Vznik veriteľských vzťahov znamená obmedzenie podmienok splácania úveru. Dlžníci sa objavujú nielen medzi bankami alebo jednotlivcami zapojenými do financovania. Dlhy vznikajú, keď sa vyhnete plateniu účtov za energie. Lehoty na vymáhanie pohľadávok upravuje zákon. V rovnakej miere sa predpisy týkajú príchodu obdobia, kedy nemožno od dlžníka požadovať finančné prostriedky – uplynulo príliš veľa času.

O lehotách na prihlásenie pohľadávky

Štatistické údaje

V Rusku je asi 40 miliónov dlžníkov. Z toho len 8 miliónov ľudí dokáže obsluhovať úvery.

Občiansky zákonník Ruskej federácie (článok 195) definuje premlčaciu lehotu ako lehotu, počas ktorej má veriteľ právo požadovať od dlžníka splatenie. Ak uplynula premlčacia lehota na vymáhanie pohľadávok, nie je možné finančné prostriedky vrátiť. Rôzne typy dlhov majú svoje vlastné termíny.

Do karát mu bude hrať právna gramotnosť dlžníka, stačí počkať určitý čas, kým veriteľ stratí možnosť inkasovať. Väčšina právnych predpisov prichádza s výnimkami, v tomto prípade s predĺžením lehoty na vymáhanie pohľadávok.

Premlčanie a nepredlžovanie premlčacích lehôt

Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sú premlčacie lehoty rozdelené na všeobecné a špeciálne:

• Celková lehota (článok 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) nie je kratšia ako 3 roky, nie viac ako 10 rokov od začiatku funkčného obdobia.
• Osobitný zákon o premlčaní (článok 197 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) vyzýva strany, aby podľa potreby predĺžili alebo skrátili všeobecnú lehotu. Osobitné lehoty sa najčastejšie týkajú naliehavých konaní týkajúcich sa dlhov na tovaroch podliehajúcich skaze.

Zmenu alebo zánik upravuje čl. 198 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, podľa ktorého sa zmluvné strany môžu rozhodnúť zmeniť alebo ukončiť podmienky, ale iba po vzájomnej dohode.

Začiatok plynutia premlčacej doby je uvedený v čl. 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie - v momente, keď veriteľ odhalí porušenie svojich práv (nezaplatenie dlhu), začne sa odpočítavanie, počas ktorého je podaná žaloba proti dlžníkovi. Po 3 rokoch od tohto momentu príležitosť zaniká - ide o premlčaciu dobu.

V súlade s čl. 208 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie pre niektoré tovary alebo veci nie je stanovená premlčacia doba:

• Nehmotné hodnoty a výhody;
• Vydávanie vkladov bankou pre klientov;
• Náhrada škody na zdraví alebo materiálnom bohatstve;
• Porušenie práv vlastníka (článok 304 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
• Iné prípady ustanovené zákonom.

Video podrobne rozoberá premlčanie úverov

Podmienky v oblasti požičiavania

Lehota na vymáhanie úveru začína od okamihu, keď sa dlžník prvýkrát vyhne platbe. Systém pôžičiek spĺňa všeobecnú premlčaciu dobu 3 roky. K vynulovaniu obdobia dochádza za určitých okolností:

• Veriteľ poslal dlžníkovi doporučený list so žiadosťou o vrátenie.
• Dlžník uznáva existenciu dlhu a toto je zdokumentované.
• Dlžník zaplatil za úver (do úvahy sa berú aj oneskorené platby alebo vklady finančných prostriedkov, ktoré nepokryjú celkovú výšku dlhu).

Premlčacia doba sa neprerušuje:

• Nečinnosť dlžníka.
• Viaceré hovory z banky, aj keď sú nahrané.
• Listy doručené bez podpisu dlžníka.
• Návštevy a trvalé rozhovory, ktoré vyhľadávajú zástupcovia úverovej inštitúcie.
• Postúpenie zmluvy o výpožičke zberateľom alebo tretím osobám.

Niekedy nie je pre dlžníka výhodné čakať na uplynutie premlčacej doby. Banky môžu úmyselne oddialiť prihlásenie pohľadávky, aby od dlžníka získali maximálny úžitok prostredníctvom pokút a pokút.

Vymáhanie pohľadávok po uplynutí premlčacej doby

Požadovať vrátenie peňazí, ak uplynula premlčacia lehota na vymáhanie pohľadávok, je nemožné. Veriteľ, ktorý dobrovoľne zmešká čas určený na podanie návrhu na súd, úplne stráca možnosť vymáhať finančné prostriedky. čl. 202 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie stanovuje niektoré výnimky, ktoré umožňujú prerušenie lehôt.
Výnimky sa vzťahujú len na platné dôvody neprítomnosti:

• Neprekonateľné prekážky, pri ktorých je prihlásenie pohľadávky nemožné;
• Každá strana je v službe počas stanného práva;
• Odklad plnenia záväzku;
• V prípadoch ustanovených zákonom.

Premlčaciu lehotu možno pozastaviť len na 6 mesiacov. od uplynutia 3 rokov. Ak je lehota pozastavená pred jej uplynutím, potom po prerušení môže byť reklamácia podaná v zostávajúcej lehote. Ak už lehota uplynula, predĺženie je o ďalších 6 mesiacov.
Dlhy voči štátu, jednotlivcom – je rozdiel
Premlčacia lehota pri vymáhaní pohľadávok na pôžičkách, daniach alebo voči fyzickým osobám je odlišná a menia sa aj pravidlá núteného splácania dlhov a sankcie.

Dlh voči jednotlivcovi

Jednotlivci sa často zapájajú do investovania alebo poskytovania pôžičiek za nízke úrokové sadzby. To je výhodné pre veriteľa aj dlžníka – peniaze sa vydávajú rýchlejšie a úrok je zvyčajne nižší ako v banke.
Premlčacia doba je v tomto prípade 3 roky. Dlhy voči jednotlivcom sú sprevádzané niekoľkými nuansami:

• Je potrebné mať správne vystavené a notárom overené potvrdenie s uvedením lehoty na splatenie dlhu.
• Čas na podanie reklamácie sa začína počítať od okamihu, keď dlžníkovi uplynie lehota na splatenie dlhu.
• K vymáhaniu dlhu po uplynutí premlčacej doby nepomôžu žiadne prostriedky.

Dlh voči štátu, alebo prečo treba platiť dane
Daňový dlh nemá lehotu na podanie pohľadávky. Daňová služba po zistení dlhu zašle dlžníkovi oznámenie. Ak nepríde žiadna odpoveď, daňová služba (články 854 a 855 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) násilne odpíše chýbajúcu sumu z účtu dlžníka. Štát vezme splatné prostriedky a prevedie ich do salda rozpočtu.

Dlhy na účtoch za energie

Verejnoprospešné služby majú lehotu 3 rokov na prihlásenie pohľadávky, ak vznikne dlh podľa všeobecných pravidiel o premlčaní. Okrem toho spoločnosti verejnoprospešných služieb nemajú možnosť predĺžiť alebo pozastaviť lehoty na súdne konanie. Dlh na účtoch za energie je možné vymáhať najneskôr do 3 rokov odo dňa prvého zmeškaného termínu splatnosti.

Zmeškanie premlčacej doby je pre dlžníkov lákavé a pre veriteľov nočná mora. Právna gramotnosť pomôže aj vtedy, ak zmeškáte lehotu na podanie žaloby na súd. Pre dlžníkov, ktorí sa snažia vyhnúť splácaniu úveru, pôžičky či platbe za elektrinu, je smutnou správou, že chýbajúce termíny sa týkajú skôr chýb v systéme ako stabilnej praxe vlád a finančných inštitúcií.

Ak máte otázky týkajúce sa načasovania vymáhania pohľadávok, opýtajte sa ich v komentároch

V tomto článku sa pozrieme na premlčaciu lehotu úverov, zistíme, či banky odpisujú úverové dlhy a rozoberieme si doby vymáhania podľa úverovej zmluvy.

Dostupnosť úverov spolu s nepriaznivou ekonomickou situáciou v krajine viedli k výraznému nárastu počtu nesplatených úverov. Veľmi často sa spory medzi dlžníkom a veriteľom riešia na súde. Úverová inštitúcia však môže vrátiť svoje peniaze súdnou cestou len vtedy, ak neuplynula premlčacia lehota poskytnutého úveru.

