाकर्ता को बैंक के दायित्वों की राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है।

जमा पर प्रतिपूर्ति का भुगतान एजेंसी द्वारा बैंक के जमाकर्ता को ब्याज सहित उसकी सभी जमा राशि के 100 प्रतिशत की राशि में किया जाता है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। कुल मिलाकर।

एक अचल संपत्ति खरीद और बिक्री लेनदेन के तहत बस्तियों के लिए खोले गए एस्क्रो खातों के लिए और साझा निर्माण में भागीदारी पर एक समझौते के तहत बस्तियों के लिए, बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि 10 मिलियन रूबल है। एस्क्रो खातों के लिए प्रतिपूर्ति की गणना की जाती है और अन्य जमाओं के लिए प्रतिपूर्ति से अलग भुगतान किया जाता है।

ब्याज की गणना प्रत्येक विशिष्ट बैंक जमा (खाता) समझौते की शर्तों के आधार पर बीमित घटना के घटित होने की तिथि पर की जाती है।

विदेशी मुद्रा में अंकित बैंक जमा के लिए, मुआवजे की राशि की गणना रूसी संघ की मुद्रा में बीमाकृत घटना के दिन बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्धारित विनिमय दर पर की जाती है।

जमाकर्ता के खिलाफ बैंक के प्रतिदावे की राशि (उदाहरण के लिए, उसी बैंक में जमाकर्ता द्वारा लिए गए ऋण पर) एजेंसी द्वारा भुगतान किए गए मुआवजे की गणना करते समय जमा राशि से काट ली जाती है। उसी समय, प्रतिदावे की राशि के घटाव का अर्थ उनका स्वचालित पुनर्भुगतान (पूर्ण या आंशिक) नहीं है। बैंक के प्रति जमाकर्ता के दायित्व वही रहते हैं और उन्हें बैंक के साथ संपन्न समझौतों की शर्तों के अनुसार ठीक से निष्पादित किया जाना चाहिए।

बैंक को ऋण के जमाकर्ता द्वारा पूर्ण या आंशिक पुनर्भुगतान के मामले में, जमाकर्ता उचित राशि में बीमा क्षतिपूर्ति प्राप्त करने का हकदार है। साथ ही, वह जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों के रजिस्टर में उचित परिवर्तन करने पर बैंक को एक आवेदन निःशुल्क रूप में भेज सकता है।

आप ऋण चुकौती के सभी उपलब्ध तरीकों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और उस बैंक को ऋण का भुगतान कर सकते हैं जिसका बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस एजेंसी के भुगतान पोर्टल www.payasv.ru पर रद्द कर दिया गया है।

बीमा मुआवजे का भुगतान

जमा पर मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदनों की स्वीकृति और जमा के लिए मुआवजे का भुगतान, एक नियम के रूप में, एक बीमित घटना की घटना के 10-14 कैलेंडर दिनों के बाद शुरू होता है। एजेंसी को जमा (दायित्वों का रजिस्टर), उसके सत्यापन और भुगतान के संगठन के बारे में बैंक से जानकारी प्राप्त करने के लिए निर्दिष्ट समय आवश्यक है।

आप बैंक के परिसमापन की पूरी अवधि के दौरान भुगतान के लिए आवेदन कर सकते हैं। औसतन, बैंक परिसमापन प्रक्रिया में लगभग 3 वर्ष लगते हैं।

उन जमाकर्ताओं को बीमा मुआवजा जिनके पास बीमा मुआवजे के लिए आवेदन करने का समय नहीं था, एजेंसी द्वारा असाधारण मामलों में आवेदन पर प्रदान किया जाता है, उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी के मामले में, विदेश में लंबी अवधि की व्यापार यात्रा, सैन्य सेवा।

जमा पर मुआवजे का सबसे तेज़ संभव भुगतान सुनिश्चित करने के लिए, जमा पर मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदनों की स्वीकृति (आवेदन पत्र इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट किया गया है) और अन्य आवश्यक दस्तावेज, साथ ही साथ मुआवजे का भुगतान, एजेंसी द्वारा एजेंट बैंकों के माध्यम से, उसकी ओर से और उसके खर्च पर कार्य करके किया जा सकता है।

एजेंट बैंकों का चयन प्रतिस्पर्धी आधार पर किया जाता है। एजेंट बैंकों के चयन के परिणामों की घोषणा बीमाकृत घटना की घटना के 7 दिनों के बाद इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट की जाती है।

जमा पर मुआवजे का भुगतान जमाकर्ता द्वारा जमा पर मुआवजे के भुगतान के लिए एक आवेदन और एक पहचान दस्तावेज जमा करने की तारीख से 3 कार्य दिवसों के भीतर किया जाता है। मुआवजे का भुगतान नकद में किया जा सकता है और बैंक के साथ खोले गए जमाकर्ता द्वारा इंगित बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जा सकता है। व्यक्तिगत उद्यमियों की जमा राशि पर मुआवजे का भुगतान केवल उद्यमशीलता गतिविधियों के लिए खोले गए खाते में किया जाता है। एक छोटे उद्यम की जमा राशि पर मुआवजे का भुगतान बैंक के साथ खोले गए इस छोटे उद्यम के बैंक खाते में किया जाता है।

भुगतान की शुरुआत का समय और एजेंट बैंक का नाम, इसके कार्यालयों के पते सहित, जहां आप बीमा मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं, इंटरनेट और मीडिया पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रकाशित होते हैं।

यदि अदालत बैंक को समाप्त करने का निर्णय लेती है, तो एजेंसी द्वारा किए गए भुगतान से अधिक जमाकर्ताओं के साथ समझौता दिवालिएपन की कार्यवाही या मध्यस्थता अदालत के निर्णय द्वारा किए गए अनिवार्य परिसमापन के दौरान किया जाता है। जमाकर्ताओं के ऐसे दावे पहली प्राथमिकता के लेनदारों के दावों के हिस्से के रूप में संतुष्ट हैं।

सीईआर के वित्तीय आधार

बीमा भुगतान करने के लिए, संघीय कानून एक अनिवार्य जमा बीमा कोष (बाद में कोष के रूप में संदर्भित) के गठन का प्रावधान करता है। फंड डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों के बीमा प्रीमियम, फंड के अस्थायी रूप से मुक्त फंड के निवेश से होने वाली आय, रूसी संघ के संपत्ति योगदान से बनता है।

DIS में भाग लेने वाले बैंकों द्वारा तिमाही आधार पर बीमा प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। बीमा प्रीमियम की दर एजेंसी के निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित की जाती है। 2015 की तीसरी तिमाही से, अलग-अलग दरों पर योगदान का भुगतान करने के लिए एक तंत्र शुरू किया गया है। उच्च दरों का आवेदन उनके द्वारा आकर्षित जमा पर बैंकों की अधिकतम ब्याज दरों और बैंक ऑफ रूस द्वारा उनकी वित्तीय स्थिति के आकलन पर निर्भर करता है, जिसमें बैंक ऑफ रूस द्वारा शुरू किए गए पर्यवेक्षी प्रतिक्रिया उपाय शामिल हैं।

फंड के अस्थायी रूप से मुक्त धन के निवेश पर नियंत्रण के लिए प्रक्रिया और तंत्र रूसी संघ की सरकार द्वारा स्थापित किए गए हैं। निवेश के लिए अनुमत परिसंपत्तियों की सूची को कड़ाई से विनियमित किया जाता है। फंड के संसाधनों के निवेश से होने वाली आय के आंकड़े एजेंसी की वार्षिक रिपोर्ट में प्रकाशित किए जाते हैं।

भुगतान पर खर्च किए गए फंड के फंड को पूरी तरह या आंशिक रूप से फंड में वापस कर दिया जाता है, जब उनके जमाकर्ताओं को बीमा मुआवजे के भुगतान के परिणामस्वरूप परिसमाप्त बैंकों के लिए एजेंसी के दावों की संतुष्टि होती है।

फंड के फंड का एक सख्त विशेष उद्देश्य है और इसे केवल जमा पर प्रतिपूर्ति के भुगतान पर खर्च किया जा सकता है। लक्षित खर्च को नियंत्रित करने के लिए, फंड के फंड का हिसाब एजेंसी के बैंक ऑफ रूस के साथ विशेष रूप से खोले गए खाते में किया जाता है।

डीआईएस की वित्तीय स्थिरता एजेंसी की संपत्ति, और, यदि आवश्यक हो, संघीय बजट निधि, साथ ही बैंक ऑफ रूस द्वारा प्रदान किए गए ऋणों द्वारा सुनिश्चित की जाती है।

जमा बीमा कानून

बुनियादी शब्दों की शब्दावली

जमा बीमा एजेंसी (डीआईए)- काम सुनिश्चित करने के लिए राज्य द्वारा बनाया गया एक गैर-लाभकारी संगठन जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस)और वकालत योगदानकर्ताओं. डीआईए 23 दिसंबर, 2003 नंबर 177-एफजेड के संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में जमा बीमा पर" के आधार पर काम करता है। (संघीय कानून संख्या 177-एफजेड). डीआईए का संगठनात्मक और कानूनी रूप एक राज्य निगम है। यह डीआईए है जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को मुआवजे के भुगतान का आयोजन करता है जमा,जो के अनुसार बीमाकृत हैं संघीय कानून संख्या 177-एफजेड,धन से अनिवार्य जमा बीमा कोष.

बैंक - DIS . का सदस्य- एक क्रेडिट संस्थान जिसे आबादी से धन आकर्षित करने का अधिकार है योगदान. बैंक को भुगतान करना होगा बीमा प्रीमियममें अनिवार्य जमा बीमा कोष;जमाकर्ताओं को सीईआर में उनकी भागीदारी के बारे में सूचित करना, जमाराशियों पर प्रतिपूर्ति प्राप्त करने की प्रक्रिया और राशियों के बारे में; जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों का रिकॉर्ड रखना।

योगदान- निवेशकों द्वारा रखे गए फंड डीआईएस . में भाग लेने वाले बैंकबैंक जमा समझौते या बैंक खाता समझौते के आधार पर रूसी संघ के क्षेत्र में। "जमा" शब्द में जमा राशि पर पूंजीकृत (उपार्जित) ब्याज शामिल है। जमा राशियाँ रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में बीमा सुरक्षा के अधीन हैं। बीमा से कुछ प्रकार के मौद्रिक दायित्वों का बहिष्करण कानून द्वारा स्थापित किया गया है। विशेष रूप से, निम्नलिखित बीमा के अधीन नहीं हैं: वकीलों, नोटरी और पेशेवर गतिविधियों के लिए खुले अन्य व्यक्तियों के बैंक खातों (जमा में) पर रखे गए धन; जमा, जिसके निर्माण को जमा के प्रमाण पत्र द्वारा प्रमाणित किया जाता है; ट्रस्ट प्रबंधन के लिए बैंकों को हस्तांतरित धनराशि; विदेशों में स्थित रूसी बैंकों की शाखाओं में जमा; इलेक्ट्रॉनिक पैसा; नाममात्र खातों पर रखे गए धन, नाममात्र खातों के अपवाद के साथ जो अभिभावकों या ट्रस्टियों के लिए खोले जाते हैं और जिनके लाभार्थी वार्ड, प्रतिज्ञा खाते और एस्क्रो खाते हैं, जब तक कि अन्यथा स्थापित न हो संघीय कानून संख्या 177-FZ; अधीनस्थ जमा में रखा गया धन; छोटे उद्यमों द्वारा या उनके पक्ष में रखे गए धन को छोड़कर, कानूनी संस्थाओं द्वारा या उनके पक्ष में रखा गया धन। इसके अलावा, जमा जो मौद्रिक इकाइयों (उदाहरण के लिए, कीमती धातुओं के ग्राम में) में अंकित नहीं हैं, बीमा के अधीन नहीं हैं।

योगदान देने वाला- रूसी संघ का नागरिक, एक विदेशी नागरिक, एक स्टेटलेस व्यक्ति, जिसमें उद्यमशीलता की गतिविधियाँ शामिल हैं, या एक कानूनी इकाई जिसे रूसी संघ के कानून के अनुसार एक छोटे व्यवसाय के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जिसके बारे में जानकारी एकीकृत में निहित है 24 जुलाई, 2007 के संघीय कानून संख्या 209-FZ "रूसी संघ में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास पर" के अनुसार बनाए गए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का रजिस्टर, जिसके साथ एक बैंकिंग समझौता संपन्न हुआ बैंक योगदानया बैंक खाता समझौता। निवेशक कानून द्वारा प्राप्त करने का हकदार है बीमा मुआवजाबैंक में जिसके विरुद्ध बीमा मामला. इस अधिकार का प्रयोग करने के लिए, व्यक्तिगत जमाकर्तायह एक प्रासंगिक आवेदन और उसकी पहचान साबित करने वाला एक दस्तावेज जमा करने के लिए पर्याप्त है। प्रतिदावे- वित्तीय दायित्वों योगदान देने वालाबैंक को (ऋण, ओवरड्राफ्ट, आदि पर ऋण का संतुलन)। प्रतिदावे गणना में दायित्वों की मात्रा को कम करते हैं बीमा मुआवजा. बीमा क्षतिपूर्ति के भुगतान में प्रतिदावों की स्वत: समाप्ति (ऑफसेट) शामिल नहीं है।

डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों का रजिस्टर- बैंकों की सूची, योगदानजिसके अनुसार उनका बीमा किया जाता है संघीय कानून संख्या 177-FZ. रजिस्ट्री का रखरखाव डीआईए द्वारा किया जाता है। यह इंटरनेट पर आधिकारिक डीआईए वेबसाइट पर समीक्षा के लिए उपलब्ध है। यदि बैंक के पास बीमा मामला, तो यह डीआईए द्वारा बैंक के दिवालियेपन (परिसमापन) के पूरा होने के बाद रजिस्टर से बहिष्करण के अधीन है।

बैंक देनदारियों का रजिस्टर- जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों की सूची और प्रतिदावेबैंक को योगदानकर्ताओंजिसके आधार पर भुगतान किया जाता है बीमा मुआवजा. के बारे में जानकारी शामिल है योगदानकर्ताओं; के बारे में योगदानऔर उस बारे में प्रतिदावेबैंक को योगदान देने वाला.

जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस)- संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में जमा बीमा पर" के अनुसार लागू एक विशेष राज्य कार्यक्रम। इसका मुख्य कार्य रूसी बैंकों में रखी गई आबादी की बचत की रक्षा करना है। सीईआर अनुमति देता है योगदानकर्ताओंएक बीमित घटना के घटित होने पर, प्राप्त करें अदायगीकानून द्वारा स्थापित बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि के भीतर जमा पर। जमा बीमा तंत्र यथासंभव सरल है और इसमें जमाकर्ता से किसी प्रारंभिक कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है: योगदानऔर डीआईएस सदस्य बैंक के साथ व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के खाते जो बीमा के अधीन हैं संघीय कानून संख्या 177-FZ, बैंक जमा/खाता समझौते के आधार पर बैंक में धनराशि रखने के क्षण से "स्वचालित रूप से" बीमाकृत हैं।

बीमा क्षतिपूर्ति (जमा/जमा पर प्रतिपूर्ति)- भुगतान की जाने वाली राशि योगदान देने वालाशुरुआत में बीमित घटना. यह बैंक की देनदारियों की राशि के आधार पर निर्धारित किया जाता है योगदान देने वालाऋण प्रतिदावेजार।
जमा पर प्रतिपूर्ति का भुगतान बैंक में सभी जमा राशि के 100% की राशि में किया जाता है, लेकिन कानून द्वारा स्थापित बीमा क्षतिपूर्ति की अधिकतम राशि से अधिक नहीं। जमा की राशि में जमाकर्ता द्वारा योगदान की गई राशि और जमा पर पूंजीकृत (उपार्जित) ब्याज दोनों शामिल हैं। जमाकर्ता (उसके प्रतिनिधि, उत्तराधिकारी, उत्तराधिकारी) द्वारा भुगतान के लिए एक आवेदन और आवश्यक दस्तावेज (एक पहचान दस्तावेज, एक पावर ऑफ अटॉर्नी, विरासत के अधिकार पर एक दस्तावेज) जमा करने के बाद तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर बीमा क्षतिपूर्ति का भुगतान रूबल में किया जाता है। लेकिन किसी बीमित घटना के घटित होने की तारीख से 14 कार्यदिवसों से पहले नहीं, जब तक कि डीआईए के बोर्ड के निर्णय द्वारा पहले की तारीख निर्धारित नहीं की जाती है। विदेशी मुद्रा में जमा राशि को रूस के बैंक की विनिमय दर पर रूबल में पुनर्गणना की जाती है बीमित घटना.

बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि- एक बैंक में एक जमाकर्ता को भुगतान की गई जमाराशियों पर मुआवजे की कुल राशि पर एक वैधानिक सीमा। 30 दिसंबर 2014 से शुरू होकर, बीमा क्षतिपूर्ति की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल है। ऑपरेशन की पिछली अवधि में, बीमित घटना की घटना की तारीख के आधार पर, सीईआर 100,000, 190,000, 400,000, 700,000 रूबल पर सेट किया गया था। कुछ प्रकार के खातों के लिए (एक अचल संपत्ति खरीद और बिक्री लेनदेन के तहत बस्तियों के लिए एस्क्रो खाते खोले गए, और साझा निर्माण में भागीदारी पर एक समझौते के तहत बस्तियों के लिए एस्क्रो खाते खोले गए) बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि 10 मिलियन रूबल है।

बीमा मामला- निरसन (रद्द करना) बैंक - DIS . के सदस्यबैंक के लेनदारों के दावों को पूरा करने पर बैंक ऑफ रशिया का लाइसेंस बैंकिंग संचालन या बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थगन की शुरूआत।

बैंक बीमा प्रीमियम- अनिवार्य जमा बीमा कोष में डीआईएस सदस्य बैंकों का तिमाही योगदान। 1 जुलाई 2015 से, अलग-अलग बीमा प्रीमियम दरें पेश की गईं: बुनियादी, अतिरिक्त और बढ़ी हुई अतिरिक्त।

अनिवार्य जमा बीमा कोष -सीईआर का वित्तीय आधार। फंड में रूसी संघ का संपत्ति योगदान, डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों का बीमा प्रीमियम, सरकारी और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों में फंड के फंड की नियुक्ति से आय, डीआईए के दावे के अधिकारों की संतुष्टि से प्राप्त नकद और संपत्ति शामिल है। , उन्हें जमाराशियों पर मुआवजे का भुगतान करने के परिणामस्वरूप अर्जित किया गया। फंड के संसाधनों का उपयोग भुगतान करने के लिए किया जाता है संघीय कानूनों द्वारा स्थापित जमा और अन्य उद्देश्यों पर बीमा मुआवजा.