Doba platnosti sa chápe ako doba, počas ktorej sa osoba, ktorej práva boli porušené, môže obrátiť na súd. V rámci posudzovaného problému banka iniciuje súdne konanie proti bezohľadnému dlžníkovi.

Premlčacia lehota pre úverový dlh po lehote splatnosti je tri roky. Mnoho dlžníkov sa mylne domnieva, že východiskovým bodom je dátum uzavretia úverovej zmluvy.

Premlčacia lehota začína plynúť od okamihu, keď boli porušené práva úverovej inštitúcie. Tento bod je legislatívne zakotvený v Občianskom zákonníku v § 200 ods.

Pre stanovenie presného dátumu je potrebné dôkladne si preštudovať úverovú zmluvu. Začiatok lehoty bude dátum, od ktorého dlžník prestane vkladať peňažné prostriedky na účet v banke.

Premlčacia lehota súvisiaceho dlhu vo forme úrokov, pokút a penále uplynie súčasne s premlčaním istiny dlhu. Na dátume ich pripísania nezáleží. Výnimkou budú tie prípady, keď je v zmluve stanovené, že úroky sa platia neskôr, ako je výška dlhu istiny. Tu sa premlčacia doba určí samostatne.

Ak dlžník neuskutoční platby do troch mesiacov, banka môže požadovať jednorazové splatenie celej sumy dlhu uvedenej v zmluve. V tomto prípade sa premlčacia doba počíta od momentu uplatnenia nároku.

Dlžníci by tiež mali pamätať na to, že aj po uplynutí premlčacej doby môže banka žalovať. A existujú príklady pozitívnych riešení. V tomto prípade má dlžník právo podať odvolanie, v ktorom uvedie požiadavku na uznanie premlčacej doby za premlčanú.

Odpruženie a priehlbina

V niektorých prípadoch môže byť premlčacia lehota pozastavená. Existuje na to niekoľko podmienok:

• reklamácia nebola uplatnená z dôvodu vyššej moci;
• legálne vydaný odklad;
• dlžník slúži v jednotkách nachádzajúcich sa vo vojnovej zóne;
• keď sa zmení právo upravujúce vzťah medzi stranami.
• Strany riešia problém mimosúdnou cestou.

Premlčanie môže byť prerušené, ak dlžník vykoná úkony, ktoré možno považovať za súhlas s existujúcim dlhom. Tento bod je uvedený v článku 203 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Tieto akcie zahŕňajú:

• uznávanie pohľadávok vznesených úverovou inštitúciou;
• podpisom zmenenej zmluvy o pôžičke, ktorá potvrdzuje, že dlžník s dlhom súhlasí;
• žiadosť od klienta so žiadosťou o uplatnenie úverových prázdnin, poskytnutie možnosti odkladu platby, refinancovanie dlhu a pod.
• zaplatenie čo i len malej časti dlhu.
• Dostupnosť aktu o odsúhlasení vzájomných vyrovnaní potvrdeného pečiatkou banky.

Ak nastal aspoň jeden z vyššie uvedených prípadov, premlčacia lehota sa zastaví. Potom sa trojročná lehota opäť počíta od okamihu, keď vznikne dôvod na jej prerušenie. Ak však dlžník jednoducho odpovedal na pohľadávku bez toho, aby uviedol, že je zodpovedný za tento konkrétny dlh, potom táto skutočnosť nie je uznaním. Preto na to nemôže byť prestávka.

Celková premlčacia doba so všetkými prerušeniami a pozastaveniami nemôže presiahnuť 10 rokov.

Je možné nesplatiť úver po uplynutí premlčacej doby?

Mnoho dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, si kladie otázku, či je možné úver vôbec nesplácať, ak už uplynula jeho premlčacia lehota?

Je potrebné pripomenúť, že požičané prostriedky sa vydávajú výlučne s podmienkou splatenia. Dlžník je povinný splatiť peňažné prostriedky v súlade s podmienkami uvedenými v zmluve. Pojem premlčania sa preto neuvažuje z hľadiska možnosti nezaplatiť za úver, ale z hľadiska práv banky domáhať sa požičaných prostriedkov súdnou cestou.

Aj keby premlčacia doba uplynula, banka na dlh nezabudne. Už nebude iniciovať súdne konanie, pretože súd odmietne prípad otvoriť. S najväčšou pravdepodobnosťou budú jeho zamestnanci naďalej písať listy, telefonovať alebo sa budú snažiť vyvíjať nátlak cez príbuzných či ručiteľov.

Ak samotná banka nedokáže vyriešiť problém s dlžníkom, dlh vo väčšine prípadov predá inkasným agentúram. A ich pracovné metódy sú známe každému.

Na internete je veľa informácií o tom, že ak odvoláte „Súhlas so spracovaním vašich osobných údajov“, mali by sa zastaviť všetky prenasledovania. V praxi to nefunguje. Podľa článku 9 federálneho zákona č. 152 má banka alebo inkasná agentúra právo naďalej používať údaje o vás na plnenie svojich vlastných práv a záujmov.

Nedávno však bol prijatý zákon, ktorý činnosti jasne upravuje. Majú zakázané telefonovať cez sviatky a víkendy, navštevovať dlžníka viac ako raz týždenne, vyhrážať sa a zastrašovať, spôsobovať ujmu na zdraví alebo majetku. Všetka komunikácia musí prebiehať striktne počas pracovných dní. Zakazuje sa im tiež zverejňovať informácie o dlžníkovi tretím osobám a o jeho dlhu.

Preto, aby sa tomu všetkému predišlo, pred podpisom zmluvy o pôžičke je potrebné všetko dôkladne vypočítať a zvážiť, pretože jej podpísanie znamená začiatok finančných záväzkov, ktoré je potrebné splniť.

Zákon umožňuje dlžníkovi odmietnuť komunikáciu so zástupcami úverovej inštitúcie alebo pracovníkmi inkasnej služby. K tomu musí svoje rozhodnutie poskytnúť písomne ​​(vo forme doporučeného listu alebo listu doručeného proti podpisu).

Premlčacia lehota na úver z banky, na ktorú bol vyhlásený konkurz

Zaplatiť či nesplatiť úver banke, ktorá skrachovala alebo stratila licenciu? Zrušenie licencie nemusí vždy znamenať likvidáciu úverovej inštitúcie. Najčastejšie je jeho činnosť na nejaký čas jednoducho pozastavená.

Vzhľadom na tento vývoj udalostí existuje niekoľko postupov.

1. Dlžník môže pokračovať v splácaní úveru.
2. Ak platbu nemožno vykonať z dôvodu okolností, ktoré nemôže ovplyvniť, premlčacia lehota sa pozastaví (článok 202 časť 1 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie).
3. Ak banka skrachuje, potom po identifikácii nástupcu bude pracovať na splatení dlhov skrachovanej banky.

Niektorí bezohľadní občania môžu využiť premlčaciu lehotu na spáchanie podvodu. Očakávajú, že si vezmú úver a nebudú ho vôbec splácať. Takéto konanie môže mať vážne následky. V tomto prípade môže banka zákonným spôsobom požadovať zaplatenie dlhu. Okrem toho má veriteľ právo začať trestné konanie pre podvod.

Aby sa predišlo takejto situácii, musí dlžník kontaktovať banku písomne. V oznámení musí byť uvedené, že nastali okolnosti, ktoré viedli k dočasnej nemožnosti splatiť dlhové záväzky.

Existujú aj iné spôsoby, ako potvrdiť, že pri získaní pôžičky nešlo o nekalý úmysel. Tie obsahujú:

• úverové záväzky sú kryté kolaterálom;
• z tejto pôžičky bolo vykonaných niekoľko platieb;
• výška dlhu je zanedbateľná (menej ako jeden a pol milióna rubľov).

Ak premlčacia lehota na úver uplynula, banka nemá právo žalovať dlžníka, ak je uznaný ako podvodník

Aj keď si veriteľ po uplynutí premlčacej doby nebude môcť dlh uplatniť, dlžník môže čeliť negatívnym dôsledkom. Poškodená úverová história vám v budúcnosti neumožní získať úver od bánk. Je uložený už pätnásť rokov. Tieto informácie o neplatičoch umožňujú bankám chrániť sa pred nedbanlivými dlžníkmi

Odpúšťajú banky dlhy?

Odpúšťajú banky dlhy? Možnosť rozšírených spotrebiteľských pôžičiek umožnila ľuďom nakupovať domáce spotrebiče, oblečenie, nábytok, elektroniku a ďalší tovar každodennej potreby na úver závratnou rýchlosťou. Prísľub splatenia požičaných prostriedkov je podporený údajmi o registrácii, mieste výkonu práce, dostupnosti cenného majetku, nehnuteľnosti či auta.

Pri absencii platieb má veriteľ právo podať žalobu na súd. Vo svojej požiadavke uvedie nárok na vymáhanie nevyplatených finančných prostriedkov spôsobom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie. Občiansky zákonník určuje premlčaciu dobu úveru na tri roky. Odpočítavanie tejto lehoty začína od okamihu porušenia práv veriteľa. Veľmi často však vznikajú spory okolo dátumu začiatku premlčania. Je tu veľa nuancií, špeciálnych momentov a kompromisov.

Pre úpravu občianskoprávnych sporov bol stanovený jasný rámec – 3 roky. Toto je uvedené v čl. 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Na základe dátumov uvedených v zmluve nie je vo väčšine prípadov ťažké určiť premlčaciu dobu. Pri vedomí dátumu úveru, predpokladanej doby splatnosti a konca zmluvy si klient vie vypočítať moment zániku svojich záväzkov. Tu však potrebujeme presvedčivé dôvody, a to preukázané, inak nebude súdne rozhodnutie v jeho prospech. K trestnej zodpovednosti sa môže pridať aj ukladanie pokút, povinné platby a prípadné prepadnutie majetku.

Dodatočné úverové záväzky - penále, úroky, pokuty - sa musia zaplatiť spolu s hlavným dlhom. Dátum ich časového rozlíšenia tento aspekt nijako neovplyvňuje. A to aj v prípade, že na obecný účet vstúpili neskôr alebo v posledných dňoch.

Kedy je pôžička zrušená?

Absencia špecifikovanej premlčacej doby znamená „štandardný“ postup, kedy sa k dátumu poslednej platby pripočíta 90 dní a od toho sa počítajú tri roky. Ak sa neplatičovi podarí celý čas skrývať pred úradmi a veriteľom, dlh je zrušený. Spomínané tri mesiace absencie povinných odvodov dávajú banke plné právo žiadať vrátenie celej sumy súdnou cestou, a to ihneď. Je to celkom opodstatnené, pretože sa ukazuje, že dohoda bola porušená. Potom osoba alebo organizácia, ktorá poskytla úver, úplne ukončí všetky vzťahy s odporcom a zaviaže ho vrátiť peniaze v plnej výške.

Pokiaľ ide o úplnú absenciu porušovateľa povinností, existujú určité nuansy, ktoré ho umožňujú odhaliť alebo „chytiť pri čine“. Bez toho, aby o tom vedel, sa môže priznať, vystupovať pri čine alebo inak uznať svoj dlh za platný. Premlčacia lehota sa prerušuje, ak dlžník vykonal tieto kroky:

• splatenie čo i len malej časti dlhu - zaplatenie aj najmenšej sumy naznačuje túžbu svedomito sa zaoberať prevzatými záväzkami;
• podpísanie aspoň jedného dokumentu, ktorý akýmkoľvek spôsobom súvisí s požičanými peniazmi - bude to oficiálna príležitosť dokázať niečo na súde, banka môže s touto skutočnosťou pracovať úplne dôverne;
• dobrovoľné uznanie seba ako dlžníka je oficiálnym vyhlásením, ktoré môžu potvrdiť svedkovia aj samotný obžalovaný.

Ak žiadateľ v žalobe uvedie lehotu na splnenie požiadavky, premlčacia lehota sa počíta od jej uplynutia.

Dodatočné úverové záväzky

Nemali by ste sa plne spoliehať na 3 roky predpísané v Občianskom zákonníku. Faktom je, že uplynutie premlčacej doby nemusí nevyhnutne slúžiť ako prekážka na uplatnenie nároku na vrátenie dlhu veriteľovi (Občiansky zákonník Ruskej federácie, čl. 199, časť 1). Súd takýto nárok uzná a v drvivej väčšine prípadov sa o ňom rozhoduje kladne. Možno ich napadnúť odvolaním, ktorým sa domáha uznania uplynutia premlčacej doby. Je pravda, že rozumnejším a opodstatnenejším krokom by bolo urobiť takéto vyhlásenie počas procesu.

Dlžník je v silnej pozícii, ak má listinné dôkazy o svojej finančnej alebo fyzickej platobnej neschopnosti. Napriek tomu je niekedy veriteľ schopný dosiahnuť súdne odmietnutie uznať platnosť premlčacej doby. Dôvody tu môžu byť nasledovné:

1. Obrátenie sa na súd so žiadosťou o pomoc v procese splácania dlhu pred uplynutím stanovenej lehoty. Je pozoruhodné, že samotný proces môže byť odložený na neurčito.
2. Ak sa práca vykonávala s dlhom. Týka sa to opatrení mimosúdneho vyrovnania: telefonické rozhovory alebo oficiálne listy dlžníkovi. V prvom prípade majú dôkaznú váhu zvukové záznamy s hlasom dlžníka vyhotovené s jeho vedomím a nevyhnutne obsahujúce uznanie dlhu. V prípade listov je potrebné preukázať osobné prevzatie oznámenia občanom. Najjednoduchšie je túto skutočnosť potvrdiť kuriérskou službou alebo doporučenými listami s oznámením o prijatí.

V každom prípade maximálna doba nemôže nikdy presiahnuť 10 rokov.

Hranica medzi nedostatočnou platobnou schopnosťou a podvodom

Ak je dlžník skutočne svedomitý a dôvodom finančných problémov boli zdravotné problémy, pracovné problémy alebo iné preukázané incidenty, bude možné sa platbám vyhnúť zákonným spôsobom. Ale vedomé použitie premlčacej doby ako dôvodu na odpísanie dlhu hraničí. Dôsledky môžu byť oveľa závažnejšie, ako dlžník pôvodne predpokladal.

Na začiatok, ak nastanú zložité situácie, musíte banku upozorniť na dočasnú nemožnosť vykonávať povinné platby. Neprítomnosť zlého úmyslu môžu potvrdiť aj tieto skutočnosti:

• zabezpečenie úveru – to môže byť záchrana, ak napríklad prestavujete nehnuteľnosť;
• existuje už niekoľko platieb;
• nevýznamný zostatok dlhu - nie príliš veľké množstvo nesplatenej pôžičky (menej ako 1,5 milióna rubľov).

Pred negatívnymi následkami v podobe poškodenej úverovej histórie však nie je imúnny ani dlžník, ktorého súd po uplynutí premlčacej doby úplne oslobodí.

Čo by mal dlžník urobiť, ak je na jeho úverovú inštitúciu vyhlásený konkurz?

Kedy začína plynúť premlčacia lehota pôžičky?

Tu stojí za to venovať pozornosť nie likvidácii samotnej banky, ale pozastaveniu činnosti úverovej organizácie, ktorá v nej dominuje.

Ak je zlikvidovaná úplne celá spoločnosť, dlh sa automaticky odpíše, ale stáva sa to veľmi zriedka. Dá sa povedať, že takáto možnosť je prakticky vylúčená.

Práca s dlhom sa totiž nezastavuje ani klientom skrachovanej banky.

Časom sa tak či onak určí právny nástupca úverovej inštitúcie, takže sa určite nájde niekto, kto dá všetky finančné záležitosti do poriadku a nájde požičané prostriedky.

Ako zastaviť neustále pripomínanie odpísaného dlhu?

Žiadna banka sa svojich peňazí len tak nevzdá. Ak si totiž organizácia klienta tak dôkladne preverí pred uzavretím zmluvy, presviedča ho na poistenie a potom hľadá nedbanlivého klienta, je nepravdepodobné, že ak sa odchýli od platieb a uplynie premlčacia lehota, ukludni sa a odpis celu sumu.