ऐतिहासिक रूप से, रूस में, पैसे बचाने के लिए बैंक जमा सबसे लोकप्रिय तरीका है। बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के विकास के साथ, व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन की प्रक्रिया अधिक सुविधाजनक और आसान हो गई है - हमारे वेतन और पेंशन बैंक खातों में जमा किए जाते हैं, और इंटरनेट बैंकिंग आपको इन निधियों को अपने घर छोड़ने के बिना बेहतर शर्तों के साथ जमा पर रखने की अनुमति देता है। निस्संदेह, बचत की इस पद्धति में हमारे नागरिकों के इतने उच्च स्तर के विश्वास को बनाए रखने वाला प्रमुख कारक जमा बीमा की राज्य प्रणाली है। हम में से कई लोगों ने इस प्रणाली के बारे में सुना है, लेकिन केवल कुछ ही लोग इसके उपकरण को जानते हैं और, एक नियम के रूप में, एक बीमित घटना के परिणामस्वरूप। इस लेख में, हम इस ज्ञान अंतर को भरने की कोशिश करेंगे और वर्णन करेंगे कि रूसी जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है।

जमा बीमा प्रणाली और जमा बीमा एजेंसी

जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) एक प्रभावी सुरक्षा तंत्र है जो राज्य द्वारा व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा प्रदान करता है। एक बीमित घटना होने पर, जमाकर्ताओं को मुआवजा जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) द्वारा किया जाता है। इसका निर्माण वित्तीय संस्थानों के दिवालिया होने की लहर के कारण हुआ था जो 90 के दशक के अंत में रूस में बह गया था। इसलिए, 23 दिसंबर, 2003 को, संघीय कानून संख्या 177-FZ "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" को अपनाया गया था, जिसके मानदंडों के सफल कार्यान्वयन के लिए 2004 में DIA बनाया गया था।

एजेंसी डीआईएस प्रतिभागियों का एक रजिस्टर रखती है, बीमाकृत घटना की स्थिति में जमा पर बीमा मुआवजे का भुगतान करती है, और अनिवार्य जमा बीमा कोष (एफओआईएफ) का प्रबंधन भी करती है। डीआईए (2004 से जनवरी 2013 तक) के पूरे अस्तित्व के दौरान, 130 बीमाकृत घटनाएं दर्ज की गईं, 388.3 हजार लोगों ने बीमा मुआवजे के लिए आवेदन किया, जिन्हें 72.7 बिलियन रूबल का भुगतान किया गया।

इसी तरह की डीआईएस प्रणालियां 100 से अधिक देशों में काम करती हैं और जमाकर्ताओं के बीच घबराहट को रोकने, बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और इसमें आबादी के विश्वास को सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। बीमा कैसे किया जाता है, और किस घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता दी जाती है, हम आगे वर्णन करेंगे।

जमा बीमा तंत्र

जमा बीमा की प्रक्रिया काफी सरल है। जमाकर्ता बैंक में जमा करता है और जमा समझौता करता है। एक विशेष जमा बीमा समझौते को समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है: डीआईए के साथ बातचीत के सभी तकनीकी पहलू आपके द्वारा चुने गए वित्तीय संस्थान के कंधों पर आते हैं। त्रैमासिक आधार पर, बैंक कुल जमा पोर्टफोलियो के 0.1% की राशि में डीआईए को बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है। इस प्रकार, बीमा का भुगतान जमाकर्ताओं द्वारा नहीं, बल्कि स्वयं बैंकों द्वारा किया जाता है।

डेबिट प्लास्टिक कार्ड सहित व्यक्तियों के खातों में रखी गई सभी निधियां बीमा के अधीन हैं, सिवाय इसके कि:

व्यक्तियों के खातों पर धन - एक कानूनी इकाई के बिना व्यक्तिगत उद्यमी, साथ ही इन गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए खोले गए वकीलों और नोटरी के खातों पर;
वाहक जमा;
ट्रस्ट प्रबंधन के लिए किसी व्यक्ति द्वारा बैंक को हस्तांतरित धनराशि;
कीमती धातुओं में जमा;
इलेक्ट्रॉनिक पैसा;
रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में जमा राशि।

कला के अनुसार बीमित घटना। 8 संघीय कानून संख्या 177-FZ है:

सीबीआर का निरसन या उस बैंक का लाइसेंस रद्द करना जिसमें आपने जमा किया था;
बैंक के अन्य लेनदारों के दावों की संतुष्टि पर सेंट्रल बैंक की मोहलत।

ऐसा परिणाम बैंक के लिए गंभीर वित्तीय कठिनाइयों, इसके पूर्ण विनाश या आर्थिक संकट के दौरान संभव है। इसके बाद, हम इस बात पर विचार करेंगे कि कैसे और किस राशि में जमाकर्ता धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं।

बीमा मुआवजा

बीमित घटना की स्थिति में, जमाकर्ताओं को डीआईए से बीमा मुआवजा मिलता है। वर्तमान कानून के अनुसार, बैंक में जमा राशि के 100% की राशि में मुआवजे का भुगतान किया जाता है, लेकिन 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं (अनुच्छेद 2, संघीय कानून संख्या 177-एफजेड के अनुच्छेद 11)। बीमाकृत घटना की तारीख से प्रभावी सीबीआर विनिमय दर के आधार पर विदेशी मुद्रा जमा की पुनर्गणना की जाती है।

कला के अनुसार। संघीय कानून संख्या 177-एफजेड के 11, यदि जमाकर्ता के पास एक बैंक में कई जमा हैं, और उनकी कुल राशि 1,400,000 रूबल से अधिक है, तो प्रत्येक जमा के लिए उसके आकार के अनुपात में मुआवजे का भुगतान किया जाएगा। यदि धन कई बैंकों में रखा जाता है, तो उनमें से प्रत्येक में जमाकर्ता 1,400,000 रूबल तक प्राप्त कर सकता है।

संघीय कानून संख्या 451-एफजेड के अनुसार "संघीय कानून के अनुच्छेद 11 में संशोधन पर" रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर "29 दिसंबर, 2014 के बाद हुई बीमाकृत घटनाओं के लिए, बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि व्यक्तियों के खातों (जमा) के लिए, व्यक्तिगत उद्यमियों सहित, बढ़कर 1.4 मिलियन रूबल हो गया।

ध्यान दें कि यदि जमाकर्ता के खाते में 1,400,000 रूबल से अधिक है, तो जमाकर्ता शेष धनराशि का दावा भी कर सकता है, लेकिन पहले से ही दिवालियापन की कार्यवाही के दौरान, जब बैंक की संपत्ति बेची जाएगी। भुगतान पहले आओ, पहले पाओ के आधार पर किया जाता है, और सभी जमाकर्ताओं के दावों को संतुष्ट नहीं किया जा सकता है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके पास न केवल जमा राशि थी, बल्कि बैंक में एक ऋण भी था जिसके संबंध में बीमित घटना हुई थी, तो मुआवजे की राशि जमा की राशि और आपकी राशि के बीच के अंतर के आधार पर निर्धारित की जाएगी। ऋण दायित्वों।

बीमित घटना होने पर क्या करें?

बीमा मुआवजे का भुगतान करने की प्रक्रिया कला द्वारा विनियमित है। 12 एफजेड नंबर 177-एफजेड। कानून के अनुसार, डीआईए, जमाकर्ताओं को अपने दायित्वों के रजिस्टर के बैंक से प्राप्त होने की तारीख से 7 दिनों के भीतर, बैंक ऑफ रूस के बुलेटिन में प्रकाशित करता है और बैंक के स्थान पर मुद्रित प्रकाशन जिसमें एक संदेश होता है मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदन स्वीकार करने के स्थान, समय और प्रक्रिया पर डेटा। डीआईए बीमा मुआवजे के हकदार प्रत्येक बैंक जमाकर्ता को 1 महीने के भीतर एक संदेश भी भेजता है। इसके अलावा, ग्राहक बैंक से ही सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

जमाकर्ता या उसके प्रतिनिधि को डीआईए द्वारा निर्दिष्ट फॉर्म में एक आवेदन जमा करना होगा; उनकी पहचान साबित करने वाले दस्तावेज; धन के उत्तराधिकारी या उपयोग के अधिकार के लिए दस्तावेज (यदि कोई हो)। उसके बाद, डीआईए जमाकर्ता को मुआवजे की राशि का संकेत देने वाले रजिस्टरों से एक उद्धरण प्रदान करता है और जमाकर्ता द्वारा आवेदन जमा करने की तारीख से 3 कार्य दिवसों के भीतर, लेकिन बीमित घटना की तारीख से 14 दिनों से पहले नहीं, मुआवजे का भुगतान करता है .