Banka vám môže donekonečna pripomínať zostávajúce platby, nie je to však formálne zakázané. Aj keď dlžník súdny spor vyhrá, no žalobca sa stále neupokojí, existuje spôsob, ako sa zbaviť neustálych otravných upozornení.

Každý dlžník pred uzavretím zmluvy o pôžičke podpíše papier o súhlase so spracovaním osobných údajov. Bez nej banka nemá právo pracovať s jeho pasom, inými dokladmi, volať do práce, dokonca ani posielať SMS správy.

Toto povolenie môžete odvolať, čo sa robí veľmi jednoducho napísaním príslušnej žiadosti v niektorej z pobočiek banky, ktorú jednoducho nemôže odmietnuť prijať. Teraz nemá právo ani posielať reklamné správy a e-maily.

Odkedy sa začína premlčanie pôžičky v nasledujúcom videu:

17. mája 2018 Pomocný manuál

Nižšie môžete položiť akúkoľvek otázku

Čo robiť, ak banka požaduje splatenie úveru po uplynutí premlčacej doby? Kedy začínate počítať toto obdobie? V akých prípadoch môžete prestať splácať úver? Ako to ovplyvní úverovú históriu dlžníka? Ako sa zachovať, ak zberatelia požadujú peniaze? Prečítajte si odpovede na tieto a ďalšie otázky.

Niektorí dlžníci, ktorí počuli o takom koncepte, ako je premlčacia lehota, si berú pôžičku od banky, ale neponáhľajú sa s jej splatením v nádeji, že po určitom čase banka jednoducho nebude môcť požadovať jej inkaso.

Vo väčšine prípadov však takéto kroky vedú k súdnym sporom proti dlžníkom a iným problémom. Pozrime sa na aspekty občianskoprávneho vzťahu medzi dlžníkom a bankou.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Aká je lehota premlčania?

Premlčacia lehota úveru je lehota, po uplynutí ktorej banka nemá právo požadovať od dlžníka splatenie úveru.

V článku 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa uvádza, že lehota, počas ktorej môže banka získať úver od dlžníka, je tri roky.

To ale neznamená, že hneď ako uplynú tri roky od čerpania úveru, môžete ho prestať splácať. Existuje mnoho právnych jemností, ktorých znalosť určuje spôsob splácania úverových záväzkov.

Ako počítať

Mnoho ľudí sa domnieva, že premlčacia doba začína plynúť od podpisu zmluvy s bankou, ale nie je to tak.

V skutočnosti obdobie, po uplynutí ktorého banka nemá právo požadovať vrátenie splatných účtov, začína v týchto prípadoch:

• Od okamihu poslednej splátky úveru (úplného splatenia), ak potom nedošlo k žiadnemu kontaktu s bankou (podpisovanie dokumentov, úradná korešpondencia atď.).
• Ak dlžník do troch rokov nadviazal korešpondenciu s bankou alebo podpísal akékoľvek dokumenty týkajúce sa splácania úveru, premlčacia lehota sa počíta od momentu podpisu dokumentu.
• Ak banka po 90 dňoch omeškania so splátkami úveru požaduje úplné splatenie splatných účtov, premlčacia doba sa počíta od okamihu vystavenia tejto výzvy.

Základné chyby

Hlavnou chybou dlžníkov je, že spájajú premlčaciu lehotu s lehotou stanovenou v úverovej zmluve na úplné splatenie dlhu.

Ak bola napríklad pôžička na obdobie jedného roka čerpaná 2. 2. 2014, no platby z nej neboli realizované, je chybou domnievať sa, že premlčacia lehota začína plynúť 2. 2. 2015.

Pravdepodobnosť, že banka zabudne na dlžníka, je extrémne nízka, preto sa premlčacia lehota začína počítať od momentu, keď veriteľ vydá výzvu na úplné splatenie úveru.

Niektoré ďalšie body, o ktorých si dlžníci niekedy neuvedomujú:

• Premlčacia doba bankového úveru neplynie od podpisu úverovej zmluvy ani od uplynutia jej platnosti
• Odpočítavanie premlčacej doby začína odznova po oficiálnom kontakte s bankou, iba ak sa kontakt uskutočnil do troch rokov od posledného začiatku plynutia premlčacej doby;
• Premlčacia doba nezačne plynúť od začiatku súdneho konania.

Je možné nezaplatiť po lehote splatnosti?

Podľa súčasnej legislatívy je možné nesplatiť úver z dôvodu uplynutia premlčacej doby, ak:

• Po dobu troch rokov banka nevystavuje výzvy na splatenie dlhu.
• Dlžník nemá tri roky oficiálny kontakt s bankou.
• Súd uzná uplynutie premlčacej doby.

Prvé dve možnosti sú takmer nereálne – ťažko si predstaviť situáciu, že by banka nepodnikla kroky na splatenie úveru. V praxi, aby ste neprišli do kontaktu s bankou, musíte zmeniť svoje bydlisko, miesto výkonu práce atď.

Ale posledná možnosť môže byť v niektorých prípadoch celkom uskutočniteľná. Ak uplynula premlčacia lehota úveru a banka požaduje splatenie dlhu, súd sa s najväčšou pravdepodobnosťou postaví na stranu dlžníka.

Banky často využívajú to, že dlžníci nerozumejú zákonu.

Niekedy nastanú situácie, keď je dlžník úplne presvedčený, že dlh z kreditnej karty bol splatený v plnej výške, ale po uplynutí premlčacej doby banka vyhlási, že časť dlhu zostáva nesplatená a nahromadila sa značná časť dlhu.

Takéto konanie je tiež nezákonné, bez ohľadu na to, či ide o úmyselnú požiadavku alebo o dôsledok chyby zamestnancov banky. V takom prípade sa môžete obrátiť na súd so žalobou o nezákonnosti konania banky.

Zberatelia

Ak dlžník úver dobrovoľne nesplatí a premlčacia lehota už uplynula, môžu banky postúpiť informácie o dlhu inkasným agentúram.

Metódy práce zberateľov sú najčastejšie nezákonné, takže sa ich môžete zbaviť jedným z nasledujúcich spôsobov:

• Obráťte sa na právnika, ktorý vám potvrdí, že premlčacia lehota uplynula;
• podať žalobu;
• Obráťte sa na orgány činné v trestnom konaní.

Niekedy stačí deklarovať úmysel kontaktovať políciu s vyhlásením o vydieraní, aby zberatelia zastavili svoju činnosť voči dlžníkovi.

Arbitrážna prax

V praxi nie sú všetky súdne spory týkajúce sa uplynutia premlčacej doby úveru riešené v prospech dlžníka.

• Po prvé, banky môžu v zmluve o pôžičke uviesť svoje vlastné premlčacie lehoty a môže byť ťažké dokázať ich nezákonnosť.
• Po druhé, ak bol úver poskytnutý ako záruka, potom začiatok premlčania úveru neznamená zrušenie záväzkov dlžníka voči banke v súvislosti so zabezpečením.
• Po tretie, aj keď súd uzná nezákonnosť bankových nárokov týkajúcich sa úveru, môže požadovať zaplatenie pokút, penále a iných platieb uvedených v zmluve.

Treba brať do úvahy aj to, že sudcovia sa pri posudzovaní prípadov požičiavania môžu v každom konkrétnom prípade riadiť inými právnymi normami, ktoré sú pre neodborníka takmer nemožné pochopiť.

Preto pred podaním pohľadávky voči banke alebo konaním ako odporca je lepšie poradiť sa s profesionálnym právnikom.

Vplyv na úverovú históriu

Na rozdiel od premlčacej doby, ktorá je 3 roky, je úverová história uložená v Credit History Bureau 15 rokov po splatení úveru alebo po rozhodnutí súdu o úvere. Ak sa teda dlžník následne rozhodne zobrať si úver v ktorejkoľvek banke, môže byť s najväčšou pravdepodobnosťou odmietnutý.

Zdravím všetkých, ktorí sa rozhodli navštíviť môj blog!