मुआवजा प्राप्त करने वाले जमाकर्ताओं को एक प्रासंगिक प्रमाण पत्र प्रदान किया जाता है, और इसकी एक प्रति बैंक को भेजी जाती है। यदि जमाकर्ता रजिस्टर में इंगित राशि से सहमत नहीं है, तो वह डीआईए को अतिरिक्त दस्तावेज जमा कर सकता है, इस तथ्य की पुष्टि करते हुए कि राशि वास्तविकता के अनुरूप नहीं है। एजेंसी उन्हें बैंक भेजती है, और यदि जमाकर्ता के दावे उचित हैं, तो उसे 10 दिनों के भीतर रजिस्टर में बदलाव करना होगा और डीआईए को इस बारे में सूचित करना होगा।

मुआवजे का भुगतान या तो नकद में किया जा सकता है या जमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जा सकता है। आवेदन की स्वीकृति, दस्तावेज और मुआवजे का भुगतान डीआईए द्वारा एजेंट बैंकों की भागीदारी के साथ किया जा सकता है।

एक जमाकर्ता बीमा क्षतिपूर्ति के लिए उस दिन से आवेदन कर सकता है जिस दिन से बीमित घटना घटित होती है और बैंक परिसमापन प्रक्रिया के अंत तक। यदि ग्राहक के पास एक अच्छे कारण के लिए आवंटित समय के भीतर ऐसा करने का समय नहीं है (गंभीर बीमारी के कारण, एक लंबी अवधि की व्यापार यात्रा, आदि), तो डीआईए उसके आवेदन को स्वीकार करेगा और परिसमापन के बाद मुआवजे का भुगतान करेगा। अच्छा कारण, इस पर भरोसा नहीं किया जाना चाहिए)।

अंत में, हम ध्यान दें कि, अच्छी तरह से काम करने वाली प्रतिपूर्ति प्रक्रिया और जमा बीमा प्रणाली की स्पष्ट मौलिक प्रकृति के बावजूद, इसके फंड का आकार असीमित नहीं है - एक महत्वपूर्ण क्षण में यह दो या तीन के दायित्वों को कवर करने में सक्षम होगा। बड़े वाणिज्यिक बैंक। इसलिए, बचत कार्यक्रम चुनते समय, सबसे पहले, एक वित्तीय संस्थान की विश्वसनीयता का आकलन करना आवश्यक है। हालांकि, यदि आप कम-ज्ञात बैंकों में उच्च-उपज निवेश पसंद करते हैं, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने जमा पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। उनमें से प्रत्येक में 700 हजार से अधिक रूबल नहीं रखने से, आप कई वित्तीय संगठनों के दिवालिया होने की स्थिति में भी, वित्तीय नुकसान के खिलाफ खुद का बीमा करेंगे।

राज्य निगम "जमा बीमा एजेंसी" (DIA) संघीय कानून संख्या 177 "व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" के आधार पर संचालित होती है। रूसी संघ के बैंकों में व्यक्ति।
मुख्य कार्य जमाकर्ताओं (मुख्य रूप से और) के अधिकारों और हितों की रक्षा करना है, क्रेडिट कंपनियों को रूस में बैंकिंग प्रणाली के विकास और रखरखाव को ठीक से और कानूनी रूप से बढ़ावा देने के लिए प्रेरित करना है।

राज्य निगम "जमा बीमा एजेंसी" तीन मुख्य कार्य करता है, जिनकी चर्चा नीचे की गई है।

घरेलू जमा बीमा

संगठन का मुख्य कार्य जमाकर्ताओं की बचत की रक्षा करना है जिनका वित्त रूसी संघ के बैंक खातों में केंद्रित है (उदाहरण के लिए, में)।

रूस में स्थित और निजी जमा के साथ काम करने वाले सभी बैंकों को इस बीमा प्रणाली में भाग लेना आवश्यक है।

यदि आप एक व्यक्ति हैं तो आप सभी निधियों का बीमा कर सकते हैं। व्यक्ति, उद्यमी, कानूनी चेहरा, लेकिन अपवाद हैं। बीमा के अधीन नहीं:

वकीलों और नोटरी के खाते, यदि वे अपने पेशे के कर्तव्यों के अनुसार खुले हैं।
वाहक जमा।
जिन खातों को प्रबंधन के आधार पर एक बैंकिंग संगठन को हस्तांतरित किया गया था।
जमा जो रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में खाते में हैं।

इसके अलावा, धातु खाते का बीमा करना असंभव है। यह इस तथ्य के कारण है कि कानून नकदी के बीमा का प्रावधान करता है, लेकिन कीमती धातुओं का नहीं।

सीईआर का अपना आधिकारिक कोष है, जो एजेंसी की वित्तीय रीढ़ के रूप में कार्य करता है। इसके बजट के स्रोत इस प्रकार हैं:

80.6% - बैंकों से बीमा प्रीमियम रजिस्टर में दर्ज किया गया।
14.1% - निवेश निवेश से आय।
5.3% - बीमा प्रणाली के विकास के लिए रूसी संघ के बजट से योगदान।

एजेंसी ने अपनी प्रणाली में सुधार करने और विश्वसनीयता संकेतकों को बढ़ाने के लिए एक बाजार विश्लेषण प्रणाली बनाई है।

यह विकास हमें फंड की पर्याप्तता के स्तर पर विचार करने की अनुमति देता है। विश्लेषण में अर्थव्यवस्था की स्थिति, आगे के आर्थिक विकास के पूर्वानुमान शामिल हैं।

अनुबंध के समापन के दौरान, जमाकर्ता स्वचालित रूप से 1.4 मिलियन रूबल तक की राशि में भुगतान प्राप्त करने का हकदार होता है यदि संगठन का लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है या अन्य गंभीर और अप्रत्याशित स्थितियां होती हैं - एक बीमाकृत घटना।

भुगतान बीमित घटना के दो सप्ताह के भीतर होता है। भुगतान एक विश्वसनीय संगठन - एक एजेंट बैंक द्वारा किया जाता है।

जमाकर्ता को पासपोर्ट के साथ निर्दिष्ट अवधि के भीतर आवेदन करना होगा (यदि यह अतिदेय है, तो आपको भुगतान करना होगा), और मौके पर एक आवेदन भरें। आपके अनुरोध पर, धनराशि नकद में जारी की जा सकती है या आपके बैंक खाते में स्थानांतरित की जा सकती है।

यदि बैंक बीमा प्रणाली में भाग लेता है, तो उसके पास बिना किसी असफलता के एक विशेष संकेत होगा:

यह आइकन आगंतुकों के लिए सुलभ किसी भी स्थान पर स्थापित किया जा सकता है: कैश डेस्क, चश्मा, स्टैंड, दरवाजे, एटीएम, स्टेशनरी इत्यादि। इसके अलावा, विज्ञापन उद्देश्यों के लिए संकेत का उपयोग किया जा सकता है।

क्रेडिट संगठनों का परिसमापन

निम्नलिखित मामलों में एक बीमा एजेंसी को प्रबंधक/परिसमापक के रूप में नियुक्त किया जा सकता है:

एक क्रेडिट संस्थान का परिसमापन जो बैंक ऑफ रूस के साथ पंजीकृत है और व्यक्तियों की जमा राशि के लिए वित्त जुटाने के हिस्से के रूप में अपनी गतिविधियों को अंजाम देता है। व्यक्तियों।
देनदार बैंकों का दिवालियापन।
यदि भौतिक एक व्यक्ति जो दिवालियेपन का न्यासी भी है, को हटा दिया गया।

दिवालिएपन की प्रक्रिया में एजेंसी का मिशन विधायी नियमों और सभी पक्षों के हितों का सम्मान करते हुए एक प्रभावी दिवालियापन प्रबंधन प्रणाली स्थापित करना है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, कंपनी निम्नलिखित पर काम कर रही है:

लेनदारों के निर्णयों का समय पर विनियमन।
दिवालियापन संपत्ति को सबसे बड़ी संभव राशि प्रदान करना, इसकी निरंतर वृद्धि।
लेनदारों के साथ सभी निपटान थोड़े समय में और तुरंत पूर्ण रूप से किए जाने चाहिए।
लेन-देन की समय पर पहचान और उनकी आगे की चुनौती अगर वे बैंक के बजट को नुकसान पहुंचा सकते हैं।
ऐसे व्यक्तियों की तलाश करें जिनके पास अवैध रूप से ऐसी संपत्ति है जो किसी बैंकिंग संगठन से संबंधित है।
दिवालियेपन की प्रक्रिया को प्रभावित करने वाले व्यक्तियों को न्याय के कटघरे में लाना।
स्मार्ट बजटिंग: बचत को बराबर करें, लेकिन साथ ही अपनी क्षमताओं का विस्तार करने का अवसर प्रदान करें।

क्रेडिट संस्थान बैंक में काम करने वाले व्यक्तियों के एक समूह को नियुक्त करता है, प्रक्रिया के संबंध में उनके लिए पावर ऑफ अटॉर्नी तैयार करता है। यह समूह परिसमापन अवधि के दौरान एजेंसी के साथ सहयोग करता है।