Dnes vám chcem povedať o premlčacej dobe úverov. Prečo práve táto téma? Nedávno ma oslovili priatelia a požiadali ma, aby som im poradil v otázke premlčania nesplatených úverov. Ako sa ukázalo, dostali výpoveď v práci a nemohli pokračovať v mesačných splátkach. S radosťou som im povedal všetky nuansy na túto tému, ale moja rada im nebola užitočná, keďže moji priatelia dostali lukratívnu ponuku na novú prácu. Táto otázka ich už našťastie nezaujíma, ale som si istý, že tieto informácie budú užitočné pre mnohých mojich čitateľov.

Premlčacie lehoty pre pôžičky

Pre každého dlžníka je jediným spôsobom, ako nesplatiť prevzatý úver, počkať, kým uplynie premlčacia lehota

O tomto triku vie veľa ľudí, a preto je dnes veľké množstvo nespoľahlivých občanov, ktorí sa musia tri roky skrývať pred bankou a inkasmi, aby nesplatili pôžičku a prijaté úroky.

Podotýkam, že kredit, ako každá iná podobná téma, má svoje špecifické nuansy.

Málokto vie, že nikde nie je jasne stanovený začiatok plynutia premlčacej doby úveru (tri roky). Dokonca ani právnici, advokáti a súdy nemajú v tejto veci konsenzus. Navyše pomerne často dochádza k situáciám, keď výsledky rôznych súdnych pojednávaní na tú istú úverovú tému vyústili do rôznych rozhodnutí.

Od akého dátumu začínate počítať?

Väčšina dlžníkov sa domnieva, že začiatok počítania premlčacej doby je deň poskytnutia úveru. Podotýkam: takéto uvažovanie je nepravdivé, ale logiku občanov nie je ťažké pochopiť, pretože klient sa stáva dlžníkom voči banke práve v momente podpisu úverovej zmluvy. Ak budeme pokračovať v uvažovaní v rovnakom duchu, ukáže sa, že každý úver sa nedal splatiť za tri roky.

Ak by premlčacia doba začala plynúť odo dňa poskytnutia úveru, potom by banky neposkytovali úvery dlhšie ako tri roky a hypotéka by úplne zanikla.

Ako ukazuje prax, súdy určujú začiatok plynutia premlčacej doby úveru dňom poslednej platby. Napríklad, ak dlžník podpísal zmluvu o pôžičke v roku 2013 a posledná platba od neho bola prijatá v roku 2014, premlčacia lehota uplynie v roku 2017. Skutočný dátum skončenia platnosti úverovej zmluvy v tomto prípade nehrá žiadnu rolu.

Samozrejme, jednotlivé súdy môžu zákon chápať rozdielne a rozhodnúť pre dlžníka nie celkom priaznivo, napríklad stanoviť dátum začatia plynutia premlčacej doby na konci úverovej zmluvy.

Ak sa pozrieme na vyššie uvedený príklad a vezmeme do úvahy, že úver bol poskytnutý pred rokom 2018, tak premlčacia lehota uplynie v roku 2021, teda 7 rokov po prvej oneskorenej platbe. Ale, našťastie, súd takéto rozhodnutia robí veľmi zriedka.

Pokiaľ ide o kreditné karty, tu je situácia ešte komplikovanejšia, pretože dátum vypršania platnosti zmluvy nie je možné určiť (jednoducho neexistuje).

Informácie o premlčaní úverov nájdete vo videu:

Zastavenie premlčania úveru

Klient, ktorý z nejakého dôvodu prestal splácať svoj úverový dlh a už tri roky sa snaží svoj dlh reštrukturalizovať, si môže len uškodiť. Dôvodom na obnovenie premlčacej doby sa zvyčajne stáva skutočnosť rokovaní s bankou o možnosti revízie omeškaných platieb. Na tento účel stačí, aby banka poskytla súdu príslušné listy od dlžníka.

Ak nemáte v úmysle zastaviť premlčaciu lehotu, potom by ste nemali žiadať banku o žiadne ústupky.

Dnes už veľa ľudí vie, že finančné inštitúcie môžu previesť dlhy svojich dlžníkov na zberateľov. Tieto osoby však majú z pohľadu zákona dosť povrchný vzťah tak k dlžníkovi, ako aj k banke. Prirodzene, zberatelia nemajú absolútne žiadne právomoci, takže na vymáhanie dlhu od dlžníka používajú iba jeden spôsob – zastrašovanie. Ak dlžník nepozná zákony, ktoré upravujú jeho vzťah s bankou, potom sa s najväčšou pravdepodobnosťou bude riadiť inkasnými. Právne kompetentní dlžníci spravidla nenechajú takýmto agentúram nič.

Ďalšie úkony po uplynutí premlčacej doby

Nemali by ste dúfať, že banka sa po uplynutí premlčacej doby úveru ľahko rozlúči so svojimi peniazmi, no rozhodne sa pre ňu bude oveľa ťažšie domáhať splatenia dlhu. Vo všeobecnosti má finančná organizácia formálne právo donekonečna pripomínať dlžníkovi jeho dlh: nikto to nezakazuje.

Ak sa prípad dostane na súd, uplynutie premlčacej doby na jednej strane takmer zaručene pomôže dlžníkovi vyhrať spor, ale na druhej strane ho nechráni pred určitými krokmi banky. . Každý problém má však svoje riešenie.

Finančný ústav prestane zasielať upomienky dlhov až po tom, čo zákazník odvolá súhlas so spracovaním svojich osobných údajov. Tento dokument je potrebné podpísať pred podaním žiadosti o úver: bez neho banka nemá právo posudzovať žiadosť o úver.

V dôsledku toho, ak dlžník odvolá banke povolenie na používanie jeho osobných údajov, veriteľ stratí právo ich používať. Tie, samozrejme, zostanú v dokumentácii, no finančná inštitúcia už nebude mať ani právo posielať SMS správu s nejakou reklamou.

Aby ste po uplynutí premlčacej doby nedostali od banky oznámenia o nesplatenom úvere, mali by ste navštíviť ktorúkoľvek z jej pobočiek a napísať príslušnú žiadosť. Hneď po jej vybavení sa bývalý klient už nebude trápiť s upomienkami na dlh.

Ak z nejakého dôvodu svoj úver dlhodobo nesplácate, je dosť možné, že jeho premlčacia lehota uplynula. A to znamená jediné: banka už nemá právo žiadať od vás zaplatenie dlhu, aj keby sa obrátila na súd.

Okrem toho by som vám chcel pripomenúť:

• nie všetci právnici súhlasia s definíciou začiatku plynutia premlčacej doby;
• súdy si môžu vykladať zákon odlišne, takže ich rozhodnutia o rovnakej situácii sa budú s najväčšou pravdepodobnosťou navzájom líšiť;
• Premlčacia doba sa nezačína počítať odo dňa poskytnutia úveru.

Podotýkam, že mnohé súdy sa spravidla opierajú o stanovisko, že začiatok premlčacej doby je okamihom poslednej transakcie na kreditnom bežnom účte. Napríklad, ak bol úver poskytnutý 1. januára 2011 na štyri roky a posledná splátka podľa zmluvy bola 1. januára 2012, premlčacia lehota sa bude počítať od tohto dátumu.

Chcel by som upozorniť na skutočnosť, že Najvyšší súd Ruskej federácie a Najvyšší arbitrážny súd Ruskej federácie majú spravidla rovnaký názor.

Niektoré súdy prvého stupňa nesúhlasia s týmto výkladom zákona a pri posudzovaní úverových prípadov sa opierajú o článok 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, podľa ktorého premlčacia doba pre záväzky s určitou dobou začína plynúť po koniec výkonnostného obdobia.

Ak dlžník skončí na takomto súde, tak začiatok plynutia premlčacej doby pre jeho úver bude stanovený na konci zmluvy. Napríklad klient kontaktoval banku 1. januára 2011 a zobral si úver na šesť rokov. V dôsledku toho sa podľa článku 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie jej premlčacia lehota začne počítať od 1. januára 2017, teda bez ohľadu na dátum poslednej platby.

Dobre vedieť

Pre lepšie pochopenie informácií chcem trochu zhrnúť:

• niektoré súdy určujú začiatok plynutia premlčacej doby (tri roky) odo dňa skončenia platnosti zmluvy o pôžičke, takéto rozhodnutia sú však pomerne zriedkavé;
• Článok 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa nevzťahuje na kreditné karty, pretože doba ich platnosti nie je obmedzená dohodou;
• Ak súd prvej inštancie stanovil začiatok plynutia premlčacej doby na koniec zmluvy o pôžičke, potom je takmer zaručené, že dlžník bude môcť toto rozhodnutie zmeniť prostredníctvom odvolania. Vo všeobecnosti chcem poznamenať, že všetko závisí od konkrétneho sudcu, ktorý prípad posudzuje;
• Počas pojednávania súd vždy venuje pozornosť existencii formálnych rokovaní medzi klientom a finančnou inštitúciou o úverovom dlhu. Ak nejaké existujú, potom rozhodnutie súdu nebude v prospech dlžníka.

Premlčacia lehota môže byť prerušená, keď dlžník pošle banke list, napríklad so žiadosťou o bankový sviatok alebo reštrukturalizáciu dlhu.

Splnením žiadosti svojho dlžníka finančnou organizáciou sa takmer v sto percentách prípadov ruší premlčacia lehota úveru. Klient totiž bude po dohode s bankou povinný vložiť určitú sumu na svoj úverový účet. Ale aj keď dlžník jednoducho podpísal dodatočnú dohodu, táto skutočnosť úplne postačuje na podanie pohľadávky.

Pamätajte, že predaj vašej pohľadávky inkasným agentúram alebo iným podobným organizáciám nie je dôvodom na zastavenie plynutia premlčacej doby. Existuje však dostatočný počet malých nuancií, ktoré to môžu výrazne ovplyvniť.

Ak sa ocitnete v situácii, v ktorej je nemožné splatiť svoj úverový dlh načas a časom začala plynúť premlčacia doba, potom vám dôrazne odporúčam nespoliehať sa na všeobecné rady, ale obrátiť sa na kvalifikovaného úverového právnika . Každý konkrétny prípad musí dlžník riešiť individuálne.

Samozrejme, nie každý dlžník má možnosť osobného stretnutia s právnikom. Potom treba využiť aspoň telefonickú konzultáciu.

Môže banka naďalej požadovať splatenie dlhu aj po uplynutí premlčacej doby?

Väčšina dlžníkov predpokladá, že po uplynutí premlčacej doby banka stratu peňazí akceptuje a prestane sa ich snažiť vrátiť.

V praxi sa však všetko deje inak:

• Finančná organizácia má zo zákona právo po ukončení všetkých vzťahov s klientom požadovať od neho splatenie úverového dlhu (zvyčajne sa tak deje vo forme telefonátov a listov). Skutočnosť, že uplynula premlčacia doba, len zvýhodňuje dlžníka na súde. Ak však klient kontaktuje ktorúkoľvek pobočku banky a napíše žiadosť o stiahnutie svojich osobných údajov, finančná inštitúcia ho už nebude mať právo obťažovať telefonátmi a listami;
• V poslednej dobe často dochádza k situáciám, keď banka bez ohľadu na uplynutie premlčacej doby predá pohľadávku dlžníka inkasným organizáciám, ktoré môžu pomerne tvrdo požadovať vrátenie finančných prostriedkov. Zberatelia spravidla používajú nezákonné metódy, ak premlčacia lehota na pôžičku uplynula, a obrátiť sa na súd už neposkytne výsledok, ktorý potrebujú. Žiaľ, zástupcovia týchto organizácií sa neobmedzujú napríklad len na vyhrážky cez telefón. Môžu konať aj takými otvorene kriminálnymi metódami, ako je prepichovanie pneumatík auta, liatie lepidla do zámky bytu, posielanie silných chlapov na seriózny rozhovor a pod. Ak sa stretnete s takouto nezákonnosťou, okamžite podajte sťažnosť na políciu alebo prokuratúru. kancelária;
• finančná organizácia môže začať súdne konanie aj po uplynutí premlčacej doby úveru. Aby bolo rozhodnutie súdu v prospech dlžníka, je potrebné pripraviť a predložiť na posúdenie návrh na uplatnenie premlčacej doby. Tieto úkony sú potrebné len preto, že súd nebude samostatne počítať premlčaciu lehotu a nerozhodne v prospech banky. Rád by som poznamenal, že správne vyplniť petíciu je v kompetencii každého, no niekedy sa môžu objaviť veľmi drobné nuansy, ktoré dokáže rozlúštiť iba právnik. Ak pochybujete o tom, že si sami poradíte s rôznymi úverovými problémami, potom vám odporúčam, aby ste napriek tomu požiadali o radu odborníka, najmä ak ide o súdne konanie.

Informácie o premlčacej dobe nájdete vo videu:

Dôležité body

Chcel by som svojim čitateľom pripomenúť, že:

• premlčacou dobou sa rozumie lehota, ktorá je určená pre finančnú organizáciu;
• premlčanie nesplateného úveru má svoje vlastné lehoty;
• limity premlčacej doby sú veľmi podmienené, pretože existuje dostatočný počet spôsobov, ako ich rozšíriť;
• schopnosť čakať do uplynutia premlčacej doby nesplatenej pôžičky spravidla závisí od skúseností alebo právnej gramotnosti dlžníka;
• Premlčacia doba pri poskytovaní úverov je doba, počas ktorej je banka povinná prinútiť klienta splatiť dlh.

Veľa ľudí vie, že premlčacia lehota je tri roky. Má však určité nuansy, ktorých neznalosť môže dlžníkovi spôsobiť rôzne problémy.

Sú situácie, keď klient vie o existencii premlčacej doby úveru a vzhľadom na svoju solventnosť dlh konkrétne nespláca. Takéto prípady sú takmer vždy zastavené a potrestané.

Ak dlžník skutočne nie je schopný splácať svoj dlh z úveru, musí poznať niektoré znaky premlčania.

• sa nepočíta odo dňa uzavretia úverovej zmluvy medzi peňažným ústavom a klientom;
• má dátum vypršania platnosti, ktorý je možné zrušiť. Stáva sa to spravidla vtedy, keď klient v priebehu týchto troch rokov aspoň raz formálne komunikoval s bankou ohľadom emisie úverového dlhu;
• má svoje vlastné časové limity, hoci veritelia a inkasá môžu tvrdiť opak;
• nemá nič spoločné s dobou pôžičky.

Premlčacia doba začína plynúť dňom posledného vkladu peňažných prostriedkov na úverový účet dlžníka.

Ak klient tri mesiace nesplácal úver, banka mu môže poslať predčasné inkaso, čím sa začne odpočítavanie premlčacej doby. V tomto prípade sa nebude brať do úvahy deň poslednej splátky úveru.

Pamätajte, že premlčacia lehota môže začať odznova, ak počas týchto troch rokov aspoň raz kontaktujete finančnú inštitúciu, aby ste prejednali svoj dlh.

Ak máte v úmysle počkať, kým uplynie premlčacia doba, potom musíte úplne ignorovať všetky listy, výzvy a oznámenia od veriteľa.

Stáva sa, že niekedy banka po uplynutí premlčacej doby naďalej požaduje od dlžníka splatenie dlhu, no tieto úkony sú nezákonné. K takýmto situáciám často dochádza v dôsledku dohľadu finančnej organizácie nad svojimi dlžníkmi a premlčania ich pôžičiek. Niektorí dlžníci sa však môžu takéhoto bankového konania obávať a vkladať finančné prostriedky aj napriek tomu, že premlčacia lehota úveru už uplynula.

Najsprávnejším rozhodnutím v situácii, keď finančná inštitúcia naďalej požaduje splatenie dlhu, je obrátiť sa na právnika, ktorý dlžníkovi poradí v otázke protiprávneho konania veriteľa. Prirodzene, banka má právo obrátiť sa na súd so žiadosťou o pomoc pri vrátení finančných prostriedkov, ale v tomto prípade bude musieť dlžník podať žiadosť o premlčanie úveru, v dôsledku čoho bude oslobodený.

Banky sa s cieľom získať svoje peniaze môžu obrátiť so žiadosťou o pomoc na inkasné agentúry, ktoré nie celkom legálnymi metódami tlačia na dlžníka.

Ak už uplynula premlčacia lehota na úverový dlh, potom sa konanie zberateľov považuje za nezákonné.