बैंक पुनर्गठन

बैंकों के पुनर्गठन का उद्देश्य क्रेडिट संस्थान की लाभप्रदता को बहाल करना है। वित्तीय सुधार के लिए एक निश्चित कंपनी क्या संभावनाएं प्रस्तुत करती है, इस पर निर्भर करते हुए, पुनर्गठन के विभिन्न तंत्र लागू किए जाएंगे।

वित्तीय वसूली का सबसे पसंदीदा रूप उन निवेशकों को आकर्षित करना है जो उस राशि का निवेश करने के लिए तैयार हैं जो कंपनी की गतिविधियों की पूर्ण बहाली के लिए पर्याप्त नहीं है।

कंपनी एक दिवालिया बैंक के शेयरों को उस राशि के लिए भी खरीद सकती है जो सभी मुद्दों को हल करेगी और कर्ज चुकाने की प्रक्रिया में होने वाली सभी लागतों की भरपाई करेगी।

2008 के बाद से, डीआईए ने 19 संगठनों को उनकी वित्तीय वसूली के हिस्से के रूप में मदद की है, कुछ परियोजनाओं को तालिका में प्रदान किया गया है, जहां बैंक की डिक्री और दिवालिएपन को समाप्त करने के लिए इस्तेमाल किया गया फॉर्म:

इसके अलावा, एजेंसी आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करके दिवालियापन की रोकथाम के संबंध में सहायता प्रदान कर सकती है। विचाराधीन प्रक्रिया के कार्यान्वयन के लिए, इच्छुक व्यक्तियों के धन के साथ-साथ राज्य का बजट भी लिया जा सकता है।

हमारे देश में जमा बीमा प्रणाली अपूर्ण है, और जनता अपना पैसा बैंकों को देने के लिए अनिच्छुक है। और यह सब संस्थानों की विश्वसनीयता में विश्वास की कमी के कारण है।

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जमा बीमा एजेंसी एक गारंटी है कि बैंक बंद होने या लाइसेंस रद्द करने की स्थिति में आपका पैसा नहीं खोएगा। ऐसे संगठन की गतिविधियों के लिए कानूनी आधार क्या हैं?

यह क्या है

जमा बीमा एजेंसी (DIA) एक राज्य-स्तरीय निगम है जो अनिवार्य जमा बीमा गतिविधियाँ करता है।

यदि बीमित घटनाओं में से कोई एक होता है तो डीआईए किसी व्यक्ति को धन का भुगतान करता है। एजेंसी द्वारा निर्देशित कानून 23 दिसंबर, 2003 () को अनुमोदित किया गया था।

जमा बीमा एजेंसी के कार्य

डीआईए का मुख्य लक्ष्य जमा बीमा प्रणाली के कामकाज को सुनिश्चित करना है।

इसे प्राप्त करने के लिए, एजेंसी कई कार्य करती है:

एक बैंकिंग संस्थान के लेखांकन का आयोजन करता है;
बीमा प्रीमियम एकत्र करता है और अनिवार्य बीमा कोष में उनकी प्राप्ति को नियंत्रित करता है;
बैंकों को जमाकर्ता की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए और जमा की गई राशि के लिए मुआवजे का भुगतान करने के उपाय करता है;
यदि आवश्यक हो, तो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर लागू होता है, जो रिकॉर्ड किए गए उल्लंघन की स्थिति में जिम्मेदारी के कुछ उपायों को लागू करने की पेशकश करता है (रूसी संघ के बैंक पर कानून में वर्णित प्रक्रिया के साथ-साथ अन्य विधायी कृत्यों के अनुसार) );
कानून के अनुसार अनिवार्य रूप से जमाराशियों के बीमा के लिए कोष के अस्थायी रूप से मुक्त कोष के नियोजन या निवेश में लगा हुआ है;
यदि आवश्यक हो, तो बैंक को बीमा प्रणाली के बारे में जानकारी देने के साथ-साथ इसमें बैंकों की भागीदारी के बारे में संस्थान के कुछ भवनों में जहां जमाकर्ताओं को सेवा दी जाती है;
बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की प्रक्रिया निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार;
बैंक को दिवालिया होने से बचाने के उपाय करता है;
एक योग्य निवेशक के रूप में कार्य करता है; बैंक दिवालियापन आदि की स्थिति में दिवालियापन ट्रस्टी के कार्यों को करता है।

ऋण के तहत रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के क्रेडिट फर्म-प्रतिपक्ष के दायित्व की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए डीआईए को संपत्ति की वस्तुओं (जो संपार्श्विक का विषय हैं) की बिक्री के लिए लेनदेन करने का अधिकार है। उपरोक्त सभी कार्यों को करने के लिए, एजेंसी को लाइसेंस के रूप में अतिरिक्त अनुमतियों की आवश्यकता नहीं है।

दुर्भाग्यपूर्ण घटना क्या है

जमाकर्ता बीमित घटना के घटित होने के क्षण से मुआवजे के लिए आवेदन कर सकता है:

यदि गतिविधियों के संचालन के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का लाइसेंस बैंक से रद्द कर दिया गया है, बशर्ते कि बैंक के दायित्वों को निपटाने के लिए डीआईए की भागीदारी की योजना 26 अक्टूबर को अनुमोदित कानून के अनुसार लागू नहीं की गई हो, 2002 (दिवालियापन के मामले में);
यदि बैंक के लेनदार की आवश्यकताओं को पूरा करने पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का स्थगन पेश किया जाता है।

प्रतिपूर्ति प्रक्रिया

धनवापसी प्राप्त करने के लिए, जमाकर्ता को जमा बीमा एजेंसी को एक आवेदन लिखना होगा। एक पहचान पत्र (पासपोर्ट) भी प्रदान किया जाता है।

आप बीमाकृत घटना होने के क्षण से और बैंक के पूरी तरह से समाप्त होने तक (यह लगभग दो वर्ष है) धन के लिए आवेदन कर सकते हैं। दस्तावेज़ीकरण पैकेज को देर से जमा करने के लिए आपको प्रतिपूर्ति किए जाने की संभावना कम है।

यह केवल निम्नलिखित मामलों में ही संभव है:

अगर आपके पास इस बात का सबूत है कि आप बीमार थे और खुद विभाग नहीं जा सकते थे।
आप विदेश में एक लंबी व्यापारिक यात्रा पर थे।
आप सेना में थे।

जमाकर्ताओं के लिए बैंकों के दायित्वों के रजिस्टर के अनुसार एजेंसी (किसी अन्य बैंक के रूप में एक मध्यस्थ के माध्यम से) द्वारा धन का भुगतान किया जाता है, जो एक बीमाकृत घटना होने पर बैंकिंग संस्थान द्वारा गठित किया जाता है।

आवेदन की तिथि से 3 दिनों के भीतर (बीमाकृत घटना के घटित होने के 2 सप्ताह बाद) राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी।

डीआईए को चेक करने, जमा पर बैंकों से डेटा प्राप्त करने और निपटान को व्यवस्थित करने के लिए भी ऐसे समय की आवश्यकता होती है।

यदि कोई अधिकृत व्यक्ति किसी व्यक्ति की ओर से मुआवजे की राशि के लिए आवेदन करता है, तो यह नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी पेश करने के लायक है।

प्रक्रिया:

निवेशक एक आवेदन जमा करता है;
एजेंसी बैंक रजिस्टरों से एक उद्धरण जारी करेगी, जिसमें जमा राशि का संकेत होगा;
मुआवजे की प्राप्ति के समय और स्थान के बारे में जानकारी बैंकिंग संस्थान के स्थान पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के बुलेटिन में प्रकाशित की जाएगी;
दायित्वों के रजिस्टर की प्राप्ति से एक महीने के भीतर, संदेश बैंक के जमाकर्ता को भेज दिया जाएगा;
तो पैसा आवेदक को वापस कर दिया जाता है। प्रतिपूर्ति नकद या गैर-नकद भुगतान में की जा सकती है, बैंक खातों में स्थानांतरित की जा सकती है, जिसे जमाकर्ता नाम देगा।

यदि वांछित है, तो योगदानकर्ता अपने निवास स्थान पर पोस्टल ऑर्डर का उपयोग करके धन प्राप्त कर सकता है।

इस घटना में कि एजेंसी ने पूरी तरह से धन वापस नहीं किया है, एक व्यक्ति को बैंक से रूसी संघ के नियमों के अनुसार शेष राशि के भुगतान की मांग करने का अधिकार है, अदालतों में जमा बीमा एजेंसी के निर्णय को अपील करते हुए .

मुआवजे की राशि

बैंकों में जमा राशि के लिए मुआवजे की राशि, जिसके संबंध में बीमित घटनाओं में से एक हुई है, जमा राशि के 100% की राशि में भुगतान किया जाना चाहिए। लेकिन एक सीमा है - अब और नहीं 1.4 मिलियन रूबलउन बीमित घटनाओं के संबंध में जो 29 दिसंबर, 2014 के बाद हुई थीं।

यदि जमाकर्ताओं के पास एक बैंकिंग संस्थान में कई जमा हैं, तो प्रत्येक जमा के लिए धन हस्तांतरित किया जाता है, लेकिन कुल राशि से अधिक नहीं हो सकती 1.4 मिलियन रूबल.