Premlčacia doba podľa zmluvy o pôžičke

Obdobie, počas ktorého má finančná organizácia právo požadovať od dlžníka splatenie úverového dlhu alebo požiadať súd o vymáhanie finančných prostriedkov od dlžníka, sa nazýva premlčacia lehota. Jeho funkčné obdobie nie je dlhšie ako tri roky.

Ako ukazuje prax, pre väčšinu dlžníkov je dosť ťažké pochopiť niektoré nuansy premlčacej doby, a to:

• okamih začiatku výpočtu;
• podmienky a okolnosti, ktoré rozširujú časové hranice.

Zároveň však niektorí občania, ktorí vedia o úveroch konkrétnejšie, idú do banky, vypracujú úverovú zmluvu a potom prestanú vkladať prostriedky. Takýto postoj spravidla nevedie dlžníka k ničomu dobrému.

Ak už tri roky rozmýšľate nad tým, ako si zobrať pôžičku a vyhnúť sa zodpovednosti, tak sa zamyslite nad tým, ako by to všetko mohlo dopadnúť pre vás a vašich blízkych. Po prvé sa nenávratne poškodí úverová história, po druhé, neustále čakanie na príchod inkasných či zástupcov bánk výrazne poškodí vaše zdravie a po tretie, vymáhanie pohľadávok je možné realizovať prostredníctvom súdnych exekútorov.

Samozrejme, sú situácie, keď finančná organizácia nemá záujem riešiť bežného neplatiča, a preto nevyužíva všetky dostupné prostriedky na splatenie úveru. Dlžník má v tomto prípade šancu pokojne počkať, kým uplynie premlčacia doba a svoj úver nesplácať vôbec.

Chyby v počte

• premlčacia doba neplynie od podpisu úverovej zmluvy medzi bankou a klientom;
• tri roky nemôžete rokovať s veriteľom o dlhu;
• koniec obdobia plánovaných platieb, ktoré boli premietnuté do úverového kalendára, nie je začiatkom odpočítavania premlčacej doby.

Algoritmus správania sa dlžníka po uplynutí premlčacej doby - pozri:

Ako správne vypočítať čas

Posledný deň, kedy dlžník vloží prostriedky na svoj úverový účet, je okamihom, kedy začína plynúť premlčacia lehota.

Povedzme napríklad, že ste svoju poslednú splátku úveru zaplatili pred štyrmi mesiacmi. To znamená, že presne tak dlho trvá vaša premlčacia lehota.

Pamätajte však: ak ste neuhradili splátky úveru do 90 dní, banka má právo zaslať vám konečnú žiadosť o úplné predčasné splatenie úverového dlhu. V tomto prípade nezačne plynúť premlčacia doba od okamihu poslednej platby, ale odo dňa doručenia tohto oznámenia.

Počítanie premlčacej doby úveru sa začne odznova v prípade, ak počas zákonom ustanovených troch rokov došlo k akémukoľvek kontaktu medzi veriteľom a dlžníkom s podpisom určitých dokumentov, napr. reštrukturalizácia úverového dlhu.

Ak máte v úmysle počkať, kým uplynie premlčacia doba pôžičky, snažte sa nekontaktovať svojho veriteľa (nepodpisujte ani neodpovedajte na doporučené listy, nekomunikujte telefonicky).

Čo robiť, ak banka aj po uplynutí premlčacej doby požaduje splatenie úverového dlhu?

Pomerne často dochádza k situáciám, keď poskytovateľ pôžičky nečakane nájde klientov, ktorí nesplácali úvery a po uplynutí premlčacej doby od nich začne vymáhať vrátenie peňazí. Spravidla sa to deje v malých bankách a pri malých sumách úverov.

Okrem toho sa dlžníci často po zatvorení finančných inštitúcií mylne domnievajú, že dlh už nebudú musieť splácať.

V skutočnosti po likvidácii jednej banky jej úverové portfólio kúpi iná finančná organizácia, to znamená, že všetky úverové dlhy zostávajú v platnosti. Tento proces sa nazýva postúpenie pohľadávok.

Keď pri takýchto fúziách a reorganizáciách bánk príde na nadobudnuté úverové portfólio, ukáže sa, že časť úverových dlhov nebola splatená a premlčacia doba už uplynula. Prirodzene, banke nezostáva nič iné, len sa snažiť rozhovormi a presviedčaním vrátiť aspoň časť dlhu po lehote splatnosti alebo odpísať straty.

Ak ste teda po uplynutí premlčacej doby vášho úveru dostali od banky oznámenia o potrebe splatenia dlhu, pokojne ich môžete ignorovať: takéto kroky zo strany peňažného ústavu sú nezákonné.

Pre dlžníka, ktorý pôžičku nesplácal, je však najlepšie požiadať o radu právnika. Každý región už v týchto otázkach vyvinul svoju vlastnú súdnu prax a odborník môže poskytnúť odôvodnené dôkazy, že kroky banky sú nezákonné.

Môže však nastať situácia, keď banka zažaluje svojho dlžníka. V takom prípade by mal dlžník na to, aby vyhral súdne pojednávanie, podať návrh na uplynutie premlčacej doby úveru.

Ako sa správne počítajú termíny?

Súčasná právna úprava stanovuje, že finančná organizácia, ktorá so svojím klientom podpísala zmluvu o úvere, má plné právo požadovať od dlžníka splatenie splátok úveru, ako aj penále a úrokov, a to po dobu troch rokov.

Niektorí z mojich čitateľov môžu naivne predpokladať, že by bolo úplne legálne vziať si pôžičku, zmiznúť z dohľadu banky a potom sa beztrestne znova objaviť po uplynutí všetkých podmienok. Ponáhľam sa vás však trochu sklamať, pretože v skutočnosti nie je všetko také ružové, ako sa na prvý pohľad zdá. Poďme zistiť, kde je háčik.

Časté mylné predstavy

Niektorí bezohľadní klienti bánk sa mylne domnievajú, že premlčacia lehota je výborný spôsob, ako sa vyhnúť svojim povinnostiam vyplývajúcim z úverovej zmluvy. Ale to nie je pravda! prečo? Pred zodpovedaním tejto otázky chcem opísať niektoré mýty spojené s premlčaním. Zaujímavé je, že ich možno nájsť aj na zdanlivo serióznych weboch.

Podľa týchto mýtov je premlčacia doba:

• začína plynúť dňom podpísania zmluvy o pôžičke;
• môže byť viac ako tri roky (podobné vyhlásenie robia banky aj vymáhači pohľadávok s cieľom stále získať platbu za úver od dlžníka);
• nezávisí od ďalších platieb a času určeného na splácanie úveru podľa zmluvy.

Všetko vyššie uvedené nijako nesúvisí so skutočnými právnymi normami, preto by ste sa nimi v žiadnom prípade nemali riadiť, inak môžete čeliť veľmi vážnym následkom. Ďalej podrobne popíšem, prečo sa to môže stať.

Ale čo naozaj?

Premlčacia doba začína plynúť nie od podpisu úverovej zmluvy medzi bankou a klientom, ale odo dňa poslednej výplaty finančných prostriedkov na úverové účty dlžníka. Preto, ak ste pravidelne platili podľa harmonogramu a potom ste sa rozhodli využiť príležitosť nesplatiť celý dlh, nájdite potvrdenie o svojej poslednej platbe. Dátum, ktorý uvidíte, bude začiatkom tých istých troch rokov.

Omeškanie splátok úveru o viac ako tri mesiace môže spôsobiť, že banka dlžníkovi oznámi takzvané predčasné inkaso.

Ak ste dostali oznámenie o predčasnom inkasovaní celej sumy úveru, tak vedzte, že teraz začne plynúť premlčacia lehota a nie dátum poslednej splátky.

Okrem toho sa akékoľvek rokovania s finančnou inštitúciou, či už ide o podpis zmlúv alebo odpovedanie na telefonát z banky, považujú za oficiálny vzťah a zaručene spúšťajú obnovenie premlčacej doby. Preto, aby sa dlžník vyhol takýmto krokom zo strany veriteľa, bude musieť vypnúť telefón a odsťahovať sa zo svojho trvalého bydliska, inak ho môžu zástupcovia finančnej inštitúcie zaskočiť.