यदि एस्क्रो खातों (व्यक्तिगत उद्यमियों के संबंध में) पर एक समझौता है जो अचल संपत्ति खरीदते / बेचते समय निपटान के लिए खोला गया था, तो मुआवजे की राशि खाते में धन का 100% होगा। सीमा 10 मिलियन रूबल है। इस तरह के समझौतों के तहत, बाकी से अलग से धन की प्रतिपूर्ति की जा सकती है।

विदेशी मुद्रा में धनराशि रखते समय, मुआवजे की राशि की गणना विनिमय दर के अनुसार रूबल में की जाएगी जो बीमाकृत घटना के समय मान्य है।

ऐसे मामलों में जहां बैंक जमाकर्ताओं के लेनदारों के रूप में कार्य करते हैं, वापस की जाने वाली राशि की गणना निम्नानुसार की जाएगी: जमाकर्ता को बैंकिंग संस्थान के प्रतिदावे की राशि जो लाइसेंस के निरसन या दिवालियेपन से पहले उत्पन्न हुई थी, को बैंक की राशि से घटाया जाना चाहिए। दायित्व।

मूल प्रश्न और उत्तर

किन जमाओं को बीमाकृत माना जाता है?

जमा और बैंक खाते में रखे गए व्यक्तियों के पैसे का बीमा किया जा सकता है। यह इस बात पर निर्भर नहीं करता है कि जमाकर्ता किस देश का नागरिक है।

इसमे शामिल है:

सावधि जमा, मुद्रा जमा, मांग जमा;
चालू खाता, वह भी जिसका उपयोग प्लास्टिक कार्ड से भुगतान करने, पैसा कमाने, पेंशन भुगतान के लिए किया जाता है;
आईपी खातों में पैसा;
अभिभावक के खाते में पैसा, जिसका लाभार्थी वार्ड है।

जमाराशियों को किस तारीख से बीमाकृत माना जाता है?

जमा बीमा उस क्षण से किया जाता है जब बैंक को बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल किया जाता है। यह डीआईए कॉर्पोरेशन की जिम्मेदारी है। जमाकर्ता को कोई कार्रवाई नहीं करनी चाहिए।

ब्याज के बारे में क्या - क्या यह बीमाकृत है?

जमा पर ब्याज का बीमा उन मामलों में किया जाता है जब उन्हें समझौते में वर्णित नियमों या रूसी संघ के नियामक कृत्यों के अनुसार कुल राशि में स्थानांतरित किया गया था।

कानून के अनुसार, लाइसेंस रद्द करते समय, निवेशक को दायित्वों को पूरा करने की समय सीमा आ गई मानी जाती है। इसका मतलब है कि सभी ब्याज को कुल राशि में जोड़ा जाएगा, और बीमा मुआवजे की गणना में शामिल किया जाएगा।

एक बैंकिंग संस्थान की कई शाखाओं में जमा राशि रखने वाले जमाकर्ता को कितनी राशि दी जाएगी?

ऐसे योगदान की पहचान एक के रूप में की जाएगी। मुआवजे की राशि की गणना करते समय, डीआईए प्रतिनिधियों को सामान्य नियमों द्वारा निर्देशित किया जाएगा: राशि का 100% जारी किया जाएगा, लेकिन स्थापित सीमा से अधिक नहीं।

यह पति/पत्नी की जमाराशियों पर लागू नहीं होता है यदि वे एक ही बैंक में हैं। पति और पत्नी दोनों को जमा राशि का 100% प्राप्त होगा, लेकिन अधिक नहीं 1.4 मिलियन रूबलकानून द्वारा स्थापित।

जमाराशियों पर धन की गणना कैसे की जाती है, यदि उन्हें बैंक की एक ही शाखा में रखा गया है?

ऐसे मामलों में, सभी जमाराशियों की शेष राशि जिसके लिए व्यक्ति को लाभार्थी माना जाता है, का सारांश दिया जाता है। यदि राशि धनवापसी सीमा से अधिक हो जाती है, तो प्रत्येक जमा राशि का भुगतान उसके आकार के अनुसार किया जाएगा। उदाहरण के लिए, एक जमाकर्ता की एक बैंकिंग संस्था में 2 जमाएँ थीं ( 1.9 मिलियन रूबल और 900 हजार रूबल।)

कटौती राशि होगी:

बैंक ने बिना खाता खोले दूसरे बैंक में फंड ट्रांसफर करने की पेशकश की। क्या सहमत होना संभव है?

इस मामले में, अनुबंध समाप्त कर दिया जाएगा। और (कानून के अनुसार) केवल उन्हीं निधियों का बीमा किया जाता है जो बैंक में रखी जाती हैं और बैंक जमा समझौते द्वारा समर्थित होती हैं।

इसलिए, बीमित घटना की स्थिति में बैंक का ग्राहक मुआवजे का अधिकार खो देगा। इसके अलावा, आपकी पहल पर अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के मामले में, आप जमा राशि पर ब्याज प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।

बैंक जमा राशि वापस नहीं करता है और ग्राहक को समझौते को समाप्त करने के लिए कहता है। निवेशक के लिए परिणाम क्या हैं?

यदि कोई बैंकिंग संस्थान धन वापस नहीं करता है, तो संभावना है कि उसका लाइसेंस रद्द कर दिया गया है। इस मामले में, आप जमा बीमा एजेंसी से मुआवजे की राशि प्राप्त करने में सक्षम होंगे। लेकिन, यदि आप समय से पहले अनुबंध की समाप्ति के लिए आवेदन करते हैं, तो आप इस अधिकार को खो देते हैं।

बैंक प्रतिनिधि के नेतृत्व का पालन न करें, क्योंकि तब आप न केवल मुआवजे की राशि प्राप्त करने का अवसर खो देंगे, बल्कि जमा पर ब्याज भी खो देंगे।

समय पर जमा राशि पर प्रतिपूर्ति राशि का भुगतान न करने की स्थिति में एजेंसी किस दायित्व की अपेक्षा करती है?

यदि डीआईए ने जमाकर्ता को एक निश्चित राशि समय पर हस्तांतरित नहीं की, तो जमाकर्ता को जमा बीमा एजेंसी के खिलाफ दावा दायर करने का अधिकार है। निगम को भुगतान न करने की राशि पर सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित पुनर्वित्त दर पर ब्याज हस्तांतरित करना होगा।

बैंक परिसमापन

25 फरवरी, 1999 को स्वीकृत कानून के अनुसार, कानून (दिनांक 2 दिसंबर, 1990), कानून संख्या 127-एफजेड (दिनांक 26 अक्टूबर, 2002), जमा बीमा एजेंसी एक परिसमापक और क्रेडिट प्राप्त करने वाले का कार्य करती है। संस्थान।

जब रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा एक आवेदन प्रस्तुत किया जाता है, तो जबरन परिसमापन किया जाता है, और इसका आधार मध्यस्थता अदालत का निर्णय होता है।

यह संभव है यदि क्रेडिट कंपनी की संपत्ति की कीमत जिसका लाइसेंस रद्द कर दिया गया है, उधारकर्ता के दायित्व और अनिवार्य भुगतान को स्थानांतरित करने के दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

यदि जमाकर्ताओं की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त संपत्ति वस्तुएं नहीं हैं, तो, मध्यस्थता अदालत के निर्णय के अनुसार, दिवालियापन की कार्यवाही की जाती है।

ऐसे मामलों में मध्यस्थता अदालत के निर्णय के अनुसार दिवालियापन ट्रस्टी द्वारा डीआईए की नियुक्ति की जाती है:

क्रेडिट संस्थान के पास एक व्यक्ति की जमा राशि के रूप में धन जुटाने के लिए सेंट्रल बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस था;
दिवालियापन ट्रस्टी की उम्मीदवारी को मंजूरी के लिए अदालत में प्रस्तुत करने में विफलता के मामले में - एक व्यक्ति, अगर कंपनी दिवालिया हो जाती है, और आबादी से जमा राशि को आकर्षित करने के लिए सेंट्रल बैंक से कोई लाइसेंस नहीं है;
यदि दिवालियापन ट्रस्टी की अदालत द्वारा रिहाई या निष्कासन - एक व्यक्ति प्राप्त होता है;

एजेंसी को सेंट्रल बैंक, आर्बिट्रेशन कोर्ट को परिसमापन के दौरान रिपोर्ट और अन्य जानकारी प्रस्तुत करनी होगी। क्रेडिट कंपनियों के कर्जदारों की बैठक की भी सूचना दी जाती है।

जमाकर्ताओं के साथ निपटान के लिए दिवालियापन संपत्ति में शामिल हैं:

बैंकों की संपत्ति वस्तुओं की स्थिति का विश्लेषण जिनका परिसमापन किया जा रहा है;
संपत्ति की एक सूची आयोजित करना;
स्वतंत्र संरचनाओं द्वारा मूल्यांकन द्वारा संपत्ति की कीमत का निर्धारण;
ऋण पर ऋणी से धन का संग्रह;
एक क्रेडिट संस्थान की संपत्ति की वस्तुओं में व्यापार का व्यवहार जिसे परिसमाप्त किया जा रहा है।

परिसमापन के दौरान, एजेंसी उन लेन-देन की पहचान करती है और विवाद करती है जो बैंक और उसके उधारकर्ताओं के संपत्ति हित की हानि के लिए संपन्न हुए थे। तीसरे पक्ष द्वारा अवैध रूप से रखी गई संपत्ति की वस्तुओं की तलाश की जा रही है।

अलावा:

नुकसान होने पर अनुबंध और अन्य लेनदेन को निष्पादित करने से इनकार करने का अधिकार है।
डीआईए उन नागरिकों को न्याय के कटघरे में ला सकती है जो बैंक के दिवालिया होने के दोषी हैं।

डीआईए एक निगम है जो जमाकर्ताओं को बैंकों में विश्वास के साथ पैसा जमा करने की अनुमति देता है, क्योंकि उनका बीमा किया जाएगा। आखिरकार, बीमाकृत घटना होने की स्थिति में व्यक्तियों को जमा बीमा एजेंसी से जमा राशि प्राप्त होगी।

वीडियो: लाभदायक स्थान: जमा बीमा प्रणाली

आपकी प्रतिक्रिया

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कानून में बार-बार होने वाले बदलावों के कारण, कभी-कभी जानकारी साइट पर अपडेट करने की तुलना में तेज़ी से पुरानी हो जाती है।
सभी मामले बहुत ही व्यक्तिगत हैं और कई कारकों पर निर्भर करते हैं। बुनियादी जानकारी आपकी विशिष्ट समस्याओं के समाधान की गारंटी नहीं देती है।

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बहुत समय पहले मैंने अपनी त्वचा पर जाँच की थी कि जमा बीमा एजेंसी कैसे काम करती है। मैं यह नोट करना चाहता हूं कि मुझे कोई कमी नहीं मिली। दक्षता उच्चतम स्तर पर है, कर्मचारी सभी समय सीमा को पूरा करते हैं।

मैंने टी. के बैंक में पैसा (200 हजार) लगाया, जो अब अपनी समस्याओं के कारण प्रसिद्ध हो गया है। मैंने यह मान लिया था कि इस तरह के बैंक को अपना धन सौंपना उचित नहीं था, लेकिन मुझे वादा किया गया 12% प्राप्त होने की उम्मीद थी, और एक जमा राशि खोली।
सबसे पहले, ब्याज सुरक्षित रूप से गिर रहा था, लेकिन फिर दुर्भाग्यपूर्ण संस्थान से लाइसेंस रद्द कर दिया गया था।

मैंने उनकी वेबसाइट पर पहले से ही सारी जानकारी पढ़ने के बाद डीआईए से संपर्क किया। पैसा Sberbank के माध्यम से भुगतान किया गया था। दरअसल, हमें लाइन में खड़ा होना पड़ा। मैं केवल अपना पासपोर्ट अपने साथ ले गया।
एक अधूरे महीने के लिए अर्जित ब्याज के लिए भी मुआवजा दिया गया था। सहमत हूं, योगदान के अलावा प्राप्त करना अच्छा है
एक अतिरिक्त 1.7 हजार रूबल।
मेरे अनुरोध पर, धनराशि मेरे Sberbank खाते में स्थानांतरित कर दी गई।

चूंकि मैंने वास्तव में एजेंसी के काम की जांच की और काफी संतुष्ट था, मैं सिफारिश कर सकता हूं कि अन्य लोग भी अपनी जमा राशि का बीमा करें। यदि बैंक बंद हो जाता है, तो खोए हुए "कठिन धन" के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं होगी।

मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं इस तरह से कुछ कर पाऊंगा। जमा करने से पहले, मुझे बैंकों में दिलचस्पी थी, सभी संभावित तरीकों से उनकी विश्वसनीयता की जांच की, पता लगाया कि वे बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति कितने प्रतिरोधी थे।
हमने उस बैंक से संपर्क किया जिसके खाते ट्रांजिट थे (एक बंधक ऋण के लिए धन हस्तांतरित)। उस समय, जब संस्था में समस्याएं शुरू हुईं, अतिदेय राशि 20 हजार रूबल से बहुत दूर थी। हम उन्हें बैंक ले गए, स्थानांतरण के लिए एक अनुरोध छोड़ दिया। लेकिन भुगतान नहीं आया, और कारणों की घोषणा नहीं की गई। यह पता लगाने और यह पता लगाने में काफी समय लगा कि हमारा फंड कहां गया।
फिर उन्होंने जमा बीमा एजेंसी का रुख किया। राशि वापस कर दी गई।
पेशेवरों - अच्छे कर्मचारी जो अशिष्ट शब्द नहीं कहेंगे, सभी मुद्दों पर सलाह देते हैं, समस्या को हल करने में मदद करते हैं। पैसा काफी जल्दी वापस कर दिया गया। इसके अलावा, राशि को नकद और गैर-नकद भुगतान दोनों में स्थानांतरित किया जा सकता है।
इसके अलावा, आधिकारिक सेवा पर आप समाचार पत्र की सदस्यता ले सकते हैं, और आपको बैंक (इसकी दिवालियापन) की स्थिति के बारे में सारी जानकारी प्राप्त होगी, जो मैंने किया था।
संगठन के काम का मूल्यांकन सभी "5" पर किया जा सकता है, लेकिन यह बेहतर है कि आपको इससे निपटना नहीं है!

रूसी संघ में, व्यक्तियों की जमा राशि राज्य द्वारा संरक्षित है। और बीमित घटना की स्थिति में, आप राज्य मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं।

आवेदन और कॉल सप्ताह में 24/7 और 7 दिन स्वीकार किए जाते हैं.

यह तेज़ है और आज़ाद है!

जमा पर धनराशि रखते समय, आपको 2020 में रूसी संघ में राज्य निगम जमा बीमा एजेंसी के बारे में सब कुछ पता होना चाहिए।

चूंकि यह वह संस्था है जो भुगतान को नियंत्रित करती है और रूसी वित्तीय बाजार में सभी प्रतिभागियों पर नियंत्रण रखती है।

यह क्या है

जमा बीमा एजेंसी एक सार्वजनिक निगम है। इसका निर्माण 2014 में हुआ था। चूंकि राज्य ने बाजार के लिए एक नया सुधार किया है।

डीआईए का कार्य संचालन करना है, जिसे देश की जनसंख्या के प्रतिनिधियों द्वारा बैंकिंग संगठनों में रखा जाता है।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कानून इस तरह के ऑपरेशन के दायित्व को स्थापित करता है। इसलिए, बैंकों में रखी गई सभी जमाओं को संरक्षित किया जाएगा और बीमाकृत घटना की स्थिति में, राज्य धन का भुगतान करेगा।

महत्वपूर्ण अवधारणाएं

	यह वह राशि है जो एक बैंक ग्राहक अपने बैंक खाते में जमा करता है। इस मामले में, एक विशेष जमा खाते का उपयोग किया जाता है - एक ऐसा खाता जिसमें धन गैर-नकद रूप में संलग्न किया जाएगा। व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं जमा कर सकते हैं। वहीं, उनके लिए कार्यक्रम अलग होंगे।
डीआइए	यह एक एजेंसी है जो व्यक्तियों की जमा राशि का राज्य बीमा प्रदान करती है
बीमा	यह एक प्रक्रिया है जो एक समझौते के समापन और बचत के कार्यान्वयन के लिए धन के भुगतान के लिए प्रदान करती है
बीमा अनुबंध	यह एक दस्तावेज है जो जमा गारंटी प्रदान करने के लिए शर्तों को स्थापित करता है
दिवालियापन	यह एक प्रक्रिया है जो एक बैंकिंग संगठन (या अन्य उद्यम) ऋण दायित्वों के भुगतान में असमर्थता के कारण से गुजरती है

संगठन के कार्य

जमा बीमा एजेंसी के कई कार्य हैं जो उन कार्यों के अनुरूप हैं जिन्हें केवल यह संगठन ही हल कर सकता है।

इन कार्यों की सूची में शामिल हैं:

	जमा बीमा प्रणाली और संबंधित रजिस्टर के आधार पर, डीआईए का यह दायरा नियंत्रित होता है
पेंशन गारंटी	यह केवल राज्य कार्यक्रम के तहत पेंशन भुगतान के बीमा क्षेत्र के संदर्भ में किया जाता है
बैंकिंग संगठनों का परिसमापन	अपनी शक्तियों के माध्यम से, एजेंसी बैंकों और परिसमापन के संबंध में दोनों उपचारात्मक उपाय करती है
गैर-राज्य पेंशन निधि का परिसमापन	ऐसी संरचनाओं के काम से उत्पन्न होने वाले जोखिमों की स्थिति में, राज्य न केवल एक नियंत्रण करता है, बल्कि एक परिसमापन कार्य भी करता है।
बीमा कंपनियों का परिसमापन	यह कार्रवाई संगठन के दिवालियेपन के कारकों की उपस्थिति के मामले में की जाती है - अर्थात इसका दिवालियापन
बैंकिंग संगठनों की वसूली	यह कार्य उन बैंकिंग संस्थानों के संबंध में किया जाता है जो जमा बीमा प्रणाली के रजिस्टर में शामिल हैं
संपत्ति की बिक्री	यह कार्य परिसमाप्त संगठनों या जिनके लिए पुनर्वास प्रक्रिया की जा रही है, के संदर्भ में किया जाता है।

वारंटी क्या शामिल हैं

तथ्य यह है कि हालांकि बीमा अनिवार्य है, लेकिन इसकी कार्रवाई सभी प्रकार की जमाराशियों पर लागू नहीं होती है।

उसी समय, यह समझा जाना चाहिए कि रसीद को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं - यह तथाकथित बीमित घटना है.