Čo robiť, ak lehoty uplynuli?

Aby sme to zhrnuli, môžeme konštatovať: vyhnúť sa splateniu úverového dlhu je pomerne ťažké, ale stále možné.

Ak patríte k tým dlžníkom, ktorým veriteľ naďalej posiela výzvy na splatenie pôžičky (aj keď všetky lehoty už uplynuli), potom má zmysel poradiť sa so skúseným právnikom.

Úverový špecialista dôkladne preskúma postup finančnej inštitúcie a keď si bude istý, že premlčacia lehota uplynula, presvedčí o tom veriteľa.

Pomerne často banky nielen rozosielajú výzvy na splatenie dlhu, ale obracajú sa aj na súd. Ak má však advokát nezvratné dôkazy o tom, že premlčacia lehota pôžičky skutočne uplynula, súdny proces sa skončí v prospech dlžníka.

Zberatelia a spôsoby, ako s nimi zaobchádzať

O niečo ťažšie je potláčať kroky špecializovaných inkasných firiem, ktorým väčšina domácich bánk prenáša informácie o svojich pretrvávajúcich neplatičoch na takzvaný neformálny vplyv.

Zástupcovia inkasných organizácií môžu dlžníka navštíviť aj po uplynutí premlčacej doby.

Ich spôsoby ovplyvňovania sa spravidla neobmedzujú len na listy, telefonáty a iné neškodné požiadavky na splatenie dlhu, ale presahujú všetky zákonné medze. Po komunikácii so zberateľmi málokedy niekto odmietne dlh splatiť. Môžete s nimi však celkom úspešne bojovať.

Dlžník má dve zákonné možnosti riešenia tohto problému:

• splatenie úverového dlhu. V tomto prípade musí dlžník vrátiť nielen svoj dlh, ale aj všetky úroky, pokuty a penále, ktoré mu vznikli za celé obdobie neplatenia;
• s pomocou právnika, ktorý finančnú organizáciu presvedčí, že všetky lehoty skutočne uplynuli a jej konanie voči dlžníkovi sa považuje za nezákonné. Prirodzene, na to bude musieť mať úverový špecialista presvedčivé dôvody a dôkazy.

Podotýkam, že inkasné agentúry majú takmer rovnaké práva ako banky, takže môžu žalovať, predkladať dlžníkom písomné pohľadávky, ale nič viac. Ak si predstavitelia takýchto inštitúcií dovolia akýkoľvek iný vplyv, potom je potrebné okamžite vyhľadať pomoc od orgánov činných v trestnom konaní. Ako ukazuje prax, polícia zvyčajne pomáha pacifikovať vymáhačov pohľadávok.

Riešenie úverových problémov

V dôsledku toho chcem písať o najefektívnejšej metóde, ktorá vám umožní nikdy sa nestretnúť s legálnym alebo nezákonným konaním bánk alebo inkasných agentúr.

Aby ste teda mohli žiť v pokoji ako dlžník z banky, mali by ste úver splácať načas. Pamätajte: existencia premlčacej lehoty neruší kroky veriteľa vo forme výziev a listov a nie je ani zárukou, že dlžník neutrpí straty.

Samozrejme, sú situácie, keď človek naozaj nemôže zaplatiť ďalšiu splátku úveru, ale to by nemal byť dôvod na tri roky vyhýbanie sa veriteľovi.

Pre takýchto dlžníkov má takmer každá finančná inštitúcia v našej krajine službu reštrukturalizácie dlhu.

Premlčacia lehota pre spotrebné úvery

Niektorí klienti uzatvoria zmluvu o čerpaní spotrebného úveru s viacerými bankami, no po určitom čase sa ukáže, že nie sú schopní zložiť požadovanú sumu. V dôsledku toho sa títo dlžníci stávajú dlžníkmi. Finančné inštitúcie riešia takýchto klientov väčšinou súdnou cestou. Navyše, dnes sa takéto tvrdenia zvažujú takmer denne.

Špecialisti na úverový trh definujú premlčanie úveru ako vopred dohodnutý postup, ktorého hlavným kritériom je čas (tri roky) na prípravu obhajoby.

Inými slovami, po tejto stanovenej lehote už banka ani inkasné agentúry nemajú zákonné právo požadovať od dlžníka vrátenie peňazí.

Čo sa týka premlčania spotrebiteľského úveru, v tomto prípade má určité nuansy, keďže súčasný právny poriadok tento postup presne nepredpisuje.

Banky zvyčajne vypracúvajú veľmi odlišné zmluvy, čo sťažuje vyvodenie rovnakého záveru, a to aj pri zohľadnení vládnej regulácie.

Podľa platnej legislatívy je premlčacia lehota pohľadávok a dlhu z úveru tri roky. Je však potrebné pripomenúť, že počas tohto obdobia sa dlžník musí vyhnúť akémukoľvek kontaktu so svojím veriteľom, inak začne plynúť premlčacia lehota znova.

Podľa odborníkov začína premlčacia lehota plynúť odo dňa poslednej splátky úveru alebo od okamihu rozhovoru medzi dlžníkom a veriteľom o dlhu z úveru.

Z toho vyplýva, že banka nebude môcť získať späť svoje prostriedky, ak dlžník počas premlčacej doby nekomunikoval s jej zástupcami. Aj súd v tomto prípade bude na strane dlžníka.

Úverový dlh je na celom svete dôležitou súčasťou úverového trhu. Čo sa týka Ruska, počet nesplatených úverov každým rokom rastie, takže najdôležitejšou otázkou v sektore úverov v nasledujúcich rokoch bude premlčanie spotrebiteľských úverov.

Aby ste neskončili na zozname dlžníkov pôžičiek, mali by ste primerane posúdiť svoje schopnosti.

Navyše, skôr ako pôjdete do banky požiadať o úver, odporúčam si pozorne preštudovať úverové podmienky tejto finančnej inštitúcie. Ak to chcete urobiť, môžete navštíviť našu webovú stránku, kde je zoznam všetkých inštitúcií, ktoré poskytujú pôžičky, a recenzie tých, ktorí využili služby konkrétnej organizácie.

FAQ

Väčšina ľudí sa domnieva, že dlžníci z úverov úmyselne nesplácajú svoje dlhy, aby na nich banka alebo iná finančná inštitúcia časom zabudla a prestala požadovať splatenie. V skutočnosti však môže existovať niekoľko dôvodov, pre ktoré nie je možné splácať úver načas.

Ponáhľam sa upokojiť tých, ktorí sa skutočne obávajú svojho omeškania: zákon stanovuje osobitnú premlčaciu lehotu na pôžičku, počas ktorej môže medzi dlžníkom a veriteľom vzniknúť obojstranne výhodný vzťah.

Čo to znamená?

Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je všeobecná premlčacia lehota dlhov tri roky.

Ak dlžník nesplatil svoj úver a tri roky nebol v žiadnom kontakte s bankou, jeho dlh je zrušený. V tomto prípade veriteľ ani inkasné agentúry nemajú zákonné právo požadovať vrátenie peňazí od dlžníka.

Čo máme v praxi?

Banka aj vymáhači môžu spravidla požadovať od dlžníka splatenie úveru, a to aj po uplynutí premlčacej doby. Chcem však poznamenať, že tieto akcie sú nezákonné.

Čo robiť?

Ak po uplynutí premlčacej doby veriteľ naďalej požaduje vrátenie peňazí, dlžník jednoducho nemusí venovať pozornosť. Banka sa, samozrejme, obráti na súd a takýmto spôsobom sa bude snažiť prinútiť klienta splatiť dlh. V tomto prípade musí dlžník podať návrh na zamietnutie konania, pretože uplynula premlčacia lehota.

Kedy začína premlčacia doba?

Súčasná právna úprava stanovuje, že premlčacia doba úveru začína plynúť okamihom úplného ukončenia akéhokoľvek vzťahu medzi bankou a klientom. Počas týchto troch rokov bude banka aj inkasá neúnavne požadovať od dlžníka vrátenie peňazí.

Po uplynutí lehoty má však dlžník právo svoj úver nesplatiť, preto budú všetky úkony zo strany inkasných a finančných inštitúcií považované za nezákonné.