उनका कानून कई के लिए प्रदान करता है:

एक बैंकिंग संगठन के लाइसेंस का निरसन - संस्था के दिवालियापन के संबंध में;
बैंक क्रेडिट लेखों की प्रतिपूर्ति पर स्थगन।

इन मामलों के होने पर ही आप आवेदन कर सकते हैं। इस मामले में, यह विचार करने योग्य है कि क्या इस प्रकार की जमा देय है।

चूंकि कई श्रेणियां हैं जो कानून द्वारा स्थापित की गई हैं:

समय और मांग जमा	इनमें न केवल रूबल, बल्कि विदेशी मुद्रा भी शामिल है
हिसाब किताब	जो चालू हैं और जिनका उपयोग गणना, पेरोल, पेंशन या छात्रवृत्ति भुगतान के लिए किया जा सकता है
नकद	जो व्यक्तिगत उद्यमियों के बैंक खातों में हैं
व्यक्तियों की नाममात्र प्रकृति के खातों में पैसा	ट्रस्टी के रूप में कौन कार्य करता है
एस्क्रो खाते	जिनका उपयोग अचल संपत्ति के लिए किया जाता है

कानूनी ढांचा

संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" मुख्य दस्तावेज है जिसके आधार पर संपूर्ण जमा बीमा प्रणाली संचालित होती है।

इस नियामक कानूनी अधिनियम में जमा बीमा एजेंसी को एक अलग सौंपा गया है। इसमें इस सार्वजनिक निगम के लक्ष्यों और शक्तियों के बारे में जानकारी है।

स्थापित निकायों में जिन्हें प्रबंधन करने का अधिकार है। साथ ही, यह कचरे और भ्रष्टाचार को खत्म करने के लिए इस राज्य निगम की लेखा परीक्षा आयोजित करने की शर्तों को संदर्भित करता है।

इस संघीय कानून में, आप एजेंसी की गतिविधियों और संपूर्ण जमा बीमा प्रणाली के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

यही लेख किसी संस्था को व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा करने वालों की सूची से बाहर करने की शर्तों को भी निर्धारित करता है।

साथ ही, यह बैंकिंग संस्थानों की जांच के लिए प्रक्रियाओं में जमा बीमा एजेंसी की भागीदारी की संभावना को निर्धारित करता है।

ए डीआईए की गतिविधियों के कार्यान्वयन से जुड़े खर्चों के वित्तपोषण को स्थापित करता है।

परियोजना के गठन के मुख्य पहलू

जमा बीमा एजेंसी एक निगम है जो पूरी तरह से सरकार द्वारा नियंत्रित और वित्त पोषित है।

उसी समय, इसका निर्माण निम्नलिखित पहलुओं से तय होता है:

बैंकों में आबादी के वित्तीय संसाधनों की रक्षा करने की आवश्यकता;
संकट में, बैंकिंग संगठनों के दिवालियेपन को रोकना;
स्वास्थ्य संवर्धन गतिविधियों को अंजाम देना;
बैंक जमाकर्ताओं को भुगतान करें।

साथ ही, जमा पर भुगतान के मामले में एक बड़ा बोझ डीआईए पर पड़ता है।

चूंकि यह न केवल बैंक को समाप्त करने के लिए आवश्यक है, बल्कि बैंकिंग क्षेत्र के अन्य संगठनों को भुगतान के लिए शक्तियों को स्थानांतरित करने और इन प्रक्रियाओं के सामान्य कामकाज को सुनिश्चित करने के लिए भी आवश्यक है।

मास्को में राज्य निगम जमा बीमा एजेंसी की शक्तियां

डीआईए कार्यों की कार्रवाई का स्पेक्ट्रम इस तरह दिखता है:

बैंक लेखांकन का संगठन;
बीमा भुगतान का संग्रह;
जमाकर्ताओं के लिए लेखांकन और प्रतिपूर्ति की आवश्यकता;
रूस के बैंक की जमा राशि में मुफ्त धन का निवेश;
उस प्रक्रिया को स्थापित करता है जिसके द्वारा बीमा प्रीमियम की गणना की जाएगी;
जमाकर्ताओं को बीमा प्रणाली और डीआईए के बारे में जानकारी प्रदान करने के संदर्भ में बैंकिंग गतिविधियों को नियंत्रित करता है;
कानून का उल्लंघन करने वाले बैंकों के प्रस्तावों के साथ रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर लागू होता है।

कार्य तंत्र

जमा बीमा एजेंसी बीमा प्रीमियम के आधार पर कार्य करती है। वे सभी बैंकिंग संगठनों द्वारा किए जाते हैं जो जमा बीमा प्रणाली के रजिस्टर में शामिल हैं।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि डीआईए में बीमा के लिए भुगतान देश के सभी बैंकिंग संगठनों के लिए समान होगा। यह दर जमा बीमा एजेंसी द्वारा निर्धारित की जाती है।

लेकिन कानून योगदान के लिए अधिकतम सीमा की स्थापना के लिए प्रदान करता है - यह सभी जमाओं के औसत आकार के 0.15% से अधिक नहीं हो सकता है, जो तीन महीने के लिए बैंक में बीमाकृत हैं।

सिस्टम से किसे बाहर रखा गया है

यह समझा जाना चाहिए कि जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंक में जमा रखने के मामले में, सभी जमाओं की रक्षा की जाएगी।

अपवाद कई कारणों से होता है:

एक बैंकिंग संगठन का परिसमापन;
अधिस्थगन;
जमा जारी करने के लिए लाइसेंस की वापसी;
एक बैंकिंग संस्थान का पुनर्गठन।

ऐसी स्थिति भी संभव है जिसमें बैंक अपने आप सिस्टम छोड़ देता है। हालांकि, इस मामले में, यह समझा जाना चाहिए कि बैंकिंग संगठन को सिस्टम के तहत अपनी जमा राशि के बीमा की शर्तों पर जमाकर्ताओं के साथ सभी संबंधों को पूरी तरह से समाप्त कर देना चाहिए।

ग्राहक किन परिस्थितियों में धनवापसी का दावा कर सकता है?

धन की प्रतिपूर्ति व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा के संदर्भ में रूसी संघ के कानून में निर्धारित आधार पर होती है।

एक बीमित घटना के लिए दो विकल्प हैं जो जमा बीमा प्रणाली में निर्धारित हैं:

इन कारकों में से एक के घटित होने के एक दिन बाद बीमित घटना लागू होती है।

आवश्यक दस्तावेज़

धनवापसी प्रक्रिया शुरू करने के लिए, जमाकर्ता को कई दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे:

यदि पंजीकरण के माध्यम से होता है, तो उसे नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी भी प्रदान करनी होगी।

बैंक की विफलता से कैसे निपटें

इस घटना में कि डीआईए ने एक बैंकिंग संगठन को दिवालिया घोषित कर दिया है, जमाकर्ता को दस्तावेज एकत्र करना चाहिए, एक आवेदन भरना चाहिए और उन स्थानों की घोषणा की प्रतीक्षा करनी चाहिए जहां मुआवजा प्राप्त किया जा सकता है।

जमाकर्ता को कोई अतिरिक्त कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि भुगतान की कतार, संगठनों आदि के बीच धन का वितरण स्थापित किया जा सकता है।

भुगतान प्रक्रिया

बीमित घटना के आधिकारिक रूप से शुरू होने के 14 दिन बाद ही आप मुआवजे के लिए दस्तावेज जमा कर सकते हैं। डीआईए तीन दिनों के भीतर सूचना को संसाधित करता है और धन का भुगतान करता है।

भले ही जमाकर्ता ने धनवापसी प्राप्त करने के लिए दस्तावेज उपलब्ध नहीं कराए हों, बैंक की जमाराशियों के बारे में जानकारी संसाधित करने के बाद (इसमें लगभग एक महीने का समय लगता है), जमाकर्ता को सूचित किया जाता है कि उसे भुगतान के लिए कागजात उपलब्ध कराने चाहिए।

यह समझा जाना चाहिए कि धन के भुगतान के लिए कोई प्राथमिकता नहीं है। डीआईए जमाकर्ता को नकद जारी करने और रूस में किसी भी बैंक खाते में उन्हें गैर-नकद रूप में स्थानांतरित करने का कार्य करता है।

इसलिए, भुगतान के लिए आवेदन में पसंदीदा विकल्प को इंगित करना उचित है और, बैंक खाते के मामले में, विवरण निर्दिष्ट करें.

जमाकर्ता को इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि जमा बीमा एजेंसी निगम के अन्य एजेंट बैंकों को धन का भुगतान करने का अधिकार सौंप सकती है। इसलिए, सभी भुगतान उसके द्वारा किए जाएंगे।

किन बातों का रखें विशेष ध्यान

जमाकर्ता को यह समझना चाहिए कि उसे न केवल 1.4 मिलियन रूबल तक की स्थापित राशि के लिए मुआवजे का अधिकार है। वह बैंक से अतिरिक्त मुआवजे की मांग कर सकता है।

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